Wirex: когда блокчейн встречается с персональным банкингом

    image В процессе пользования финансовым сервисом Wirex у меня появилось желание “копнуть глубже” и узнать подробнее об истории развития данного проекта, расширить свое представление о функционале и возможностях Wirex, а также поинтересоваться мнением его основателей. Предлагаю вашему вниманию обзор, составленный на основании материалов из СМИ и личных интервью с руководителями сервиса.

    Из всех представителей финтех-сектора Wirex, вероятно, ближе всех подошел к предоставлению услуг мобильного банкинга, большая часть которых основана на эффективном использовании блокчейн.

    Если вы следите за развитием финансовых технологий, вы наверняка знаете, что биткоин очень хорошо подходит для оказания определенных видов услуг, таких, как микроплатежи или быстрый перевод малой суммы за границу без необходимости оплачивать приличную комиссию. Спрос на эти и подобные услуги очень высок среди частных клиентов банков. И тем не менее идея использования блокчейн для подобных платежей до сих пор кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой. В теории все звучит здорово, однако в реальном мире подобных решений до сего момента мы еще не видели. А ведь если с помощью приложения нельзя купить даже чашку кофе с молоком, то изменить сферу розничных платежей такому решению едва ли удастся.

    Wirex намерен это изменить, его основатели, изначально посвятившие себя работе над сервисом E-coin, предоставлявшим услуги работы с дебетовыми биткоин-картами и разочарованные в медленной скорости их распространения, описывают Wirex как гибридную платформу персонального банкинга. Ее целевой аудиторией являются частые путешественники, международные студенты, люди, чья профессиональная деятельность предполагает частую смену места пребывания (к примеру, интеллектуальные работники), пользователи сервисов международных денежных переводов и даже все те, кто в силу тех или иных причин не может получить доступ к традиционным банковским услугам.

    Вероятно самая серьезная угроза для традиционных банковских систем со стороны Wirex заключается даже не в том, что биткоин находится в центре всей его деятельности, а в том, что совершаемые в нем операции сложно контроллировать.

    image Wirex предлагает единый мобильный счет, предусматривающий использование фиатных валют, таких, как доллары США, евро и фунты стерлинга, а также биткоин. Благодаря созданию связи между фиатными валютам и цифровыми валютами, сервис предоставляет возможность совершения быстрых и дешевых трансграничных переводов, когда обмен валют происходит с помощью системы биткоин, не требуя от отправителя или получателя каких-либо дополнительных усилий или контроля.

    Если вы хотите отправить 100 фунтов другу в Европе и конвертировать их в евро, то Wirex сначала переведет фунты в биткоины, а затем конвертирует полученные биткоины в евро по более выгодному для вас курсу и с меньшими промежуточными затратами, чем в случае совершения прямой конвертации на традиционном валютном рынке…

    Все конвертации из фиатной валюты в цифровую и наоборот происходят с помощью внутренней автоматизированной биржи Wirex. Например, в случае, если одному пользователю надо поменять 500$ на 1 btc, а другому нужно поменять 1 btс на 500$, происходит связка заявок этих двух пользователей, позволяя получить наиболее выгодный курс обмена. При отсутствии возможности подбора нужных заявок, в качестве резервного метода используется платежный биткоин-процессор Bitpay.

    Wirex также осуществляет привязку биткоин-кошельков к дебетовым картам Visa и MasterCard, позволяя совершать мгновенные переводы средств друзьям и членам семьи. Сервис также предоставляет возможность совершать бесконтактные NFC-платежи с мобильного телефона и снимать фиатные деньги из банкоматов с помощью виртуальной электронной карты, данные о которой также хранятся на мобильном телефоне. Такая возможность доступна в том числе и тем клиентам, которые не заказали вполне традиционную на вид пластиковую карту Wirex.

    Основатели Wirex стремятся устранить барьер между миром традиционных валют и криптовалютами, сделав все преимущества технологии блокчейн доступными пользователям традиционных банковских услуг. В настоящий момент клиентская база Wirex насчитывает более 20 тыс. клиентов, заказавших и получивших карты в 130 странах мира.

