Новейшая кредитная история или путеводитель по банкам от Bankle.ru

    Денег не хватает всегда. Не хватает даже тем, у кого их, казалось бы, много. Парадоксально, но люди с высоким достатком кредиты берут чаще, чем представители среднего класса. Либо запросы обгоняют возможности, либо целью становится развитие бизнеса. Исключения конечно, всегда есть, но в основном момент, когда человек становится заемщиком, обратившись за кредитом в банке, почти неизбежен. Брать кредит во многих странах – обычное дело, а за последнее десятилетие сфера кредитования значительно развилась и в России. Развиться-то она развилась, да вот только далеко не все могут получить кредит. Прошлое не дает. Словосочетание «кредитная история» знакомо всем, кто хоть раз в жизни обременял себя обязательствами перед банком. У тех же, кто в силу разных причин, не всегда их выполнял или хотя бы один раз не выполнил вовремя, соответствующие пометки делаются в кредитной истории.



    Начнем издалека. Есть в Штатах такой сервис – Credit Karma. Функционирует он с 2008 года и своим существованием очень облегчает жизнь клиентам банков, решившим взять кредит. Сервис бесплатно предоставляет им кредитную историю и опционально, за плату, оказывает онлайн информационно-консалтинговые услуги разного рода и хорошо зарабатывает на рекламе.Этим и живет. Время от времени успешно привлекает инвестиции. Например, в конце сентября, в результате очередного раунда Credit Karma получил $75 млн от фондов Google Capital и Tiger Global Management, в результате чего общий объем привлеченных инвестиций составил $193.5 миллиона при капитализации в $1 миллиард.

    В России такого сервиса пока нет. Свою кредитную историю, конечно, можно узнать. Для этого существует несколько способов – менее надежные и более. Ряд веб-сервисов предлагают узнать кредитную историю онлайн, но доверять им безоговорочно не стоит. Связано это с тем, что в стране действует сразу несколько бюро кредитных историй, данные в которых могут отличаться друг от друга. Определенный сервис, как правило, связан с одним из них и полной информации предоставить зачастую не может, хотя встречаются и откровенные мошенники. Самый надежный способ узнать свое кредитное прошлое в глазах банков — обратиться в Национальное бюро кредитных историй, подав соответствующий запрос. Это также можно сделать онлайн за деньги, через аккредитованных партнеров НБКИ, и один раз в год бесплатно, и неограниченное количество — за деньги, обратившись непосредственно в НБКИ. Но ждать придется долго. Для этого нужно скачать форму запроса, заполнить и отправить, ожидая ответ примерно через 10 рабочих дней или же отправить запрос телеграммой (подробности на сайте НБКИ).

    В итоге вы получаете свою кредитную историю. Но получаете в чистом виде, без каких-либо рекомендаций, что с ней можно предпринять. Есть в интернете сервисы, где можно пройти скоринг-тест и узнать свои шансы при обращении с вашей историей за кредитом в федеральные банки. Но результат будет весьма приблизительным. В итоге, желающий взять кредит гражданин тратит время и нервы на обход нескольких банков, где в итоге получает отказы. По статистике, 71% россиян имеет проблемы с получением кредита.

    Это были истоки, из которых берет свое начало один российский стартап. Изучив положение вещей на отечественном кредитном рынке, двое его кофаундеров, имеющих опыт работы в Сбербанке и банке «Ренессанс-Кредит» и опыт создания успешного автоматизированного сервиса кредитования, решили ситуацию радикальным образом исправить. В итоге появилась идея самообучающегося онлайн-сервиса, который кредитную историю пользователя проанализирует и выдаст персональную инструкцию с адресами банков в его городе. Именно тех, где шансы на получение кредита в его случае будут максимальными.



    Для конечного пользователя работа сервиса будет выглядеть следующим образом. Абстрактный гражданин (назовем его Василий Пупкин) из города Верхние Кожемяки, хочет купить по сходной цене Maserati Quattroporte S 4. Денег ему на покупку немного не хватает. С целью узнать свои шансы на получение кредита, Пупкин идет на сайт Bankle.ru (так называется этот стартап) и вводит в специальную форму данные своего паспорта или данные юр. лица. Система немедленно автоматически проверяет его кредитную историю и делает выводы. В результате, через несколько секунд Пупкин получает конкретную инструкцию по адресам банков в Кожемяках, которые будут к нему благосклонны, берет свой кредит и без промедления покупает себе автомобиль мечты.

    Сервис способен самообучаться. Если через пару дней Пупкин вдруг снова захочет взять другой кредит и поискать для этого другой банк, система выдаст ему информацию уже с учетом предыдущего кредита. То есть, происходит автоматический post-анализ получения кредитов пользователями.

