Comments 65
А что, собственно, не нравится мастеркарду? Не могут в конкуренцию - уступают место следующим. Вроде на из место в мире никто не покушается пока.
В моем магазине у дома уже много лет нельзя купить сигареты оплатив картой: комиссия платежных систем больше чем маржа при том что на каждой пачке стоит цена и продавать должны по ней.
Своя система платежей и отдельно СБП лично для меня скорее предмет гордости. Только вот бы Сбер ее ещё у себя включил нормально, вообще было б супер.
Не могут в конкуренцию — уступают место следующим
А где тут, пардон, конкуренция то? Для «конкуренции» визе/мк надо начать доплачивать за транзации?
В моем магазине у дома уже много лет нельзя купить сигареты оплатив картой: комиссия платежных систем больше чем маржа при том что на каждой пачке стоит цена и продавать должны по ней.
Угу, только этот ваш магазин у дома скорее отмывает деньги, уклоняется от налогов или просто торгует паленкой. Ну или все это сразу.
А где тут, пардон, конкуренция то? Для «конкуренции» визе/мк надо начать доплачивать за транзации?
IRF (вознаграждение банка, выпустившего карту, но определяется МПС) растет по ~0.15-0.2% в год последние 3-5 лет. За счет все более премиальных карт. В апреле был прыжок в 0.3-0.5% в екоме по одной из платежных систем: https://www.kommersant.ru/doc/4743274 Кажется, не все так просто в этом диалоге крупного бизнеса, банков и платежных систем. :)
Оплата по СБП не просто так постепенно становится альтернативой, т.к. выгоднее для бизнеса в 3-5 раз.
до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии
и прочие нулевые или низкие (до 0,7%) комиссии — за чей счет банкет? ;)
Переводы между банками - банкет за счет банков, очевидно. :) Кстати, до 150 000р в месяц уже.
0.4 и 0.7% для оплаты - также уменьшение межбанковского вознаграждения (IRF) и минимальные комиссии НСПК.
Тут рассказываю и про предпосылки и про запуск: https://youtu.be/FL9tFYjfc_k +Немного про опыт регуляции IRF в Европе до 0.2-0.3%
Да, МПС сейчас будет тяжело, но бесконечный рост комиссий тоже невозможен. Кстати, тренд международный. Индия запретила mastercard выпускать карты: https://secretmag.ru/news/indiya-zapretila-mastercard-vypuskat-novye-karty-15-07-2021.htm
Кажется, не все так просто в этом диалоге крупного бизнеса, банков и платежных систем. :)
Оплата по СБП не просто так постепенно становится альтернативой, т.к. выгоднее для бизнеса в 3-5 раз.
В этом диалоге участвуют также и держатели карт, которым при прочих равных порой выгоднее заплатить той самой "премиальной" картой с плюшками за оплату (и деньгами банка), чем СБП/налом/переводом (и своими).
Так, например, в прошлом году за оплату авто в салоне я кэшбэка получил около 10т.р. Но на оплату картой они пошли, конечно, очень нехотя и только частично.
А что, собственно, не нравится мастеркарду? Не могут в конкуренцию - уступают место следующим. Вроде на из место в мире никто не покушается пока.
Наткнулся тут на информацию по этой теме, и обнаружил весьма интерсную вещь в тарифах:
• Классическая Кредитная (MCC, MCS) 1,30%
• Классическая Привилегия, Привилегия (MCP, CPB), Предоплаченная Привилегия (MPP) 1,50%
• Классическая Привилегия Плюс, Привилегия Плюс (CPP, PPB), Предоплаченная Привилегия Плюс (PPP) 1,75%
• Премиальная (NPD, NPB, MPD, MPB, MPC, MPS), Продвинутая (PRD), Предоплаченная Продвинутая (PRP) 2,00%
• Мир Суприм (MSA) 2,30%
При этом по моим кредиткам у MC интерчейндж за платежи с использованием 3DS для High Volume M-Commerce 1.2% даже по топовым картам. Если предположить, что Вайлдберриз - не high volume, то 1.25% по Gold и 1.8% по World.
И выходит (если, конечно, я правильно понял), что если я вместо своей кредитной MC сделаю обычную кредитку МИР, интерчейндж по ней будет БОЛЬШЕ (как минимум, по сравнению с "золотой" MC). А если я буду платить своей премиальной дебетовкой МИР от РСХБ - он будет еще больше.
