Рейтинг ипотечных банков

    Рынок ипотечного кредитования за прошедший год показал хорошие результаты роста и приблизился к цифре в 5 млрд. долл. против порядка 3 млрд. долл. в 2006 году. Тройка лидеров по объемам выданных ипотечных кредитов за 2006 год, по сравнению с итогами первого полугодия, изменилась. К первым двум лидерам «Сбербанку» (4,3 млрд. долл.) и ВТБ 24 (756,7 млн. долл.) присоединился «Москоммерцбанк» (620 млн. долл.), оттеснив «Дельтакредит» с третьего на пятое место.

    Безусловным лидером по увеличению объёмов среди крупных ипотечных банков стал «КИТ Финанс», увеличивший объёмы с 3 до 277,7 млн. долл. за последний год работы. Вторым «по скорости» роста стал «Московский Банк Реконструкции и Развития», который увеличил свои объёмы в 72 раза, с 1,4 млн. до 105,3 млн. долл. Неплохие темпы роста показал «Транскредитбанк» — почти в 36 раз, до 241 млн. долларов.

    По словам начальника управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ ВТБ 24 Марии Серовой, в условиях высоких темпов роста цен на недвижимость ипотечное кредитование является едва ли не единственным эффективным инструментом решения жилищных проблем для большинства российских семей. Отмеченный рост рынка ипотечного кредитования в 2006 году отчасти является результатом стремительного роста цен на жилье.

    За прошедший год банки значительно расширили свои кредитные программы, что не могло не отразиться на объёмах рынка. Как наиболее интересные, специалисты выделяют кредиты с нулевым первоначальным взносом, кредиты с плавающей ставкой, кредиты на комнаты, а также программы рефинансирования ипотечных кредитов, ломбардного кредитования, кредитования на приобретение загородной недвижимости. По мнению заместителя начальника департамента продаж «Городского Ипотечного Банка» Михаила Бусыгина, одной из тенденций в текущем году на рынке ипотеки будет существенное расширение продуктовой линейки ипотечных банков. Это позволит широким слоям населения выбрать подходящий именно им ипотечный кредит.

    Почти все специалисты сходятся во мнении — это только начало роста ипотечного кредитования. «По всем прогнозам, объем ипотечного рынка должен вырасти еще в 2 раза. Мы идем по пути всех стран Восточной Европы, где с момента, когда рынок начал развиваться, двукратный рост наблюдался на протяжении 3-4 лет. Мы фактически только вступили в эту фазу роста. Но до рынка Восточной Европы, где 30-40% сделок с недвижимостью совершается при помощи ипотеки, нам еще очень далеко, чтобы догнать их, нам понадобятся несколько лет двукратного роста», — говорит директор по маркетингу ипотечного банка «Дельтакредит» Ольга Базанова.

    С развитием рынка ипотечного кредитования активно развивается сектор рефинансирования ранее выданных кредитов. Он позволяет заёмщикам снижать затраты на выплаты процентов за счёт перекредитования в других банках по более выгодным процентным ставкам. По словам председателя правления «Русского Ипотечного Банка» Татьяны Вознесенской, «следует ожидать существенного увеличения предложений, связанных с перекредитованием ранее выданных ипотечных кредитов. Эта услуга будет востребована и получит своё развитие в связи с продолжающимся снижением процентных ставок по ипотечным кредитам».

    В 2007 году следует ожидать дальнейшего развития секьюритизации ипотечных кредитов банками. «Секьюритизация – это, пожалуй, для наших банков важнейший источник рефинансирования ипотеки, что при общей низкой капитализации Российской банковской системы очень актуально. А также прямой инструмент для снижения процентных ставок для заемщиков за счет привлечения более дешевого фондирования», – говорит первый заместитель председателя правления «Москоммерцбанк» Хисаметдинов Альберт.

    Однако для её развития необходимы изменения Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах». «Вопрос, связанный со страховкой, — по словам директора по маркетингу ипотечного банка «Дельтакредит» Ольги Базановой, — сдерживает выпуск облигаций с ипотечным покрытием. Существует острая необходимость принять ряд дополнений в данный закон. Также в области секьюритизации ипотечных активов есть некоторые сложности. Мы очень надеемся, что Центральный Банк пересмотрит требование к достаточности капитала для банков, которые выпускают облигации с ипотечным покрытием. На сегодняшний день оно составляет 14%, тогда как другим банкам требование по достаточности капитала держится на уровне 10%. Такое повышенное внимание со стороны регулятора очень мешает, поскольку при должном внимании организаторов к качеству выпуска, секьюритизация российских ипотечных кредитов позволит снизить ставки по ипотечным кредитам для населения».

