Payler – LIVE!

    image

    Дорогие друзья

    Мы очень рады снова вернуться к вам, чтобы поделиться тем, как живет и развивается Payler. В данном посте мы хотим подвести промежуточные итоги нашей работы с первого дня работы (мы работаем с 1 мая 2014 года). Мы провели уже более чем 4 441 000 транзакций и считаем, что первое боевое крещение уже пройдено. Хотим рассказать обо всех нюансах, включая те трудности и фейлы, с которыми мы столкнулись. Читайте дальше.

    Кому мы нужны

    В настоящий момент к нашей системе подключилось уже порядка 60 клиентов и мы уже гораздо лучше представляем себе портрет нашей аудитории. В целом здесь у нас всё идет по плану, но хотим поделиться нашими наблюдениями. Итак, кто в основном пользуется услугами интернет-эквайринга:



    1) Компании, предоставляющие услуги на стыке онлайн и офлайн технологий. Это могут быть, например, услуги по бронированию услуг, услуги страхования, туристические агентства и магазины электроники. Все эти компании объединяет одно: изрядная доля коммуникаций с ними изначально планировалась осуществляться в сети. То есть офис компании для клиента является второстепенным относительно сайта. Такие клиенты особенно отмечают удобство настройки Payler под себя, в частности именно они обычно просят и получают значительные доработки личного кабинета и форматов отчетности.

    2) Компании-агрегаторы, партнерские сети, магазины игр, билеты. Например, это могут быть бонусные программы или программы лояльности, как пример — один из наших любимых клиентов «Royal Beauty». Эти компании отличаются тем, что предоставляют свои услуги удаленно и одновременно в множестве разных точек (например, в лучших салонах красоты Москвы). Соответственно, клиенту удобнее приобретать услуги через интернет, так он может сразу «обращаться» ко всей партнерской сети, а не по отдельности к участникам программы. Такие клиенты особенно отмечают скорость поступления средств на счет, поскольку в рамках сети задержки бывают губительны.

    3) «Рекуррентщики» – Контент провайдеры, CRM-системы, таксомоторные парки и др. Данным клиентам не принципиальна ставка, так как доходность с реализации составляет более 20-30%. Первый вопрос который они задают – нам необходимо понятное API/SDK и Support а так же как можно быстрее перейти в боевой режим. Так как средний чек компаний, которые обслуживаются в Payler составляет 900 рублей — бизнес стал заботиться о времени своих покупателей и осваивает рекуррент хорошими темпами.

    Падения и взлёты

    Естественно, в работе такого сложного механизма, как платежный шлюз бывают сбои и внештатные ситуации. Мы готовились к ним и разработали самообучающуюся систему антифрода, но эффективная работа платежного сервиса в любом случае связана не только с отсутствием косяков, но в большей степени с умением быстро их исправлять. Итак, наш топ-5 фейлов и способы их решения:

    1. Отсутствие фидбэка от банка. Некоторым клиентам отказывают без объяснения причин, что сильно затягивает процесс подключения. Именно поэтому мы работаем с несколькими банками и в случае отказа тут же согласовываем всё в другом банке. Как правило, причина кроется в правилах каждого конкретного банка, а не в клиенте, поэтому такого, чтобы отказали сразу все банки еще не случалось. А хотя нет, был один раз — но у клиента была негативная кредитная история.

    2. Фрод. Некоторые клиенты оцениваются банками, как рисковые, и мы можем получить определённый уровень чарджбеков – опротестования транзакции банком-эмитентом и возврата ее плательщику за счет нашего клиента, после чего все разбирательства ложатся на наши с ним плечи. Сейчас мы стараемся избегать таких ситуаций путём ограничения стран, количества транзакций, суммой и других настроек безопасности.

    3. 161 -ФЗ. Он же Федеральный закон «О национальной платежной системе». В некоторых проектах есть необходимость дополнительного контроля финансовых потоков в соответствии с законом. В таких случаях мы не можем пускать деньги через себя, не являясь банком или небанковской кредитной организацией. Решаем путём партнерства с банками и НКО. Кстати мы уже очень плотно изучаем это направление, так как стратегические цели компании в 2015 — 2016 перерасти в НКО.

    4. Отсутствие или сильная загруженность технических специалистов на стороне клиента. У многих клиентов нет возможности самостоятельно сделать техническую интеграцию, или их специалисты сильно загружены и им не до этого. Мы предоставляем в таких случаях своих специалистов, либо предлагаем пакет готовых решений.

