• Как современные платежные технологии используются предприятиями общественного питания по всему миру

      imageРентабельность любого предприятия общественного питания как в рамках онлайн-, так и офлайн-канала, по опыту команды нашей процессинговой компании PayOnline, критически зависит от двух факторов: скорости обработки платежей и уровня лояльности клиентов. Поэтому использование новых платежных технологий и карт лояльности получило в кафе, ресторанах, барах и пабах широкое распространение по всему миру. И в этой области происходит немало интересных событий, которые со временем могут сформировать рыночные тенденции.

      Для начала рассмотрим, что делает корпорация McDonald's в США, где ее деятельность сталкивается с несколькими факторами сразу:

      • Растущие протесты работников предприятий общественного питания. Они требуют минимальную зарплату на уровне не менее $15 в час.
      • Конкурентное давление со стороны более мелких, но зато более поворотливых предприятий (например, Starbucks, Domino’s, Taco Bell), уже активно применяющих цифровые технологии в обслуживании клиентов.
      • Вызванное предыдущими двумя пунктами ощутимое падение прибыли предприятия. За 4 года число клиентов этой сети упало в общей сложности на 10.4%.

      Первый торговый автомат McDonald's появился в Бостоне в конце января этого года. Устройство выполняет часть функций обслуживающего персонала — раздает бесплатную еду (правда, только тем, у кого есть Твиттер). Для того, чтобы получить бесплатный «Биг-Мак», достаточно сделать ретвит сообщения этой машины, с предложением попробовать новый «Биг-Мак».
      Читать дальше →
    • Как дополненная реальность привлекает и продает

        imageВиртуальная (VR) и дополненная реальности (AR) тесно связаны между собой. В виртуальной реальности человек зачастую видит искусственно созданные предметы и взаимодействует с ними. Дополненная же реальность — Augmented reality, AR — использует визуальный ряд реального мира, дополняя его виртуальными предметами и свойствами.

        В прошлой нашей статье о платежах, совершаемых с помощью виртуальной реальности, шла речь о том, что VR-платежи в 2018 году станут мейнстримом. В сегодняшнем материале мы расскажем о том, как дополненная реальность используется различными компаниями для привлечения клиентов и получения прибыли.

        Изначально системы дополненной реальности были изобретены в начале 1990-х годов в Armstrong Labs — организации, которая занималась исследованиями и разработками для Военно-воздушных сил США. Это было громоздкое устройство для повышения производительности человека в работе как с удалёнными, так и с непосредственными целями и задачами.
        Читать дальше →
      • Платежи в переписке: чат-боты как отдельные сервисы и финтех-решения внутри мессенджеров

          imageПодавляющее большинство чат-ботов сегодня находится на платформах социальных мессенджеров. К примеру, с апреля по ноябрь 2016-го в Facebook Messenger их количество выросло за полгода до 34 000.

          Чат-боты хорошо подходят для мобильных устройств — возможно, даже больше, чем приложения. Обмен сообщениями лежит в основе использования мобильных устройств, и универсальный, единый интерфейс чата для общения с различными компаниями привлекает пользователей — им не нужно устанавливать новое приложение и разбираться, как оно работает — достаточно воспользоваться уже знакомым мессенджером, будь то FB Messenger, Slack или Viber.

          В то время как мобильные приложения получили широкое распространение, в случае спонтанных покупок, когда клиент обращает внимание на акцию в социальной сети, не каждый из перешедших по ссылке готов установить ещё одно приложение, чтобы произвести оплату. А благодаря чат-ботам загружать приложения становится необязательно — воспользоваться функционалом платёжного сервиса или акционным предложением того или иного бренда можно в привычном мессенджере, используя чат-бот.
          Читать дальше →
        • Все, что вам нужно знать о финтех-экосистеме Гонконга: стартапы, регуляторы, инвесторы и акселерационные программы

            Автор материала описывает гонконгскую финтех-экосистему на примере проектов из сферы платежей, управления личными финансами и электронной коммерции.