Учитывая это и отсутствие комиссий для SberPay (даже если оплата через него идет с Визы или MC сберовской) напрашивается вывод, что это банальный сговор площадки со Сбером, который во-первых, ее эквайрит (и, соответственно, может ставить стоимость эквайринга в зависимость от определенных выгодных ему условий), а во-вторых, является крупнейшим эмитентом в РФ (а эмитент, как известно, получает львиную долю от интерчейнджа).
4. При оплате товаров (работ, услуг) продавцу (исполнителю) запрещено устанавливать в отношении одного вида товаров (работ, услуг) различные цены в зависимости от способа их оплаты посредством наличных расчетов или в рамках применяемых форм безналичных расчетов.
Роспотребнадзор за такое выписывает штраф в размере 15-30 тыс. руб. для должностных лиц и 30-50 тыс. руб. – для юридических лиц. Прецендентов множество. В ФАС видимо не в курсе законов.
Роспотребнадзор за такое выписывает штраф
Вы путаете. Цена на товар не меняется. Меняется комиссия за оплату, её взимать не противозаконно. Посмотрите тот же mos.ru , там разные комиссии за разные способы оплаты.
Просто жалоб на них нет, а без жалоб у нас гос органы не возбуждаются.
Скидка или комиссия - важно.
Если ты заявил цену 1000 рублей, то можешь продать за 980 и никто тебе слова не скажет.
Такие акции абсолютно легальны, их проводят сами платежные системы, так как эта ситуация win-win
1. Клиент выигрывает за счет скидки
2. Продавец выигрывает за счет оборота
3. Конкуренты (!) выигрывают за счет сравнения с заявленной, а не скидочной ценой
А вот если ты заявил цену 1000 рублей, а продаешь за 1020, то ты мошенник и плут
1. Клиент проигрывает из-за переплаты и необходимости каждый раз перепроверять заявленную цену
2. Продавец выигрывает за счет обмана клиента
3. Конкуренты проигрывают за счет того, что продавец-мошенник заявляет на рынке более низкую цену и уже после выбора клиента выставляет настоящую.
Одно дело — купить товар непосредственно в магазине и совсем другое — у посредника. Посредник за свои услуги берёт деньги. Например, если я приду в банк, чтобы оплатить товар банковским переводом, то банк, внезапно, за свои услуги деньги возьмёт.
Theodor
А где тут, пардон, конкуренция то? Для «конкуренции» визе/мк надо начать доплачивать за транзации?
Если один сервис взимает комиссию 2.5%, а другой — только 2, это проблема сервиса. Или второй должен подстраиваться под самую высокую цену на рынке?
Если один сервис взимает комиссию 2.5%, а другой — только 2, это проблема сервиса. Или второй должен подстраиваться под самую высокую цену на рынке?
И в чем проблема? Продавцу, при такой слабой разнице, выгодней устанавливать цены с включенной комиссией относительно самого дорогого эквайринга, а эти условные полпроцента при оплате вторым сервисом себе оставлять, чем городить отдельное отображение комиссий и пугать/путать пользователей. Тем более что магазин (продавец) все равно свое получает, т.е. это действие требует затрат человеко-часов, но денег на самом деле не приносит, а даже наоборот.
Ну это конечно при рыночных отношениях, о которых тут речи не идет. Здесь же явно имеет место нерыночная ура-пиар акция, приправленная ложью о снижении цен.
Возвращаясь к вашей цитате — как нормальный коммерческий сервис может конкурировать на демпинг с государственным сервисом?
Вот собственно внезапно выяснилось, что продавцу не сложно разделить способы оплаты и предложить сэкономить 2 рубля на каждые 100 рублей из цены при одном из способов. И ещё более внезапно выяснилось что покупатели в этот момент выбирают там где можно сэкономить 40 путей в сумме со средней покупки.
Ну и дальше или МК и Виза снижают комиссии до минимума, или соглашаются с тем, что ими в РФ будут пользоваться все меньше и меньше и останутся эти карточки вообще только у тех кто хоть как-то за границу ездит. Просто после Вайлдберриз, который может и не монополия, но крупный игрок, сотни мелких сделают то же самое хотя бы ради попадается в новости и из-за хайпа. И в какой-то момент реально окажется что у всех только карты мир т.к. с ними удобней. Про СБП я вообще молчу - у меня кроме крупных сетевых магазинов вокруг это практически способ платежа по дефолту у всех: от овощной палатки до ларька с пивом у дома. Ещё б qr прикрутили все и вообще супер.
