Почему онлайн-бизнесу стоит полюбить платежи через системы *Pay — исследование Яндекс.Кассы

    Мобильные платежные системы дали толчок в развитии совершенно нового клиентского опыта. Когда покупка совершается в интернете, человеку не нужно искать карту и тратить время на ввод ее данных. Достаточно одним касанием разблокировать Pay на своем смартфоне, и заказ уже оформлен. Как можно догадаться, это выгодно и самим онлайн-магазинам, которые принимают платежи этим способом. Оплата любым *Pay (здесь я имею в виду все возможные мобильные платежные сервисы, например, Google Pay, Mir Pay, Samsung Pay и др.) — кладезь спонтанных покупок. А значит, путь к увеличению прибыли.

    В 2020 году оплату через мобильные платежные сервисы на сайтах и в приложениях принимают 19% компаний, использующих Яндекс.Кассу. И сегодня я хочу рассказать, почему интернет-бизнесу стоит обратить внимание на эту технологию и как можно начать принимать оплату в одно касание. Тут и повод хороший есть — вот уже как 3 года мы подключаем Apple Pay пользователям нашего сервиса.



    Главные причины сказать «да»


    Мечта любого продавца, чтобы покупатель тратил деньги часто и много. Сказка станет былью, если на помощь придут удобные инструменты. Когда клиент не задумывается, как именно проходит платеж, и не прилагает лишних усилий для оплаты, то тратить он начинает больше, увеличивая средний чек магазина.

    В некоторых товарных категориях средний чек при бесконтактной оплате намного больше, чем при платеже другими способами, — например, в магазинах одежды и обуви он выше в 5 раз. Самые большие средние чеки при бесконтактной оплате были на сайтах с услугами по строительству и проектированию — 9766 рублей. Суммы при оплате картами, через интернет-банкинг и другими способами были в 3 раза меньше — в среднем по 3202 рубля.

    Исследование Яндекс.Кассы

    Поэтому можно с уверенностью утверждать, что оплата через мобильные платежные сервисы — это самый легкий способ для покупателя расстаться с деньгами.

    И даже если клиент готов отдать свои кровные здесь и сейчас, то транзакция может быть все равно отклонена. Например, человек мог неправильно ввести данные карты либо код подтверждения, или — самое частое — у клиента просто недостаточно средств на балансе. По нашим данным, success rate транзакции при оплате картой составляет 84%, а при оплате через различные *Pay-методы — 94%. Так, наличие оплаты через мобильные платежные системы сильно снижает долю ошибок, связанные с авторизацией 3DS.



    Получается, возможность оплаты через *Pay в интернет-магазине исключает некоторые причины, по которым может случиться отказ платежа, и повышает платежную конверсию на 10%.

    Но главное в технологии мобильных платежных систем — это, конечно, токенизация. При платеже с помощью любого вида *Pay продавец не получает фактических номеров кредитных или дебетовых карт клиентов и не обрабатывает такие данные в своих системах. В момент подтверждения оплаты сканированием лица, отпечатком пальца, или паролем сервис Apple автоматически генерирует уникальный идентификатор, который и заменяет собой номер карты, имя держателя и даже CCV-код.

    Именно поэтому к сайтам и приложениям магазинов, которые принимают оплату этим способом, доверие со стороны покупателей заметно выше — если вводить данные карты не нужно, то риск их кражи и потери денег исключается.

    С этой точки зрения распространение технологии выгодно и банкам-эмитентам по всему миру. С надежной защитой от мошенничества они экономят огромные суммы, которые пришлось бы выплачивать пострадавшим клиентам. Profit.

    Как бизнес принимает оплату в одно касание?


    Любой онлайн-магазин может подключить прием платежей через Apple Pay:
    1. непосредственно в своем приложении или на сайте, самостоятельно получив криптопакет от Apple и проведя интеграцию с сервисом,
    2. на сайте через Яндекс.Кассу: при использовании нашей карточной формы, «Умного платежа» или виджета Кассы.

    Яндекс.Касса зарегистрирована в Apple под отдельным аккаунтом Payment Service Provider и имеет необходимый групповой сертификат, который позволяет автоматически отправлять на онбординг другие интернет-магазины. Когда новый магазин подключается к Яндекс.Кассе и наша база пополняется его данными — при отсутствии препятствий происходит бординг в Apple Pay.

    Для магазинов-партнеров мы внедрили сценарий подключения платежей через Apple Pay, который не требует дополнительной интеграции при выполнении ряда простых условий. А точнее, если используется:

    1. актуальный протокол Кассы API v.3 (также это могут быть commonHttp30 либо postponed30),
    2. встроенная карточная форма или «Умный платеж» (то есть отсутствует какая-либо кастомизации в карточной форме).

