На связи команда Тинькофф Инвестиций. В этой статье разберем, как клиенты с минимальными навыками программирования создают торговых роботов. Базой будет API брокера Тинькофф Инвестиций — Tinkoff Invest API. Добро пожаловать на борт!

Разработка интеллектуального продукта — это знания коллектива, умноженные на время. Про тайм-менеджмент сказано уже довольно много. Но управление знаниями не менее важно, поэтому мы в Plarium Krasnodar активно внедряем knowledge management. 

Концепция открытого банкинга предполагает, что игроки финансового сектора — банки, финтехи, страховые организации и МФО, а также технологические компании — все получают равным доступ к пользовательским данным. «Общение» в среде открытого банкинга происходит посредством универсального языка, которым являются открытые API.

Взаимодействие через Открытые API развивает конкуренцию и создает равные возможности для всех участников цифрового финансового рынка по созданию новых продуктов и сервисов. Кроме того, открытый банкинг позволяет клиентам управлять своими данными и получать персонифицированные услуги.

Меня зовут Тимур, я тружусь в отделе информационной безопасности и Открытых API компании eKassir, разрабатывающей ПО для банков. Мы работаем с инструментарием открытого банкинга, и, основываясь на этом опыте, в кратком цикле статей я бы хотел рассказать: что такое среда Открытых API? зачем банкам и финтехам к ней подключаться? как участники рынка проходят техническую проверку на сертификационном стенде Открытых API?

 В первой своей статье я описал работу онлайн-МФО. В том числе работу МФО по выдаче целевых займов ( POS - point of sale) и об ограничениях, которые ЦБ наложил на эту отрасль, в результате чего для МФО работа по выдаче целевых займов стала, практически, невыгодной.

Компании, работающие в этой отрасли, или используют уловки, подменяя целевое кредитование потребительским или ломбардным, или используют целевое кредитование, как источник для кроссинга на другие, более доходные продукты.

Одним из вариантов обхода ограничений регулятора стало внедрение модели BNPL.

Раскрытие банковских данных

В 1980-е QVC и другие телеканалы с покупками позволили миллионам американцев сидеть и покупать вещи прямо за просмотром телевизора. Телешоппинг приносил безумные деньги, это стало одним из популярных хобби среди домохозяек и пенсионеров.

В 1990-е телепродажи увлекли и многих россиян. У многих есть знакомый или родственник, который «выгодно» купил тренажер, суперклей или набор ножей, о котором шла передача по телевизору.

Но сейчас, двадцать лет спустя, эти технологии вышли на новый уровень. Китай нашел способ объединить коммерцию и развлечение, и сделать их интересными для молодежи. Цифры ошеломляют: лучшие онлайн-звезды здесь продают товаров на миллиарды долларов в год, вплоть до $600 млн за несколько часов стрима. А за продвижением к ним обращается даже Илон Маск.

Социальная коммерция становится главным примером китайских IT-инноваций (если не считать местного файрволла). Платформы Douyin, Taobao Live и Kuaishou за последние два года полностью изменили правила ведения бизнеса в стране. На социальную коммерцию теперь приходится больше 35% всех онлайн-продаж в Китае. А Facebook, Amazon и Shopify ускоренно работают, чтобы повторить этот успех у себя.

Всем привет! Контент продолжает править миром, поэтому мы ищем тех, кто знает толк в его создании. В нашей компании появилось несколько вакансий, о которых мы решили сообщить отдельным постом.

Всё давно уже сказано, но так как никто не слушает,

приходится постоянно возвращаться назад и повторять всё сначала.

Андре Жид

POS терминал больше не нужен или коммодизация

Что такое POS-терминал? Это компактное и защищенное аппаратное решение, специально созданное для того, чтобы принимать платежи в торговле по картам международных платежных систем. Он решает множество задач включая упрощение и стандартизацию процесса покупки, позволяет избавится от наличности и дает возможность мгновенной проверки платежеспособности клиента. Звучит солидно, есть только одно но - эта технология появилась в 1983-м году, почти 40 лет назад! 

Вокруг POS терминала построена сложная экономика, в которой участвуют производители устройств и вендоры программного обеспечения, а также банки, платежные системы и лаборатории, которые занимаются проверкой и сертификацией терминалов EMVCo L1, L2 и L3, PCI DSS. Терминал нужно спроектировать и произвести в Китае, сертифицировать в лабораториях, ввести в страну и растаможить, продать, поддерживать и управлять жизненным циклом. И все это стоит денег, что в конечном итоге отражается в тарифной линейке для торговых предприятий со стороны банков и платежных систем, которые играют по принципу - мы свои проценты взяли, а вы крутитесь как хотите.

Процесс вымывания POS терминалов с вершины технологического прогресса происходил волнами и сейчас мы наблюдаем, вероятно, терминальную стадию. Пройден этап, когда китайскими и корейскими производителями была разрушена монополия Ingenico и Verifone на производство POS устройств и эксклюзивную поставку программного обеспечения. Затем на несколько лет небольшие mPOS машинки показали, что стоимость устройства может быть в десятки раз меньше. Правда споткнулись о PIN. Ну и наконец, в связи с директивами платежных систем, к 2021-му году прекращается эмиссия карт без NFC чипа. Концепция SoftPOS - способ принимать платежи без участия POS терминала вообще, является просто финальным аккордом. Сегодня есть техническая возможность принимать платежи при помощи пользовательских мобильных устройств - через NFC и QR.

Война розничных сетей за покупателя — своего и чужого — принимает все более всеобъемлющий размах. Неприхотливость постсоветского поколения сменяется тонко чувствующими миллениалами, для которых цена больше не является единственным определяющим фактором при выборе места "отоваривания". Сама возможность выбора, порождаемая конкуренцией, сделала покупателя требовательным, в некоторых случаях привередливым и даже надменным. Малейший обман ожиданий приводит к снижению покупательской лояльности, поэтому сегодня лучше не делать и не обещать, чем обещать, но не делать.

Кстати, к сожалению, не удалось встроить отчет в публикацию на Хабре ни через iframe, ни через тег oembed.

На волне всеобщего увлечения бесконтактной оплатой хочу поделиться подкапотным опытом Яндекс.Денег по запуску Apple Pay и Samsung Pay. Нашей команде пришлось координировать усилия с MasterCard и производителями смартфонов. Подружить эту компанию и не сойти с ума – задача сама по себе нетривиальная. Вдобавок мы были в первой волне тех, кто пришел на "праздник", и многие решения пришлось обкатывать на ходу.

Под катом подробности о подключении бесконтактных платежей в Яндекс.Деньгах, тестировании и особенностях работы систем безопасности с новым типом платежей.