Как стать автором
Обновить

«Тинькофф» поставил конкурентам «шах и мат» и упал

Время на прочтение 8 мин
Количество просмотров 98K


Вечером 9 декабря 2019 года банк «Тинькофф» выпустил так называемое «суперприложение», которое объединяет в себе сотни функций и «будет решать практически любые задачи человека в области финансов, досуга и лайфстайла», не выходя из родной экосистемы.

Банк прямо заявляет о тотальной слежке и полном профилировании пользователей, он преподносит это как своё конкурентное преимущество.

Аналогичные приложения пытаются разработать Mail.ru (сайт «Вконтакте»), «Яндекс» и Сбербанк, однако «Тинькофф» якобы смог их опередить, что и подчеркнул в пресс-релизе. В тексте на сайте подчёркнуты отдельные буквы, из которых складывается сообщение «Шах и мат, Сбер, Яндекс и Мэйл».

После выпуска приложения сайт «Тинькоффа» сразу упал.



Суперприложение — следующий этап развития мобильного приложения «Тинькофф», которое объединяет в себе классический онлайн-банкинг и другие финансовые услуги, а также лайфстайл-сервисы в разных сферах жизни, сказано в пресс-релизе.

Суперприложение будет строиться на следующих направлениях:

  • Онлайн-банкинг и другие финансовые продукты группы;
  • Лайфстайл-сервисы (кино, концерты, театры, рестораны, путешествия, шопинг, спортивные события и т. д.);
  • Бесшовная интеграция со всеми структурными элементами экосистемы — инвестициями, мобайлом, бизнесом, страхованием (часть из которых останутся отдельными приложениями);
  • Единый Tinkoff ID;
  • Маркетплейс с товарами и услугами — предложениями партнёров — в самых разных сферах жизни;
  • Максимальная персонализация рекомендаций и услуг, прогнозирование финансовых потребностей клиента;
  • Сквозная интеграция с голосовым помощником;
  • Развитие суперприложения на базе технологий искусственного интеллекта и машинного обучения в рамках стратегии AI Finance.

Ключевым элементом станет собственный маркетплейс. Фактически это будет магазин мини-приложений внутри суперприложения. Через них внешние партнёры смогут подключаться к маркетплейсу (через Open API) по принципу App-in-App и встраивать свои товары и услуги для клиентов прямо в интерфейс приложения.



В ближайшее время в суперприложении появятся предложения в таких сферах:

  • Онлайн-ритейл с возможностью заказа в приложении (продукты, книги, одежда и обувь, техника и т. д.)
  • Досуг и городские развлечения (квесты, экскурсии, лекции, выставки, вечеринки, мастер-классы и т. д.)
  • Фитнес и велнесс
  • Доставка готовой еды и цветов
  • Автотовары, автозаправки, автоуслуги
  • Детские товары и услуги
  • Транспорт, логистика, каршеринг
  • Здоровье, медицина, красота
  • Уборка и химчистка
  • Другие

Уже достигнуты соглашения с крупнейшими игроками рынка в этих сферах, услуги которых будут предоставляться со скидками и кэшбеком.





«Суперприложение — это одновременно и свой внутренний AppStore с мини-приложениями, и первый российский WeChat с партнёрскими сервисами и услугами, — говорит Артём Яманов, старший вице-президент «Тинькофф». — В отличие от других российских экосистем мы решили пойти по собственному пути — не скупать массово бизнесы на рынке, а привлечь лучших игроков в наш суперапп по принципу „выигрывают все“. В супераппе все новые сервисы сразу же доступны всем нашим клиентам через единый Tinkoff ID. И при этом нашими партнёрами будут бизнесы любого уровня — от инстаграм-блогеров до крупнейших российских B2C компаний».

Суперапп с сегодняшнего дня доступен части пользователей для iOS (версия 5.0 мобильного приложения). В ближайшие дни он будет раскатан на всех пользователей iOS, а затем и для Android.

В первой версии всего лишь четыре новых направления — «Здоровье», «Красота», «Квесты» и «Клининг». До конца года обещают добавить «Цветы» и «Косметику».