    Если все эти пункты соблюдены, то Apple Pay автоматически добавляется на сайт как один из возможных методов оплаты.

    У Apple, как у любой крупной компании, есть собственные гайды к дизайну, и размещение кнопки «Оплатить с Apple Pay» на своем сайте требует соблюдения определенных рекомендаций. Поэтому интеграция этого платежного метода происходила плотно с нашими UX-дизайнерами, которые помогли реализовать максимально удобную верстку для конечных пользователей. Она не только выглядит красиво, но и быстро подгружает все необходимые элементы.



    В приложении дополнительная отрисовка макетов не требовалась — это нативная история, когда шторка открывается в смартфоне. От нас, как владельца статуса Payment Service Provider, это совсем не зависит.

    Так интернет-магазин получает целый бандл решений — бэкендовых, фронтовых и дизайнерских. Разве не сказка?

    Вот выглядит пользовательский сценарий:
    1. клиент шопится на сайте в браузере Safari,
    2. собирает заказ и нажимает «Оплатить»,
    3. его редиректит в браузер на верстку Яндекс.Кассы для выбора способа оплаты,
    4. дальше открывается страница «Умного платежа» или страница с вводом данных банковской карты,
    5. он видит кнопку «Оплатить c Apple Pay» и нажимает на нее,
    6. дальше клиенту открывается шторка для оплаты (если карт несколько, то нужно выбрать одну из них),
    7. человек проверяет данные и подтверждает заказ по Touch ID, Face ID или паролем. Если оплата с макбука, то сразу выбирается добавленная в Apple банковская карта,
    8. шторка с Apple Pay закрывается, клиент остается на странице Яндекс.Кассы,
    9. деньги списываются с банковской карты из Apple Pay,
    10. после оплаты клиента редиректит обратно в магазин или возвращает в приложение.

    Для магазина оплата выглядит как обычный платеж банковской картой.


    Также есть и другие варианты интеграции:
    1. подключение Apple Pay в Виджет Кассы — готовой платежной формы, которая автоматически подстраивается под размеры устройства пользователя, проверяет вводимые данные и подсказывает пользователю, если что-то введено некорректно,
    2. мобильный SDK для iOS — в него входят готовые платежные интерфейсы (форма оплаты и все, что с ней связано). С помощью SDK можно получать токены для проведения оплаты через Apple Pay, с банковской карты, через Сбербанк Онлайн или из кошелька в Яндекс.Деньгах,
    3. самостоятельная интеграция — в этом случае потребуются регистрация в Apple Developer, затем обмен сертификатами Apple и Яндекс.Кассы для настройки взаимодействия и реализация оплаты по API Яндекс.Кассы.

    Они уже требуют дополнительных действий со стороны магазина. Но также имеют свои особенности и преимущества.

    И еще немного цифр


    Как ни крути, платежи через мобильные платежные сервисы набирают обороты. Например, по данным Apple, за 2019 год через Apple Pay было проведено около 15 миллиардов транзакций, что в 2 раза больше, чем за предыдущий год.

    Если сравнивать процентное соотношение объемов бесконтактных платежей картами Visa и Mastercard (PayPass/PayWave — все они работают по NFC), доля Apple Pay (и Google Pay, Samsung Pay) растет огромными темпами. Apple Pay опережает всех по количеству пользователей. Например, по данным исследования eMarketer о популярных мобильных платежных приложениях на территории США, у Apple Pay 30,3 млн активных пользователей, 12,1 млн у Google Pay и 10,8 млн у Samsung Pay. По данным Statista за сентябрь 2019 года, 500 млн людей в мире пользуются Apple Pay и Google Pay, а в России — уже каждый четвертый.

    Из недавнего исследования Яндекс.Кассы следует, что мобильные платежные системы помогут повысить конверсию на вашем интернет-сайте. Поэтому мы продолжаем любить такие платежи и развивать.

    Только зарегистрированные пользователи могут участвовать в опросе. Войдите, пожалуйста.

    На вашем сайте есть оплата через *Pay?

    • 16,7%Да4
    • 83,3%Нет20
    Яндекс.Деньги
    Как мы делаем Деньги

    Комментарии 12

      0
      Статистика про средний чек очень сомнительная. Наличие корреляции не означает наличия связи. Особенно, когда о наличии возможности такого платежа пользователь узнаёт уже собрав корзину и перейдя к оплате. Скорее клиенты, склонные тратить больше, предпочитают платить при помощи *Pay, если есть такая возможность. Что они делают, когда возможности нет? Уходят? Что-то сомневаюсь.