Единственные кто портят картинку это Сбер, который вместо сбп оставил обмен своими фантиками по умолчанию и спрятал сбп в дебри настроек.
и спрятал сбп в дебри настроекНе только сбер. На том же сайте киви мне пришлось потратить время, чтобы найти и включить сбп, а потом ещё и найти эту возможность при переводе
Ну и дальше или МК и Виза снижают комиссии до минимума, или соглашаются с тем, что ими в РФ будут пользоваться все меньше и меньше и останутся эти карточки вообще только у тех кто хоть как-то за границу ездит.
Ну если вас устраивает нерыночное выдавливание международных платежных систем демпингом от государственной платежной системы (читай — демпингом за ваши же деньги), то все ок =)
В любом случае он может попробовать, если у него есть запас денег на такой эксперимент. Если получится за меньший процент создать глобальный сервис с таким же удобством/скоростью/безопасностью — молодцы. Главное чтобы после этого не подмяли под себя весь рынок, и не взвинтили ценник в итоге.
т.е. сама платежная система не так много берет на себя (10% от совокупной комиссии), по сравнению с обслуживающим карту покупателя банком (70-80% от совокупной комисии)
А у частного банка за спиной будет бюрократическая машина и печатный станок?
Ну вообще, если мы говорим про американские банки, то да. Печатный станок у них под боком , и при необходимости его сразу включают, как это было в кризис 2007-2008 года..
Демпинг бывает разный. Но вообще в отношении частных организаций вполне могут применяться антидемпинговые меры (антидемпинговые пошлины, доначисление налогов и т.п.).
Боюсь, что вам говорят только часть правды. Я знаком с этой темой поближе, т.к. тестировал оплату картами несколько лет назад.
SberPay, как и ApplePay (и все другие Pay), выпускает виртуальные карты на основе карт реальных ПС (платежных систем). И большая часть реальных карт принадлежит тем же Visa и MC. Т.е. по сути для большей части SberPay процессинг всё равно идет через Visa и MC. Таким образом комиссия этих систем всё равно должна входить в стоимость покупки. Непонятно за счет чего идет скидка.
У ПС Мир тоже есть своя комиссия (внезапно МИР тоже должна как-то зарабатывать). То есть тоже непонятно, почему WB утверждает, что у МИР нулевая комиссия.
правилами МПС запрещено брать комиссию с покупателя. Т.е. таким макаром WB может потерять возможность оплаты картами МПС Visa и MC из-за нарушения правил.
Исходя из этих соображений WB изображает Робин Гуда, а на деле пытается нечестным образом стимулировать покупателя к использованию карт определенных ПС.
P.S. Особенно смешно читать вот это
«Яндекс.маркет» рассказал, не взимает комиссию с пользователей, которые расплачиваются картами, и не намеревается делать это в будущем.
Ни один из магазинов не берет комиссию с покупателей. А банки-эквайеры тем более. Экваейеры берут комиссию с продавца, а те закладывают её в стоимость товара.
Исходя из этих соображений WB изображает Робин Гуда, а на деле пытается нечестным образом стимулировать покупателя к использованию карт определенных ПС.
А теперь добавьте к этому еще комментарии о том, что никакого снижения цен (как заявлено) нет — видел сообщения о том, что ценник за корзину недельной давности не изменился.
Ах, и еще стоит вспомнить, что ВБ — маркетплейс с собственной комиссией с продавцов, от 1% до 20% (но это не точно), и ничто не мешает им «под капотом» компенсировать комиссию для МИРа из этих денег. Это уже не говоря про их плохую репутацию, с которой они могут вообще с выплат продавцам еще снять за эту компенсацию, забыв при этом их уведомить.
При покупке билетов в кинотеатр МиражСинема мне предлагается список из десятка вариантов оплаты. Выглядит это примерно так для билета 150р:
сбербанк 155р
втб 153р
яндекс 157р
карта visa 152р
И так далее. Цифра взял с потолка.
И клиент выбирает способ из доступных по своему карману.
Так понимаю, это нарушение ЗОЗПП? Тогда почему уже более 5 лет мираж так продает билеты?