            Почему именно Гонконг? Хороший ответ на этот вопрос дал глава финтех-подразделения компании «Инвест Гонконг» Чарльз Д’осси: В Гонконге присутствуют все элементы, необходимые для того, чтобы этот город мог стать глобальным и региональным финтех-хабом. Это один из международных финансовых центров с самой свободной экономикой, верховенством закона, солидным кадровым потенциалом и сильной унаследованной этикой ведения торговли и работы. Кроме того, Гонконг — очень приятное место для жизни, позволяющее своим жителям быть очень эффективными и гибкими. В городе естественным образом сложилась обстановка, способствующая новым знакомствам и плодотворному диалогу между партнерами.

            image

            Гонконг уже много лет представляет собой инновационный центр и может похвастаться уникальным положением, позволяющим ему, при поддержке частных и правительственных организаций, стать стартовой площадкой для всех желающих выйти на крупнейший в мире потребительский рынок.
            Читать дальше →
            • +16
            • 6.9k
            • 3
          • Исследование трендов в поведении покупателей розничных магазинов

            • Translation
            imageОбычно при поиске нужного товара потребители полагаются на прошлый опыт и оценку текущей ситуации. Мы обдумываем, какой магазин посетить и сколько времени там провести, а интерес к тому или иному месту зачастую зависит от того, насколько выгодные предложения нас там ждут. В процессе такого поиска у нас формируются собственные индивидуальные покупательские модели и привычки. В этом материале автор анализирует исследования, посвященные таким привычкам, и делает выводы об актуальных трендах потребительского поведения в сфере розничных продаж на примере американского ритейла.

            Самое обширное исследование было проведено в рамках крупной научной работы, выполненной под руководством директора MIT Media Lab Сенди Пентлэнд. Он и его коллеги изучили около 16 миллионов транзакций по кредитным и дебетовым картам, выполненным 10 миллионами розничных клиентов в течение трех месяцев.

            Анализ этих данных позволил сделать ряд выводов не только о закономерностях, которых потребители придерживаются во время шоппинга, но и об их платежеспособности. Для этого учеными были введены 3 критерия: сколько магазинов потребители посетили для шопинга и насколько удалены друг от друга были магазины (разнообразие затрат), сколько средств было потрачено на каждого из ритейлеров (лояльность) и постоянство этого поведения в течение времени (регулярность соблюдения покупательских моделей).
            Читать дальше →
          • 15-го марта пройдет вебинар, посвященный особенностям платежного бизнеса и интернет-эквайринга в Европе

              imageВ среду 15 марта, в 16:00 по московскому времени состоится международный вебинар, посвященный особенностям создания платежного бизнеса на базе европейской лицензированной компании и особенностям интернет-эквайринга. Команда нашего платежного провайдера PayOnline выступит в качестве соорганизатора мероприятия.

              Немного предыстории. В последнее время все больший интерес приобретает создание лицензированных Payment institution и E-money institution в Европе. Почему именно в Европе? Еще в 2009 году здесь вступила в силу директива, регулирующая деятельность платежных операторов PSD, 2007/64/EC.

              За эти 8 лет европейские регуляторы накопили достаточный опыт работы с лицензированными компаниями Payment institution и E-money institution, а банки и международные платежные системы поняли специфику деятельности таких клиентов.
              Читать дальше →
            • Деньги из пластика: в каких странах используются полимерные купюры

                imageДля большей части населения земного шара более привычными деньгами давно стали бумажные купюры и монеты из металла. Однако есть и другие материалы, из которых изготавливаются денежные средства.

                Так, в одной из предыдущих статей мы рассмотрели композитные монеты – монеты из металла и пластика, которые начали использоваться на территории Приднестровской Молдавской Республики в 2014-м году.

                При изготовлении же купюр в последнее время широкое распространение получили полимерные материалы. Деньги на основе пластика выпускаются в более чем сорока странах по всему миру, частично или полностью заменив все купюры в обращении. Такие банкноты водонепроницаемы, обладают большей износостойкостью и долговечностью, а также лучше защищены от подделок. К слову, некоторые из купюр попали в наш Рейтинг красивейших денег мира.

                В этой статье мы рассмотрим наиболее значимые факты о пластиковых купюрах.