    Кому будет полезен сервис

    Всем клиентам банков, нуждающимся в кредитах. ИП и другим представителям малого бизнеса (Ежегодно отказы от банков получают до 200 тысяч ИП и представителей ООО) вынужденных обращаться в кредитные потребительские кооперативы и в микрофинансовые организации (МФО).

    Источники монетизации

    Создатели сервиса видят несколько возможных моделей достижения окупаемости (по расчетам учредителей стартапа, Bankle окупится через 8-12 месяцев).
    — Партнерские программы с банками и микрофинансовыми компаниями (лидогенерация).
    — Расширенный функционал дополнительных услуг компаниям-кредитным брокерам.
    — Предоставление сервиса по API для более 4000 микрофинансовых компаний для оценки платежеспособности клиентов.

    Текущее состояние

    Достигнуто соглашение с двумя крупнейшими Кредитными бюро в РФ, до конца ноября планируются еще два. Завершается верстка сайта, который будет доступен для пользователей с 10 ноября 2014 года.

    В настоящий момент сервис находится на посевной стадии. Работа над системой осуществляется пока полностью на деньги кофаундеров. Для того, чтобы развиватьсят дальше, стартап разместил свой проект на нашей платформе коллективных инвестиций VCStart, где пользователи могут вкладывать в него любую сумму (нижний порог VCStart — $30).



    Текущая оценка компании – $ 600 тыс., потенциальная оценка через год — $ 2,5 млн. После вывода сервиса в рабочий режим в ноябре, соучредители надеются привлечь еще инвестиции, продав в дальнейшем доли в стартапе потенциальным покупателям – фондам, инвестирующим в финансовые сервисы.

    Микроинвесторам же, купившим доли в стартапе на нашей платформе, сервис предлагает льготные условия пользования: все инвесторы получают бесплатный доступ для себя и друзей на 50 бесплатных использований + все дополнительные услуги. Инвесторы, вкладывающие от $100 получат безлимитный «Business account», что позволяет пользоваться услугами сервиса пожизненно.

    VCStart.com
    0,00
    Компания
    Поделиться публикацией
    AdBlock похитил этот баннер, но баннеры не зубы — отрастут

    Подробнее
    Реклама

    Комментарии 39

      +2
      >Связано это с тем, что в стране действует сразу несколько бюро кредитных историй, данные в которых могут отличаться друг от друга. Определенный сервис, как правило, связан с одним из них и полной информации предоставить зачастую не может.

      Странно, почему не написано про центральный каталог кредитных историй, где есть инфа о том, в каких бюро есть ваша история.
        +3
        Также вводящая в заблуждение фраза:
        Самый надежный способ узнать свое кредитное прошлое в глазах банков — обратиться в Национальное бюро кредитных историй, подав соответствующий запрос.
        НБКИ — это лишь одно из кредитных бюро (хотя одно из самых крупных, конечно). Вся информация о том, где есть ваша история как раз есть в ЦККИ, где совершенно бесплатно по интернету и можно узнать, в какие кредитные бюро вам обращаться (необходимо лишь установить так называемый «код субъекта кредитной истории», то есть пароль на доступ к сервису, это можно сделать в одном из банков).

        Хотя, по справедливости, стоит сказать, что кредитные истории в разных бюро часто пересекаются, и зачастую в НБКИ действительно будет полная информация.
          0
          Хотя, по справедливости, стоит сказать, что кредитные истории в разных бюро часто пересекаются, и зачастую в НБКИ действительно будет полная информация.
          Пересекаются, но называть НБКИ бюро с полной информацией все же не стоит. На banki.ru собирают статистику по кредитным бюро (кто куда подает), и вполне достаточно вариантов когда в НБКИ информации нет, а в эквифаксе или окб есть.
          У нас у самих информация в еквифаксе более полная чем в НБКИ, а по некоторым кредитным картам вообще информации нигде нет.
            0
            В ЦККИ с данными полнейший бардак, верить информации из ЦККИ в серьезных проектах нельзя.
            +1
            Спасибо за дополнение, поскольку ваш комментарий самый первый — теперь, считай, написано)))
            +3
            Проинвестировать через вашу же платформу деньги в сайт который вы сами оценили в $600 тыс.?
            Ммм, заманчиво конечно… А почему не пошли искать посевные инвестиции в венчурные фонды, которые еще и помочь могут не только деньгами?
              0
              Сервис Bankle.ru в такую сумму оценили его соучредители, платформа к оценке не имеет отношения. Насколько их собственная оценка соответствует действительности мы все сможем увидеть только 10 ноября, когда будет запущен сайт.
                +3
                Как мы сможем это узнать?
                Просто сейчас это выглядит так:
                «Ребят я с ребятами учредил сервис example.com, по оценке он сейчас стоит $1 триллион».
                Это я к тому, что интересно было бы было прочесть хотя бы в общих чертах как оценили компанию. Из той информации которая имеется, какие-либо выводы сделать сложно, тем более что некое соглашение с некими Кредитными бюро почти ни о чем не говорит.
              +2
              По статистике, 71% россиян имеет проблемы с получением кредита.