    5. Ограничения со стороны банков. Некорректно настроенный фрод-мониторинг со стороны банка может резать хороший процент трафика транзакций. В таких случаях мы делаем всё, чтобы достичь договоренностей с банком об изменении настроек фрод-мониторинга с их стороны. В будущем мы планируем открыть шлюз, не зависящий от ограничений со стороны банка.

    Мобильная коммерция

    image

    У нас важные новости от нашего Billingrad – услуга мобильной коммерции прошла альфа-тестирование, и в данный момент завершается интеграция. Услуга позволяет проводить платежи со счета мобильного телефона до 15 000 рублей. Ограничения стандартные для электронных кошельков: нельзя оплачивать наркотики, оружие, порнографию.

    Важно отметить, что при подключении к мобильной коммерции, в процессе согласования сервиса происходит привязка «категории» вашего бизнеса. В зависимости от категории изменяется комиссия, и чем ликвиднее товар или услуга, тем комиссия меньше.

    Некоторые клиенты Billingrad уже могли увидеть новые возможности в интерфейсах. Уже сейчас мы начинаем прием заявок на согласование, в скором времени услугу можно будет подключать практически в автоматическом режиме. Заявки присылайте нам на hello@payler.com или rs@billingrad.com – в заявке нужно указать описание проекта и товаров, ссылка на проект, средний чек, примерный ожидаемый объем платежей.

    Мы попросили технического директора Billingrad расписать детали устройства сервиса:

    При написании модуля мобильной коммерции основными требованиями были отказоустойчивость и удобство использования. Отказоустойчивость обеспечивается путём распределения нагрузки на несколько серверов. В случае выхода из строя одной из машин (потоп, пожар, падение интернета в датацентре), запросы уходят на другие рабочие.

    Бэкэнд написан на node.js + cluster.

    Первая версия мобильной коммерции писалась с использованием nosql базы данных couchdb, но намучившись отказались в пользу postgresql. Горизонтально для хранения общих данных между серверами (сессии) раскинут redis.

    Клиенты могут настроить адрес на который слать запросы о прошедших\отклонённых транзакциях и его тело по своему усмотрению. Можно сделать json, xml, yaml или любой другой формат данных используя возможности встроенного шаблонизатора. Экран настройки выглядит так:



    В комментариях могу ответить на любые технические вопросы по устройству billingrad.


    Прямо сейчас мы проводим интеграцию с их решением, которая сделает его использование прозрачным для наших клиентов.
    Сайт сервиса — billingrad.com.

    Новые горизонты

    image

    Кроме того, что у нас появилось множество любимых клиентов и умение оперативно справляться с не самыми приятными моментами, мы развиваемся и в других направлениях. Во-первых мы переехали в новый офис: из культового для всех молодых компаний Красного Октября мы переместились на улицу повзрослевших бизнесов: Новый Арбат. Теперь на фоне домов-книжек и самых ярких огней Москвы, мы придумываем новые продукты.

    В частности мы активно развиваем новое направлении автоинкассации совместно с нашими партнерами ITB Technologies (itb-t.ru). Эта сфера услуг включает в себя целый ряд программных и технических решений, таких как смарт-сейфы, терминалы автоинкассации, кобрендовые карты. Данному направлению мы посвятим отдельный пост, но это немного позже. А пока фотка из нашего нового офиса

    image

    и ролик, если кто еще не видел :)


    Оставайтесь на связи!
    С любовью,
    Payler
    Payler
    46,81
    Компания
    Поделиться публикацией

    Похожие публикации

    Комментарии 65

    • НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь
        +3
        Нет :)
          0
          ОБЭП, вроде.
          А по теме, может у них один крупный клиент провёл 4кк транзакций, а остальные транзы между собой поделили оставшиеся 59.
            0
            Нет :) крупных 6, у остальных на порядки меньше ну и все зависит от бизнеса.
            У кого то подписки со средним чеком 100 рублей а у кого то техника со средним чеком 15к

