Подобная схема позволила мошенникам заработать 45 млрд рублей за 11 месяцев в 2022 году.
А 45 млрд - откуда такая оценка? Просто видел инфу, что по данным ЦБ в целом за 2022 год сумма мошеннических операций составила 14 млрд., в том числе с использованием социальной инженерии - 9 млрд.
Впечатляет количество использованных мошенниками телефонных номеров (из того же обзора ЦБ):
В 2022 году Банк России направил операторам связи с целью принятия соответствующих мер реагирования 756 072 номера телефона, используемые злоумышленниками для хищения средств у граждан.
Вы описали 2 способа кто и как заплатит за спасение банков (клиенты и налогоплательщики). На самом деле есть ещё третий способ и он самый распространённый - заплатит всё население страны через рост инфляции. Крупные банки, как правило, спасают не за счёт фондов страхования вкладов (там нет таких сумм), а путём эмиссии Центральным банком огромных сумм для закрытия дыры. Эти деньги не берутся из бюджета, а по сути являются запуском "печатного станка", что рано или поздно приводит к всплеску инфляции. Наглядный пример - банковский кризис 2017 года в России, когда завалились банки московского кольца (Открытие, Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк). В 2017 году уровень инфляции был минимальным за всю историю (2,5%), а уже через год-полтора вырос до 5%.
Ну, можно, конечно, какую-нибудь функцию придумать, а можно просто открыть документ "Мониторинг застрахованных вкладов за 2022 год" на сайте Агентства по страхованию вкладов и там посмотреть, что "Распределение количества физических лиц имеет следующий вид: 96,9% приходится на вкладчиков с суммой остатков на счетах до 1 млн руб, от 1 млн до 1,4 млн руб. – 1,4%; от 1,4 млн до 3 млн руб. – 1,3%; от 3 млн до 10 млн руб. – 0,4%; свыше 10 млн руб. – 0,1%."
Я правильно понимаю, что вы предлагаете пользоваться доставкой вместо того, чтобы сходить пешком в магазин, ради того, чтобы сэкономить время для физических упражнений? ;)
Немного странно, что история краха начинается с вложений в казначейские векселя. Не думаю, что казначейские векселя продаются с дикими дисконтами, поэтому чтобы получить 1 миллиард убытка от операции с ними нужно было этих векселей иметь миллиардов на 50, но все активы банка в пике достигали всего 16 миллиардов. В общем, маловероятно, что имел место такой убыток и он стал одной из причин краха. А вот с остальными причинами согласен: замороженные активы FTX, криптозима и классический bank run. Помянем.
Тут произошла путаница. Это совершенно разные виды резервов. В статье описываются "резервы по ссудам" (они создаются в бухучёте и никак не влияют на кэшфлоу), а уважаемый @event1 дал ссылку на вики на статью, описывающую "обязательные резервы" - это средства, которые Центральные банки изымают у банков для регулирования денежной массы в стране и борьбы с инфляцией (вот, например, наш ЦБ на днях пообещал их повысить). Ну а вот что Вика говорит про те самые резервы.
Эти деньги не уходят из оборота. Резервы - это чисто "бумажная" операция, которая делается, чтобы отразить в отчётности уровень рисков (чтобы текущая прибыль уменьшилась на размер вероятных убытков). Настоящие доллары на счетах банка от этой операции не уменьшаются.
А 45 млрд - откуда такая оценка? Просто видел инфу, что по данным ЦБ в целом за 2022 год сумма мошеннических операций составила 14 млрд., в том числе с использованием социальной инженерии - 9 млрд.
Впечатляет количество использованных мошенниками телефонных номеров (из того же обзора ЦБ):
Вы описали 2 способа кто и как заплатит за спасение банков (клиенты и налогоплательщики). На самом деле есть ещё третий способ и он самый распространённый - заплатит всё население страны через рост инфляции. Крупные банки, как правило, спасают не за счёт фондов страхования вкладов (там нет таких сумм), а путём эмиссии Центральным банком огромных сумм для закрытия дыры. Эти деньги не берутся из бюджета, а по сути являются запуском "печатного станка", что рано или поздно приводит к всплеску инфляции. Наглядный пример - банковский кризис 2017 года в России, когда завалились банки московского кольца (Открытие, Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк). В 2017 году уровень инфляции был минимальным за всю историю (2,5%), а уже через год-полтора вырос до 5%.
Ну, можно, конечно, какую-нибудь функцию придумать, а можно просто открыть документ "Мониторинг застрахованных вкладов за 2022 год" на сайте Агентства по страхованию вкладов и там посмотреть, что "Распределение количества физических лиц имеет следующий вид: 96,9% приходится на вкладчиков с суммой остатков на счетах до 1 млн руб, от 1 млн до 1,4 млн руб. – 1,4%; от 1,4 млн до 3 млн руб. – 1,3%; от 3 млн до 10 млн руб. – 0,4%; свыше 10 млн руб. – 0,1%."
Я правильно понимаю, что вы предлагаете пользоваться доставкой вместо того, чтобы сходить пешком в магазин, ради того, чтобы сэкономить время для физических упражнений? ;)
Немного странно, что история краха начинается с вложений в казначейские векселя. Не думаю, что казначейские векселя продаются с дикими дисконтами, поэтому чтобы получить 1 миллиард убытка от операции с ними нужно было этих векселей иметь миллиардов на 50, но все активы банка в пике достигали всего 16 миллиардов. В общем, маловероятно, что имел место такой убыток и он стал одной из причин краха. А вот с остальными причинами согласен: замороженные активы FTX, криптозима и классический bank run. Помянем.
Тут произошла путаница. Это совершенно разные виды резервов. В статье описываются "резервы по ссудам" (они создаются в бухучёте и никак не влияют на кэшфлоу), а уважаемый @event1 дал ссылку на вики на статью, описывающую "обязательные резервы" - это средства, которые Центральные банки изымают у банков для регулирования денежной массы в стране и борьбы с инфляцией (вот, например, наш ЦБ на днях пообещал их повысить). Ну а вот что Вика говорит про те самые резервы.
Эти деньги не уходят из оборота. Резервы - это чисто "бумажная" операция, которая делается, чтобы отразить в отчётности уровень рисков (чтобы текущая прибыль уменьшилась на размер вероятных убытков). Настоящие доллары на счетах банка от этой операции не уменьшаются.