    Предложение компании нацелено на те рынки, где семьям необходимо отправлять деньги своим детям, учащимся за границей. Например, китайским студентам в Европе, которым иногда бывает нелегко открыть банковские счета. Часто семьи пытаются снизить высокие затраты на перевод средств, отправляя большие суммы один раз в несколько месяцев, что, сопряжено с определенными рисками. Мгновенное пополнение денег на виртуальную карту устраняет эти проблемы и снижает затраты.

    По словам представителей Wirex, комиссия за переводы средств между фиатными счетами получается меньше, чем у Visa или MasterCard. Международные переводы также обходятся клиентам сервиса дешевле, чем пользователям системы Western Union, которая не перевозит наличность через границы и поэтому нуждается в поддержании резерва купюр в каждой стране своего присутствия.

    image В Wirex обнаружили, что новые финтех-стартапы в недостаточной мере удовлетворяют пользовательский спрос на некоторые крупные направления международных денежных переводов. К числу таких направлений можно отнести коридор Канада-Филиппины, а также дорогостоящие коридоры отправки средств в Японию и за ее пределы. Также благодаря доставке виртуальных карт на мобильные телефоны с помощью приложений, услуги Wirex становятся очень популярны среди пользователей, не имеющих доступа к традиционным банковским услугам. Особенно большой потенциал роста у компании есть в Латинской Америке, в частности в Колумбии, Бразилии и Аргентине.

    Wirex привлек средства с помощью краудфандинга в сентябре прошлого года и сейчас находится в процессе переговоров с венчурными компаниями. Цель этих переговоров — организация раунда A, в рамках которого компания планирует привлечь дополнительные средства в размере 1 млн британских фунтов.

    Несмотря на прибыльность и невысокие ежемесячные издержки, компания решила привлечь дополнительно 1 млн фунтов на развитие. Кроме того, Wirex ищет местных партнеров-дистрибьюторов своих услуг на перспективных локальных рынках.

    Блокчейн и все, что с ним связано, сейчас в новинку, поэтому и команда проекта старается заранее определить, где именно регуляторы попытаются «вклиниться» в процесс его работы. Например, с фирмой Elliptic, (специализирующейся на сборе и обработке блокчейн-данных) обсуждаются способы проведения юридической экспертизы с блокчейн-адресами и получения ясной картины того, откуда деньги поступают и куда они отправляются. Также идет работа по построению стандартной для финансовой сферы инфраструктуры для борьбы с отмыванием денег и проверки клиентов на благонадежность. Данные технологии уже сейчас используются для анализа данных по обычным банковским счетам и дебетовым картам.

    Деятельность, связанная с блокчейн еще не подверглась регулированию в Великобритании, однако Wirex обязательно подаст заявку на получение лицензии. Для оказания банковских услуг компания заключила партнерское соглашение с WaveCrest, финансовой организацией, обладающей лицензией Комиссии по финансовым услугам Гибралтара на выпуск электронных денег. Данная лицензия действует на всей территории Европы. WaveCrest также является полноправным членом Visa в Гибралтаре и MasterCard в Гибралтаре и Соединенном Королевстве.
    Wirex
    39,00
    Мобильный банкинг нового поколения
    Поделиться публикацией

    Комментарии 25

      +1
      Добрый день!
      Не могли бы Вы прояснить: можно ли фрилансеру (ИП на упрощенке) пользоваться такой картой для принятия платежей из-за границы? И как это сочетается с законами РФ? Налоги? Запреты? Ограничения?
        +1
        Подписываюсь, тоже интересно, как новые веяния необъятной повлияют на сервис
          0
          Добрый день! Спасибо за вопрос, разобъем его на две части:

          1. Как фрилансеру получать деньги на счет в Wirex от инностранных заказчиков:

          Наиболее удобно будет попросить вашего партнера зарегистрироваться в Wirex, пополнить счет любым удобным способом и переслать деньги на ваш аккаунт. Если у партнера нет желания регистрироваться, то вы можете ему выдать сгенерированный в приложении кошелек биткоина, при поступлении на этот кошелек денег, они сразу зачислятся на ваш счет. В ближайшее время заработает Card2Card, тогда вы сможете в качестве идентификатора давать свой номер карты.

          2. Как учитывать это в налогооблажении ИП?