              а по этой статистике, сколько процентов россиян пользовались кредитами хоть раз?
                +1
                Насколько я понимаю, обращение такого сервиса к вашей кредитной истории также будет отражено в ней, и может восприниматься банками как свидетельство того, что вы пытались получить кредит (и соответственно негативно отразиться на вашем скоринге в этом банке)
                  0
                  В США есть 2 понятия: hard и soft inquiry. Первый делается, когда человек пытается получить кредит (либо проверяется его бэкграунд) (например банком, чтобы оценить риски), второй — при многих других ситуациях, когда требуется узнать кредитный рейтинг, но без намерений взять кредит. Часто soft inquiry не присутствуют в кредитной истории.

                  Надеюсь авторы кредитного рейтинга в России предусмотрели эти варианты.
                  0
                  Сервис способен самообучаться. Если через пару дней Пупкин вдруг снова захочет взять другой кредит и поискать для этого другой банк, система выдаст ему информацию уже с учетом предыдущего кредита. То есть, происходит автоматический post-анализ получения кредитов пользователями.

                  Чтобы система учитывала это, Вася должен где-то пометить, что он кредит получил и где именно? Может у него просто хобби такое — каждый месяц опрашивать банки, кто ему даст кредит на Maserati.
                    0
                    В кредитную историю попадают не только погашенные кредиты, но и текущие.
                    0
                    Что нужно будет для идентификации в сервисе?
                    В НБКИ, например, том же свистопляска с телеграммами вымораживает все желание ими пользоваться.
                    В эквифаксе можно идентифицироваться контактом, что упрощает.
                      +7
                      Источники монетизации

                      Партнерские программы с банками и микрофинансовыми компаниями (лидогенерация).
                      Т.е. есть шанс, что в первую очередь будут ссылки на то, что выгодно банкам, а не нам.
                      Конечно, почему нет?

                      Предоставление сервиса по API для более 4000 микрофинансовых компаний для оценки платежеспособности клиентов.
                      Т.е. есть шанс, что данные клиентов утекут во всякие «деньги даром» (и оттуда начнут названивать).
                      Конечно, почему нет?

                        +2
                          +1
                          Ну ребята же в начале статьи сразу написали «Денег не хватает всегда.», поэтому логотип им пришлось позаимствовать.
                            +1
                            И сервис, который предоставляет Банкл, по сути является лишь одной из возможностей сервиса Воркл. Ребята явно не стеснялись
                              0
                              Бред. Нет такого функционала в workle.ru
                                0
                                Не совсем бред. Там есть запрос кредитной истории, а вот сбора статистики по ним нет. А насчёт логотипа и названия что скажете?
                                  0
                                  В профессии «Банковское дело» давно есть продукт «Кредитный рейтинг» — аналогичный функционал
                            +2
                            Думаю, не все перешли по ссылке на страницу сбора средств, а зря! Там много смешного:
                            • указано, что у проекта 2 ко-фаундера, при этом хоть какая-то информация есть только об одном
                            • эта информация мягко говоря не полная: зовут фаундера Владимир Викторович, без фамилии (может он из Исландии?)
                            • биография фаундера отдельно доставляет



                            • если дочитать инвестпредложение до конца, то можно узнать, что крупным инвесторам предлагают какие-то
                              «обязательства по гарантиям прибыли», — мы точно о стартапе говорим???

                            • там же создатели "награжденного наградой сервиса" нам предлагают догадаться, что вторым ко-фаундером
                              является мадемуазель Нелли Элснер, но зачем такие тайны?

                              +2
                              Деньги переводи, по ссылкам не ходи)
                              0
                              Странно, что не упоминается ещё один популярный сервис для бесплатной проверки кредитного рейтинга: www.creditsesame.com. Фаундеры пропустили?
                              0
                              На скриншоте — данные по Сбербанку. Откуда? В кредитных бюро данной информации (доступной другим организациям) нет.
                                0
                                Позволил себе небольшое расследование.
                                Поиск по фотке автора проекта ничего не дал.
                                В контактах проекта указана некая Nelly Elsner, которая находится в ВК и город такой же как город автора проекта, Екатеринбург. К сожалению, никого похожего на фото автора проекта у неё в друзьях нет, да и фотка в ВК не похожа на фотку в ФБ, хотя последнее ничего не доказывает :)

                                Дальше смотрим на сайт, который ужасен, там indexOf :) Могли бы хоть одну страничку сделать, лендинг какой-нибудь…
                                Дальше смотрим Whois history, там ничего интересного нет, на домене с самого начала Private Person.
                                Дальше смотрим домены, которые делегированы на этот же сервак и находим ещё 2 сайта:
                                moneypusk.ru/ web history пустой, такое впечатление, что там никогда и не было ничего.
                                rublet.ru/ и тут такая же фигня.

