Комментарии 6
Написано достаточно популярно и вполне читабельно, спасибо :)
На сайте Вашем, хотя бы какое-то «Промо» о себе для анонимов планируется/будет? )
На сайте Вашем, хотя бы какое-то «Промо» о себе для анонимов планируется/будет? )
О себе рассказывать пока особо нечего, а о проекте Timio Projects в дальнейшем расскажу, когда он будет готов к тому, чтобы о нем рассказывать. Пока буду рассказывать о техниках и инструментах, которые лежат в его основе.
Хех, перед работой увидел ваш пост и, еще не прочитав, сходил дорассчитал обязательные траты до июня (а то были только до конца года).
По-существу есть пара вопросов. Вы же, как я понимаю, не теоретик но практик? Если не затруднит
1. Целеуказание. Решение первичной задачи — это хорошо, но есть и форс-мажор (который каждый месяц обязательно произойдет). Как лучше делить?
Конкретизирую. Есть, к примеру, 10 000 не распределенных. Их можно сразу по получении отправить на закрытие кредита. Но! Если через неделю, к примеру, заболеет ребенок (сдохнет обувь, сломается холодильник и т.п.) — то бюджета на решение этого вопроса не будет уже.
Обратная сторона — если оставить деньги до конца месяца, то траты — обязательно найдутся и первичная цель не будет удовлетворена.
Кстати, этот вопрос относится не только к семейному бюджету, но и к любому проектному бюджету, и однозначного ответа на него я пока не нашел.
2. Часто встречаются советы «каждый месяц откладывайте N денег вне целей, потом пригодятся». Всегда считал идею плохой, интересно мнение практика.
3. Софт для планирования — есть рекомендации? Вижу выше ссылку, но там пока особо нет ничего как я понимаю. Вопрос не просто так — после попыток использования целой кучи ПО именно планирование в итоге ведем в обычном текстовом файле ))
P.S. Без лишней лести, публикацию захотелось распечатать и сделать настольной книгой. Надеюсь на продолжения.
По-существу есть пара вопросов. Вы же, как я понимаю, не теоретик но практик? Если не затруднит
1. Целеуказание. Решение первичной задачи — это хорошо, но есть и форс-мажор (который каждый месяц обязательно произойдет). Как лучше делить?
Конкретизирую. Есть, к примеру, 10 000 не распределенных. Их можно сразу по получении отправить на закрытие кредита. Но! Если через неделю, к примеру, заболеет ребенок (сдохнет обувь, сломается холодильник и т.п.) — то бюджета на решение этого вопроса не будет уже.
Обратная сторона — если оставить деньги до конца месяца, то траты — обязательно найдутся и первичная цель не будет удовлетворена.
Кстати, этот вопрос относится не только к семейному бюджету, но и к любому проектному бюджету, и однозначного ответа на него я пока не нашел.
2. Часто встречаются советы «каждый месяц откладывайте N денег вне целей, потом пригодятся». Всегда считал идею плохой, интересно мнение практика.
3. Софт для планирования — есть рекомендации? Вижу выше ссылку, но там пока особо нет ничего как я понимаю. Вопрос не просто так — после попыток использования целой кучи ПО именно планирование в итоге ведем в обычном текстовом файле ))
P.S. Без лишней лести, публикацию захотелось распечатать и сделать настольной книгой. Надеюсь на продолжения.
1. Закладывать бюджет на риски.
Спасибо за отзыв. Продолжение обязательно будет. В сфере личных финансов очень много белых пятен, а в сфере корпоративных и государственных — еще много чего можно подсмотреть :)
По Вашим вопросам:
Отвечу сначала на третий вопрос: я начал делатьTimio по той причине, что не нашел подходящего софта, покрывающего все мои задачи в сфере личной эффективности. Я не пользовался громоздкими финансовыми системами, у меня к ним сложилось какое-то предвзятое отношение после установки Microsoft Money, поэтому не могу сказать насколько они хороши для планирования :) Из более приближенных к простому пользователю продуктов могу выделить только проект «4 конверта» о котором писал в статье. Но «4 конверта» не предполагают записи ежедневных расходов по категориям, а только общую сумму ежедневных трат и работают исключительно с ежедневными/еженедельными бюджетами. Это хорошее решение для тех, кто не хочет тратить на личные финансы много времени, внимания и сил, а просто хочет получить ответ на вопрос: сколько можно потратить, чтобы хватило до следующей зарплаты. Это не позволяет находить скрытые резервы, когда возникает необходимость собрать некую сумму на некую цель. «4 конверта» в этом случае просто предложат меньше тратить, и даже скажут насколько, но какие именно расходы урезать вам придется выбирать из головы. Поэтому я записывал расходы постатейно в «Дребеденьги», а в конце дня добавлял итоговую сумму в «4 конверта». Пока в Timio можно только записывать транзакции, бюджетирование я планирую включить в декабре.
По поводу «каждый месяц откладывайте без цели...» тут многое зависит от человека. Кто-то спокойно копит деньги без целей и с обычной рыночной зарплатой, кому-то (мне, например) цели обязательно нужны, так как не распределенные средства я как-то подсознательно воспринимаю, как ненужные, которые можно свободно тратить. Поэтому даже бесцельное «откладывание» у меня записано как резервный фонд в размере двух месячных заработков (советуют делать 3), таким образом я вижу цель, вижу как она достигается и сколько еще осталось. Те же «4 конверта», вообще, не воспринимают бесцельное откладывание, у них первая цель — это «Резервный фонд», остальные цели создаешь сам и все остатки еженедельного бюджета всегда распределяешь. Т.е. все деньги всегда расписаны.
