По информации ИА REGNUM, в результате проверки Счетной палатой механизма выплаты пенсий Пенсионного фонда России (ПФР) обнаружилось, что российским пенсионерам не были выплачены сотни миллионов рублей из-за нестыковок в базах данных Федеральной налоговой службы (ФНС), органов записи актов гражданского состояния (ЗАГС) и ПФР.

ПФР — Пенсионный Фонд России
НПФ — Негосударственный Пенсионный Фонд

Получая сегодня пластиковую карту в банке, я впервые столкнулся с понятием НПФ.
Банк, как партнер одного из НПФ, предложил его услуги.

Для тех, кто не знаком, вкратце: негосударственный пенсионный фонд предлагает взамен Пенсионного Фонда РФ (выбрано по умолчанию) заниматься управлением накопительной частью вашей трудовой пенсии.

Какие выгоды это несет?

 

Google очень ценит свой персонал: для них бесплатная еда, занятия в спортзале, хайтек-туалеты, медицинское обслуживание прямо в офисе, и даже беспилотные автомобили в личное пользование.

Но мало кто знает, что работники Google получают бенефиты ещё десять лет после смерти. В течение этого времени жена или девушка (соответственно, муж или парень) умершего сотрудника получит 50% его зарплаты. Об этом рассказал директор по персоналу Ласло Бок (Laszlo Bock).

Ласло Бок говорит, что посмертные бенефиты представлены в прошлом году в связи с увеличением среднего возраста сотрудников Google, самому старшему из которых сейчас 83 года.

Началось все с того, что мне пришло письмо от знакомого. Я усомнился и пошел проверять. Уж больно неправдоподобным показалось написанное в нем.

Однако факт остается фактом: «… с 1 января 2014 г. будет осуществлен т. н. страховой маневр — сокращены с 6 до 2% отчисления на формирование накопительной части пенсии. Высвободившиеся 4% пойдут на финансирование страховой части.»

UPDATE! Весьма вероятно, что скоро сокращение будет не до двух процентов, а до нуля — смотрите обновление №3 в конце поста.

Ну, кто там спрашивал, от чего отвлекают наше внимание?! Здесь был горький смайлик с кривой ухмылкой.

Кому интересно / небезразлично, добро пожаловать под кат!

Прочитав этот и этот топики на печальную пенсионную тему я решил поделиться внутренними наработками нашей кадровой службы для наших сотрудников. Дальше много несмешного текста без картинок.

Основатель компании Microsoft Билл Гейтс стал акционером сети парков развлечений Six Flags. Как заявил аналитик компании JP Morgan, покупка акций Six Flags основателем Microsoft является обычной процедурой вложения средств. По информации, полученной от личного представителя Гейтса, глава Microsoft регулярно инвестирует различные компании, продавая акции других фирм… Август 2002 г

Все мы работаем и отчисляем часть заработанного в пенсионные программы. Что происходит далее с пенсионными деньгами в официальных пенсионных программах и каковы перспективы пенсионных программ лет на 20-30 вперед… мы, пожалуй, обсуждать не будем. Причем проблема не в конкретной стране, проблемы глобальны во всех странах с пенсионной системой:

— Население стареет, толстеет и глупеет, пенсионеров в процентном соотношении все больше, а компенсировать рост пенсионных расходов в современных экономических условиях можно… повышением отчислений и налогов с тех, кто работает? И снижением реальных пенсий за счет инфляции?
— Официальные лицензированные управляющие пенсионных фондов во всем мире настолько хорошо делают свою работу, что в 2008 году… всем внезапно стало понятно, насколько. Чтобы решить, есть ли смысл зависить от работы этих ребят в костюмах, можно почитать Майкла Льюиса на сопутствующую тему — “Большая игра на понижение” и “Из первого мира в третий. Читаются легко и быстро.