            Кстати недавно один мерчант принял платеж за телек 454 440 рублей одной транзакцией :) пока это рекорд
            На втором месте туристический сервис 216 900 рублей одной транзакцией
          +1
          А можете на пальцах объяснить почему комиссии за интернет-эквайринг в среднем раза в два больше таковых на обычных платежных терминалах?
            +1
            Потому что больше рисков и фрода при оплате через интернет.
            А вообще все решают Международные Платежные Системы — интерчендж по РФ от визы например в среднем составляет 1,75% (то сто идет в визу после повешения платежа) а остальное банкам и сервис провайдерам.
              +1
              А вообще все решают Международные Платежные Системы — интерчендж по РФ от визы например в среднем составляет 1,75%
              Это именно по интернет-эквайрингу? Я почему интересуюсь, есть предложения по обычному эквайрингу от 1,4%.
                +1
                Да, по интернет эквайрингу такая ставка. По рынку средняя 2,7 — 3,5 в зависимости от эквайеров и сервис провайдеров.
                По торговому эквайрингу 1,2 — 1,6% по рынку.
                  0
                  А национальная платежная система не такая уж плохая идея. Сомневаюсь что она будет дешевле для ритейлеров, но всяко деньги в стране останутся.
                    0
                    Будет дешевле немного — если конечно же сделают.
                    Вопрос не в сложности создания, а в компетентности людей, отвечающих за технологические и бизнес процессы такого продукта. А таких людей в РФ не так много. Когда то давно в 199х зародился проект СберКард, но так и не родился на свет. Возможно кто то помешал, а возможно что то еще…
                    Как нибудь по позже выскажу свое мнение насчет этого…
                      0
                      А еще была давным давно (да и есть) такая платежная система «Золотая Корона». Достаточно развитая и популярная в регионах. Кстати её создатели, насколько мне известно, подавали заявку на участие в создании НПС. Так что люди, думаю, найдутся.
                        0
                        Конечно найдуться, вопрос создадут ли НПС.
                    0
                    Давайте не будем давать столь абстрактных цифр. По рынку можно за интернет эквайринг выбить от 1.6% по европе, и около 2% по РФ с включенными зарубежными картами.

                    2.5% — нормальный средний тариф.
                      0
                      Каждая компания выставляет свои тарифы. Если вы считаете что среднее 2.5% то пусть будет так.
                        0
                        Это не тарифы нашей компании, это то о чем можно договориться пойдя в банк со средним по объему трафиком. Вы же не сказали что это ваши цены, вы назвали это «рынком».
                          0
                          А какой оборот у вас сейчас? И ставка?
                            0
                            У нас нет фиксированной ставки, мы её даем после анализа бизнеса, внутреннего compliance и консультациями с банком. Все таки у нас разные ЦА
                              0
                              В принципе у нас такая же процедура…
                            0
                            Подскажите, что значит «средний по объему трафик»: это примерно сколько? 1 000 000 руб. в мес., 10 или 100? И второе, хотелось бы узнать, где в банках выдают тарифы сразу 2.5% и ниже (интересует с т.зр. подключение своих сервисов): сколько ни сталкивался везде от 3.5% и вниз.
                              0
                              Смотря какой трафик.
                              Пользовательский вы имеете ввиду?

                              Если вы имели ввиду оборот – то тут можно говорить о срезе по оборотам клиентов, в каждой организации свои срезы. У нас пока 60 клиентов, у нас не большие значения…

                              Что касается ставки – то если у вас маленький оборот, то вам дадут большую ставку, если большой оборот, то маленькую ставку.
                              я писал «Средний по рынку тариф» не «трафик» и писал что 2,7 — 3,5% предлагают различные организации.

                              Подключайтесь к нам, мы организуем хорошие условия для вас!
                                0
                                Ох, вопрос был @ 0 AndryX :) К Вам мои вопросы-предложения ниже
                                0
                                Средний — порядка 10 млн. рублей; большой — от 5 млн. евро. Сверху ко всем ставкам добавьте небольшую долю, которую заберет себе выбранный вами партнер по эквайрингу.

                                Тариф 3% вполне разумный, даже хороший, когда речь идет о сервисе куда вы подключаетесь на низких оборотах и забываете о проблемах. Ведь процесс «выбивания» тарифа не дешевый, не простой и часто не быстрый, в итоге доход от среднего/мелкого клиента может никогда не окупить даже зарплату человека, который пойдет на встречу с представителем банка.