    Снижение же ставки рефинансирования ЦБ, по мнению многих банковских специалистов, не сильно повлияет на ситуацию на рынке. «Скорее всего, никак – резюмирует начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса «ТрансКредитБанк» Григорий Иващенко, — ставка рефинансирования ЦБ уже давно не отражает стоимость ресурсов для банка. Возможно, в некоторых банках последует небольшое снижение ставок по кредитам, выдаваемым в российских рублях. Но произойдет это не сразу, а в срок от 1 до 6 месяцев».

    Оценивая перспективы развития ипотеки с точки зрения привлечения клиентов, на фоне ужесточения конкуренции, банки стараются занять ещё свободные ниши, например, рынок регионального или первичного жилья.

    Так как предложения по ипотечным кредитам не успевают за ростом цен на недвижимость в крупных городах, многие банки ориентируются на развитие ипотеки в регионах. Цены на недвижимость там не очень высокие, и население может позволить себе его приобретение по ипотеке. Так, по словам первого заместителя председателя правления «Москоммерцбанка» Хисаметдинова Альберта, банк видит высокие перспективы развития ипотеки на региональных рынках.

    Предложения на рынке вторичного жилья, теоретически, ограничено, в отличии от первичного, рост которого зависит только от объёмов строительства, которые постоянно растут. В общем объёме выдаваемых ипотечных кредитов, по статистике банков, только около 30% приходится на рынок первичного жилья, что в общем объёме рынка недвижимости достаточно мало. Таким образом, это направление рынка является весьма привлекательным для предоставления ипотечных кредитов. Как отметил начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса «ТрансКредитБанка» Григорий Иващенко, в 2007 году возможно увеличение количества кредитов, выдаваемых для приобретения квартир на первичном рынке жилья.

    «Росту ипотечного кредитования будет способствовать, в первую очередь, увеличение объемов строительства жилья. – говорит заместитель председателя правления «Абсолют Банка» Олег Скворцов — Поскольку уже сегодня текущие потребности населения в новом жилье не удовлетворяются».

    Среди сдерживающих факторов в развитии ипотеки многие специалисты выделяют невысокие и непрозрачные доходы россиян, высокие цены на жилье и дефицит предложения качественного жилья, а также низкий уровень осведомленности населения об ипотеке.

    Источник: Клуб ипотечных брокеров
    Поделиться публикацией
    AdBlock похитил этот баннер, но баннеры не зубы — отрастут

    Подробнее
    Реклама

    Комментарии 17

      0
      Интересно то, что фактически первый ипотечный банк Дельтакредит плавно теряет позиции от года в год.

      P.S. Неясная штука с таблицей - она катастрофически съезжает, при том что никаких тегов особенных там нет. Извините, в общем за такую таблицу...
        0
        Таблицу, в общем, смотрите в источнике, силов моих нет :)
      • НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь
        • НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь
            –1
            Интересно, а что этот топ делает в сообществе IT? Я так полагал, что "желающие странного", в смысле, интересующиеся финансами, имеют достаточно много мест для публикации...
              –2
              Это Вы блог Кредиты и Финансы называете сообществом IT? :)
                0
                Это я называю сообществом IT Хабрахабр.

                Кстати, заглянул на Ваш сайтик. Ваш блог в данном месте - типичный рекламный ход, в надежде, что тут тусуется думающая и денежная аудитория.
                Расчет правильный - тут много думающих и даже есть денежные. Но с финансами, ИМХО, следует лезть в "иные миры".
                  0
                  Ну, началось...
                  Вы обратили внимание на то, на кого расчитан тот сайт? Там сайт сообщества ипотечных брокеров. Здесь вполне думающая и денежная аудитория, но я подозреваю, что ипотечных брокеров я тут не найду, чтобы заманивать их на сайт, а больше никому тот сайт и неинтересен. В чём тут Вам видна моя корысть-то? :)
                    0
                    За счет здешней аудитории Вы, господин Суслов, пытаетесь обеспечить ипотечных брокеров
                    работой. Это же ясно любому мало-мальски думающему человеку. Не высказывая оценок лично Вам и вашей деятельности (делаете - значит, можете и ошибаться, все мы человеки), могу констатировать только то, что данная попытка проваливется просто на глазах.