Разработчики обещают реализовать в приложении персональные рекомендации от нейросети, которая «предугадывает потребности человека и сходу предлагает варианты, опережая его действия». Вот какой пример приводит Артём Яманов: «Например, обнаружив, что человек покупает свадебные кольца, мы покажем ему в „Историях“ или через голосового помощника Олега предложения, которые также могут быть ему интересны. Например — подборку лучших ресторанов с банкетными залами, свадебные товары и лучших кондитеров, которые делают свадебные торты на заказ. Покажем варианты свадебного путешествия через наш собственный трэвел-сервис (если нужно — в рассрочку от наших партнеров) по лучшим ценам. Или варианты бронирования автомобиля и отелей, страховку для поездки, маршруты экскурсий, рестораны. Расскажем, как получить tax free в зарубежных поездках, другие способы сэкономить и т. д.»

Вице-президент напоминает, что у банка «есть уникальная и исчерпывающая информация о клиенте. Мы можем узнавать его предпочтения из разных каналов — на основе обезличенного анализа его транзакций, чеков, результатов опроса клиентов в наших „Историях“ в мобильном приложении и т. д.»

Таким образом, банк собирает подробное досье на каждого пользователя и знает человека лучше, чем он сам знает себя. Это позволяет эффективно продавать клиенту товары и услуги, необходимость которых он может не сознавать. Инвазивная слежка и профилирование уже не пугают потребителей.



Голосовой помощник Олег заранее знает финансовый и потребительский профиль клиента, его привычки и предпочтения. Таким образом он сможет предугадывать его намерения и запросы, экономя время и ресурсы клиента, обещает Олег Тиньков. Цифровой помощник будет консультировать клиента, как можно приумножить его средства через вклады, даст советы по накоплениям и ведению финансов, напомнит о неоплаченных счетах, налогах и штрафах и т. д.

В то же время представители Mail.ru Group оспорили первенство банка «Тинькофф». В комментарии газете «Ведомости» они заявили, что мобильное приложение «Вконтакте» обладает всеми признаками суперприложения: в открытую платформу VK Mini Apps интегрировано 11 000 проектов, есть платёжная система VK Pay и площадка для электронной коммерции совместного предприятия «AliExpress Россия».

Рейтинг мобильных приложений


По результатам исследования Mobile Banking Rank 2019 консалтинговая компания Markswebb представила рейтинг удобства пользования мобильными банковскими приложениями под iOS и Android. Они оценивались в двух номинациях: «Лучший ежедневный банк» и «Лучший цифровой офис». Оценка в первом рейтинге показывает, насколько удобно мобильное приложение позволяет пользователю решать любые задачи по управлению деньгами на карте, во втором — насколько заменяет поход в офис. Важно подчеркнуть, что рейтинг не учитывал самые главные параметры — процентная ставка, кэшбэк, комиссии и проч. Он оценивал исключительно интерфейс и функциональность приложений.

Авторы исследования обращают внимание, что сейчас аудитория мобильных банков превысила аудиторию обычных приложений интернет-банка. Появилась целая категория пользователей mobile-only.

«В 2018 году многие крупные банки перезапустили мобильные приложения, и в этом году дорабатывают интерфейсы. Даже новое «суперприложение» Тинькофф Банка по сути наследует почти все решения из предыдущего дизайна, — отмечают авторы исследования. — В парадигме Daily Banking работа ведется над тем, чтобы оптимально организовать уже имеющиеся функции: упростить навигацию, реорганизовать раздел платежей с учетом новых возможностей. В цифровом офисе почти у всех банков появляется больше возможностей, но глобальных интерфейсных изменений это пока не влечёт.

Основное сражение сейчас происходит в рейтинге «цифровых офисов», констатирует Markswebb. Первое место поделили Альфа-банк (6-е место в 2018 г.) и «Хоум кредит» (27-е). Тройку с минимальным отставанием замыкает лидер прошлого года «Тинькофф банк». Из тройки крупнейших банков страны в топ-5 по развитию «цифрового офиса» попал только Сбербанк. Однако в рейтинге «ежедневного банкинга» он лишь 19-й. У ВТБ 14-е и 9-е места соответственно, Газпромбанк в обоих рейтингах занимает 22–23-е места.

Победитель рейтинга «Лучший ежедневный банк» для iOS и Android в 2019 г. не изменился — это «Тинькофф банк». На втором месте — «Ак барс» (ранее 2–3-е место в зависимости от платформы), а Альфа-банк сместил с третьего Бинбанк. Тот вошел в состав санируемого ЦБ «Открытия», который занял лишь 16-е место.

