РБК: на российских биржах выросло число инвесторов с небольшими накоплениями



    Изображение: Unsplash

    По статистике РБК, на российском фондовом рынке зафиксирован приток новых инвесторов с небольшими суммами вложений. В чем причина, хорошо это или плохо – разбираемся в нашей новой статье.
    Примечание: любая инвестиционная деятельность на бирже связана с определенным риском, это нужно учитывать. Для совершения операций на бирже вам понадобится брокерский счет, открыть его можно онлайн. Вы можете изучить торговый софт и потренироваться в совершении операций с помощью тестового доступа с виртуальными деньгами.

    Что случилось


    Журналисты РБК получили статистику нескольких брокерских компаний. Цифры говорят о росте числа инвесторов с небольшой суммой на счету (50-100 тысяч рублей).

    При этом, в предыдущий период рост числа инвесторов со счетами до 100 тыс. рублей практически отсутствовал. Это важная тенденция современного финансового рынка России.

    Такие инвесторы новички начинают свою деятельность на бирже с небольших сумм, долго не наращивают депозит и предпочитают стратегию долгосрочного инвестирования (buy&hold).

    В чем причина роста числа инвесторов с небольшими суммами


    По мнению аналитиков, возросшая активность начинающих инвесторов и тех, кто не обладает значительными суммами, связана с тем, что модель накоплений средств с помощью банковских депозитов перестала работать из-за снижения ставок.

    В марте 2019 года средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России составляла 7,72%. После этого средняя ставка начала снижаться и к ноябрю достигла исторического минимума — 6,03% годовых.

    Стандартный паттерн поведения таких людей – попытка инвестировать небольшую сумму на бирже, при этом сохраняя депозит в банке. Эта схема становится востребованной в том числе благодаря увеличению числа инструментов инвестирования с низким уровнем риска. В их число входят:

    • счета ИИС (их можно использовать для стратегий с вложениями в государственные и корпоративные облигации);
    • структурные продукты – это собранные в едином портфеле разные финансовые инструменты. Аналитики брокерской компании подбирают их в определенной пропорции, чтобы обеспечить либо минимальный, либо околонулевой риск при инвестициях на бирже;
    • модельные портфели — это инвестиционный инструмент, который состоит из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики)
    • ETF – по сути, это биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс.

    Перспективы


    С приходом инвесторов, обладающих небольшими ресурсами, снизился и средний размер брокерского счета. По данным ЦБ, во втором квартале 2019 года размер среднего ИИС на брокерском обслуживании снизился со 117 тысяч до 104 тысяч рублей, в доверительном управлении — с 373 тысяч до 334 тысяч рублей.

    Опрошенные журналистами финансовые эксперты прогнозируют дальнейший рост числа инвесторов с небольшими накоплениями.

    Ситуация со ставками по банковским депозитам в ближайшее время серьезно не изменится, а распространение низкорисковых инструментов инвестирования (и тестового доступа с виртуальными деньгами без риска реальных потерь) делает эксперименты на бирже более привлекательными для все большего числа людей.

    Полезные ссылки по теме инвестиций и биржевой торговли:



    Читайте обзоры, аналитику рынков и инвестидеи в Telegram-канале ITI Capital
    ITI Capital
    Лучший онлайн-брокер для работы на бирже

    Комментарии 24

      +3
      А все потому что такая реклама сейчас где только не вылезает
        +2
        Число таких инвесторов возросло, вероятно, из-за того что многие банки начали выпускать инвестиционные продукты для своих вкладчиков. Всякие Тинькофф.Инвестиции, Сбербанк Инвестор, ВТБ Инвестиции, Альфа-Банк инвестиции и т.п.

        И да, эти продукты начали ещё и очень агресивно рекламировать…
          0
          Добавьте к этому довольно много рекламы и информации по ИИС, когда ты можешь получить гарантированные 13% годовых (при соблюдении простых условий)
            0
            Да, возврат подоходного — тоже влияющий фактор.
              0
              Нет там никаких 13% годовых. Это иллюзия.
              Вы должны вкладывать в ИИС 3 года подряд. При этом 13% возврат ндфл делается только раз с вложенного каждый год. То есть вы первый год вкладываете 400тыр. и вам возвращают 13% ~52 тысячи. Ок.
              Но на следующие 2 года с этих вложенных в первый год 400х тысяч вы уже не получите вычетов. То есть с первых 400 тысяч получаете 52 на 3 года. Условно говоря 13/3=4.3%
              Со вторых 400 тысяч получаете 52 тысячи на 2 года. Примерно 13/2=6.5%
              С третьих 400 тысяч получаете 52 тысячи. Всего 156 тысяч. Вот тут чистые 13%.
                0
                3 года считаются с даты открытия ИИС, а не его пополнения!
                Условно можно открыть ИИС в январе 2020 и держать его пустым до декабря, а в декабре закинуть 400 тыс. и уже весной подаваться на вычет!
                Акции-облигации вообще никто не заставляет вас покупать, вы эти деньги условно «замораживаете на ИИС», а государство вам за это компенсирует НДФЛ.
                  +3

                  Заставляет. Есть какой-то пункт налогового кодекса, гласящий, что действия, единственный смысл которых — сократить налоги или получить вычет, запрещены.

