Comments 44
Правильно ли я понял, что замораживая 400 тыс. на три года можно разово получить налоговый вычет 56 тыс.?
То есть не каждый год по 56 тыс., а один раз?
Если это так, то «пассивный» вариант, то есть «положили и забыли на три года», который упоминается в видео, не имеет смысла.
Банковский депозит в нынешние 15% выплачивается каждый год с регулярной капитализацией процентов. Даже при предположительном ежегодном вычете с 400 тыс. в ИИС, депозит все равно выгоднее.
Так что выгода «пассивного» варианта ИИС — сказочки.
То есть не каждый год по 56 тыс., а один раз?
Если это так, то «пассивный» вариант, то есть «положили и забыли на три года», который упоминается в видео, не имеет смысла.
Банковский депозит в нынешние 15% выплачивается каждый год с регулярной капитализацией процентов. Даже при предположительном ежегодном вычете с 400 тыс. в ИИС, депозит все равно выгоднее.
Так что выгода «пассивного» варианта ИИС — сказочки.
+6
Да, это разовая выплата. Эта ситуация разобрана в посте — чтобы получать вычеты каждый год, то ежегодно и надо пополнять сумму на счете. При этом деньги будут довольно долго «заморожены», что по нынешним временам не всех устроит.
Именно поэтому сравнивать «ничегонеделание» с ИИС и банковский депозит не совсем корректно, и этого мы как раз не делаем. Логичнее сравнивать депозиты с инвестированием средств с ИИС в облигации федерального займа — уровень риска одинаковый, а доходность выше.
Именно поэтому сравнивать «ничегонеделание» с ИИС и банковский депозит не совсем корректно, и этого мы как раз не делаем. Логичнее сравнивать депозиты с инвестированием средств с ИИС в облигации федерального займа — уровень риска одинаковый, а доходность выше.
0
А можно, хотя бы без привязки к конкретному банку, указать «типовые» условия для комбинации ИИС + депозит?
0
Тут подробнее лучше спрашивать у представителей финансовых компани, которые ведут и брокерский бизнес и имеют свой банк. У нас все же только брокерская компания, но попробуем объяснить.
Кейс может быть таким: вам предложат открыть ИИС, внести на него деньги, получить за первый год налоговый вычет, а затем этот счет как бы станет еще и банковским депозитом — по нему вы получите свои проценты (уже без вычета), но этот депозит должен будет просуществовать как раз три года по правилам ИИС.
Кейс может быть таким: вам предложат открыть ИИС, внести на него деньги, получить за первый год налоговый вычет, а затем этот счет как бы станет еще и банковским депозитом — по нему вы получите свои проценты (уже без вычета), но этот депозит должен будет просуществовать как раз три года по правилам ИИС.
+1
#затокрымнаш!
в казне так плохо с деньгами?
в казне так плохо с деньгами?
-20
Про вычеты понятно, а что с выводом денег? Или получается обычный «срочный вклад», но без процентов?
+2
Изначально внесенные средства должны быть на счете три года, если вы об этом. Если при этом совершать с ними операции и получать прибыль, то ее выводить можно, нужно оставлять только изначальную сумму, иначе теряется право на льготы.
0
Да, об этом.
Но условия досрочного расторжения договора все-равно должны быть. Что теряет вкладчик в этом случае, только право на льготы?
Мое мнение, людям с подходящим уровнем дохода, я бы все-таки посоветовал срочный вклад, под средние 15% годовых.
Но условия досрочного расторжения договора все-равно должны быть. Что теряет вкладчик в этом случае, только право на льготы?
Мое мнение, людям с подходящим уровнем дохода, я бы все-таки посоветовал срочный вклад, под средние 15% годовых.
0
Да, к примеру, придется вернуть налоговый вычет — но это не вклад, а специальный брокерский счет. Нельзя сравнивать счет ИИС с банковским вкладом напрямую — мы об этом писали в комментарии выше. Логичнее справнивать с вкладом ситуацию, когда у вас деньги на ИИС и вы на них покупаете облигации федерального займа. Тогда доходность будет будет сравнима с депозитами, а если учесть льготы, то выше. При, по сути, одинаковых рисках.