                На заглавной картинке изображено 5 фунтов стерлингов – полимерная купюра, поступившая в Великобритании в обращение 13-го сентября прошлого года. Соединённое Королевство постепенно переходит на пластиковые деньги: в мае 2017-го бумажные 5 фунтов перестанут приниматься магазинами; новая полимерная банкнота в £10 войдет в обращение летом 2017 года, а к 2020-му планируется выпустить и использовать купюру в 20 фунтов стерлингов.
                Читать дальше →
              • Распространение Alexa и разработки Amazon в направлении искусственного интеллекта

                  imageAlexa, интеллектуальный голосовой помощник, созданный Amazon, на протяжении последнего времени значительно расширил свои возможности и теперь может использоваться не только в фирменных устройствах от Amazon, таких как Amazon Echo, Echo Dot и Tap и пр., но и в устройствах других производителей — автомобилях Ford, Volkswagen и Hyundai, смартфонах Huawei, в системах умного дома LG и во многих других устройствах.

                  С момента выпуска Echo прошло больше двух лет. За это время компания запустила и значительно расширила список дополнительных навыков помощника Alexa: разработчикам было предоставлено обновленное API, с помощью которых система может быть обучена новым способностям — «Skills» в терминологии Amazon. Число таких загружаемых навыков, разрабатываемых сторонними разработчиками, выросло до семи тысяч.

                  Помимо этого Amazon представил новые сервисы, использующие ИИ для таких целей, как распознавание изображений, перевод текста в естественную речь и построение сложных диалогов с роботами и помощниками. Эти сервисы доступны всем желающим на платформе AWS.
                  Читать дальше →
                  • +18
                  • 11.5k
                  • 7
                • Как открытые API меняют облик сферы платежей

                  • Translation
                  imageНесмотря на определенные преимущества и поддержку на законодательном уровне в ряде стран, концепция открытых API все еще скептически воспринимается многими банками. Особенно это ощутимо в России. Однако сложно отрицать, что такой подход способствует смене самой парадигмы платежных технологий.

                  Развитие концепции открытых API предвещает серьезные преобразования в платежной индустрии, которые смогут ощутить на себе все конечные пользователи, от частных лиц до глобальных корпораций. Основные движущие факторы, будь то развитие финансовых технологий по всему миру и переход на проведение платежей в реальном времени, или новые законодательные инициативы, такие как директива Европарламента PSD2, делают очевидным тот факт, что движение в этом направлении уже стало необратимым. Как следствие этого использование сторонних приложений, обращающихся напрямую к банковским системам посредством общедоступных API, для получения информации по счетам, формирования и отслеживания платежей вскоре станет нормой. Однако подобные перемены ощутят не только потребители. Не менее серьезными последствия будут и для самих банков не только в плане работы с платежными технологиями, но и в плане изменения позиционирования на рынке.
                  Читать дальше →
                • Выставка CES 2017: платежные, e-commerce и финтех-тренды

                  • Translation
                  imageЕжегодно проходящая в Лас-Вегасе в первых числах года Международная выставка потребительской электроники CES — одно из знаковых мероприятий, на которое стекаются представители множества известных компаний, предприниматели, инвесторы и журналисты. Автор материала поделилась своими впечатлениями и рассказала о наиболее интересных трендах, а также точках зрения гостей и спикеров мероприятия.

                  В этом году я оказалась в числе 160 тысяч коллег по индустрии, получивших возможность посетить CES. На мероприятии я поучаствовала в серии дискуссий на тему коммерции и платежей в цифровую эпоху. Все началось с обсуждения так называемого роста популярности оплаты с помощью мобильных кошельков через POS-терминалы. «Рост популярности», впрочем, едва ли можно назвать корректным с учетом исследовательских данных, уверенно говорящих как раз в пользу обратного. Завершающая часть была посвящена единодушному выражению любви представителей отрасли к технологии блокчейн, любые попытки поспорить с которыми вызывали усмешки.

                  Голосовые платформы начинают играть все большую роль в будущем коммерции


                  Приложениям мобильных кошельков и системам бесконтактных платежей не удалось завоевать сердца потребителей и это положение вещей, вполне возможно, не изменится уже никогда.
                  Читать дальше →
                • Съест ли Amazon продуктовые магазины на обед?

                  • Translation
                  imageКогда на рынке появился Amazon Go, все заговорили об инновационном прорыве в оплате покупок. По мнению автора, Amazon Go — это лишь небольшой фрагмент того, как Amazon планирует «перекроить» сферу продуктовых магазинов, полностью изменив то, как и где люди будут покупать продукты. Заодно Amazon показал, во что превратится весь ритейл, если вторжение Amazon в область торговли продуктами питания окажется успешным.

