Один раз наблюдал такое же «не логичное» поведение навигатора. При ближайшем рассмотрении оказалось, что с Яндекс карт пропало несколько метров дороги. Вот так идёт проспект, пустота и снова появляется проспект.
«Песочницы» от Парадоксов есть, например. Crusader Kings II, с переводом результата партии в Europa Universalis IV. Вполне себе эпохально. И весьма реиграбельно. Партия, начатая за короля Англии, и партия, начатая за вождя викингов, будут очень сильно отличаться друг от друга. А случайные события вроде «умный король умер в разгар войны, а теперь Вы играете за его умственно отсталого сына» добавляют эмоций.
Я пользуюсь Sanuel Family. Есть десктопная версия, есть и мобильная с возможностью синхронизации. Я предпочитаю десктоп. Удобней с отчётами работать, в том числе графическими.
Она позволяет вести счета в разных валютах, учитывать тип этих счетов (дебетовый, кредитный, долговой и т.д.). Есть категории и подкатегории, система тегирования каждой записи.
Есть инструменты для планирования бюджета, достижения финансовых целей.
Очень много всяких отчётов по расходам, доходам, денежному потоку и т.д. Учёт стоимости (и изменения стоимости) имущества.
Речь идёт не о мирах, а об управлении финансами. Если бизнесмен из своих 800 000 каждый месяц тратит 799 999 на магию и волшебниц, он распоряжается своими деньгами хуже, чем пенсионер, который живёт на 8 000, и ещё умудряется с них откладывать 100 рублей в месяц себе «на похороны».
Мнение о том, что «вот буду зарабатывать X рублей, и все проблемы с деньгами уйдут сами собой» — ошибочно.
Дождаться скидки на вещь, которую хочется, тоже не самое плохое поведение. Опять таки, это Ваши деньги, и Ваши желания. Я против того, чтобы искусственно загонять себя в очень жёсткие рамки (при нормальных финансовых условиях). Если есть свободные деньги, есть желание и единственным аргументом «против» является красненькая циферка в отчёте по расходам бюджета на этот месяц — лучше купить. В конце концов деньги нужны для того, чтобы их тратить. И радовать себя тоже нужно.
Но если финансовое положение не очень хорошее, и такая покупка заметно отражается на выполнении бюджета по другим статьям — я бы воздержался.
Не слышал о такой методике, спасибо. Но что-то похожее практикую. Мой зарплатный счёт в одном банке, а карта для текущих расходов в другом. Получив зарплату я перевожу на операционную карту деньги в соответствии с текущим бюджетом.
Итого получается:
1. Я всегда вижу сколько денег у меня осталось для трат в этом конкретном месяце, но не более;
2. На остаток по операционной карте начисляется процент плюс есть кэшбек в рублях, а не бонусах (на зарплатной карте таких условий нет). Выплачиваются они в каждом месяце. Что приятно.
1. Это один из очень эффективных способов досрочного погашения долгов. Но только надо и в резервном фонде иметь какую-то сумму. На всякий случай.
2. Тоже очень хороший совет, брать кредиты так, чтобы дата платежа была через день-два после получения зарплаты. Деньги пришли, деньги ушли. И обязательство перед банком выполнено, и «почувствовать» их в руках не успел, т.е. расстаться с ними проще психологически. Сюда я бы ещё добавил настройку автоплатежей. У меня, например, коммунальные услуги оплачиваются автоматически на следующий день после получения аванса.
Мой бюджет расписан на год. Вернее основные статьи, которые легко спрогнозировать. Плюс отдельные события вроде празднования дней рождений, оплаты страхового полиса, прохождение ТО автомобиля.
Потребность «что-то купить внезапно» тоже бывает разной. Если это новый Айфон — можно задвинуть сие желание на попозже. Если это связано с медицинскими услугами, тут уже нельзя медлить. Для этого есть, как минимум, резервный фонд. А как максимум можно и отдельный счёт завести с определённой суммой.