0
> доходности облигаций (сейчас составляет 15%)
В январе 2015 там было 14,50% (почти 15%), однако в марте краткосрочная ставка ГКО-ОФЗ упала до 13% — ЦБ РФ www.cbr.ru/hd_base/Default.aspx?Prtid=gkoofz_mr
В январе 2015 там было 14,50% (почти 15%), однако в марте краткосрочная ставка ГКО-ОФЗ упала до 13% — ЦБ РФ www.cbr.ru/hd_base/Default.aspx?Prtid=gkoofz_mr
0
Ну для целей, описанных в статье — долгосрочное удержание этих облигаций — падение цены в марте ни на что не влияет, если говорить по существу. То, что кто-то из ранее купивших ОФЗ решил продать их раньше чуть дешевле, никак не повлияет на то, какой доход получит инвестор, если купит эти облигации и дождется срока их погашения.
0
Для новичков может быть оптимальным «портфель простака».
Ждал его упоминания в статье.
Может быть, вы опишите его в следующих статьях?
Ждал его упоминания в статье.
Может быть, вы опишите его в следующих статьях?
+2
А можно отдать ИИС в доверительное управление и пользоваться вторым вариантом льгот?
+1
Тут важно понять, что вы имеете в виду под доверительным управлением. Возможны два варианта:
1. Если вы под «отдать в управление» подразумеваете направление этих денег в какой-то фонд, то так сделать не получится, поскольку ИИС — это отдельный счет, который стоит как бы в стороне даже от других счетов конкретного гражданина у одного и того же брокера. Это значит, что деньги с ИИС не получится использовать даже в качестве обеспечения по сделкам на другом счете.
Теоретически, фонд мог бы взять в управление именно ваш «счет», но на практике это никому не будет интересно — фонду важно завести деньги клиентов к себе, создав большое денежное озеро, и уже управлять этим объёмом, а не заниматься работой с отдельными «стаканами воды» каждого клиента.
2. Если вы под «отдать в управление» подразумеваете простое предоставление доступа к счету какому-то индивидуальному управляющему (с заключением соответствующего договора или без него), то это ваш счет и вы можете давать к нему доступ кому угодно (друзьям, родственникам, управляющим). Соответственно, если вы сами как владелец счета, выберете второй тип льгот, а потом дадите доступ к счету какому-то профессионалу, чтобы он завас распоряжался этими средствами, то так сделать можно.
1. Если вы под «отдать в управление» подразумеваете направление этих денег в какой-то фонд, то так сделать не получится, поскольку ИИС — это отдельный счет, который стоит как бы в стороне даже от других счетов конкретного гражданина у одного и того же брокера. Это значит, что деньги с ИИС не получится использовать даже в качестве обеспечения по сделкам на другом счете.
Теоретически, фонд мог бы взять в управление именно ваш «счет», но на практике это никому не будет интересно — фонду важно завести деньги клиентов к себе, создав большое денежное озеро, и уже управлять этим объёмом, а не заниматься работой с отдельными «стаканами воды» каждого клиента.
2. Если вы под «отдать в управление» подразумеваете простое предоставление доступа к счету какому-то индивидуальному управляющему (с заключением соответствующего договора или без него), то это ваш счет и вы можете давать к нему доступ кому угодно (друзьям, родственникам, управляющим). Соответственно, если вы сами как владелец счета, выберете второй тип льгот, а потом дадите доступ к счету какому-то профессионалу, чтобы он завас распоряжался этими средствами, то так сделать можно.
0
Если бы такой способ честного отъема денег изобрели где-нибудь в США, уверен, что Киселев с Рашей Тудэй ужеб клеймили ненасытных банкиров.
Но как построена игра! Неси деньги — за это избавляешься от вычета, до деньги забрать нельзя. Если принесешь еще — то опять отвычета избавляешля, но деньги опять замораживаются. И так до тех пор, пока у тебя беньги не кончатся, либо бизжа за твой счет не обогатится. Тогда наверное и снимут все налоговые вычеты за все время.