Ну и дальше или МК и Виза снижают комиссии до минимума, или соглашаются с тем, что ими в РФ будут пользоваться все меньше и меньше и останутся эти карточки вообще только у тех кто хоть как-то за границу ездит.
Вы мыслите слишком прямолинейно. Более высокие комиссии ПС -> более высокий интерчейндж для эмитента -> у эмитента больше возможностей для создания разных программ лояльностей со всякими кэшбэками. Мой эмитент за покупку на вайлдберриз (и в большинстве других мест за исключением ряда специфических категорий вроде оплаты мобильной связи), грубо говоря, даст мне те же 2 рубля на каждые 100 рублей. При этом его мастеркардом я могу заплатить и на ибее, и на амазоне, и на чейнреакшн, и ораклу, и в куче других мест, даже если за границу не езжу. А "миром" - не могу.
Продавца обязали разделить способ оплаты, ради пиара МИРа, иначе бизнес заберут и упрячут за решетку или вынудят бежать из страны.
Продавцу, при такой слабой разнице, выгодней устанавливать цены с включенной комиссией относительно самого дорогого эквайринга, а эти условные полпроцента при оплате вторым сервисом себе оставлять, чем городить отдельное отображение комиссий и пугать/путать пользователей.
Да нет, поскольку технически это делается на раз-два, продавцу выгоднее сегментировать рынок и ориентироваться втч на тех, кто за пол-процента к ним пойдет, а не в другой магазин.
Возвращаясь к вашей цитате — как нормальный коммерческий сервис может конкурировать на демпинг с государственным сервисом?
Если кто-то имеет меньшую маржу — это еще не демпинг. А как, скажем, европейский производитель может конкурировать с китайским, если у того цена рабочей силы и накладные расходы ниже? Либо разоряются, либо выезжают на эксклюзиве каком-то, повышенном качестве и так далее.
vmkazakoff
и спрятал сбп в дебри настроек.
Вот уж сколько жалоб видел, в прошлый раз полез в настройки поглядеть — СБП на видном месте лежит.
Если кто-то имеет меньшую маржу — это еще не демпинг.
Ну а с каких пор 0% — это маржа? Это самый натуральный демпинг.
Еще раз — как коммерческой международной акционерной компании конкурировать с 0% комиссией от государственной компании?
Ну а с каких пор 0% — это маржа? Это самый натуральный демпинг.
Возможно, мы по-разному понимаем это слово. Для меня демпинг — это продажа ниже себестоимости. «Выйти в ноль» — ПМСМ не демпинг. Т.е. намеренная продажа по 2% вместо 2.5% — это норма.
Насчет абсолютного 0% — представим ситуацию: у нас есть ряд юридических контор, которые оказывают услуги консультации по цене, скажем, 3000р за час. И есть НКО, где «на общественных началах» бесплатно дают консультации другие юристы, иногда студенты, иногда специалисты за счет грантов этой НКО. Или не бесплатно, а в размере зарплаты консультанта, без прибыли, ведь это НКО.
Как у нас тут — есть демпинг? Если нет, что чем это отличается от «без(мало)доходной» госконторы?
Т.е. намеренная продажа по 2% вместо 2.5% — это норма.
Такс, забудьте эти свои 2 и 2,5. Мы под статьей, где у одних комиссия 2%, у других 0%. Условно и якобы.
Если нет, что чем это отличается от «без(мало)доходной» госконторы?
Зачем переводить стрелки и использовать в качестве примера то, в чем сами не знаете очевидный ответ? И вообще, есть пример еще лучше — государственные vs частные нотариусы.
Вообще, в данном вопросе, есть еще всякие юридические тонкости и права, коих я не знаю.
Могу только вспомнить, что в примере с нотариусами была разница в полномочиях (раньше), а бесплатная юридическая помощь где-то там какими-то законами предусмотрена. Это не считая того самого очевидного ответа про качество и оперативность услуг ;)
Зачем переводить стрелки и использовать в качестве примера то, в чем сами не знаете очевидный ответ?
Это аналогия, в которой то же соотношение частей, что и в рассматриваемой ситуации.
Могу только вспомнить, что в примере с нотариусами была разница в полномочиях (раньше), а бесплатная юридическая помощь где-то там какими-то законами предусмотрена.
Так мы с вами не про предусмотренность законами пикируемся, а про то, будет ли такая ситуация демпингом со стороны государства. Ведь и платежная система с 0% может быть предусмотрена законом, это здесь ни при чем.