Контроль исполнения бюджета, в основном, лежит в плоскости самодисциплины. Если она есть — прекрасно. Если её нет у Вас, возможно она найдётся у Вашей жены. Если нет и у неё, всё становится сложней. Возможно стоит прибегнуть к помощи третьего лица в виде финансового консультанта. Тогда чисто психологически будет сложней нарушить какую-то статью бюджета. С собой ещё можно договориться о том, что «вот эта штука прямо очень-очень сильно нужна», а вот с третьим лицом уже может быть банально стыдно.
Гибкость, о которой Вы говорите, по сути является реализацией финансового плана. Его составление тема очень большая, и сильно персонифицирована. Тут огромную роль играют и конкретные доходы, и конкретные цели, и конкретные жизненные планы.
«Сыну на колледж» — это вполне чёткая цель. Сумма может быть определена не точно, а в каких-то пределах, но зато дата наступления события прогнозируется хорошо. Так что это обычный целевой счёт.
Также как и «Путешествия по миру». Разве что их можно отнести к части формирования общего пенсионного дохода (надеяться на хорошую государственную пенсию не стоит, вне зависимости от страны проживания). А это тема тоже очень обширная. Я бы тут не ограничивался только депозитным доходом. Да, он надёжный, но не гарантированный в абсолютных величинах. Можете сами посмотреть как падали ставки по депозитам и в России, и в мире. Можно на это сильно обжечься. А уж куда инвестировать конкретно… тут работа либо для финансового консультанта, с составлением конкретного финансового плана, либо для самостоятельного изучения этой темы. Опять же получая на выходе конкретный финансовый план. Для представления о том, что это такое, рекомендую книги «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» (Владимир Савенок) и «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки» (Исаак Беккер).
Система «50/20/30», на мой взгляд, слишком сильно привязана к абсолютным цифрам доходов. Есть люди, у которых расходы на повседневные траты меньше 50%. А есть те, у кого они объективно больше. К тому же при наличии долгов тратить на развлечения сумму в полтора раза большую, чем на их погашение, по-моему, не очень разумно.
«Не распределённые доходы» (тут была опечатка, спасибо) не обязательно выражаются в шестизначных цифрах. Тысяча рублей, оставшаяся после всех трат, тоже относится к такому доходу. И я бы не стал переоценивать финансовую дисциплину жителей столиц. Количество свободных денег зависит не столько от доходов, сколько от расходов. И у того, кто зарабатывает 30 000, а тратит 20 000 в месяц, эти доходы вдвое больше, чем у зарабатывающего 100 000, но тратящего 95 000. Собственно и я сам задумался над темой эффективного управления финансов и создания такой системы после того, как сменив работу и за пару лет утроив свою зарплату, поймал себя на мысли, что состояние «денег нет» никуда не делось. И Бентли во дворе тоже не появился. Что-то здесь было явно не так.
А можно подробней про систему ежедневного обнуления? Не встречал её.
Зависит от дохода. Если он 5 000 000 чего-нибудь в месяц, то действуем также, как и при 20 000 в моём примере.
Если он 20 000, то лучше отказаться от такой покупки. Ведь, как правило, вместе с большой ценой идут большие расходы на владение. Если это машина, то сюда входит страховка, налоги, обслуживание. Если это дом, то те же налоги, коммунальные платежи, уборка.
В других случая надо смотреть на конкретные цифры. Если платежи по кредиту (плюс стоимость владения покупкой) будут «съедать» все деньги, оставшиеся после текущих ежемесячных расходов, это будет очень рискованным шагом. Т.к. любой форс-мажор может очень сильно аукнуться. Если же они гармонично впишутся в бюджет, оставив часть доходов свободными, то можно брать достаточно смело.
Ещё раз обращу внимание на такую коварную штуку как «стоимость владения». Например сейчас в Питере можно купить Порш Кайен 2006-го года за 700 000 рублей. И получить транспортный налог в 51 000. И налоговой не важно, что он в ремонте и запчасти дорогие. Владеете 340-ка лошадиными силами — извольте оплатить.
