Переводы малых сумм из Европы в Украину

    Привет, ребят.

    Недавно я задался вопросом, какой из путей перевода денег из Европы в Украину наиболее оптимальный. В наши дни существует довольно много банков как реальных, так и виртуальных, позволяющих переводить небольшие суммы денег с минимальными потерями. У каждого из них свои комиссии, свой курс обмена и другие нюансы. Я решил собрать некоторые из тех, которыми я пользуюсь (пользовался) на одной картине и по сути построить граф, где вершинами являются эти самые банки.

    Самый оптимальный способ в Украине — это привезти валюту и поменять наличные в обменнике, поэтому я его взял как идеальный вариант, с которым сравниваю все остальные пути перевода.

    Если вкратце, то у меня получились такие выводы:

    • Когда нужно быстро, и на любую карточку, то Paysend. Потеря €1.5 на переводе и 25 копеек на каждом евро при конвертации.

    • Когда нужны наличные в евро, то Privatbank EUR. Потеря 0.5% при снятии наличных в отделении PrivatBank.

    • Когда нужны наличные в гривнах, то через SEPA в Monobank EUR и далее перевод с конвертацией на Monobank UAH. Потеря 0.33% за пользование SEPA и 15 копеек на каждом евро при конвертации.

    Участники: Иностранный банк (в моём случае Revolut), Monobank EUR (SEPA), Monobank UAH, PrivatBank EUR, Paysend, TransferWise, MoneyGram, Western Union.

    Для начала я построил граф этих участников и направления переводов с указанием комиссии и/или курса обмена:

    Этот граф помог мне определить возможные пути перевода, которые имеют смысл. Для каждого из них я заполнил таблицу, в столбцах которой — типичные суммы перевода. Каждая ячейка — пересечение столбца и пути перевода — содержит два значения: итоговая сумма в гривнах и потери от перевода по сравнению с обменом наличных в канторе.

    Дальше, построил график потерь от переводов по каждому из путей. Значения по оси Y — это потери в грн, значения по оси X — это стандартные суммы перевода (10 - 1000 EUR). Чем график ближе к горизонтальной оси, тем меньше потерь. Чем резче растёт график, тем быстрее увеличиваются потери с ростом суммы.

    У каждого из переводов есть свои нюансы (преимущества и недостатки).

    Например, Paysend идёт в течение минуты и можно переводить на любую карточку. Но там можно получить только гривны. С другой стороны у PrivatBank есть возможность открыть евровый счёт и платить 0.5% за снятие валюты.

    Возможно, эта информация будет кому-то полезна. Возможно, я здесь допустил какие-то ошибки и неточности. Возможно, кто-то захочет дополнить или исправить.

    Средняя зарплата в IT

    120 000 ₽/мес.
    Средняя зарплата по всем IT-специализациям на основании 7 380 анкет, за 1-ое пол. 2021 года Узнать свою зарплату
    Реклама
    AdBlock похитил этот баннер, но баннеры не зубы — отрастут

    Подробнее

    Комментарии 27

      0
      Payoneer забыли
        +1
        Нельзя на него просто так завести свои деньги. Только оплата услуг. За оплату услуг самим себе — банят. Они позиционируют себя как «только для бизнес транзакций».
        0

        В моно тоже можно снимать валюту наличными, но надо заказывать через поддержку

          0
          там 0.9% комиссия
            0
            о как, я пару лет назад снимал, уже и не помню про комиссию
            0
            Коммисия 0.9%(о которой монобанк предпочитает молчать) и несколько отделений на страну.
            В Привате в реале вы тоже не получите евро почти нигде кроме Киева, заказ через приват24 в среднем на три дня вперед во всех остальных городах.
              0
              Монобанк на самом деле возвращает комиссию SEPA (0.33% плюс налоги) на кешбек
              +1
              Налоги забыли.
              Приватбанк гос банк и дает полный доступ налоговой, не? Монобанк тоже регистрирует все счета, но он хоть не госбанк.

              Приватбанк — UAH -> оплата через POS = 0%(с универсальной).
              Приватбанк EU с карты для выплат в кеш в отделении — 0%.

              Маниграм и WU на карту для выплат(включая электронную) в Привате — получение бесплатно, не надо никуда ходить.

              Payoneer — 3.4%, не светится в налоговой, снятия в банкоматах Привата до 14500 за транзакцию.

              Приват в UAH — снятие в банкоматах Привата — до 20тыс грн. Дальше ждать 4 часа. Да, вот так весело.
                0
                Приватбанк гос банк и дает полный доступ налоговой, не?

                Не. Только в установленном порядке по запросу. Точно так же, как и все остальные банки.
                  0

                  Да все, если надо, дают одинаковый объем информации налоговой.