                  Ритейлеры, которые давно волновались по поводу влияния «Amazon-эффекта» на их бизнес, получили еще один повод для тревоги.

                  В Сиэтле, США, на прошлой неделе открылся Amazon Go — продуктовый магазин нового формата. Прямо сейчас единственными его клиентами являются сотрудники Amazon, на которых возложена задача по проверке возможностей Amazon Go. При этом, по словам пресс-секретаря компании, двери для покупателей откроются в начале 2017 года. До нас дошли лишь некоторые подробности о том, как Amazon Go реализует те возможности, которые покупатель получает внутри магазина. Сочетание приложения Amazon Go, турникета на входе/выходе, методов глубинного обучения и датчиков позволяет создать магазин будущего без кассиров и касс. Когда покупатель покидает магазин, товары, которые он приобрел, будут оплачены с его аккаунта на Amazon, и в электронной квитанции будут отражены все позиции.
                  Читать дальше →
                • Грядущий финтех-кризис миллениалов

                  • Translation
                  imageКомпаниям, предоставляющим современные финансовые сервисы, в любом случае приходится ориентироваться на поколение, представители которого родились в период между 80-ми и 00-ми годами. В США, несмотря на развитую финтех-индустрию, проектам для успешной работы приходится учитывать массу особенностей поколения Y.

                  Автор данного материала приводит ряд нюансов и подробно рассказывает о кризисной ситуации, сложившейся вокруг миллениалов в США. Некоторые из характеристик, приведенных в статье, возможно, будет полезно взять на заметку и отечественным финтех-проектам, которым также приходится ориентироваться на эту группу пользователей.


                  Ни для кого не новость, что 70 миллионов людей, рожденных в период с 1980 по 2000 год — так называемые миллениалы — находятся сейчас в непростом финансовом положении. Но, как сообщает Кэрен Уэбстер, новое исследование Стэнфордского университета дает необычные оценки их финансовому положению. По этим данным, лишь 50 процентов представителей этого поколения смогут в перспективе начать зарабатывать больше, чем их родители, а для детей из семей среднего класса и ниже среднего класса эта картина выглядит еще хуже. Такой взгляд на вещи, считает Уэбстер, поднимает целый ряд вопросов как для общества, так и для игроков сферы платежей, ритейлеров, и коммерческих компаний, желающих обслуживать миллениалов. Данный материал подробно раскрывает эту тему.
                  Читать дальше →
                • 8 колоссальных сдвигов, которые в 2017-м станут причиной бессонницы топ-менеджеров в сфере финансов, ритейла и платежей

                    imageСдвиги тектонических плит Земли способны вызывать масштабные разрушения. Самые мощные из них стерли с лица планеты целые цивилизации. Проблема в том, что мы не умеем предсказывать такие сдвиги или их разрушительность до тех пор, пока они не произойдут. Эта метафора очень хорошо описывает сложившуюся ситуацию и события в экосистемах платежей, коммерции и ритейла. В адаптированной нами статье, приводится 8 колоссальных сдвигов, которые могут либо уничтожить, либо дать серьезный толчок к развитию вашей тихой гавани в одной из этих экосистем в 2017 году. Какая судьба ждет ваш бизнес?

                    Сегодня можно говорить о восьми ключевых сдвигах, которые идут незаметно, но настойчиво, и трансформируют то, что сегодня мы называем платежами, коммерцией и ритейлом.

                    Разукрупнение банков


                    Когда-то банковская деятельность включала сами банки во всем разнообразии их физических отделений и широкое разнообразие предоставляемых банками услуг. Главными конкурентами в борьбе за ваше внимание были банки у дома и у вашего места работы. Они отличались друг от друга предложениями — требованиями к минимальному остатку на счете (не всегда), процентными ставками по депозитам и накопительным программам, комиссиями (опять не всегда) и улыбчивыми (или не очень) сотрудниками своих филиалов, а также смежными продуктами, которые включались в предложение по умолчанию или предлагались в качестве дополнительных услуг.
                    Читать дальше →
                  • VR-платежи в 2018 году станут мейнстримом

                    • Translation
                    imageЕще несколько лет назад платежи в виртуальной реальности казались чем-то, что произойдет совсем нескоро. Но, исходя из кейсов, описанных в сегодняшней статье, будущее VR-платежей уже очень близко.