          Очень просто, вы ведь можете внести в своей бухгалтерии поступление, которое пришло не по безналу, а например наличными или на электронный кошелек, вот если вы решили оплатить с этой суммы свои 6% налога по УСН, то просто выбирайте в своей интернет-бухгалтерии «Доход на личный счет или электронными деньгами» (пример на скрине из сервиса «Мое дело»).

          0
          А валютный контроль не потребуется, это же из-за бугра платёж?
            +1
            Валютный контроль вроде от 50 тысяч долларов, или что-то в этом роде. По крайней мере так мне ответил консультант ВТБ (назвав какой-то лимит начиная с которого необходимо прибегать к валютному контролю).
            0
            1. По поводу снятие фиатных денег в банкомате с виртуальной карты при помощи телефона поподробней можно? Был уверен, что виртаульные карты только для оплаты в интернете.
            2. На сайте указан ежемесечный платеж в 1$ за смс уведомление, которое обязательное. Т.е. требуется привязка к телефонному номеру. Я, как человек, часто меняющий место жительства всегда испытывал проблемы с тем что при переезде оказывался в ситуации когда имелся новый номер, но не было доступа к старому. Можно ли не привязывать номер мобильного?
            3. Многие подобные сервисы требует подтверждения места проживания. Необходимо ли это у вас? Если да, то необходимо ли повторно подтверждать при смене места проживания?
              0
              2. Возможно вам поможет услуга виртуального номера.
              3. Добавлю вопрос от себя — какие документы принимаются для подтверждения места проживания?
                +1
                Услуга виртуального номера это дополнительные расходы (>10$ в месяц) и дополнительные риски.

                Для подтверждения адреса проживания большинство сервисов просит один из документов:
                1. Выписка из банка (bank statement) — где указано имя и адрес.
                2. Счет за коммунальные услуги (кроме интернет и мобильной связи), гдеуказано имя и адрес
                3. Документ выданный государством, где указано имя и адрес.
                Вероятно еще какие то опции. Имя и адрес должны совпадать с ранее указанными. Документ должен быть выдан не позднее трех месяцев.

                Судя по описанию, я как раз нахожусь в вашей целевой аудитории, как частый путешественник, который подолгу живет в какой то точке мира. Ранее я жил в Китае и пользовался китайской картой и биткойн биржей и всё было прекрасно. Уже несколько месяцев я пытаюсь найти приемлемый способ обмена биткоин на доллары или евро и не могу, скрыте комиссии, изменненный курс, долгие сроки, невыполнимые условия.
                Приемлемость на примере китайской биржи:
                1. Возможность обмена биткойн на фиат и обратно без комиссий, иногда на бирже поиграть.
                2. Вывод в наличные c минимальной комиссией, у китайцев например 0.38% или минимум 2 юаня. В сравнении Bitstamp написано $15, но сняли $50 и сказали что это не они, а кто то другой.
                3. Срок вывода не более суток.
                4. Дешевый старт. Карта за 10 юаней или за ~$17 — разница имеет значение, причем долларовую каждый год перевыпускать за доп плату, когда как китайская с неограниченным сроком.
                5. Скорость старта. В Китае карту делают за полчаса в банке, попробовать какой то сервис можно за один день. Долларовую же могут за $50 могут курьером за 4-5 дней прислать.
                Я понимаю, что разница в процессингах Китая и запада значительная, но меня как обывателя это не волнует.
                  0
                  Скан квитанции за коммунальные услуги
                    0
                    Справка из управляющей компании не подходит?
                      0
                      Нужно пробовать. Этот документ проверяет банк, а не непосредственно Wirex. Лично у меня приняли даже скан временной регистрации, правда с некоторой задержкой.
                  0
                  1. Виртуальная карта привязана к аккаунту в Wirex, платить можно будет с Android-смартфона через NFC, везде, где поддерживаются contactless платежи. В Европе уже начали появляться такие банкоматы, в РФ пока нет, но скоро тоже появятся.

                  2. К сожалению, СМС-информирование отключить нельзя, но если на вашем счету нет денег, то плата за месяц не списывается и баланс в минус не уходит.

