Вчера случилось весьма показательное событие. Впервые был подан иск к ипотечному банку о незаконности комиссий.
Ответчик вполне неплохой банк Росевробанк, третьей стороной представители Роспотребназдора. Что важно, речь идёт не о комиссиях за ведение ссудного счёта, а о комиссии за выдачу кредита. Более того, комиссии вполне небольшой на ипотечном рынке — в 0,8% от суммы кредита. И единовременной.
Мне кажется, что организаций «Блокпост» просто таким идиотским образом пытается пиариться, потому что существует существенная разница между условиями потребительских кредитов и ипотечных. И есть бардар в потребкредитовании и вполне приличная ситуация в ипотечных кредитах.
Пресловутый сбор за выдачу в 0,8% от суммы кредита при ставке в 11% и сроке кредита в 20 лет увеличивает эффективную ставку на 0,12% годовых. Т.е. речь не о разнице в два раза между декларируемой и эффективной ставками как при потребкредитах, а о двенадцати сотых годовых, блин!
Я не знаю лично тех, кто инициировал данный иск, поэтому избегаю давать определения вроде «не ведающие что творят идиоты», но мне кажется, что последствия выигрыша могут быть трагичны.
У нас, конечно, не прецедентная судебная система, но выигрыш в данном случае может повлечь волну исков. Если комиссии просто признаются незаконными, что дальше?
Многие ипотечные банки зарабатывают не на годовых процентах, а на сборах при выдаче, далее переуступая ипотечный кредит. Более того, это как правило небольшие и/или региональные банки — им придётся пересмотреть схему работы и, возможно, отказаться от ипотечного направления.
Если же суды будут принимать решение о возврате комиссий, то это вообще апокалипсис.
Те же небольшие банки просто обанкротятся, а крупные и средние ипотечные банки понесут существенные убытки, которые придётся оплачивать будущим заёмщикам за счёт повысившейся ставки годовых по ипотеке.
Какой смысл так дестабилизировать ипотеку???
Ответчик вполне неплохой банк Росевробанк, третьей стороной представители Роспотребназдора. Что важно, речь идёт не о комиссиях за ведение ссудного счёта, а о комиссии за выдачу кредита. Более того, комиссии вполне небольшой на ипотечном рынке — в 0,8% от суммы кредита. И единовременной.
Мне кажется, что организаций «Блокпост» просто таким идиотским образом пытается пиариться, потому что существует существенная разница между условиями потребительских кредитов и ипотечных. И есть бардар в потребкредитовании и вполне приличная ситуация в ипотечных кредитах.
Потребительские кредиты, часто необеспечены ничем, следовательно у банка риск невозврата крайне высок и за этот самый риск банк пытается по максимуму впихнуть процентов. А раз потребителю психологически сложно брать кредит под 40% годовых, то эти годовые маскируются доп.сборами, комиссиями за то и за это. Это плохо, потому что, во-первых, потребитель должен осознавать сколько он берёт, во-вторых, добросовестные заёмщики не должны платить за потенциально недобросовестных. Но тут всё решается сочетанием упорядочивания законодательного и ужесточением жизни недобросовестных заёмщиков.
Рекомендую почитать:
Инициатива по ограничению размера дополнительных комиссий по потребительским кредитам.
Три категории банкротства физического лица по версии МЭРТ.
Ипотечные кредиты, обеспечены недвижимостью, риски там несколько ниже, чем при потребкредитах и нет необходимости маскировать дополнительные комиссии. Когда только ипотечный брокер Легкокредит начинал работать, в 2004 году попадались программы ипотечного кредитования с декларируемой ставкой в Х% и +Y% за ведение ссудного счёта. Мы с такими банками просто не работали, чтобы не подставлять клиентов. Однако, сейчас многое изменилось и сборы стали единовременными.
Пресловутый сбор за выдачу в 0,8% от суммы кредита при ставке в 11% и сроке кредита в 20 лет увеличивает эффективную ставку на 0,12% годовых. Т.е. речь не о разнице в два раза между декларируемой и эффективной ставками как при потребкредитах, а о двенадцати сотых годовых, блин!
Я не знаю лично тех, кто инициировал данный иск, поэтому избегаю давать определения вроде «не ведающие что творят идиоты», но мне кажется, что последствия выигрыша могут быть трагичны.
У нас, конечно, не прецедентная судебная система, но выигрыш в данном случае может повлечь волну исков. Если комиссии просто признаются незаконными, что дальше?
Многие ипотечные банки зарабатывают не на годовых процентах, а на сборах при выдаче, далее переуступая ипотечный кредит. Более того, это как правило небольшие и/или региональные банки — им придётся пересмотреть схему работы и, возможно, отказаться от ипотечного направления.
Если же суды будут принимать решение о возврате комиссий, то это вообще апокалипсис.
Те же небольшие банки просто обанкротятся, а крупные и средние ипотечные банки понесут существенные убытки, которые придётся оплачивать будущим заёмщикам за счёт повысившейся ставки годовых по ипотеке.
Какой смысл так дестабилизировать ипотеку???