                  То есть приват даёт снять с паойнира 14500, а с монобанка жалкую тыщу? Прошлым летом чтобы снять наличку с моно мне пришлось искать банкомат universal bank, ито не помню что там по лимитам, было в духе 8000 за одно снятие.


                  Ну и быть может кому-то важно, монобанк всё-таки принудительно даёт кредитку и даже если вы сразу срежете лимит или перейдете на пользование дебетом, то запись в кредитной истории никуда не денется.

                    0
                    Ага. Причем с payoneer я как-то 150+ тыс снял в банкомате, а с родной карты — 20 тыс и все, дальше говорит идите в отделение.
                    Вообще лимит снятия с payoneer непонятен. Люди из Киева говорили о 20тыс, лично мне никогда больше 15 тыс не получалося снять, а учитывая, что каждая такая попытка стоит доллар — не особо то поексперементируешь. Думаю, лимит около 15к. Естественно, если банкомат может их выдать(если есть 500 купюры).
                  +1
                  Есть ещё один ОЧЕНЬ выгодный (но не самый простой) способ: чезез криптобиржу Binance. Цепочка такая:
                  1. Ввод средств (евро) на биржу с минимальной (или вообще без таковой) коммисией: SEPA, или местные платёжные системы (например iDEAL для Голландии)
                  2. Конвертация евро в тетер (USDT)
                  3. Перевод криптобаланса с спот кошелька в P2P кошелёк.
                  4. Вывод USDT в UAH через участников системы P2P любым удобным способом: перевод на карту, Приват24, и т.д.
                  Врезультате всей цепочки потери на конвертациях минимальны и врезультате вы получаете гривневый эквивалент ваших евро по рыночному курсу.
                    0
                    А кто как с Польши переводит на карту Привата деньги?
                    Злотые на UAH, EUR, USD?
                    Поделитесь опытом.
                      0
                      .
                        0
                        А кто как с Польши переводит на карту Привата деньги?
                        Злотые на UAH, EUR, USD?
                        Поделитесь опытом.
                        +1
                        Вот два вопроса.
                        1. Сколько вы сэкономили по результатам этого исследования?
                        2. Сколько недель эти подсчеты будут актуальны?
                          0
                          Ну и как минимум по вестерн юнион — немного странно. Может в европе это и не так, но конкретно в америке, «потери» ооочень сильно зависят от двух параметров. Давность аккаунта, и способ получения вестерном денег. Для конкретики, случай пересылки 300 баксов в Украину через их приложение, с получением их там на руки:
                          Оплата кредиткой: 35,50, С банковского аккаунта — 13, с дебет карты — 26, самому принести в банк — 11.
                          Итого вариантов не так и мало, в один график оно как-то не особо влазит.
                          0
                          перевожу просто в банковском приложении по номеру карты, непонятно зачем городить дичь с посредниками
                            0

                            Пользуемся transferwise, с их конвертацией (вроде гарантируют лок курса на некоторое время), на счёт приходят гривны и отправитель сразу видит сколько тех гривен придет.
                            Раньше получали на моно, но чет у них сломалось и мы перешли на приват, сейчас наверное можно и на моно.

                              0
                              А есть ли у кого-то рабочий и недорогой способ обратного перевода — из Украины в ЕС?

                              Я смотрел Transferwise, но там в Украину можно легко перевести, а вот обратно — никак, UAH они не поддерживают.
                              Revolut тоже не поддерживает.
                                0
                                Немного оффтоп: А как с минимальными издержками переводить деньги в обратном направлении Украина −> Европа?

                                Наш случай. Есть аппартаменты для отдыха под сдачу. Люди из Украины да и с прочих постсоветских стран практически никогда не могут переводить нам аванс. Приходится напрягать родственников и друзей на местах, чтобы аванс падал к ним.
                                  0

                                  Ну можно например открыть монобанк карту. На нее будут класть евро в отделениях универсал банка. Дальше переводить на ваш заграничный банк. Например, на револют. Моно берет 1% от перевода.

                                    0
                                    На нее будут класть евро в отделениях универсал банка.
                                    А нельзя ли как-то онлайн всё сделать?

                                    Ситуация — дедушка с бабушкой живут в ЕС, но пенсия оформлена в Украине и переводится на ПриватБанк. Хотелось бы автоматизировать перевод этой пенсии на карту, например, Революта.
                                      0
                                      хм. ну вот такие пути:
                                      приват грн -> приват евро -> револют (надо уточнять у привата комиссию)
                                      приват грн -> моно грн -> моно евро -> револют
                                      перевод моно грн -> моно евро по курсу 33.35 на момент написания комментария (НБУ 33.41).

                                      Но Револют будет интересоваться частыми переводами. Им нужны будут документы про источники дохода скорее всего.
                                        0
                                        Всё равно спасибо.
                                          0
                                          пожалуйста.
                                          это как раз онлайн пути. без физического присутствия.

                                Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                                Самое читаемое