                    То есть Вы, получается, вообще заказ выполняете.
                    Нда... на что Вы рассчитываете? Вот если бы Вы изучили вопрос применения ИТ в ипотечном деле - (как я в свое время изучал пересечение права и ИТ) - вот это было бы интересно. Потому что был бы базис - ИТ.

                    А про ипотеку мне, например, неинтересно. Ипотека нынешняя, простите, кабала.
                      –1
                      Вот же Вы нагородили, бред какой-то :)

                      Старайтесь отвечать за свои слова:
                      1) Как тем, что я пишу можно обеспечить работой ипотечных брокеров? Даже теоретически?
                      2) Почему Вы считаете, что то что неинтересно лично Вам не имеет права существовать?
                        0
                        Вы, господин Суслов, лучше присматривайте за своим "базаром", чем меня за язык хватать. Если Вы не понимаете, о чем я говорю, когда озвучиваю, что Вы пытаетесь обеспечить работой ипотечных брокеров - значит, Ваши умственные способности еще ниже, чем предполагалось, с чем Вас и поздравляю.

                        Интересность Ваших статей будет определять сообщество. У данного топа пока единичка, так что я не одинок в своих оценках; хотя высказал - свою личную точку зрения: ЗДЕСЬ мне это неинтересно. Когда мне интересно про ипотеку, я читаю "Эксперт", "Финанс", ФЗ "Об ипотеке", Вестник Государственной Думы и Российскую газету, плюс тематические сайты.

                        А здесь предполагался ресурс ИТ, для ИТ и об ИТ. Хотя, конечно, можно пробовать соваться с калашным лицом в ряды некошерных мясопродуктов! Этичность данного влезания и последствия - на совести влезающего.
                          0
                          Не ведите себя как придурок Miker! Хватит про "умственные способности" чушь нести. Мы не группа гопников, чтобы вместо аргументов переходить на "сам дурак".

                          Вы не можете ответить на мой вопрос про рекламу, потому что её здесь нет. Просто нет. У меня есть компания ипотечный брокер (если любопытно то вот нате http://legkokredit.ru) это первый в России независимый ипотечный брокер. И Вы, Miker, пытаетесь меня уличить, что я сюда с корыстными целями явился??? Т.е. я, директор, тут вот шляюсь и лично клиентов завлекаю? Нет же. Я люблю общаться на тему кредитования. Собственно, мои комментарии Вы вполне можете читать, что в Финансе, что в Эксперте.

                          Я горячий поклонник ипотеки, поймите Miker, и я считаю, что к ипотеке у нас в стране часто предвзятое отношение. И где как не в инете, где как не в сообществах можно малыми силами пытаться скорректировать ситуацию?

                          Кстати, это сообщество состоит в большинстве своём из специалистов ИТ просто в силу того, что оно только развивается. Интернет тоже состоял из военных и учёных когда-то и что с того?

                          Повторюсь, нет у меня здесь цели кого-то обеспечить клиентами, мне скорее хочется скорректировать отношение к ипотеке, в принципе. Я вполне осознаю, что бОльшая поддержка у точки зрения "банки - обирают простой народ", но это слишком стереотипная точка зрения. И Вы не подходите стереотипно и узко к оценке.
                            0
                            КОррекцию отношения к ипотеке следует проводить - как я полагаю - для начала в процентных ставках и процедурах. А в головах - это оставьте на потом, когда процент и процедура будут на "ять".

                            И раз Вам нравиться общаться по этой теме - давайте-ка конструктивно. Вопрос конкретный: какие ипотечные программы облдают наименьшей сложностью, а какие - наименьшей стоимостью?

                            Думаю, Ваши эксперты быстро расщелкают эту задачку.
                              0
                              Аналитические агентства часто публикуют ранкинги и рейтинги по эффективной ставке, к примеру, но всё несколько сложнее - т.е. банк с наилучшей ставкой может не подойти конкретному заёмщику по другим условиям (первоначальный взнос или пакет документов итп).
              0
              Очень похоже на рекламу.
                0
                Чистой воды реклама. Пиарит свой сайт, притом неумело.
                  +1
                  Ещё обижается, когда правду ему говорят :)

              Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

              Самое читаемое