Алгоритмы для выдачи мгновенных онлайн-микрокредитов

    Журнал Forbes пишет об успешной компании на рынке кредитования Wonga.com. В отличие от обычных банков, здесь кредитоспособность получателя определяют не менеджеры, а компьютерные алгоритмы. По каждому клиенту собирается до 7000 фактов в открытых источниках, после чего алгоритмы анализируют их и вычисляют максимальную сумму кредита.

    Онлайновый «банк» предлагает кредиты на несколько недель под очень высокий процент, и при этом тщательно подходит к отбору кредитополучателей. Алгоритмы отфильтровывают 70% заявок, но выдают деньги в течение 15 минут.

    Сумма максимального кредита для нового клиента составляет 400 фунтов (около 640 долларов). Деньги дают на срок до 31 дня, а средний срок погашения кредита в сервисе составляет около 15 дней. За счёт краткосрочного кредитования рентабельность сервиса буквально зашкаливает: годовой процент (APR) превышает 4000%, но некоторых клиентов устраивают такие условия, если деньги можно получить мгновенно.

    Исполнительный директор компании объясняет высокий APR в этом видео.



    Очень многие пользователи нуждаются именно в мгновенном кредите: деньги им нужны сию же минуту на погашение мгновенных потребностей (сделать ставку в казино или букмекерской конторе, купить подарок жене на сегодняшний юбилей, о котором только сейчас стало известно, срочно оплатить лечение и т.д.). При этом клиенты могут быть вполне платёжеспособными и респектабельными, но также могут быть и бедными лудоманами или мошенниками. Задача алгоритма — определить это по банковским базам данных в течение нескольких минут.

    Wonga начала деятельность в 2008 году и начала приносить прибыль через шесть месяцев после запуска. Сейчас компания стала крупнейшим оператором краткосрочных микрокредитов в Великобритании. В этом году общая сумма кредитов прогнозируется на уровне £50 млн.

    Алгоритмы для вычисления кредитоспособности получателя засекречены. Это сделано для того, чтобы люди не могли манипулировать ими и получать кредиты мошенническим способом.

    Средняя зарплата в IT

    113 000 ₽/мес.
    Средняя зарплата по всем IT-специализациям на основании 5 444 анкет, за 2-ое пол. 2020 года Узнать свою зарплату
    AdBlock похитил этот баннер, но баннеры не зубы — отрастут

    Подробнее
    Реклама

    Комментарии 20

      0
      А под какой процент?
        0
        очень высокий
          0
          Ну, если серьезно, то 360% годовых. Но так как это микрокредиты, то получается недорого. У них на сайте два ползунка — можно посмотреть. 100 фунтов на 30 дней получается под 36% (не годовых).
        0
        В России есть оффлайновые банки, пользующиеся нейронными сетями для тех же целей.
          +19
          Купить подарок жене на сегодняшний юбилей, о котором только сейчас стало известно

          Гениально :))
            +1
            Интересно, а русские пользователи могут их получить?
              0
              Они обонкротятся, если наши туда доберутся. :)
              eBay уже попробовал в бытности, и не сильно этому возрадовался.
                0
                С нашими умами этот исполнительный директор через месяц побираться пойдет
              0
              У нас такое тоже есть, но, по российскому законодательству, вы должны подписать договор, а значит нужно ехать в их офис. Через интернет можно лишь получить ответ из серии «выдадим — не выдадим», чтобы не ездить зря.
                0
                Для вебмани таких сервисов много, договор подписывается в электронном виде (но без ЭЦП, если я правильно понимаю принцип). Насколько он имеет юридическую силу — вопрос, но люди выигрывали суды по таким долгам.
                  0
                  Ну ЭЦП это лишь еще 1 юридический аспект ;) Если по честному, то все требования к 100% юридически-значимому документообороту выполнить вообще только оффлайн можно, по треьованиям к ПО типа крипто-про.

                  А алгорилмы используют все — тот же самый скоринг + кредитная история, но они его просто хорошо прикрутили онлайн + придумали хорошие алгоритмы.
                0
                Очень многие пользователи нуждаются именно в мгновенном кредите: деньги им нужны сию же минуту на погашение мгновенных потребностей.… При этом клиенты могут быть вполне платёжеспособными и респектабельными.

                Что же они кредитки не используют?
                  0
                  неавторизированный овердрафт в большинстве случаев стоит дороже микрокредита
                  0
                  Ну всё. Так и вижу новый спам в почтовом ящике: «Credit Search Optimization. Оптимизируем данные о вас в открытых источниках. Вы сможете получить любой микрокредит практически мгновенно». :)

                  А, вообще, не понятно:
                  > По каждому клиенту собирается до 7000 фактов в открытых источниках
                  и
                  > Задача алгоритма — определить это по банковским базам данных в течение нескольких минут.

                  Действительно ли банковские базы находятся в открытом доступе?
                    +2
                    Рискну предположить, что wonga.com имеют тот же уровень доступа к закрытым кредитным историям через некое бюро(в России по крайней мере такая организация называется бюро кредитных историй), как и другие банки. Естественно, что эта информация не лежит в интернете в открытом доступе.
                    0
                    Для сервиса такого плана отличный способ привлечения клиентов — предлагать на сайтах интернет магазинов купить товар в кредит, например книгу в электронном виде, с возможностью рассчитаться когда человеку удобно это сделать, на следующий день например.
                      0
                      У нас в Рунете тоже был похожий сервис, а потом его владелец то ли умер, то ли (что более вероятно), инициировал смерть и всё заглохло. Искать по запросам «Захар Боул» и lendmoney.
                        0
                        Таких сервисов полно. Стоит только набрать в яндексе запрос «кредиты webmoney» и выдача подскажет нужные ресурсы
                        0
                        В рунете есть сервис электронного кредитования creditam.ru выдача займов до 1000 wmz.
                        В России и СНГ своя специфика, у нас вся информация по мошенникам закрыта и доступна только банкам.
                        Поэтому проблема определить, что человек реален а не дроп.
                        Все равно работают, выдают кредиты webmoney с начала 2009 года, значит нашли выход

                      Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                      Самое читаемое