      То есть фича однозначно полезная, но аргумент очень спекулятивный.
        +1
        Уважаемые эксперты, объясните пожалуйста, зачем enduser-у нужен Samsung-Pay, когда на всех самсунгах есть Google Pay?
        А что касается предыдущего комментария, то конечно я предпочту не вводить данные карты, если это можно не делать. Секьюрность-то никто не отменял
          0

          Чтобы платить при помощи эмуляции магнитной полосы на старых терминалах, которые не поддерживают NFC (в США/Европе, говорят, такие ещё остались, потому что раньше начали принимать карты в магазинах)

            +1
            Я, наверно, не большой эксперт в этом, но, насколько помню, Samsung Pay более защищён, вроде — он использует Knox (дополнительное шифрование), который навсегда (аппаратно) перестаёт работать при определённых проблемах безопасности. Также из всех известных мне *Pay карта МИР работает только с Samsung Pay. Остальные принципиально не хотят подключаться. Для пенсионеров (тут от размера пенсии сильно зависит, наверно) и бюджетников может быть актуально.
              0
              представляю, как пенсионеры и бюджетники побежали покупать дорогие самсунги, когда рядом лежат дешёвые сяоми те же. вы в это верите?
                0
                Потому про размер пенсии и написал. А некоторые бюджетники, наверно, могут себе позволить. Но тут зависит от того, насколько человек заботится о безопасности. У меня предыдущий недорогой телефон оказался с четырьмя скрытыми приложениями удалённого управления, которые раздражали своей вредоносной активностью. Долго боролся, затрудняя злоумышленникам их действия. Одно приложение блокировалось с трудом, в общем смартфон работал как звонилка только. Перепрошивка в местном салоне связи не помогла, даже денег за это не взяли, хотя попортили прошивку немного (но сразу довёл до нормы почти). В областной центр в сервис не поехал — не стоил телефон того. В этот раз (пару лет назад) решил не мучиться и купил Samsung A серии, но не слишком дорогой, конечно. Пока доволен.
                  0
                  и теперь за вами шпионит самсунг и продаёт ваши данные?) мне кажется, уже ни одного нормального вендора не осталось.
                0
                Также из всех известных мне *Pay карта МИР работает только с Samsung Pay. Остальные принципиально не хотят подключаться. Для пенсионеров (тут от размера пенсии сильно зависит, наверно) и бюджетников может быть актуально.

                Здравый смысл подсказывает, что тратить деньги оттуда же, куда их получаешь — несколько неправильно. А МИР — оно, как я понимаю, обычно и есть "куда получаешь"


                Карта для покупок должна быть другая. Так что лучше завести те же яндекс-деньги, переводить на них с МИР-а нужные (мелкие, только для текущих покупок) суммы и прямо их приложением через NFC и расплачиваться, если уж телефоном хочется это делать.

                  0
                  Да, когда касается оплаты картой в интернете, использую виртуальную Яндекс.Денег. Там иногда и мультивалютность помогает. А картой МИР, почти не плачу через Samsung Pay, хотя и считаю вполне безопасным. Особенно оплата через Samsung Pay у интернете радует. Вводишь адрес электронной почты, подтверждаешь выбор карты в приложении и прикладываешь палец. Вот и вся оплата. Жаль, что не везде пока есть.
                0
                Просто удобней, оно запускается с заблокированного экрана, плюс там удобно хранить и скидочные карты (вот сейчас в iOS столкнулся с тем, что произвольную карту не добавить в кошелек). Эмулятор магнитной полосы мне понадобился только один раз за 3 года.
                  0
                  Есть то он есть но не факт что он настроен.
                  Ну и терминалы не умеют в беспроводную оплату в России еще есть, самсунговская MST — спасает.
                  А еще есть оплата например с часов и вот тут уже с Google Pay похуже — часов с Android Wear и NFC просто мало а у самсунговских часов с Tizen — нет никакого Google Pay
                  0
                  Считаю дело не только в онлайн-бизнесе, а в самих клиентах. Им это сейчас просто не интересно ещё в таком масштабе.
                  Лично знаю многих людей у кого телефоны умеют в NFC и во всякие *Pay, но они просто не добавляют карты в телефоны.
                  Вот когда от клиентов польются куча жалоб на отсутсвие *Pay, тогда и станет всё ок.
                  Мой пример — разрабатываю Андроид видео приложение для одного крупного оператора, но у нас до сих пор нет Google Pay(бизнесу не надо/платёжный шлюз вроде тоже не поддерживает)

                  Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                  Самое читаемое