                                Супер кейс: мы успешно получили меньше 2% для своего проекта электронных денег, при обороте меньше 10 млн. Но и IPSP у нас своя, потому ресурсов не жалко.
                                  0
                                  Все верно :)
                                  И под 10 млн, я сам хорошую ставку дам не 2 конечно… Хотя..., а под очень хороший проект (>30 млн) мы меньше 2% получили :)
                                    0
                                    Можем померяться, мы 1.6 получали :)
                                      0
                                      Блин… Как?
                                      Раскрой тайну в личке :)
                                    0
                                    Спасибо, за развёрнутый комментарий: тогда по цифрам — более или менее, но всё ясно. Но 1.6% — это очень круто. Это именно украинский проект? Спрашиваю, т.к. от российских банков такой процент получить даже с 30 млн. — почти не реально, если конечно, за 2014 г. ничего не изменилось.
                                      0
                                      Я, к сожалению, не могу рассказать детали. Но проект был в РФ
                                        0
                                        Ясно, хотя и очень интересно: но не буду пытать, «что — да как»)
                    +1
                    Пытались подключиться к ним. Нужны были рекуррентные платежи. Банк (со стороны пэйлера) запросил с нас бумагу что владелец домена не против проводить банковские операции на этом домене. Попросили официальную бумагу от регистратора кому принадлежит домен (и соответственно, бумагу с подписью этого человека что он не против). Namecheap таких не выдает. Без нее никакого рекуррента ибо банк русский стандарт (а только он дает пэйлеру рекурренты). Расходимся.
                      0
                      В смысле вы хотели иметь подписки для карточек (почему банк от вас что-то просил)?
                      Или вам нужны просто подписки, периодическое снятие со счета клиента?
                        +1
                        Понятия не имею зачем банку такие бумаги.
                        Нам нужно периодическое (ежемесячное) снятие денег с карты для SaaS. Ничего сверх нам не нужно
                          0
                          Погодите :) у нас имеются рекуррентные платежи как от банка так и от Пэйлера.
                          В частности компания www.ots-net.ru и еще несколько мерчантов с СааС сервисами подключены именно к рекуррентам.
                          Может вам менеджер что то не верно объяснил? Пришлите мне ваш контакт на почту konstantin@payler.com, я решу ваш вопрос
                        0
                        БРС не разрешил нам платежи без cvv, а значит и рекуррентные не разрешил. Он интересен исключительно из-за Amex и Diners
                        Вопрос с бумагой решили скриншотом из AWS.
                          0
                          Отключение cvv и рекурентные платежи у нас это разные вещи.
                          Можно с рекуррентными платежами работать как с cvv так и без них.
                          Можно подтвердить списание суммы и привязать карту итд.
                          БРС по стандартам всегда с включенным 3DS. Но есть практики когда можно договориться об отключении.
                            0
                            Лично для нас не имеет значение с cvv или без. Amex и Diners Club — как-то фиолетово есть они или нет. Visa & MasterCard — это главное для нас
                              0
                              Тогда на кой вам БРС с его недоправилами.
                                0
                                У нас же не только БРС :) у нас 5 банков эквайеров
                                0
                                Ну с этим проблем нет :)
                                Выбирайте банк эквайер (5 на выбор ) и подключайтесь
                                  0
                                  Согласно вашей документации рекурринг дает только БРС
                                    0
                                    не только, просто мы уже отладили работу с БРС.
                                    Документацию обновим скоро
                                      0
                                      ПромСвязьБанк?
                                        0
                                        Нет, Банк Москвы например.
                                        У Промсвязи обещают появиться к концу этого — началу следующего года.
                              0
                              Подключаем платежи с рекаррингом по оферте без бумажек
                              www.cloudpayments.ru
                                0
                                Кость, открой свой блог и пиши там!!!
                                Тут теье не площадка для PR.
                                Мы тоже можем подключать за 2 дня без бумажек через Альфу!
                              +2
                              Ребята, а как вы без лицензии вообще работаете? Вот вы пишете про планы НКО. А кто вы сейчас? Каким образом прошли PCI DSS, если нет юридического обоснования для приёма платежей в пользу третьих лиц.
                              Проясните этот момент, пожалуйста.
                                0
                                Мы являемся сервис провайдером и не участвуем в расчетах. Мы являемся сервис провайдерами. Договор заключает мерчант напрямую с банком. У нас интеграция с банками. У мерчантов интеграция с нами. Помимо организации интернет эквайринга мы даем дополнительные сервисы и поддержку к ним. Для этого лицензия ЦБ не требуется. А PCI DSS безусловно нужен.

                                www.visa.com/splisting/viewSPDetail.do?coName=Payler%20LLC&HeadCountryList=RUSSIAN%20FEDERATION&pageInfo=1%3B30%3BASC%3BcoName
                                  0
                                  Вы себя позиционируете как платежная система. Скажите, пожалуйста, вы понимаете принципиальную разницу между платежной системой и билингом? В чем она по-вашему состоит?
                                    0
                                    Помогите разобраться в вашей схеме.
                                    Из ваших слов я понял следующее.

                                    Вы оказываете услугу банку, а не мерчанту (раз договор у вас с банком).
                                    А банк потом вам перечисляет комиссионные. (Ну вы же зарабатываете на этом, а договор не с мерчантом, а с банком).

                                    Но какую именно услугу тогда вы оказываете банку? Деньги через вас буквально не могут проходить, ибо нет лицензии. По закону в РФ вы можете принять платеж только в свою пользу, но не в пользу третьего лица.