                  3. Для верификации нужно 2 документа: скан паспорта и скан квитанции за коммунальные услуги с указанием места жительства.
                  0
                  Например, в случае, если одному пользователю надо поменять 500$ на 1 btc, а другому нужно поменять 1 btс на 500$, происходит связка заявок этих двух пользователей, позволяя получить наиболее выгодный курс обмена. При отсутствии возможности подбора нужных заявок, в качестве резервного метода используется платежный биткоин-процессор Bitpay.


                  Как это соотносится с плавающим курсом валют и биткоина?

                  For example, I would like to send 500$ to my friend in Europe. I'm adding this request in Wirex and it exchanges (1) 500$ to X BTC and then exchanges (2) X BTC to Y EUR. But between (1) and (2) exchange rate has changed (oh this crazy BTC). How would it affect the result EUR delivered to my friend?

                  Please write response in Russian. I just don't have RUS keyboard at the moment and would die typing it all in translit.
                    0
                    Если вы имеете ввиду волантильность биткоинов, то конкретно в том случае, который вы описали обе конвертации происходят мгновенно и соответственно курс не успевает изминиться.
                    –2

                    А почему вы пишете "блокчейн", но "биткоин"?

                      +2
                      Пожалуйста не нужно в каждом топике поднимать эту тему снова и снова. Подобное вызывает больше раздражения чем не правильное написание «и»/«й».
                        –1

                        Ну что ж делать, если разных людей раздражают разные вещи. Меня это раздражает настолько, что я не читаю материал.

                      0
                      1. чем вы лучше представленных здесь карт https://geektimes.ru/company/hashflare/blog/275740/
                      2. так как всё-таки с валютным законодательством? нужно сообщать о таком счёте в налоговую?
                        0
                        1. Одна из представленных там карт — E-Coin — и есть Wirex, если я правильно понимаю. Просто ребрендинг провели.
                          0
                          Как минимум:

                          — приложение
                          — более выгодные курсы конвертации валют
                          — поддержка привязки к PayPal

                          Ну и как выше заметили, мы есть в том списке под старым брендом E-coin. Ребрендинг произошел в связи с увеличением спектра услуг.
                            0
                            1. Не совсем понятно про PayPal, будет возможность привязать карту? Потому что если не ошибаюсь у вас MasterCard а мой принимает только VISA.


                            2. Я пробовал "Top Up" на сайте, меня отправили на верификацию хотя я уже прошёл верификацию. (Карта виртуальная)


                            3. Главный вопрос, есть или будет возможность пополнить баланс в $ или € кроме BTC.

                            Спасибо.

                              0
                              1. Интеграция с PayPal двусторонняя. Можно привязать нашу карту(plastic или virtual) к PayPal, а можно с PayPal пополнить нашу виртуальную карту через веб-интерфейс.

                              Важное замечание: Все пластиковые карты у нас MasterCard, а виртуальные Visa.
                              Соответственно в вашем случае надо выпустить виртуальную карту, она дается бесплатно при установке приложения и эту карту вы сможете привязать к PayPal.

                              2. Дело в том, что верификация может занимать несколько дней, и если вы только загрузили документы, то это не значит, что вы ее уже прошли. Отслеживать статус можно на этой странице:



                              3. Как раз после того как вы пройдете верификацию при нажатии на Top Up вам будут доступны несколько способов пополнения в зависимости от вашей страны. Это такие как Fast Bank Transfer или Alternative Payment Method.
                          0
                          Все слышали (надеюсь), что за операции с криптовалютой хотят отправлять валить лес. Вы как-нибудь попадаете под подобную инициативу и как планируете обезопасить клиентов?
                            0
                            Мы находимся в юрисдикции Великобритании, операции с цифровыми валютами здесь не регулируются. А как только будет введено лицензирование мы сразу получим необходимую лицензию.

                            По РФ также не стоит быть столь категоричным, был только законопроект, который не известно еще примут или нет. Общая активность российского регулятора по поводу блокчейн давольно позитивная.
                            0
                            Высылаете ли вы на данный момент ваши MasterCard карты в страны, не входящие в SEPA?
                            Планируется ли выпуск карт VISA для обхода ограничений новых правил MasterCard, если они вас затронули?

                            Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                            Самое читаемое