Если, вообще, говорить о целеуказании. Одна из задач бюджета — обеспечить постоянное наличие в системе денег, что называется cash flow. Это одна из основ корпоративных финансов и ее обязательно надо иметь в виду в личном бюджете. Т.е. наличие «свободных» средств в системе всегда должно с легкостью покрывать текущие затраты. Кто-то решает эту задачу резервным фондом, кто-то кредитной картой, кто-то просто всегда знает, у кого можно занять, если что. Главное, всегда иметь этот резервный вариант. Естественно, свои свободные средства всегда лучше, чем чужие, но тут уже вопрос организации. Таким образом, в вашем случае (из первого вопроса), если это кредит, то само собой полностью тратить не распределенные средства на него нельзя. Если кредитная карта, то почему нет? Вы всегда сможете их снять, если что. Кроме того, не надо забывать, что не распределенные средства — не значит сухой остаток после ваших расходов. Потому что в бюджете не учтены очень многие ваши расходы, и на них как раз и пойдет этот остаток. Опять же этот остаток учтен в вашем ежедневном и еженедельном бюджете. Я бы часть этих 10 000 руб. (наверное, 20%) направил бы на погашение кредита (предварительно сократив ежедневный бюджет на 2000/30 = 66 руб.), чтобы однозначно получить хоть какую-то пользу от этих средств, а 8000 оставил бы в резерве.
По Вашим вопросам:
Отвечу сначала на третий вопрос: я начал делатьTimio по той причине, что не нашел подходящего софта, покрывающего все мои задачи в сфере личной эффективности. Я не пользовался громоздкими финансовыми системами, у меня к ним сложилось какое-то предвзятое отношение после установки Microsoft Money, поэтому не могу сказать насколько они хороши для планирования :) Из более приближенных к простому пользователю продуктов могу выделить только проект «4 конверта» о котором писал в статье. Но «4 конверта» не предполагают записи ежедневных расходов по категориям, а только общую сумму ежедневных трат и работают исключительно с ежедневными/еженедельными бюджетами. Это хорошее решение для тех, кто не хочет тратить на личные финансы много времени, внимания и сил, а просто хочет получить ответ на вопрос: сколько можно потратить, чтобы хватило до следующей зарплаты. Это не позволяет находить скрытые резервы, когда возникает необходимость собрать некую сумму на некую цель. «4 конверта» в этом случае просто предложат меньше тратить, и даже скажут насколько, но какие именно расходы урезать вам придется выбирать из головы. Поэтому я записывал расходы постатейно в «Дребеденьги», а в конце дня добавлял итоговую сумму в «4 конверта». Пока в Timio можно только записывать транзакции, бюджетирование я планирую включить в декабре.
По поводу «каждый месяц откладывайте без цели...» тут многое зависит от человека. Кто-то спокойно копит деньги без целей и с обычной рыночной зарплатой, кому-то (мне, например) цели обязательно нужны, так как не распределенные средства я как-то подсознательно воспринимаю, как ненужные, которые можно свободно тратить. Поэтому даже бесцельное «откладывание» у меня записано как резервный фонд в размере двух месячных заработков (советуют делать 3), таким образом я вижу цель, вижу как она достигается и сколько еще осталось. Те же «4 конверта», вообще, не воспринимают бесцельное откладывание, у них первая цель — это «Резервный фонд», остальные цели создаешь сам и все остатки еженедельного бюджета всегда распределяешь. Т.е. все деньги всегда расписаны.
Если, вообще, говорить о целеуказании. Одна из задач бюджета — обеспечить постоянное наличие в системе денег, что называется cash flow. Это одна из основ корпоративных финансов и ее обязательно надо иметь в виду в личном бюджете. Т.е. наличие «свободных» средств в системе всегда должно с легкостью покрывать текущие затраты. Кто-то решает эту задачу резервным фондом, кто-то кредитной картой, кто-то просто всегда знает, у кого можно занять, если что. Главное, всегда иметь этот резервный вариант. Естественно, свои свободные средства всегда лучше, чем чужие, но тут уже вопрос организации. Таким образом, в вашем случае (из первого вопроса), если это кредит, то само собой полностью тратить не распределенные средства на него нельзя. Если кредитная карта, то почему нет? Вы всегда сможете их снять, если что. Кроме того, не надо забывать, что не распределенные средства — не значит сухой остаток после ваших расходов. Потому что в бюджете не учтены очень многие ваши расходы, и на них как раз и пойдет этот остаток. Опять же этот остаток учтен в вашем ежедневном и еженедельном бюджете. Я бы часть этих 10 000 руб. (наверное, 20%) направил бы на погашение кредита (предварительно сократив ежедневный бюджет на 2000/30 = 66 руб.), чтобы однозначно получить хоть какую-то пользу от этих средств, а 8000 оставил бы в резерве.
1) Наличие денег на чёрный день — более приоритетная цель, чем закрытие кредита. Конечно же, не надо делать эту финансовую подушку очень большой, но на случай неприятности свободные деньги должны быть. Вот если долгов нет, то можно уже думать о резервном фонде в 3-4 месяца расходов.
2) Идея хорошая. На 90% зарплаты прожить не сильно сложнее, чем на 100%. Но это развивает дисциплину и банально-таки накапливает свободные деньги, что ведёт к повышению уверенности в себе и в завтрашнем дне.
3) Посмотрите на ХаниМани. Фокус на планировании на основе денежного потока.
2) Идея хорошая. На 90% зарплаты прожить не сильно сложнее, чем на 100%. Но это развивает дисциплину и банально-таки накапливает свободные деньги, что ведёт к повышению уверенности в себе и в завтрашнем дне.
3) Посмотрите на ХаниМани. Фокус на планировании на основе денежного потока.
Зарегистрируйтесь на Хабре, чтобы оставить комментарий
Бюджетирование. Как это делать и зачем?