Одним из самых потрясающих моментов 2015 года, особенно с учетом того, каким обещает стать 2016 год, является тот факт, что сегодня финансовые технологии достигли того уровня, когда они могут быть полезны не только сильным мира сего, но также способны улучшить жизнь тех, кто ранее не имел доступа к продвинутым финансовым возможностям.В жизни большинства живущих в развитых странах людей нет тех препятствий, с которыми сталкиваются некоторые регионы в отношении финансовых услуг. В одной стране наличие 3 кредитных карт у одного человека считается нормальным, тогда как отсутствие банковского счета может быть в порядке вещей для других. Согласно данным Всемирного банка, около 2 миллиардов (38%) людей из числа работающего взрослого населения по всему миру не могут воспользоваться официальными финансовыми услугами. Финансовые технологии, как, например, те, что лежат в основе нашего сервиса Wirex, открывающего доступ к мгновенным денежным переводам без банковского посредничества пользователям со всего мира, могли бы стать как раз тем решением, которое поможет этим 2 миллиардам улучшить свою жизнь.
Проблема касается не только физических лиц. В мире существуют целые регионы, где бизнесы, как бы парадоксально это ни звучало, работают вне финансовой системы. Более 200 миллионов зарегистрированных и незарегистрированных микропредприятий, малых и средних бизнесов в развивающихся странах либо вообще не имеют доступа к финансовым услугам, либо не получают их в необходимой мере.
Отсутствие доступа к официальным финансовым услугам обычно объясняется недостатком банковских отделений в населенных пунктах, а также нежеланием банков обслуживать бедные слои населения. Кроме того, малоимущие люди и сами не показывают большого желания ощутить на себе все преимущества официальной финансовой системы, потому что считают себя слишком бедными, чтобы получить от нее хоть какую-то пользу.
Цифра в 2 миллиарда, безусловно, выглядит очень внушительно, однако в деле расширения доступа к финансовым услугам хорошо заметны и положительные тенденций. По данным Всемирного банка, в период с 2011 по 2014 год 700 миллионов человек открыли счета в банках и других финансовых учреждениях и учетные записи в мобильных системах оплаты. В результате количество представителей взрослого населения, лишенных доступа к финансовым услугам, сократилось на 20% с 2.5 до 2 миллиардов человек.
Доступ к финансовым услугам является ключевым элементом повседневной жизни современного человека, поскольку делает его жизнь в обществе более устойчивой и позволяет откладывать деньги на черный день и неотложные нужды. Доступ к финансовым услугам позволяет семьям добиваться отличных результатов.
Исследования показывают, что доступность финансовых услуг значительно улучшает качество жизни в самых разных отношениях. В качестве примера можно привести изучение влияния современных финансовых услуг на качество жизни домашних хозяйств в африканской стране Нигер. Его авторы доказали, что семьи-обладатели сберегательных или мобильных счетов питаются более разнообразно и имеют возможность планировать расходы на еду.
Когда банки в Мексике расширили доступ к своим услугам, открыв отделения в розничных магазинах, средний доход в населенных пунктах, где это произошло, вырос на 7%, а уровень трудоустройства — на 1.4%. Еще один пример — Кения, где использование мобильного денежного сервиса M-Pesa позволило семьям легче переживать последствия финансовых и других потрясений. Как сообщается в докладе Всемирного банка, уровень потребления семей, которые не пользовались M-Pesa, в трудные времена упал на 7–10%.
Всякий финтех-игрок, делающий жизнь тех, кто испытывает нужду, проще, меняет мир к лучшему. Wirex, Stellar, Oradian, RemitRadar и Monese относятся как раз к таким компаниям.
Wirex — это комплексное финансовое решение, сочетающее в себе преимущества технологии blockchain, цифровых валют и повседневных платежных услуг: мобильный банкинг, представленный одноименным приложением, мгновенные денежные переводы и двухвалютные дебетовые карты. Приложение Wirex представляет собой удобную и безопасную мобильную платформу, позволяющую пользователям круглосуточного совершать финансовые операции. Для осуществления мгновенных денежных переводов наша компания использует технологию blockchain, что позволяет добиться значительных улучшений в текущей схеме перевода средств за рубеж. Денежные переводы могут совершаться мгновенно и безопасно, без снятия каких-либо комиссий за международный перевод (но с учетом валютного курса).
С помощью двухвалютной дебетовой карты ее владельцы могут конвертировать цифровые деньги в традиционные валюты и обратно. Все услуги предоставляются без банковского посредничества. Доступ к ним осуществляется круглосуточно. При этом пользователи лишены необходимости посещать офисы финансовых учреждений — заказать карту или отправить перевод можно онлайн в любое время из любой точки мира. Протестировать мобильное приложение можно скачав его с Google Play или AppStore
Созданная эстонцем Норрисом Коппелом компания Monese предоставляет услуги цифрового банкинга, в рамках которых каждый желающий независимо от своего гражданства может открыть банковский счет в Великобритании прямо со своего мобильного устройства. Сервис был запущен в прошлом сентябре, после трехмесячного бета-тестирования. Его целевой аудиторией являются иммигранты, испытывающие проблемы с открытием банковского счета в Великобритании. Для создания аккаунта и получения дебетовой карты Visa требуется предоставить только фотографию паспорта и селфи, а сама процедура занимает не более трех минут. По словам представителей Monese, их международные денежные переводы стоят лишь на 0.5% дороже среднерыночной цены, что позволяем им предлагать в 10 раз более выгодные по сравнению с крупными коммерческими банками цены.
Компании Stellar, поддерживаемая Stripe открытая платежная сеть, и Oradian, поставщик облачного программного обеспечения для микрофинансовых организаций в развивающихся странах, объединили усилия с целью организовать сервис мгновенных денежных переводов в Нигерии. Новая система платежных переводов позволит 300 тысячам жителей Нигерии (90% от этой цифры — женщины) осуществлять дешевые денежные переводы между микрофинансовыми учреждениями, работающими в сети Stellar. Впрочем, о полном комфорте говорить пока нельзя: пользователям по-прежнему нужно будет посещать отделения микрофинансовых организаций для того, чтобы отправить или получить средства. Для большего удобства по всей стране предполагается открыть 200 отделений, преимущественно в сельских районах.
И хотя на финтех возлагаются большие надежды, было бы несправедливо не упомянуть гигантов финансовой индустрии, таких как MasterCard и Visa, которые также проявляют заинтересованность в расширении международного доступа к финансовым услугам. В прошлом году вместе с другими финансовыми учреждениями MasterCard и Visa образовали коалицию партнеров, целью которой является достижение единого для всех жителей планеты уровня доступности финансовых услуг к 2020 году.
Эта коалиция сосредоточит свои усилия на 25 странах, в которых сегодня проживают в общей сложности 73% от общего количества людей, лишенных возможности пользоваться финансовыми услугами. Наибольшее количество таких людей приходится на Индию и Китай. Суммарно в этих странах показатель составляет 32%. В список приоритетных стран также входят Бангладеш, Бразилия, Колумбия, Кот-д’Ивуар и др.
По материалам LTP. Заказать двухвалютную дебетовую карту Wirex и оценить преимущества нашего онлайн-банкинга вы можете здесь. Подписывайтесь на наш блог, оставляйте комментарии, задавайте интересующие вопросы, будем рады на них ответить.