                    Виртуальная реальность (VR), вероятно, в потенциале одна из важнейших технологий для ритейла, если принимать во внимание стремительно растущее количество примеров ее практического применения. Некоторые эксперты предполагают, что к концу 2016 года примерно 43 миллиона человек по всему миру станут обладателями VR-продуктов, а к 2018 году эта цифра возрастет до 170 миллионов.

                    На устойчивый интерес к VR-технологии и ее применению указывает то, что, по некоторым оценкам, за прошлый год рынок VR вырос в четыре раза. Такие гарнитуры как Oculus Rift, HTC Vive, PlayStation VR и Google Cardboard с высокой долей вероятности будут определять то, как мы будем выбирать товары и совершать покупки.
                    Читать дальше →
                  • Из чего складывается стоимость платежей

                    • Translation
                    imageДля нас, в PayOnline прием платежей в сети — основа бизнеса. Но для наших клиентов этот процесс сопряжен с расходами. В материале топ-менеджера крупнейшей западной e-commerce-компании, перевод которого мы публикуем ниже, содержатся практические советы для предпринимателей по оптимизации расходов при приеме платежей.

                    Стоимость платежей — загадочная и скользкая тема. В сети вы редко найдете про нее какие-либо упоминания, не говоря уже о четких определениях или объяснениях.

                    Она подобна обоюдоострому мечу. Для одной стороны это неизбежное зло, для другой — серьезный генератор доходов. Независимо от того, к какому лагерю принадлежите вы, всегда полезно узнать о способах качественной и количественной оценки расходов. Это один из тех показателей, за которыми важно следить. И поскольку повышение рентабельности не есть нечто такое, от чего вы можете спокойно отмахнуться, а сама работа в этом направлении, к тому же, может отнять немало времени, планирование наперед и частый анализ проделанной работы здесь просто необходимы.
                    Читать дальше →
                  • Что мы узнали о роботах-консультантах за последние 19 месяцев

                    • Translation
                    imageРазвитие мировой финтех-индустрии влияет и на сегмент робо-консультирования. Мы, в команде процессинговой компании PayOnline, перевели материал, описывающий тенденции, происходящие на мировом рынке автоматизированных помощников, консультирующих клиентов на основании математических алгоритмов.

                    Не новость, что сотни стартапов пытаются встряхнуть уютный мир инвестиций с помощью решений на основе так называемых роботов-консультантов. Неожиданно действующие игроки не просто взяли их на заметку, а буквально вцепились в эту возможность. Компания Vanguard запустила робо-платформу в 2015 году и сегодня управляет активами в размере 41 миллиарда долларов США. Fidelity запустила Fidelity Go. BBVA запустила робота-консультанта в партнерстве с Future Advisor. Другие компании, такие как Charles Schwab и BLACKROCK, тоже не отстают. Мы еще вернемся к оценке эффективности каждой из моделей в следующем году, но по мнению некоторых, уже к 2020 году на роботов-консультантов будет приходиться более 5% объема инвестиционных портфелей. Это действительно впечатляет и может стать заманчивой перспективой для тех, кто работает в отрасли. Возможно, кто-то даже покинет теплые места в крупных компаниях ради собственного бизнеса. Но давайте вернемся немного назад.
                    Читать дальше →
                  • Почему Facebook — «темная лошадка» индустрии финансовых сервисов

                    • Translation
                    imageАвтор материала, переведенного нашей командой процессинговой компании PayOnline, делает попытку спрогнозировать дальнейшую стратегию развития популярного приложения Facebook Messenger.

                    Для стороннего наблюдателя индустрия финансовых услуг — это, в основном, банки, государственные финансовые учреждения, финтех-стартапы и, возможно, в некоторой степени еще и экосистема, которая обеспечивает рост самих стартапов (бизнес-инкубаторы, акселераторы, песочницы, венчурный капитал и др.). Но те, кто знают об отрасли не только по заголовкам популярных пресс-релизов, постоянно слышат совсем другие имена и названия, которые пока что никак не ассоциируются с финансами. Речь идет и о крупных технологических компаниях, которые никогда прежде не считались частью индустрии финансовых сервисов. Потребителям они хорошо знакомы в качестве технологических инноваторов, создателей ПК и Mac, гигантов индустрии социальных медиа.
                    Читать дальше →
                    • +23
                    • 4.5k
                    • 1
                  • Звуковой штрих-код — альтернатива NFC, не требующая специальных аппаратных средств

                    • Translation
                    imageВ данной статье автор приводит звуковую технологию подтверждения оплаты в качестве возможной альтернативы широко распространенной технологии NFC. Ниже перечислены практические кейсы применения звука в платежных операциях.