                                    Я не понимаю…

                                      0
                                      • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
                                      • осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
                                      • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
                                      • купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
                                      • осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
                                      • осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

                                      Вот для всего это в РФ надо быть хотя бы НКО.
                                        0
                                        Так же вы список банковской деятельности привели — это все будет доступно после того как перерастем в НКО
                                        0
                                        Мы себя позиционируем как сервис провайдер и оказываем услуги процессинга платежей ru.m.wikipedia.org/wiki/Процессинг. У нас договора как с банком так и с мерчантом. Интеграция как с банком бак и с мерчантом. Для банка услуга назывпется информационно-технологическое взаимодействие (договор ИТВ), а с мерчантом абонентского обслуживания. Платеж идет через банк эквайер, обработка транзакции и маршрутизация платежа через нас.
                                          0
                                          Отлично. По вашей же ссылке.

                                          Процессинг следует разделять на банковский, связанный с обслуживанием операций по картам международных и локальных платежных систем, и небанковский. Банковский процессинг — эмиссия и/или эквайринг банковских карт. Приток иностранных банков в страну также способствует увеличению эмиссии международных банковских карт и повышению спроса на процессинговые услуги.

                                          Небанковский процессинг, обслуживающий такие операции, как прием регулярных платежей (сотовая связь, Интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы, а также новое направление — небанковские карты (социальная, транспортная, подарочная, бензиновая, лояльности).


                                          Вы совершаете банковский процессинг. Так ведь?
                                            0
                                            Я пытаюсь для себя понять. По вашему опыту получается, что в нашей стране, чтобы процессить карты не нужно иметь НКО/Банковскую лицензию. Это противоречит здравому смыслу. Поэтому я задаю вам вопросы.
                                              +1
                                              В нашем случае мы принимаем информаци о платеже и передаем в нужный нам банк эквайер. Он ведет расчеты в соответствии с 161 ФЗ, а мы получаем агентское вознаграждение от банка и абонентские за обслуживание мерчанта.
                                              Если бы мы хранили деньги у себя — то лицензия была бы необходима и в таком случае у нас бы был статус НКО/банка, а влекущей ситуации никаких противоречий нет
                                                0
                                                Вот. Теперь более понятно. Благодарю.
                                              +1
                                              Спасибо за вопросы ваши, я в ближайшее время приглашу своих коллег из банка типы напишем большую статью по 161ФЗ, организационным процессам, юридическим вопросам, схеме работы МПС и другим интересным вопросам
                                        +1
                                        НКО — это следующий уровень развития для нашей компании :)
                                        Поэтому я и пишу что мы изучаем и готовимся к этому событию!
                                        0
                                        Отличные результаты) Удачи!
                                          0
                                          Спасибо :)
                                          +1
                                          Напишите пожалуйста какие бы вы холи услышать темы для следующего поста?
                                            0
                                            Доброго дня, что лично мне кажется интересным:

                                            01. Статистика: когда, сколько, кому (в смысле по сегментам) и кто (если фиксируется) платит.
                                            02. Описать преимущества работы с тем или иным банком: как пример, РС дает те же Американ Экспресс (если ничего не поменялось, больше в РФ — никто), а у Альфы, например (тут совсем абстрактно), проще платить.
                                            03. Результаты у Вас, правда, неплохие, единственное — соотношение клиентов и транзакций, правда, пугает. Это просто как ремарка.
                                            04. И ещё: почему-то не все делают простые и понятные схемы (ака инфографику), в кот. бы чётко были обозначены: сроки, документы, препятствия. Лишь на 1 конференции видел у одного из Ваших конкурентов нечто подобное (называть не буду по понятным причинам). На мой взгляд — тоже тема для поста: программистам не всегда понятны юр. и эк. препоны; и наоборот — гуманитариям не всегда ясны сроки тех. реализации. А при запуске, как показывает опыт, такое понимание особенно важно.
                                              0
                                              Спасибо! учтем все пожелания
                                                0
                                                Спасибо, очень полезный комментарий!
                                              0
                                              Серьезный подход, даже удивительно, что кто-то решился на открытие еще одной платежной системы, невзирая на последнии события и возможность «урезания», закрытия или вытеснения подобных систем посредством новых стандартов со стороны правительства (имеется ввиду едина платежная система о, которой мусолят слухи).

                                              Желаю вам успехов.
                                                0
                                                Спасибо :)
                                                Боишься — не делай
                                                Делаешь — не бойся!
                                                (С) Чингисхан

                                              Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                                              Самое читаемое