Но как построена игра! Неси деньги — за это избавляешься от вычета, до деньги забрать нельзя. Если принесешь еще — то опять отвычета избавляешля, но деньги опять замораживаются. И так до тех пор, пока у тебя беньги не кончатся, либо бизжа за твой счет не обогатится. Тогда наверное и снимут все налоговые вычеты за все время.
-1
Вы не совсем разобрались в теме. Во-первых, банкиры тут в любом случае не при делах, поскольку речь идет о фондовом рынке и счете, открываемом у брокера. Во-вторых, никто не запрещает вам забрать свои деньги в любой момент, вы просто потеряете право на налоговые льготы (можно сравнить с потерей процентов по банковскому вкладу при его досрочном закрытии). В-третьих, в статье указано, что подобные способы стимулирования активности в тех же США существуют давным давно (пенсионные счета IRA).
+2
Спасибо за подсказку. Поискал информацию по индивидуальным пенсионным счетам IRA. И заметил такую разницу. В счете IRA облагаются налогом только в момент снятия денег (за исключением Рот IRAS). То есть деньги даже положенные один раз, будут накапливаться по набегающим процентам, но не будут облагаться налогом, пока вкладчик не соизволит их снять. А снять (по стимулирующей идее государства) их разумнее с выходом на пенсию, когда доход сам по себе имеет низкую ставку обложения налогом.
Как я понял из этого топика, если счет не пополняется, то деньги будут через два года облагаться налогом. Разве не так?
Как я понял из этого топика, если счет не пополняется, то деньги будут через два года облагаться налогом. Разве не так?
0
Тут не такая немного схема, допустим вы внесли на счет 400 тысяч рублей и принесли брокеру справку об уплате налогов с этой суммы. Тогда вы единоразово получаете налоговый вычет 13% с этой суммы. Больше налогов никаких платить с этих денег не нужно. Также вы можете пополнить счет еще на энную сумму, получить вычет еще и с нее, а потом проделать эту операцию еще раз на третий год.
0
то есть получается, что в РФ двойное налогообложение? один раз, когда деньги вкладываются (те 400тысяч из примера) и второй раз когда они снимаются?
Например в Германии, на моем счету деньги облагаются налогом, когда от них есть прибыль. Не важно, счет в биржевом депо, дебитовый или накопительный. Налогом облагается только полученная с денег прибыль, то есть с процентов пришедших от вложения.
При передачи приличной суммы наличных средств нужна справка не с налоговой, а из источника получения этих средств — чаще всего банка. Это требуется для легализации дохода, иначе за такие обороты светит уголовная статья, а не налоговые льготы. Если источник легален, нто никим налогом они не облагаются.
Например в Германии, на моем счету деньги облагаются налогом, когда от них есть прибыль. Не важно, счет в биржевом депо, дебитовый или накопительный. Налогом облагается только полученная с денег прибыль, то есть с процентов пришедших от вложения.
При передачи приличной суммы наличных средств нужна справка не с налоговой, а из источника получения этих средств — чаще всего банка. Это требуется для легализации дохода, иначе за такие обороты светит уголовная статья, а не налоговые льготы. Если источник легален, нто никим налогом они не облагаются.
0
Нет, двойного налогообложения никакого нет. Смотрите, вы один раз заработали 400к и уплатили налог. Затем вы положили эти деньги на ИИС и получили налоговый вычет 13%. Если деньги пролежали на счете три года, то все ок. Если вы снимаете раньше, то просто возвращаете вычет — налог при этом уплачен один раз еще до открытия ИИС.
Что касается ситуации, когда вы внесли деньги на ИИС и начали на них инвестировать, то если ваша прибыль превышает 100% от суммы (то есть 400 тыс. из примера), то вы можете выбрать второй тип льготы ИИС и освободить прибыль от уплаты налога (или заплатить налог на прибыль и получить налоговый вычет).
Итого, у вас 400к, налог с них уплачен один раз, при снятии денег никаких налогов нет.
