Comments 5
Спасибо. Видимо, будем пользоваться :)
Ещё вот такой есть: www.life-hak.ru/
Если денег было много, они шли от юрлица, после нескольких подходов, можете заваривать чайничек и «ждать в гости» товарисча из отдела по «Противодействию легализации доходов, добытых преступным путем и бла-бла-бла» :)
Во время поей работы в банке оч плотненько с ними общались :)
Во время поей работы в банке оч плотненько с ними общались :)
я бы сказал, что много это от 600 тыс. рублей. а если меньше и много подходов таким путем, скорее пропустят мимо кассы. а вот если в один день и кусками до 600 тыс, тут однозначно «на рассмотрение».
в большинстве банковских АБС уже встроенные модули фин мониторинга.
а вот схема неприменима для всех банков. в большинстве можно так сделать, даже без комиссии. смысл следующий:
* в тарифах банка, как правило сказано: что при поступлении денег БН на счет клиента физ лица (у пласт карты тоже есть свой счет) при расходных операциях, если с момента поступления прошло до 30 дней, взимается комиссия в X процентов, после в Y или бесплатно.
Но ни кто не вправе запретить вам сделать не наличную расходную операцию, а перевод самому себе на другой счет (в случае автора текста) — безналичное списание.
а там проводить расход.
так как большинство систем не умеет следить автоматом за источником средств, получается «теряется история поступления денег», итог: снятие налом без комиссии или с комиссией просто за снятие.
но смотрите сколько сюда еще можно внести тонкостей:
* если счет пополняется владельцем, как правило комиссия при расходе ЭТОЙ суммы не берется
* если вносятся деньги налом все равно как, опять же как правило не берется при расходе комиссия
* но могут быть и зачисления снаружи от некого, в том числе и от юр лица (одна комиссия) и от физ лица (другая комиссия за снятие)
и представьте, что постоянно есть расходы части этих сумм и все это варьируется
абсолютное большинство АБС, используемых в Российских банках, не могут высчитать, с каких сумм в первую очередь брать расход, с каких во вторую и третью (для выгоды клиенту), чтоб корректно определить сумму комиссии
ПОСЕМУ:
* либо банк старается применить другую схему комиссий при расходах с физ счетов
* либо старается сделать минимальным расхождения процентов при поступлениях от разных источников
* либо плюет работник фронт офиса, чтоб не считать руками (как правило, не умеют) и предлагают клиенту сделать проброс денег на другой счет, чтоб не мучиться с подсчетом,
клиенту все это не рассказывают, ессное дело.
я исхожу из опыта работы в автоматизации в банках с 99 года.
исхожу из многих схем, видимых мной по обходу тарифов и возможностей системы и персонала фронт офисов.
напоминаю: в каждом банке может быть СВОЯ система тарифов, не согласующаяся с описанным мной примером!
в большинстве банковских АБС уже встроенные модули фин мониторинга.
а вот схема неприменима для всех банков. в большинстве можно так сделать, даже без комиссии. смысл следующий:
* в тарифах банка, как правило сказано: что при поступлении денег БН на счет клиента физ лица (у пласт карты тоже есть свой счет) при расходных операциях, если с момента поступления прошло до 30 дней, взимается комиссия в X процентов, после в Y или бесплатно.
Но ни кто не вправе запретить вам сделать не наличную расходную операцию, а перевод самому себе на другой счет (в случае автора текста) — безналичное списание.
а там проводить расход.
так как большинство систем не умеет следить автоматом за источником средств, получается «теряется история поступления денег», итог: снятие налом без комиссии или с комиссией просто за снятие.
но смотрите сколько сюда еще можно внести тонкостей:
* если счет пополняется владельцем, как правило комиссия при расходе ЭТОЙ суммы не берется
* если вносятся деньги налом все равно как, опять же как правило не берется при расходе комиссия
* но могут быть и зачисления снаружи от некого, в том числе и от юр лица (одна комиссия) и от физ лица (другая комиссия за снятие)
и представьте, что постоянно есть расходы части этих сумм и все это варьируется
абсолютное большинство АБС, используемых в Российских банках, не могут высчитать, с каких сумм в первую очередь брать расход, с каких во вторую и третью (для выгоды клиенту), чтоб корректно определить сумму комиссии
ПОСЕМУ:
* либо банк старается применить другую схему комиссий при расходах с физ счетов
* либо старается сделать минимальным расхождения процентов при поступлениях от разных источников
* либо плюет работник фронт офиса, чтоб не считать руками (как правило, не умеют) и предлагают клиенту сделать проброс денег на другой счет, чтоб не мучиться с подсчетом,
клиенту все это не рассказывают, ессное дело.
я исхожу из опыта работы в автоматизации в банках с 99 года.
исхожу из многих схем, видимых мной по обходу тарифов и возможностей системы и персонала фронт офисов.
напоминаю: в каждом банке может быть СВОЯ система тарифов, не согласующаяся с описанным мной примером!
Sign up to leave a comment.
«Болты с резьбой» или идея для стартапа