                    Компании и частные лица все чаще используют NFC, поскольку технология дает значительные преимущества с точки зрения повышения скорости работы и улучшения пользовательских впечатлений. Сегодня ведущие мировые производители телефонов, такие как Apple, Xiaomi, Huawei, Samsung и другие, активно продвигают проприетарные платежные решения, интегрированные в их смартфоны и использующие технологию Near Field Communication. Все современные смартфоны снабжены NFC-метками, что создает необходимые условия для разработки и вывода на рынок большого количества различных решений.

                    В мире свыше миллиарда владельцев мобильных устройств без поддержки NFC


                    По некоторым оценкам, на сегодняшний день в обращении находится около 2.08 миллиарда смартфонов. Однако далеко не все смартфоны поддерживают технологию NFC, и большинство владельцев старых моделей не имеют доступа к бесконтактному способу платежей.
                    Читать дальше →
                  • Что означает восстание водителей Uber для платежной индустрии

                    • Translation
                    imageС развитием цифровых платформ, связывающих поставщиков услуг и потребителей, все чаще можно заметить странный феномен — одна из сторон ни с того ни с сего начинает находить изъяны в еще вчера казавшейся идеальной бизнес-модели. Для процессинговой компании PayOnline подобные цифровые платформы представляют особый интерес, поэтому тенденции, затрагивающие этот сегмент рынка, для нас всегда актуальны. Ниже перевод материала, автор которого дает вышеупомянутому феномену специальное определение: «амнезия мэтчмейкерской модели».

                    Мэтчмейкеры — компании, которые помогают двум или нескольким группам клиентов найти друг друга в рамках своей платформы. К этому понятию можно отнести как динамичные публичные компании, такие как Alibaba, Facebook или Visa, так и наиболее дорогие стартапы вроде Airbnb и Uber.

                    Пугающая эпидемия поразила многих мэтчмейкеров, достаточно удачливых чтобы решить наиболее серьезные проблемы этой модели: успешный запуск и масштабный рост. По словам Карен Уэбстер, Uber, Facebook, Android и даже OpenTable вкупе с платежными сетями и некоторыми другими инноваторами страдают от этой болезни. Она возникает у одной из заинтересованных участников платформы, ранее получивших немалую пользу за счет ее стремительного роста и особенностей ее модели. Теперь же такие участники хотят продолжать получать те же результаты и даже больше, но за счет еще меньших усилий. В этом материале Карен ставит диагноз и предлагает лекарство, которое, по иронии судьбы, оказалось в точности тем же средством, которое изначально обеспечило успех мэтчмейкеров.
                    Читать дальше →
                  • Как будут платить в Рунете в 2020 году?

                      imageC 1 по 3 ноября в московском Экспоцентре состоится Russian Interactive Week. Система электронных платежей PayOnline, которая с 2012 года является платежным партнером RIW, проведет в рамках мероприятия футуристическую секцию «Как мы будем платить в России в 2020 году: прогнозы и фантазии».

                      По мнению международных экспертов, к 2020 году платежные системы претерпят серьезные изменения и будут очень сильно отличаться от того, что мы видим сейчас. Фундаментальные изменения происходят уже в режиме реального времени: цифровые технологии непрерывно усложняются и совершенствуются; растет заметное влияние регулирующих органов, а также меняются ожидания клиентов, в частности, розничных покупателей товаров и услуг.

                      Среди основных направлений развития платежных сервисов отмечают заметное упрощение всех аспектов для пользователя: от доступа и навигации до визуальных решений. Нам уже обещают массовое внедрение платежей в виртуальной реальности: пользователь, надевший специальные очки и гарнитуру на пальцы рук, сможет потрогать, примерить и приобрести понравившийся товар, включая обувь и одежду.
                      Читать дальше →
                      • +17
                      • 6.9k
                      • 4