Что касается ситуации, когда вы внесли деньги на ИИС и начали на них инвестировать, то если ваша прибыль превышает 100% от суммы (то есть 400 тыс. из примера), то вы можете выбрать второй тип льготы ИИС и освободить прибыль от уплаты налога (или заплатить налог на прибыль и получить налоговый вычет).
Итого, у вас 400к, налог с них уплачен один раз, при снятии денег никаких налогов нет.
0
Уважаемый itinvest, даже по комментариям выше видно, что люди не понимают, что такое вложение в акции/облигации. Напр. в первом комменте человек сравнивает налоговый вычет с банковским депозитом. Несколькими комментами ниже другой сравнивает вывод денег со срочным вкладом без процентов. И это технари, которые «обычно изучают матчасть», про других умолчу. Представьте, сколько истеричных криков будет, когда человек узнает, что его 400k через три года «внезапно» превратились в 40k. Даже белка-истеричка почувствует себя очень спокойным и уравновешенным животным. Тут следовало бы объяснить самые базовые основы такого вида вложений. Например, что доходность в прошлом не определяет доходность в будущем. И объяснять, пока не поймут хотя бы этого.
0
Да, вы правы. Собственно, мы объясняли основы в нашем блоге на Хабре еще с позапрошлого года. Этот процесс небыстрый, но в целом положительные сдвиги уже есть, как нам кажется.
Про доходность — отличная идея сделать такой материал, спасибо!
Про доходность — отличная идея сделать такой материал, спасибо!
0
Уважаемый, прежде чем кидаться словами типа «истерика», посмотрите видео-фрагмент. В нем, в числе прочего, рассматривается вариант открыть ИИС «и более не делать ничего». Цитирую: «Вы заставите многих задуматься об этом как об альтернативе банковскому депозиту» (10:25).
Либо тупая журналистка не поняла зачем нужен ИИС, и тогда нужно было ее поправить, либо она все понимает, но врет намеренно, тогда совсем плохо.
В любом случае, видео — типичная «джинса», это расстаивает и вызывает скепсис.
Либо тупая журналистка не поняла зачем нужен ИИС, и тогда нужно было ее поправить, либо она все понимает, но врет намеренно, тогда совсем плохо.
В любом случае, видео — типичная «джинса», это расстаивает и вызывает скепсис.
-2
Уважаемый, прежде чем обзывать обозревателя РБК-ТВ Жанну Немцову «тупой журналисткой» следует, как минимум, взять паузу и задуматься, так ли уж вы компетентны в экономике, чтобы судить о том, что тут джинса, а что нет. В видео рассматриваются все варианты, в том числе самый простой для большинства граждан — просто положить деньги и ничего не делать.
Альтернативой банковскому депозиту ИИС вполне может быть, нужно лишь слегка разобраться в том, как работает этот инструмент. Наша статья как раз может стать отправной точкой для тех, кто хотел бы изучить тему подробнее, а не выискивать везде подвох и обман.
Альтернативой банковскому депозиту ИИС вполне может быть, нужно лишь слегка разобраться в том, как работает этот инструмент. Наша статья как раз может стать отправной точкой для тех, кто хотел бы изучить тему подробнее, а не выискивать везде подвох и обман.
0
Уважаемый, прежде чем обзывать обозревателя РБК-ТВ Жанну Немцову «тупой журналисткой» следует, как минимум, взять паузу и задуматься, так ли уж вы компетентны в экономике, чтобы судить о том, что тут джинса, а что нет.
Интервью заказное, это очевидно. Цель его — реклама брокера. Так что джинса, по определению.
За оскорбление приношу извинения.
0
В нем, в числе прочего, рассматривается вариант открыть ИИС «и более не делать ничего». Цитирую: «Вы заставите многих задуматься об этом как об альтернативе банковскому депозиту»
Вы очень странно интерпретировали слова, если честно. Про то, что можно открыть ИИС и ничего не делать, речь шла — да. Но речь об этом шла в середине ролика. А заключение звучало так:
Спасибо за подробный рассказ о том, что такое инвестиционные счета. Некоторые вещи я лично не знала, хотя пыталась в этом разобраться. Я надеюсь, что вы заставите многих задуматься об этом, как об альтернативе банковскому депозиту.