                    0

                    А можно поподробнее, что там за вычет НДФЛ?
                    Он имеет отношение к имущественному вычету (который даётся раз в жизни на 2 млн руб) или это что-то отдельное?

                      0
                      Нет, не имеет никакого.
                      Это отдельный вычет, который можно использовать вне зависимости от имущественного вычета или любого другого вычета.

                      При условии конечно, что есть откуда вычитать :)
                      +1

                      Обязательное условие вычета — наличие торговых операций по счету.

                0
                хорошо это или плохо – разбираемся в нашей новой статье.

                В статье так и не увидел: это все хорошо или плохо?

                  +3
                  В статье этого нет, но зато есть в истории (Joseph Kennedy Moment – нереально удачное закрытие ставок).
                  краткий вариант:
                  Когда чистильщик обуви начинает интересоваться акциями, надо срочно уходить с рынка

                    0
                    Уходить и куда идти?
                      0
                      Там чуть по другому должно быть, не с рынка уходить, а конкретную сделку закрывать, и интересуется чистильщик не всем, а чем-то конкретным.
                        +4
                        С биткойном 2 года назад эта примета сработала на 100% )))
                  0
                  Действительно последнее время стало много рекламы про инвестирование.
                  Я вот как раз вхожу в описанную группу — «испытателей» с небольшими средствами.
                  Честно говоря как по мне очень не хватает не рекламных, а именно практических статей — как учитывать покупку и продажу своих акций, как рассчитывать налоги, какие программы при этом используются и т.д.
                  Я как начинающий, конечно делаю много ошибок. А некоторые вещи мне вообще не понятны.
                  Я вот читаю форумы разные этих самых «инвесторов» — похоже они занимаются «спекуляцией» буквально на росте и падении в 2%. Но вот как это можно сделать для меня загадка — ведь там еще НДФЛ 13% платить!
                  К примеру я купил акцию яндекс за 2000 рублей. И хорошо продал на росте за 2600 рублей. Я должен буду заплатить НДФЛ с 600 рублей — это 78 рублей. Это ведь значит, что если акция упадет в цене даже на 3% (на 78руб, до 2522р), то мне все еще не выгодно ее покупать назад? Но как тогда снова войти в эту акцию? Не понятно.
                  Это только одна сделка, а если их много и по разным активам — вообще голова кругом идет.
                  Вот такие вопросы начинающего инвестора.
                    0

                    В случае если вы хотите играть на акциях, и много, вам надо открыть ИИС не с тем вычетом, что 13% от вложенного, а другой — там где возвращают все налоги. Тогда можете входить в позиции хоть плюс-минус полпроцента.

                      0

                      На самом деле тут все не так. Вы купили акцию по 2000р, продали по 2600, получили прибыль без налогов 522 рубля. Если после этого акция упала хотя бы немного, скажем до 2590р, вы уже можете ее купить. Конечно если думаете что она вырастет. Если она вырастет, например опять до 2600р, вы ее продадите и получите прибыль 10р, минус налоги.

                        +2

                        НДФЛ платится с положительного финансового результата за год. Если бы с каждой сделки — то это было бы вообще нереально.

                          0
                          Начните с простых записей в excel.
                          А про налоги вы что то напутали. НДФЛ сразу вычитается только по дивидендам, купонным выплатам и тп. По торговым операциям вы платите только комиссии брокеру и бирже. НДФЛ будет считаться при выводе денег с брокерского счета с разницы между внесенной суммой и выводимой, либо в конце календарного года, опять же с положительной разницы.
                          Касательно ИИС, дивиденды лучше получать не на брокерский счёт, а на банковский, и с него закидывать на брокерский. Так за счёт вычета можно компенсировать часть уплаченных с них налогов. Особенно если НДФЛ у вас нет (ИП)
                            0
                            Меня налогообложение путает больше всего. Вот допустим в 2018-ом году я купил 1 акцию «Рогов и Копыт» за 1000 рублей и ещё 1 их же акцию за 2000 рублей, ожидая дальнейшего роста. В 2019-ом году продал 1 акцию за 3000 рублей и вывел деньги. Сколько налогов с меня удержит брокер? На основе какой стоимости акции будет рассчитываться мой доход?
                              0
                              Рассчет делается по FIFO.
                              Купленные акции у вас находятся в очереди «раньше купил-раньше продал», как в обычном FIFO (first-in => first-out).
                              То есть вы продали первую акцию. Ваш доход 3000-1000=2000 рублей с них надо заплатить налог 13% ндфл.
                              Это я чисто теоритечиски говорю. Сам еще ни разу не платил.
                              Я себе программу на С написал, чтоб такое считать. Как временное решение. Нужно что-то придумать более удобное.
                                0
                                Сейчас все расчёты делает брокер. Сам готовит за вас все документы и даже подаёт определенные данные в налоговую.
                                Просто нужно иметь в виду эту возможность, когда выбираешь брокера.
                              0
                              А ещё есть нюансы типа того что доходы с ОФЗ не облагаются НДФЛ.

                              Update: На самом деле всё сложнее, накопал тут статью: www.banki.ru/blog/BAY/9810.php. Налог 35% на превышение дохода относительно ключевой ставки + 5%.

                              Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                              Самое читаемое