Но не все так плохо,

По очень полезной ссылке в комментах к первому топику «Enlarge your pension size» можно увидеть результаты работы пенсионных фондов аж за несколько лет. Вопрос к математикам — сколько нам нужно наблюдений, чтобы делать выводы на основе статистики? 30? А если у нас есть только 3?

Научиться правильно понимать предоставленную информацию — отдельная задача. Например, в годы застоя в экономике, когда возможностей инвестиций не особо видно, высокий результат некого фонда приводит к его популярности. Зная особенности работы пенсионных фондов, можно предположить, что эта доходность, скорее всего, вызвана просто тем, что фонд инвестирует, например в доходные (рискованные) облигации, которые на самом деле в текущей экономической ситуации являются оптимальным вложением. Проблема в том, что очень скоро условия изменятся (они имеют тенденцию меняться), инвестиции в те облигации станут далеки от адекватных, и тогда этот фонд может переместиться из верхней части рэнкинга в нижнюю.

К чему приводит ориентация на недавний результат работы фонда, подробно иллюстрирует агенство MorningStar:

Продолжаем тему распределения активов для пенсионного портфеля. Обычно Великие Гуру Финансовых Рынков финансовые консультанты в этом месте подробно показывают, почему инвестирование в недвижимость-золото-биткойн и прочие вечные ценности в чистом виде не решает проблему долгосрочных инвестиций. Мы это оставим на потом, а сейчас перейдем сразу к десерту. Судя по вопросам в предыдущем топике, не все сразу осознали силу и величие ребалансировки. Так что цитирую:

Ребалансировка возвращает портфель к первоначальным пропорциям распределения активов. Ребалансировка необходима, т.к. с течением времени какие-то из ваших инвестиций могут выбиться из выбранного вами распределения активов. Вы можете обнаружить, что некоторые из ваших вложений будет расти заметно быстрее, чем другие. Например, что вы решили, что инвестиции в акции будут составлять 60% от вашего портфеля. Однако после недавнего роста фондового рынка, доля акций увеличилась до 80% от состава портфеля. Вы должны будете либо продать часть из ваших акций, или докупить те виды активов, вес которых уменьшился, либо сделать и то, и другое, чтобы восстановить изначальные пропорции распределения активов…

Первым же комментарием к предыдущему топику про тушение пожара керосином был вопрос о вкладе эмпирики в формирование накопительного портфеля. Это очень хороший, правильный и своевременный вопрос, сразу чувствуется разумность хабро-сообщества. Конечно «эмпирически» задним умом можно получать какие угодно хорошие цифры. Сама портфельная теория Марковица в лоб не используется именно потому, что все характеристики активов имеют склонность меняться во времени, в том числе после формирования портфеля активов. С классами активов проще.

На западе есть такой термин “портфель простака”, “портфель лежебоки”. Пусть я простак (это предположение недалеко от истины) и у меня нет экономического образования. Я выбираю, куда можно инвестировать. Какие рынки мне могут прийти в голову? Их не так-то много:

Пенсия для ITшника.
Тут нужно было бы писать «а что делать в старости?», «на государство недёжи никакой», «в наше время каждый должен...» и прочее бла-бла-бла и би-би-би. Но мне лень, потому — сразу к делу.

В чем главная ценность золота? В том, что оно ценно само по себе. Просто вот потому, что оно золото. Немало людей ценит презренный металл гораздо дороже, чем он реально стоит — это чисто инстинктивный порыв. «Вечная и непреходящая ценность», как скажет любой маркетолог.

А еще?
А еще золото двигается в противофазе с рынком акций. То есть, когда в экономике тайфун — все инвесторы бегут в золото, как самый надежный актив. Ну и наоборот, естественно… Это делает золото идеальным инструментом для построения «портфеля простака».

Mr. Money Mustache

В 2005 году блогер и популяризатор дауншифтинга Mr. Money Mustache (он предпочитает не раскрывать настоящего имени) вышел на пенсию в 30 с чем-то лет (точный возраст он тоже не говорит), накопив сумму $600 000. Процентов с этой суммы вполне хватает, чтобы прожить оставшуюся жизнь в путешествиях, воспитании детей, любимых занятиях и редких подработках «для души».