Как минимум это повод задать вопрос по той аварии. И пройтись толщиномером по передней части. И если я спрошу у продавца и он мне скажет: «бампер поцарапал, перекрасил и всё», а на самом деле поменял пол морды… я откажусь от сделки. Ибо доверие по другим вопросам будет серьёзно подорвано.
Поиск по базе аварий интересен не поиском количества царапин на пластиковом бампере, а более серьёзными бабахами с мятым железом.
Правда остаётся опция «КАСКО нет/ехал по-пьяни, улетел в кювет, перевернулся пару раз, ремонтировался сам».
Я пользуюсь Sanuel Family. Платная. Есть клиент десктопный, есть мобильный.
Позволяет работать с несколькими пользователями, со своим набором счетов у каждого. Можно создать бюджет, можно расписать платежи по датам, которые будут отображаться на главной странице и позволят о них не забыть. Есть много отчётов, при помощи которых анализируются доходы, расходы, динамика их изменений (легко посмотреть на сколько выросли расходы на бензин за год-два, например).
Есть калькулятор стоимости кредитов, можно просчитать выгоду от досрочного погашения. Есть возможность создать финансовую цель (накопить на машину за год, например), и отслеживать прогресс в её достижении (с подсказками, сколько надо в этом месяце на неё отложить, чтобы достичь к запланированному сроку). И ещё масса другого функционала.
Пользуюсь ей уже много лет, весьма доволен. Счета в разных банках и разных валютах, кредиты, кредитные карты (правда эта часть не всегда корректно работает в плане расчётов ежемесячных минимальных платежей, но тут могут быть виноваты мои руки), всё под контролем.
>>Политика в отношении насилия гласит: «Запрещается публиковать приложения, изображающие безнаказанное насилие или другие опасные действия»
На картинке Вашей игры, равно как и на видео по ссылке, даётся пощёчина фигуре, похожей на действующего президента США. Разве это не является «изображением безнаказанного насилия»?
Она позволяет вести счета в разных валютах, учитывать тип этих счетов (дебетовый, кредитный, долговой и т.д.). Есть категории и подкатегории, система тегирования каждой записи.
Есть инструменты для планирования бюджета, достижения финансовых целей.
Очень много всяких отчётов по расходам, доходам, денежному потоку и т.д. Учёт стоимости (и изменения стоимости) имущества.
Это и есть управление финансами :) Чёткий контроль за тем что пришло, и куда оно уходит.
Мнение о том, что «вот буду зарабатывать X рублей, и все проблемы с деньгами уйдут сами собой» — ошибочно.
Но если финансовое положение не очень хорошее, и такая покупка заметно отражается на выполнении бюджета по другим статьям — я бы воздержался.
Итого получается:
1. Я всегда вижу сколько денег у меня осталось для трат в этом конкретном месяце, но не более;
2. На остаток по операционной карте начисляется процент плюс есть кэшбек в рублях, а не бонусах (на зарплатной карте таких условий нет). Выплачиваются они в каждом месяце. Что приятно.
2. Тоже очень хороший совет, брать кредиты так, чтобы дата платежа была через день-два после получения зарплаты. Деньги пришли, деньги ушли. И обязательство перед банком выполнено, и «почувствовать» их в руках не успел, т.е. расстаться с ними проще психологически. Сюда я бы ещё добавил настройку автоплатежей. У меня, например, коммунальные услуги оплачиваются автоматически на следующий день после получения аванса.
Потребность «что-то купить внезапно» тоже бывает разной. Если это новый Айфон — можно задвинуть сие желание на попозже. Если это связано с медицинскими услугами, тут уже нельзя медлить. Для этого есть, как минимум, резервный фонд. А как максимум можно и отдельный счёт завести с определённой суммой.
Гибкость, о которой Вы говорите, по сути является реализацией финансового плана. Его составление тема очень большая, и сильно персонифицирована. Тут огромную роль играют и конкретные доходы, и конкретные цели, и конкретные жизненные планы.