Это аналогия, в которой то же соотношение частей, что и в рассматриваемой ситуации.
Нууу, нет.
Давайте сравнивать то, что хотя бы стоит на одном уровне качества. Переводы в разных платежных карточных системах вполне примерно одинаковы, если не присматриваться и если не возникает проблем. Одно из важнейший их качеств — мгновенность.
В вашей же аналогии как раз скорость и есть одной из разниц. Вполне можно найти платного юриста, который окажет любую услугу или консультацию в любое время суток и в любом месте. Цена, конечно же, будет соответствующая, но зато он в полночь примчится на другой конец города. Или по телефону/скайпу. Для бесплатных консультаций же… Ну как повезет. Может быть как живая очередь (а если еще и только в определенные дни, ух!), так и предварительная запись на недели вперед. Про качество услуг/консультаций упоминать надо?
С нотариусами конечно легче, там разброса качества в общем нет. Но вопрос оперативности гораздо острее.
Вот уж сколько жалоб видел, в прошлый раз полез в настройки поглядеть — СБП на видном месте лежит.
Вот именно, что его нужно настраивать отдельно. В других банках он включен по умолчанию.
Каждый раз когда про этот пункт вспоминают у меня возникает вопрос - как же тогда уже десятилетиями автодилеры проворачивают точно такую же схему когда за оплату картой дерут проценты сверху?
Всегда думал, что для платежной системы есть понятие «транзакция» и нет разницы будет в там в строчке записано «оплата 100 рублей» или «оплата 25 000 рублей», почему тогда нужно брать процент, а не фикс?
Не понимаю как можно оправдать комиссию в 500 рублей (да, это 2% от 25К) за платеж.
Ну и если бы эти 2% мы рассматривали как страховку, чтобы в любой момент можно было оспорить операцию, но с 3D-Secure это де-факто невозможно. Почему нужно все еще платить 2%?
Ну а с «лояльностью за мой же счет» все еще сложнее. Сначала я заплатил за товар, в цену которого уже включена лояльность банка, а потом, при соблюдении ряда условий, мне выдадут часть этих денег обратно. Кому-то выдадут вместо денег только баллы (и скажут где их можно потратить).
Уверен, что есть люди, которым такая лояльность не нужна, но они продолжают платить, в том числе за «чужую лояльность».
Не понимаю за что в современном мире Visa/MC могут брать свои 2%.
Побуду и здесь занудой. Они эти два процента не себе полностью же берут, а лишь кусочек от этого. Во всю цепочку этой оплаты включено с полдюжины разных участников, и каждый из них хочет за это свою копеечку на хлеб, что вполне справедливо, имхо.
Если бы банк эмитент получал примерно столько же, сколько и банк-эквайер (наверно не разорился бы?), то совокупная комиссия упала бы (по моим оценкам) в три раза.
Кстати, в Европе же пытались ограничить интерчейндж на уровне 0,2–0,3%. Т.е. переток денег от банку-эквайера к банку-эмитенту. Вроде ограничили?
Кэшбэк и сейчасне не заплатят банки из РФ, с некоторых покупок в Европе.
Если бы банк эмитент получал примерно столько же, сколько и банк-эквайер (наверно не разорился бы?)
Наверное. Но это не точно :) Сейчас, например, многие банки предлагают карты с бесплатным выпуском и обслуживанием. Хотя очевидно, что банку это обходится не бесплатно. Но за счет того же интерчейнджа банк вполне может это компенсировать.
банки предлагают карты с бесплатным выпуском и обслуживаниемт.е. мы уже заплатили, вперед
А теперь давайте посмотрим на это с другой стороны.
1) я взял произвольную кредитную карту в Альфа-Банке, банк согласен ее выпустить за 590 рублей в год. Можно дальше вообще не выполнять никаких условий, не совершать покупок вообще, банк заработает 590 рублей за год и будет доволен (исходим из того, что работают не в убыток).
