Против компании PayPal Holdings, Inc. подан судебный иск за блокировку аккаунтов пользователей. Трое истцов выдвинули обвинение по следующим статьям:

• незаконное изъятие чужого личного имущества (conversion);
  
• вымогательство и бандитизм (racketeering);
  
• нарушение договора;
  
• неосновательное обогащение.

К иску могут присоединиться и другие пользователи, чьи аккаунты PayPal были заблокированы в предыдущие годы. Пострадавшие требуют возмещения ущерба, штрафных санкций и компенсаций.

Дело возбуждено по заявлению трёх истцов, из них две жительницы Калифорнии и предприниматель из Чикаго:

• Лена Эванс (Lena Evans) пользовалась услугами PayPal в течение 22 лет. У неё заблокировали аккаунт, а через шесть месяцев после блокировки изъяли со счёта $26 984, так и не объяснив причину. Эванс использовала PayPal для покупки и продажи одежды на eBay, обмена денег для покерной лиги, которой она владеет, и для некоммерческой организации, помогающей женщинам с различными потребностями.
  
• У Рони Шемтов (Roni Shemtov) компания конфисковала более $42 000, также не объяснив причину, по которой счёт был закрыт. Когда пострадавшая связалась с компанией, ей дали несколько противоречивых объяснений. Один представитель сказал, что она использовала IP-адрес и компьютер, который использовался другим пользователем. Другой представитель сказал, что она продавала одежду для йоги на 20–30% ниже розничной цены. Ещё один представитель сказал, что она использовала несколько аккаунтов. Рони это отрицает.
  
• У третьего истца Шбадана Акылбекова (Shbadan Akylbekov) ответчик конфисковал более $172 000, тоже сразу не объяснив причину блокировки аккаунта. Акылбеков использовал счёт семейной фирмы для продажи аппаратов Hyaluron Pen, которые представляют собой безыгольные шприцы для инъекций гиалуроновой кислоты в кожу лица, губ и т. д. (изменение внешности в домашних условиях). Только после конфискации средств через 180 дней с момента блокировки PayPal прислала уведомление о нарушении пользовательского соглашения и политики приемлемого использования (AUP). Якобы запрещено «принимать платежи за продажу инъекционных наполнителей, не одобренных FDA». В уведомлении также говорится, что деньги изъяты «в соответствии с пользовательским соглашением для возмещения убытков, возникших в результате нарушения AUP».

PayPal уже давно возмущает многих пользователей тем, что блокирует счета, ограничивает функции ввода-вывода, замораживает средства на шесть месяцев и более. Один из громких случаев произошёл с американским покерным профессионалом Крисом Манимейкером, у которого после шести месяцев ограничения ввода-вывода со счета изъяли $12 000.

Манимейкер уже собрался подавать в суд групповой иск и начал призывать других пострадавших, когда его средства были «таинственным образом возвращены», так что иск потерял юридическую силу.


В новой претензии подчёркивается, что требования «вытекают из широко распространенной деловой практики ответчика по одностороннему изъятию средств с финансовых счетов своих клиентов без причины и без какого-либо справедливого или надлежащего процесса».

В документе говорится, что PayPal «замораживала» средства истцов на их собственных счетах, не проинформировав о причине (причинах) предпринятых действий. PayPal заявила истцам, что им «нужно получить судебный запрос», чтобы узнать простую информацию о том, почему сайт отказывает истцам в доступе к их собственным деньгам. По американскому законодательству такие действия могут квалифицироваться как незаконное вымогательство и бандитизм (racketeering).

20 лет издевательств над пользователями

Примерно двадцать лет назад компания PayPal внедрила практику массовой блокировки аккаунтов без объяснения причин. Для разблокировки требуется прислать несколько документов, чтобы подтвердить личность и адрес. Требования к документам настолько строгие, что иногда проще забыть и сделать новый аккаунт. И после блокировки аккаунта довольно трудно вывести свои средства.

Основатель компании PayPal — Максимилиан Левчин, бывший хакер из Одессы, известный в андеграунде под никами Mad Russian и «Сантехник». Как технический директор PayPal именно он разработал первую антифродовую систему Игорь, прообраз более продвинутых систем, которые используются до сих пор.

По законодательству PayPal не является «финансовым институтом» и потому на неё не распространяются государственные регулирования, которым подчиняются банки. Это просто коммерческая фирма, которая зарабатывает прибыль всеми доступными способами.

Раньше деньги на счетах пользователей часто замораживались под предлогом нарушения клиентского соглашения, которое не позволяло гражданам СНГ открывать счета в PayPal. Ограничения до сих пор сохранились для граждан Украины и Беларуси. Им разрешено использовать PayPal только для отправки средств.

По мнению некоторых исследователей, главный просчёт PayPal заключается в том, что она воспринимает проблему фрода не как юридическую проблему, а как проблему управления рисками. Антифродовая система самообучается и работает по принципу чёрного ящика.

Таким образом, во многих случаях PayPal вообще не знает, почему заблокирован аккаунт конкретного юзера. Соответственно, служба поддержки не в силах ничего объяснить и ничем не может помочь.

Одна из компаний, пострадавших от PayPal, писала на Хабре, что в такой ситуации остаётся только смириться: «Наверное, лучше не хранить значительных сумм на счету и выводить деньги как можно чаще. Судя по всему, массовая блокировка аккаунтов без объяснения причин — это генетическая природа бизнеса PayPal».

P. S. С прошлого года PayPal ввёл плату за неактивность пользователей.

Иск Эванс и др. против PayPal Inc. будет рассматриваться в окружном суде Северного округа Калифорнии. Номер дела 5:22-cv-248.