Может быть это именно моя логика неправильная, но я понял, что под «альтернативой банковскому депозиту» подразумевался сам ИИС, а не «открыть ИСС и не делать больше ничего».
Фраза «и вы можете ничего не делать» звучала (2:50) в контексте того, что никто не заставляет быть активным трейдером — налоговые вычеты можно получить и без активной торговли.
+2
Идея интересная, но вспоминается извечное: «Не играйте в азартные игры с государством»
+1
С таким подходом налоговый вычет при покупке недвижимости тоже азартной игрой с государством можно назвать :). Это же явное лукавство.
+1
Тут предлагается заморозить средства на счете на 3 года. Ни один среднесрочный спекулянт на такое не пойдет. А для инвесторов с большим количеством лишних денег сумма 400 тыр — ни о чем.
0
Заморозка средств, всё-таки, это когда вы с ними ничего не можете сделать вообще. В случае с ИИС средства не замораживаются. Хотите их вывести — без проблем. Но если вы их выведете раньше, чем через 3 года, вы не получите налоговый вычет (если используется ИИС типа А) или придётся платить налоги от доходов по этому счёту (если используется ИИС типа Б).
+1
Вы почитайте повнимательнее статью и, если интересно, другие материалы по теме. Сейчас вы в ней не разобрались и пытаетесь делать какие-то заявления, не подкрепленные ничем.
0
> если прибыль от совершения операций за три года превышает 100% от суммы изначальной внесенной на счет, то эти деньги освобождаются от необходимости уплаты налога на прибыль
А если меньше, то не освобождается?
А если меньше, то не освобождается?
0
Да, но вообще говоря, при работе на фондовом рынке даже прибыль в 100% за год (а не три, как здесь) считается вполне адекватным показателем. Тут плюс в том, что можно сразу не выбирать тип льготы — если у вас не будет 100% прибыли за три года, то в конце можно просто получить налоговый вычет с изначальной суммы.
0
На фондовом рынке и убыток в 50% за год — дело тоже вполне обычное. «Ну не шмогла я, не шмогла!»
Это и есть те самые азартные игры с государством, когда ставятся, честно говоря, странноватые условия в виде приза самым отчаяннымспекулянтам игрокам трейдерам.
Это и есть те самые азартные игры с государством, когда ставятся, честно говоря, странноватые условия в виде приза самым отчаянным
+1
Причем здесь азартные игры вообще? Любые инвестиции предполагают вероятность негативного развития событий (покупка инвестиционной квартиры также может оказаться убыточным делом, к примеру), люди просчитывают ходы, с казино это сравнивать просто некорректно.
Суть здесь в том, что не обязательно становиться спекулянтом, который целый день не отходит от монитора и ловит малейшие изменения цены. Есть инструмент, который позволяет диверсифицировать свои финансы и получать прибыль от работы с инструментами фондового рынка (например, те же облигации ОФЗ).
Конечно, можно пользоваться только депозитами в банке или хранить деньги под подушкой, но реальность она побогаче, есть и другие финансовые инструменты. ИИС один из них, и подходит для новичков, которые хотят повысить свои знания в экономике. Стоит только порадоваться за то, что он появился.
Суть здесь в том, что не обязательно становиться спекулянтом, который целый день не отходит от монитора и ловит малейшие изменения цены. Есть инструмент, который позволяет диверсифицировать свои финансы и получать прибыль от работы с инструментами фондового рынка (например, те же облигации ОФЗ).
Конечно, можно пользоваться только депозитами в банке или хранить деньги под подушкой, но реальность она побогаче, есть и другие финансовые инструменты. ИИС один из них, и подходит для новичков, которые хотят повысить свои знания в экономике. Стоит только порадоваться за то, что он появился.
0
Еще раз — для чего это странное условие про «если больше 100% прибыли...»? Хотите стимулировать инвестиции — уберите совсем налог на прибыль с данных инвестиций. А так людей подсаживают на иглу «продержать на счете 3 года» и «получить 100% прибыли». А все, кто хотел инвестировать в фондовые рынки — давно уже имею брокерский счет или ПИФов хоть прикупили…
0
Здесь нет ничего «странного». Это мера, которая направлена на стимулирование активности на фондовом рынке (тезис «все кто хотел уже инвестировали» несостоятелен, поскольку огромное число людей просто ничего не знает о фондовом рынке и биржах, а ИИС — повод разобраться).