Также как и «Путешествия по миру». Разве что их можно отнести к части формирования общего пенсионного дохода (надеяться на хорошую государственную пенсию не стоит, вне зависимости от страны проживания). А это тема тоже очень обширная. Я бы тут не ограничивался только депозитным доходом. Да, он надёжный, но не гарантированный в абсолютных величинах. Можете сами посмотреть как падали ставки по депозитам и в России, и в мире. Можно на это сильно обжечься. А уж куда инвестировать конкретно… тут работа либо для финансового консультанта, с составлением конкретного финансового плана, либо для самостоятельного изучения этой темы. Опять же получая на выходе конкретный финансовый план. Для представления о том, что это такое, рекомендую книги «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» (Владимир Савенок) и «Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки» (Исаак Беккер).
«Не распределённые доходы» (тут была опечатка, спасибо) не обязательно выражаются в шестизначных цифрах. Тысяча рублей, оставшаяся после всех трат, тоже относится к такому доходу. И я бы не стал переоценивать финансовую дисциплину жителей столиц. Количество свободных денег зависит не столько от доходов, сколько от расходов. И у того, кто зарабатывает 30 000, а тратит 20 000 в месяц, эти доходы вдвое больше, чем у зарабатывающего 100 000, но тратящего 95 000. Собственно и я сам задумался над темой эффективного управления финансов и создания такой системы после того, как сменив работу и за пару лет утроив свою зарплату, поймал себя на мысли, что состояние «денег нет» никуда не делось. И Бентли во дворе тоже не появился. Что-то здесь было явно не так.
А можно подробней про систему ежедневного обнуления? Не встречал её.
Если он 20 000, то лучше отказаться от такой покупки. Ведь, как правило, вместе с большой ценой идут большие расходы на владение. Если это машина, то сюда входит страховка, налоги, обслуживание. Если это дом, то те же налоги, коммунальные платежи, уборка.
В других случая надо смотреть на конкретные цифры. Если платежи по кредиту (плюс стоимость владения покупкой) будут «съедать» все деньги, оставшиеся после текущих ежемесячных расходов, это будет очень рискованным шагом. Т.к. любой форс-мажор может очень сильно аукнуться. Если же они гармонично впишутся в бюджет, оставив часть доходов свободными, то можно брать достаточно смело.
Ещё раз обращу внимание на такую коварную штуку как «стоимость владения». Например сейчас в Питере можно купить Порш Кайен 2006-го года за 700 000 рублей. И получить транспортный налог в 51 000. И налоговой не важно, что он в ремонте и запчасти дорогие. Владеете 340-ка лошадиными силами — извольте оплатить.
Правда остаётся опция «КАСКО нет/ехал по-пьяни, улетел в кювет, перевернулся пару раз, ремонтировался сам».
Позволяет работать с несколькими пользователями, со своим набором счетов у каждого. Можно создать бюджет, можно расписать платежи по датам, которые будут отображаться на главной странице и позволят о них не забыть. Есть много отчётов, при помощи которых анализируются доходы, расходы, динамика их изменений (легко посмотреть на сколько выросли расходы на бензин за год-два, например).
Есть калькулятор стоимости кредитов, можно просчитать выгоду от досрочного погашения. Есть возможность создать финансовую цель (накопить на машину за год, например), и отслеживать прогресс в её достижении (с подсказками, сколько надо в этом месяце на неё отложить, чтобы достичь к запланированному сроку). И ещё масса другого функционала.
Пользуюсь ей уже много лет, весьма доволен. Счета в разных банках и разных валютах, кредиты, кредитные карты (правда эта часть не всегда корректно работает в плане расчётов ежемесячных минимальных платежей, но тут могут быть виноваты мои руки), всё под контролем.
На картинке Вашей игры, равно как и на видео по ссылке, даётся пощёчина фигуре, похожей на действующего президента США. Разве это не является «изображением безнаказанного насилия»?