Во всех мобильных банках так или иначе реализованы базовые функции для проведения основных типов платежей и переводов. Вектор развития в ежедневном банкинге — решения для их упрощения: платежи по расписанию и автоплатежи, подписки на счета и штрафы, привязка карты другого банка для пополнения своего счета, широкие возможности настройки продуктов.

Тройка лидеров рейтинга «Лучший ежедневный банк» упростила и автоматизировала ежедневные операции, которые совершает клиент. Платежи по QR-коду есть у всех, но клиенты, например, «Тинькофф банка», совершающие такой платеж, видят только ту информацию, которую им действительно нужно проверить, а не 25 полей с БИКами, УИНами и т. д., объясняют специалисты, которые сравнивали удобство приложений. В то же время «Альфа-банк» существенно сократил время на платежи и переводы.

Лидеры рейтинга «Цифровой офис» максимально упростили приобретение в мобильном банке своих продуктов. Например, у «Хоум кредита» очень просто оформить карту или кредит. Тот же Альфа-банк упростил приобретение не только банковских, но и страховых и инвестиционных продуктов через приложение.

Банки стараются каждый год улучшать свои мобильные приложения. Например, в этом году мобильное приложение «Сбербанка» стало персонализированным, то есть научилось подстраиваться под каждого клиента. «Альфа-банк» запустил сервис регистрации самозанятых граждан. «Совкомбанк» внедрил в мобильный банк обновленную программу лояльности «Бонус 5х10» карты рассрочки «Халва» с элементами геймификации. Среди новинок «Русского стандарта» — возможность изменять пинкод для карты прямо в приложении и узнавать содержимое чеков из магазина. «Газпромбанк» освоил удалённую выдачу кредитов зарплатным клиентам.

Следующий шаг в эволюции мобильного банкинга идёт к маркетплейсу, считает аналитик Ольга Рыжинская из Markswebb. На это указывает и последняя инициатива банка «Тинькофф», который запустил «суперприложение» с разделом «Сервисы». О необходимости разработки собственной экосистемы неоднократно говорил президент Сбербанка Герман Греф. В 2020 году ВТБ намерен тоже запустить суперприложение. Такие же планы есть у «ФК Открытие», банка «Зенит» и ОТП-банка.

Представители ОТП-банка сказали, что сейчас два главных тренда — это создание банками маркетплейсов и развитие мобильного приложения как медиа (истории, лайфстайл-рекомендации, развлекательный контент). «Это делается не столько для монетизации клиентов, а для создания привычки ежедневно использовать мобильное приложение», — пояснил глава дирекции дистанционных каналов и поддержки клиентов ОТП-банка Денис Мавланов.

Некоторые банки, наоборот, не верят в маркетплейсы. Например, директор «Газпромбанка» категорически против такой разработки и намерен сосредоточится исключительно на финансовых решениях в мобильном банкинге.

Управляющий партнёр исследовательской компании Usabilitylab Дмитрия Сатина считает, что в погоне за функционалом банки забывают о важных проблемах, которые существенно влияют на реальный пользовательский опыт и обеспечивают лояльность аудитории. Он говорит, что приложения по-прежнему неудобны людям с ограниченными возможностями, мало адаптированы для пожилых людей, плохо работает опция «персонального финансового менеджера», который напоминает о платежах, планирует траты, помогает экономить и в нужный момент предлагает банковские продукты: «Нас заваливают пуш-уведомлениями о предодобренных кредитах, но затем оказывается, что условия будут жёстче — скоринг банков живет отдельно от маркетологов», — говорит Сатин.​

Полные результаты исследования










Минутка заботы от НЛО


Этот материал мог вызвать противоречивые чувства, поэтому перед написанием комментария освежите в памяти кое-что важное:

Как написать комментарий и выжить
  • Не пишите оскорбительных комментариев, не переходите на личности.
  • Воздержитесь от нецензурной лексики и токсичного поведения (даже в завуалированной форме).
  • Для сообщения о комментариях, нарушающих правила сайта, используйте кнопку «Пожаловаться» (если доступна) или форму обратной связи.

Что делать, если: минусуют карму | заблокировали аккаунт

Кодекс авторов Хабра и хабраэтикет
Полная версия правил сайта
Теги:
Хабы:
+21
Комментарии 461
Комментарии Комментарии 461

Другие новости

Истории

Работа

Ближайшие события

Московский туристический хакатон
Дата 23 марта – 7 апреля
Место
Москва Онлайн