                                Если честно, то я сомневаюсь, что у автора проекта есть успешные проекты.

                                Скудная биография автора, нет подтверждения того, что у него реально есть успешные проекты, всё что на него нашёл — просто домены без ничего.
                                Хочу ли я вложить свои деньги в проект у которого контактное лицо стоит с явно фейковой фоткой, который был зарегистрирован в начале октября? Хм… вопрос интересный! Наверно, всё таки, нет :D
                                  0
                                  Может стоит спросить у самого автора?
                                    0
                                    А где он? Пусть тут ответит от своего аккаунта или, если его нет, то пусть отвечает через вас :)
                                    А вообще, такие вещи, лучше у вас же на сайте описать, в биографии или описании проекта. Это логично же! :)
                                      0
                                      И каждому, кто заинтересуется опытом и биографией автора проекта, писать ему лично? Вы серьёзно?
                                        0
                                        можно и в комментариях к проекту. такой функционал предусмотрен.
                                          0
                                          Если вы собираетесь играть в долгую, а не закрыться к 2015 году, то стоит подумать о репутационных рисках: делать хоть какую-нибудь предварительную проверку компаний, размещающихся на вашей платформе, их владельцев, чтобы уж отборнейший шлак не допускать к сбору средств. ;) В идеале делать due dil вашей платформой.
                                            0
                                            due dil автора или идеи? Первый очень формальный и ничего не даст, а второй — может убить идею.
                                            ибо по-настоящему прорывные идеи — они все сумасшедшие… и никакие аналитики не увидят ее, только сами будущие пользователи, да и то — не всегда…
                                              0
                                              Проекта. Вы можете просто делать отметки в самих проектах, которые прошли due dill. Собственно те, которые были «убиты» due dil'ом так же можно пропускать к сбору средств, если вы считаете, что могут быть среди них прорывные продукты, но пользователь хотя бы будет видеть риски и понимать, что цифра оценки компании взята с совсем потолка, но если он сам поверит в идею сможет в неё вложить деньги не взирая на риск.

                                              Портфель собирать это нормально, я согласен, но в странах СНГ совсем всё плохо с квалифицированными инвесторами, которые за бугром, на подобных краудинвестинг платформах, составляют львиную долю денег, вкладываемых в проекты, и есть предположение, что стоит подумать о некоторой «защите» инвесторов на вашей платформе. Мне как пользователю, хотелось бы может вкладывать больше денег в проекты, но из-за отсутствия времени на самостоятельный глубокий анализ каждого проекта, хотелось бы видеть какую-нибудь предварительную оценку от платформы.

                                              Раздел же «безумных идей» жил бы отдельной жизнью, и возможно на иных условиях, а то pre-seed, уверенно считающий, что стоит $600k и окупится через год, похож больше на команду фантазёров.
                                                0
                                                Да, предложение более чем разумное. Я постараюсь сделать так, чтобы в нашей компании услышали его.
                                                Спасибо.
                                                  0
                                                  Добавлю, что должен быть какой-то минимальный уровень раскрытия информации фаундерами о самих себе, ниже которого проект не должен допускаться даже в «безумные». Это ФИО всех фаундеров с линками на их биографию (FB, LinkedIn..), а то подозрительно много проектов с авторами, работавшими в «крупном коммерческом банке» или «иностранной компании» без указания самих компаний и занимаемых должностей. У стартапа не должно быть никаких непубличных основателей: или заявляйте, что у вас single founder (и закономерно получайте меньше интереса инвесторов), или раскрывайте информацию обо всех.
                                                0
                                                Кроме того, многие наши пользователи вкладывают деньги сразщу внесколько проектов… если на этапе офрмления инвестиционного договора что-то пойдет не так — мы отменим проект и пользователи получат деньги назад и смогут инвестировать их в другие проекты или вернуть…
                                                  0
                                                  Спасибо за Ваши советы.
                                          0
                                          Это уже добрая традиция — открыть подписку на «Клиентскую оптимизацию» и спросить — какого чёрта здесь делает этот топик?

                                          Известно ли автору значение термина «клиентская оптимизация»?

                                          Администрация Хабра, доколе?

                                          Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                                          Самое читаемое