Нет волшебных способов получать какие-то преференции ничего для этого не делая — хотите освобождение от налога на прибыль, значит инвестируйте, разбирайтесь в рыночных процессах и получайте достаточную прибыль. Если разбираться лень — есть вариант с налоговым вычетом. Также никто никого не заставляет держать деньги на счете три года — не хочешь, не держи, только не получишь льготу. Все прозрачно и честно.
ИИС — не волшебная пилюля, которая «делает хорошо» без всяких усилий, а еще один инструмент, который можно использовать для сохранения и приумножения финансов наряду с другими.
Нет волшебных способов получать какие-то преференции ничего для этого не делая — хотите освобождение от налога на прибыль, значит инвестируйте, разбирайтесь в рыночных процессах и получайте достаточную прибыль. Если разбираться лень — есть вариант с налоговым вычетом. Также никто никого не заставляет держать деньги на счете три года — не хочешь, не держи, только не получишь льготу. Все прозрачно и честно.
ИИС — не волшебная пилюля, которая «делает хорошо» без всяких усилий, а еще один инструмент, который можно использовать для сохранения и приумножения финансов наряду с другими.
0
Лица, которые открывают ИИС, с государством в азартные игры не играют. С позиции государства, деньги, которые оно недополучит/возвратит владельцам индивидуальных счетов, будут отбиваться на налогах от брокеров, у которых эта мера, теоретически должна вызвать рост доходов, полученных в виде комиссии от операций.
Прибыльная была операция на рынке или убыточная — комиссия идёт брокеру в любом случае. Мера в виде ИИС направлена на популяризацию трейдерства, что, как я говорил, повлияет в итоге на налоговые отчисления брокеров. Нижняя планка в 100% дохода — это очень хороший индикатор того, что делается ставка на итоговое повышение налоговых отчислений от брокеров. Ведь для того, чтобы добиться такой доходности, нужно будет делать много операций покупки/продажи, а с каждой операции нужно платить процент брокеру.
Так же, у брокера есть возможность использовать ваши средства в своих сделках (ФСФР, а точнее — уже Центробанк, это разрешает). В итоге, у брокеров будут так же расти обороты и они так же начнут платить больше налогов.
Вот, с этой позиции нужно смотреть на ИИС. Государство преследует цель — повысить налоговые отчисления в отдельном сегменте экономики. И государство рассчитывает, что эти налоговые отчисления компенсируют то, что она недобирает/возвращает владельцам ИИС.
Прибыльная была операция на рынке или убыточная — комиссия идёт брокеру в любом случае. Мера в виде ИИС направлена на популяризацию трейдерства, что, как я говорил, повлияет в итоге на налоговые отчисления брокеров. Нижняя планка в 100% дохода — это очень хороший индикатор того, что делается ставка на итоговое повышение налоговых отчислений от брокеров. Ведь для того, чтобы добиться такой доходности, нужно будет делать много операций покупки/продажи, а с каждой операции нужно платить процент брокеру.
Так же, у брокера есть возможность использовать ваши средства в своих сделках (ФСФР, а точнее — уже Центробанк, это разрешает). В итоге, у брокеров будут так же расти обороты и они так же начнут платить больше налогов.
Вот, с этой позиции нужно смотреть на ИИС. Государство преследует цель — повысить налоговые отчисления в отдельном сегменте экономики. И государство рассчитывает, что эти налоговые отчисления компенсируют то, что она недобирает/возвращает владельцам ИИС.
+1
Чтобы получить налоговый вычет 52 тыс. надо сначала заплатить налогов на 52 тыс. Я вот ипотеку выплачиваю, мог бы гораздо больше получить, а налоговый вычет всего на 20 тыс. в год наскреб.
0
Sign up to leave a comment.
Государство заплатит гражданам за знакомство с фондовым рынком