Вот представьте: есть компания, которая накопила много ценных знаний в своей сфере. Мы про Сбер, увлекаться отвлечёнными моделями не будем. А в качестве сферы здесь рассматриваем финансовую и банковскую.
И есть 71,9 млн трудоспособного населения в России. Ну, ещё не есть, но будет на конец 2021-го. И у большинства из этих людей знания в упомянутой сфере поверхностны. Поверхностны не потому, что людям не надо в этом разбираться. А просто – так вышло. Этому не учат.
Диссонанс. И ведь здорово бы его устранить, так? Нужно же просто взять и научить.
Отступление для тех, кому проще не верить в благие намерения банка. Сформулируем так: трудно развивать технологически-сервисную финансовую компанию в стране с низким уровнем финансовой грамотности трудоспособного населения. Отличная вышла формулировка – специально для тех, кто всё ещё видит в Сбере всё тот же СберБанк.
Так вот. Нужно учить людей и повышать уровень финансовой грамотности. От этого растёт карма и ВВП. Но есть сложности.
Как обычно выглядит обучение кого угодно чему угодно?
Вначале даётся модель.
В школе и вузе, где мы учились учиться, под моделью обычно понимается правило из учебника или от учителя. «Жи-ши – с буквой и», «квадрат гипотенузы равен сумме квадратов катетов».
Дети запоминают правило, получают модель решения сложностей определённого вида (поставь букву в слове «ж…раф») и успешно их решают. Получаются жИраф, ёжИк и ужИмка.
Дети привыкли к тому, что их учат именно таким образом, и в основной массе эти знания откладываются в головах с какой-то степенью применяемости. Дети понимают, что у них ещё нет этих знаний, и легко принимают новое.
Насколько успешно учатся взрослые по этой же модели? Обычно – малоуспешно. В особенности в тех сферах, где есть представление о том, что они уже знают и умеют достаточно.
Разберём вот на таком примере. Вы умеете спать?
Конечно, вы умеете спать, а как иначе, верно? Вы же каждый день засыпаете и просыпаетесь. У вас получается – значит, вы умеете.
Хорошо, а поставим вопрос иначе: а как часто вы просыпаетесь бодрым и выспавшимся?
Уже сложнее, правда? А ведь, казалось бы, логика прямая: умею я что-то делать или не умею, нужно судить по результатам. Если результат чаще отрицательный, чем положительный – о каком умении идёт речь?
А ещё бывает, что люди покупают или получают в подарок фитнес-браслеты. А те берут и показывают: спите вы плохо, сон неглубокий, вот статистика, вот вывод, вот рекомендации.
И после определённого количества таких сообщений человек либо перестаёт носить браслет, либо начинает ловить себя на мысли: «А может быть, я правда делаю что-то не так?». А от этой мысли уже недалеко и до реального повышения знаний и умений, то есть – до обучения. И вот человек перестаёт наедаться на ночь, покупает удобную подушку, проветривает комнату перед сном, вешает шторы блекаут и заводит будильник, имитирующий восход солнца.
И обнаруживает, что он действительно стал спать лучше – и показатели браслета это подтверждают. Его результат вырос – он научился.
К чему это всё?
К тому, каким образом можно подойти к вопросу обучения взрослых людей.
В андрагогике – науке об обучении взрослых людей – существует модель обучения Дэвида Колба. Если не вдаваться в терминологию, она говорит вот о чём: вначале человек получает опыт, затем рефлексирует, затем что-то меняет в своих действиях и получает новый опыт. Цикл замкнулся.
Ключевым здесь является понятие опыта. Не получив опыта, взрослый человек не запустит рефлексию и едва ли будет готов что-то поменять в своём поведении. А без готовности меняться никакое обучение не пойдёт впрок.
В развитии умения спать может помочь неожиданный вопрос, который подтолкнёт к анализу уже имеющегося опыта («Ну правда же не высыпаюсь»). Может помочь опыт взаимодействия с фитнес-браслетом («Кажется, я и правда плохо сплю»). Может, конечно, помочь и насущная необходимость, но сложно подобрать адекватный и частый случай, когда человек начинает осознанно учиться спать, что вроде бы и так делает каждый день.
Примерно та же ситуация и с финансовой грамотностью
Традиционный способ учить взрослых финансовой грамотности – это создание и распространение обучающих материалов. В чём сложность этого подхода, полагаем, уже понятно. На них отреагируют только те, кто уже смог понять, что с его финансовой грамотностью что-то не так. Много ли таких?
Ведь люди каждый день зарабатывают и тратят деньги. Прямо как спят. И у них вроде бы это получается. Легко достучаться до тех, кто уже понял: нет, не получается, можно лучше. Как достучаться до тех, кто не понял? Как запустить цикл обучения по модели Дэвида Колба?
И мы подумали, что технологическая компания может сделать больше, чем выпуск обучающего контента. Притом что мы не имеем ничего против обучающего контента, если вдруг создалось обратное впечатление.
Как сервисы PFM могут помочь в обучении?
Коротко про PFM. Это не core-продукт, это набор решений, встроенных в СберБанк Онлайн. Персональное финансовое управление – Personal Financial Management. Среди решений – такие утилиты, как финансовые цели, бюджет и анализ расходов, витрина инвестиций, анализ благосостояния и другие.
Грубо говоря, это тот самый фитнес-браслет с расширенными функциями. Только надевают его не на запястье, а на кошелёк. Он анализирует финансовое поведение, а ещё даёт решения, как можно его улучшить.
Сначала анализирует поведение и даёт подсказки по итогам анализа, потом даёт решения. Пользуясь случаем, передаём привет Дэвиду Колбу.
Сценарий 1. Опыта ещё нет, его нужно дать.
Грядут праздники, а анализ бюджета говорит о том, что пользователю будет на них не очень весело без денег. Он получает уведомление с анализом своих расходов и прогнозом финансового состояния на период праздников. И здесь у тех, кто был уверен в своих навыках управления деньгами, появляется шанс получить опыт, а затем превратить его в рефлексию («Да как так-то?») и новые действия («Ладно, я перестану каждый день оставлять по 800 рублей на кофе и бизнес-ланчи, буду брать что-то из дома»).
Сценарий 2. Опыт получен, нужно собственно обучение – информация о новых методах.
Говорят, что круто иметь 13-ю зарплату, но работодатель придерживается иного мнения. Окей, у нас уже есть опыт, теперь нужно понять, что и как изменить в своих действиях. Идём в сервисы PFM и смотрим: что есть из доступных инструментов? Есть цели. Можно запланировать финансовую цель – накопить сумму своего оклада к праздникам. Выбираем метод (округляем чек, переводим деньги по расписанию) – готово. Обучение состоялось. Получен новый опыт, и дальше его можно будет применять без рефлексии.
PFM, конечно, будем развивать и дальше. На наш взгляд, схема выглядит рабочей. Может быть, со временем Дэвид Колб доберётся до каждого, кто знает?
К слову, раз уж вы дочитали до этого момента. Полагаем, вам сейчас стало понятнее то, в какую сторону мы развиваемся как компания. Если это направление вам по душе – посмотрите, кого мы ищем. Может быть, что именно вас.
Спасибо, что прочли!