2) теперь предположим, что у нас бесплатное обслуживание, т.к. мы тратим 10 тыс рублей ежемесячно, т.е. 120 тыс. рублей в год, 120000 * 2% (грубо) = 2400 руб в год «на процентах от платежей»
3) теперь понятно, почему банки так охотно делают нам обслуживание бесплатным
4) предположим, что я трачу 50К в месяц по карте, это 600К в год и 12 тыс рублей процентов, которые получит банк-эмитент, которые я скрыто уплачиваю в составе любых товаров
5) так может мне будет выгоднее просто платить банку 590 рублей в год в явном виде? даже «грабительские» 350 руб. ежемесячно, это всего 4200 в год
вывод: все бесплатно ровно потому, что мы вперед уже оплатили стократ
бесплатно ровно потому, что мы вперед уже оплатили
Только не вперед, а после. И может оплатим, а может нет.
Плюс если кредитка - мы пользуемся деньгами банка. 10 тысяч ежемесячно при грейс периоде в два месяца - в среднем мы постоянно должны банку 15 тысяч (которые банк должен где-то взять, а у клиента его средства в это время могут лежать на накопительном счете и приносить прибыль). Если посчитать по текущей RUONIA 6.5% - банку это обходится в 975 рублей в год (по процентам на НС - плюс-минус, в зависимости от банка).
Если грейс-период 100 дней - расходы банка на это еще выше. Если какая-то другая карта - то вполне может оказаться, что банк за эти 10 тысяч ежемесячно будет начислять, грубо, по 100 рублей (альфой не пользуюсь, но на первый взгляд по картам "пятерочка" и "перекресток" у них примерно так и есть), 1200 в год.
И вот у нас уже 2175 при том, что банк получил 2400. А банку еще надо платить зарплату сотрудникам, которые обеспечивают обслуживание этого карточного клиента.
может мне будет выгоднее просто платить банку 590 рублей в год в явном виде?
Может, но не факт - надо в каждом конкретном случае смотреть. В примере выше с учетом кэшбэка и бесплатного пользования средствами банка - уже вроде бы и не выгоднее выходит.
Не сказал бы. Деньги, которые теряет банк во время грейс-периода, банк компенсирует деньгами, которые платят клиенты, которые не уложились в грейс.
Не обращали внимания, что по кредитам ставки значительно ниже, чем по кредитным картам? И что чем вкуснее условия по грейсу, тем выше процентная ставка? Если это стандартный грейс 55 дней, да ещё и с фиксированной отчётной датой, то вполне можно иметь 15% по кредитке. А вот у той же Альфы с грейсом 100 дней это будет уже 34% годовых на покупки и 45% на снятие, причём, если не уложиться в грейс, то проценты будут начислены сразу на все эти 100 дней.
банк компенсирует деньгами, которые платят клиенты, которые не уложились в грейс.
Этими же деньгами банку нужно компенсировать, например, потери по "плохой задолженности", которая перепродается коллекторам. Так что тут сложно одонозначно сказать, что и за счет чего компенсируется.
у той же Альфы с грейсом 100 дней это будет уже 34%
Нередко это индивидуальные условия. В т.ч., насколько я понимаю - у Альфы. Раз, два - по обоим картам в тарифах одинаковая ставка. Но в первом - 100 дней грейс-период, а во втором - 60 дней + кэшбэк.
3D-Secure не отменяет возможности выставить chargeback в случае (например), если вы не отрицаете, что совершили операцию, но товар/услуга не были получены (но не только). Это позволяет мощно взбодрить продавца и вернуть свои деньги, если что.
Ну и если бы эти 2% мы рассматривали как страховку, чтобы в любой момент можно было оспорить операцию, но с 3D-Secure это де-факто невозможно. Почему нужно все еще платить 2%?
3d secure ставит в палки колеса только для No Cardholder Authorization. Кроме этой причины там еще с десяток причин на которые использование 3d secure вообще никак не влияет. Опять же требование 3d secure добровольно включается магазином и далеко не всегда его запрашивают.
Ну и если бы эти 2% мы рассматривали как страховку, чтобы в любой момент можно было оспорить операцию, но с 3D-Secure это де-факто невозможно.
Возможно. Все зависит от конкретной операции или, точнее, от причин, по которым вы хотите ее оспорить.Оспорить как неавторизованную, конечно, не выйдет. Но могут ведь и другие причины быть. У меня был случай года три назад: купил билеты, концерт отменили, тянули с возвратом денег. Подождал даты, в которую должен был пройти концерт, написал эмитенту заявление на чарджбэк с формулировкой "оплаченная услуга не предоставлена", приложил билет, и на всякий случай ссылку на информацию об отмене концерта. Через какое-то время заявление удовлетворили и выполнили чарджбэк.