Концепцию финансового благополучия Mr. Money Mustache сформулировал в своём блоге, который за последние годы привлёк многих адептов. Главная задача — ежемесячно откладывать в личный «пенсионный фонд» 50-90% зарплаты.

Mr. Money Mustache с 2011 года ведёт блог и учит, как контролировать расходы и завести полезные привычки.

Чтобы ваши мышцы были здоровыми в глубокой пенсии, нужно начать делать упражнения уже сейчас. Об этом говорит исследование, в котором приняли участие восьмидесятилетние атлеты мирового класса. Исследование выявило существенную разницу на клеточном уровне в мышцах атлетов и людей, ведущих менее активный образ жизни.

Михаил Мишустин, глава ФНС, прокомментировал ряд нюансов налогообложения в отношении той категории населения, которую принято называть «самозанятыми». Комментарии он дал во время проведения Восточного экономического форума — 2018.

Кроме всего прочего, он поведал о том, какие механизмы работы используются или будут использоваться для взаимоотношений с самозанятыми. Мишустин прокомментировал анонс специального режима налогообложения для самозанятых, который был разработан Минфином, о чем сообщает ТАСС.

Намучавшись с работами, требующими слишком больших нагрузок, миллениалы увольняются и присоединяются к движению FIRE

Карл Дженсен испытал то, что он называет «пробуждением», примерно в 2012-м году.

Он работал программистом в пригороде Денвера, писал код для медицинского оборудования. Работа была напряжённой: ему приходилось документировать каждый шаг для Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA), а ошибка в коде могла навредить или даже убить пациента.

Дженсен зарабатывал порядка $110 000 в год, у него был определённый соцпакет, но, казалось, что всё это не окупает стресса. Он не мог расслабиться с семьёй после работы; бывало, что целые дни он проводил, обнимаясь с унитазом. Он похудел на 5 кг.

После одного особенно брутального рабочего дня, Дженсен погуглил вопрос «как мне рано уйти на пенсию?», и глаза его открылись. Он посовещался с женой и составил план: в следующие пять лет они экономили значительную часть доходов, серьёзно урезали расходы, пока не собрали порядка $1,2 млн.

Во вторник 10 марта 2017 года Дженсен позвонил своему боссу и предупредил об увольнении после 15 лет работы в компании. Однако он не увольнялся, а уходил на пенсию. Ему было 43.

Данная статья, это мой опыт в российских реалиях обрести финансовую независимость.
Побудила меня к написанию эта статья и жаркие споры к ней.

На этой неделе произошло несколько событий из мира финтеха, которые мы бы хотели отметить в дайджесте.

• ЦБ просит малые банки искать запасного партнера по обслуживанию карт;
• Google представил технологические тренды;
• «Альфа-Банк» предлагает подсчитать накопительную пенсию при использовании кэшбек-карты;
• Биткоин еще не все — 2019, вероятно, год станет годом роста.

Сегодня мне вдруг захотелось узнать, какую пенсию я получал бы, если бы вышел на пенсию в этом 2019 году. До пенсии мне ещё лет 25-30, но всё же интересно, сколько пенсии я накопил за 15 лет работы в IT (из которых 12 лет работаю в Москве).

Вот какие посты мы обсудили в этом выпуске подкаста:

• На пенсию в 22
• Японские интерфейсы в реальном мире
• AlphaStar от DeepMind будет играть на Battle.net с геймерами-людьми
• Исследование показало, что видеоигры не делают людей жестокими

«Если каждый день немного откладывать
то уже через год вы удивитесь
как мало вы отложили»
Неизвестный финансовый консультант

Это продолжение статьи о моем пути к обретению финансовой независимости в российских реалиях. В ней я больше хочу поговорить будущем, а конкретнее о будущем детей, тем более что они связаны с нами в том числе и финансово.

Прежде всего немного изменилась структура расходов