Потому что непосредственно платёжной системе уходит лишь малая часть от этой суммы: от 0.1% до 0.13% от суммы транзакции (assessment fee). А вот эти 2% — это interchange fee, и эту сумму получает банк-эмитент.
И, собственно, за счёт этих 2% и идёт банкет с кэшбэком по 1-1.5%. Риски для банков действительно резко упали, но комиссии остались на старом уровне. В итоге конкуренция привела не к снижению ставок комиссии, а к возврату этой комиссии покупателю.
Не понимаю за что в современном мире Visa/MC могут брать свои 2%.
За гарантию того, что продавец получит свои деньги за товар. И за возможность совершить быструю покупку, а не ждать пока деньги реально придут к продавцу.
Если вникнуть в эту схему, то фактически продавец получает свои деньги через два-три дня после покупки. Но именно благодаря Visa/MC продавец уверен, что деньги до него дойдут. МПС дают гарантию. И эти 2% в основном идут на развитие эквайринга и выпуска карт, а не на обогащение МПС. Без них у банков не было бы интереса ни выпускать карты, ни ставить пункты оплаты в магазинах. И ходили бы мы все с наличкой.
Сами МПС себе берут, как уже тут отмечали, примерно десятую часть от этих двух процентов.
И да, МИР в данном случае возьмет не 500, а 450. Или 400 р. Но не 10, и не 100. Вы всё еще думаете, что МИР прям сильно лучше, чем Visa/MC (по причине того, что берет чуть меньший процент за транзакцию)?
Для @CulHatsker
Интересно, если бы цена транзакции не была включена в цену товара и считалась на кассе для того способа оплаты который выберет покупатель, привело бы это к понижению тарифов из-за того, что экономные люди бы выбирали тех провайдеров (мир/виза/мк/и др.) которые дают лучшее предложение?
Это привело бы к тому, что мы все ходили бы с наличкой. Потому что при оплате налом самый низкий процент за транзакцию.
P.S. А ещё за гарантию того, что карты МПС будут приняты в любом магазине с точкой оплаты. Небольшие исключения лишь подтверждают правило.
Интересно, если бы цена транзакции не была включена в цену товара и считалась на кассе для того способа оплаты который выберет покупатель, привело бы это к понижению тарифов из-за того, что экономные люди бы выбирали тех провайдеров (мир/виза/мк/и др.) которые дают лучшее предложение?
Это конечно чем-то похоже на то, что есть в США с налогами в магахинах и я слышал, что это возмущает некоторых россиян когда они "попадают" на такой налог, но отличием будет то, что комиссию пользователь выбирает сам из того, что предложено на рынке.
вам на те же сигареты отказали в оплате картой
Не могут отказать оплатить картой. Максимум сказать что не работает терминал/нет интернета. Но если я оплатил, скажем, молоко картой и тут же покупаю сигареты, то отказать нельзя.
В некоторых магазинах вообще весело было. Покупка на пару евро. Даёшь карточку — ненене, достаёшь 100-евровую купюру — продавец не горит желанием искать с неё сдачу, выгребеваешь всю мелочь (5- и 10-евроценты) и ими наскребаешь на покупку — на, подавись.
А Европе такого нет. Цена всегда одна.
Зато там есть другой прикол, связанный с комиссиями. В России платится процент от суммы транзакции, а в Европе — фиксированная цена за транзакцию + процент от транзакции. И из-за этого торговые точки отказываются принимать карты при мелких покупках.
Вопрос к юристам: не является ли публикация процента комиссии разглашением коммерческой тайны?
Во-первых, в России очень сложно и муторно правильно оформить коммерческую тайну, поэтому бОльшая часть информации, называемая коммерческой тайной, ей не является.
Во-вторых, если информацию разглашает её владелец (а не сотрудник, которому дали доступ без права раглашения), то такое разглашение законно. С другой стороны, в договоре с контрагентом могут быть прописаны какие-то штрафы за разглашение, но видно, что Сбербанк в этой ситуации совсем не против.
В-третьих, никакого разглашения не было, Wildberries просто поставил свою комиссию, которая меняется в зависимости от способа оплаты. Нигде не написано, что именно столько берёт ПС.
Visa расследует введение Wildberries отдельной комиссии за оплату с помощью зарубежных платежных систем