Bitcoin не станет новыми цифровыми деньгами: о наркобизнесе, стоимости транзакций и золоте

    В прошлой публикации речь шла о функции денег и о том, почему ограниченная эмиссия мешает биткоину стать новыми деньгами. В комментариях много раз высказывали мнение, что биткоин является цифровым золотом, а не деньгами. В озвучиваемой парадигме крипты, биткоин так и останется криптовалютой с огромной комиссией за транзакцию, высокой стоимостью и его будут хранить, а не пытаться рассчитаться им в магазине. Для расчетов же будет использоваться криптовалюта лишенная недостатков bitcoin. Со вторым пунктом я согласен, а вот утверждения из первого пункта я разберу в данной публикации. Начнем же с истории про площадку Silk Road, на которой происходила торговля всем что являлось нелегальным и запрещенным. Мы рассмотрим на реальном примере как Darknet помог в популяризации bitcoin, сравним сеть bitcoin с Visa/Mastercard для осуществления платежей и разберем куда девается добываемое и уже добытое золото.

    Идея совершать платежи в пользу другого человека или организации и в обход банковских структур — просто отличная. Еще года 3-4 назад идейные пользователи биткоина приводили этот аргумент первым и подавали как основной. Эта особенность позволяет обходить эмбарго, защитить от блокировок счетов контролирующими органами, создавать мнимость защищенности при возникновении кризиса банковской системы. Добавляем сюда анонимность и невозможность отменить перевод, и получаем идеальный инструмент для сделок на черном рынке. Именно биткоин стал основой для стремительного развития Darknet и шансом позволившим открыть Silk Road. Darknet — это интернет внутри интернета, защищенный от блокировок, обеспечивающий анонимность пользователям. На просторах даркнета можно встретить как безобидные форумы, так и ресурсы торгующие оружием, наркотиками, людьми, детской порнографией, паспортными данными, крадеными кредитными картами и т.п. Я даже встречал предложение изготовления паспорта Румынии за $50 000, не подделка, как писали, а настоящий и выданный соответствующими органами. Silk Road — это первый ресурс внутри даркнета для организации торговли наркотиками, краденных данных, кредиток и оружия. Принимал он, естественно, bitcoin.

    Проработать магазин успел 2.5 года, после чего создателя арестовали. Из отчетов спецслужб можно сделать вывод, что арестовали технически малограмотного человека и слабо разбирающегося в обеспечении анонимности. Задержанный использовал свое фото, имя на форумах, где задавал вопросы касательно обеспечения анонимности в интернете, на фотошопленные документы арендовал сервера для Silk Road, а вишенкой на торте стала попытка заказать киллера для бывшего, то ли партнера, то ли сотрудника. Искал он киллера на форумах и там и вышел на агента ФБР. Мне это показалось странным.

    А теперь интересный факт. Когда власти закрыли Silk Road, то цена биткоина упала со $124 до $82. За 2.5 года работы биржи её оборот составил 9.5 млн биткоинов, а к этому моменту было намайнено всего около 11.5 млн биткоинов. Профессор Nicolas Christin из университета Карнеги-Меллон провел исследование, и согласно его данным, один лишь Silk Road генерировал 9% всех транзакций сети. Всем, кого интересует эта тематика рекомендую прочесть это исследование.

    Silk Road всего один из запрещенных маркетов, но крупный. Если же посчитать суммарный оборот ТОП-20 нелегальных площадок того времени, то он будет равен 25-30% от общего количества транзакций.

    Сейчас все стараются не упоминать о темном прошлом биткоина и не хотят ассоциировать его популярность и рост с черным бизнесом. Тем не менее, 900 000 пользователей одного только Silk Road были вынуждены обменивать доллары и евро на bitcoin, для совершения транзакций. Отличный способ выведения нового продукта на рынок! Биржи того времеи были посредниками и брали деньги у покупателей наркотиков, а затем выводили их в пользу продавцов. Почему власти не трогали биржи мне не понятно.

    Для осуществления платежей на черных рынках биткоин хорошо подходил. В сети биткоин переводы осуществляются от пользователя к пользователю (P2P), без использования банка посредника. Да, правительство не может заблокировать биткоин кошелек, но нужно ли это бизнесу? Я думаю что нет, ведь белый бизнес в любом случае регулируется государством. Получается, что этим преимуществом может воспользоваться только черный бизнес. Ок, что же тогда нужно бизнесу?

    Существует много способов оплатить товар/услугу или перевести средства: оплата кредитной или дебетовой картой, PayPal, wire transfer, чек и т.п. Банки, Visa, Matsercard и процессоры берут в среднем 2-3% от суммы платежа при оплате кредитной картой их системы. Обычно этот процент закладывается в стоимость товара. По статистике, средняя стоимость покупки оплаченной кредитной картой Visa или Mastercard составляет $88-$89. Статистика за 2014 год, потому могу предположить, что сумма выросла до $95-100. Таким образом, комиссия за транзакцию на среднюю сумму составляет $2-3. Бизнес использует Wire переводы для которых цена фиксирована и составляет $10-40 в зависимости от объема, валюты, банка отправителя и банка получателя.

    В сети биткоин стоимость транзакции не зависит от объема, но зависит от желаемой скорости зачисления средств. Пользователь выбирает размер комиссии за проведение транзакции самостоятельно. Комиссию получают майнеры.

    К концу 2013 года средняя стоимость транзакции составляла 5 центов, а сегодня она составляет $3. Магазин заплатит комиссию $3 визе или мастеркарду только если товар стоит более $100 долларов. Как упоминал выше, средний чек находится примерно на этом уровне. Стоит подняться комиссии за транзакцию в сети и тут же Visa/Mastercard станет дешевле для процессинга. На пике спекуляций стоимость транзакции переваливала за $20-30.



    Так-так, а что там про время осуществления переводов? При оплате картой это время меньше 5 секунд. С биткоинами же, майнеру выгодно обрабатывать транзакции с самой большой назначенной комиссией. Если отправитель назначит низкую комиссию, то средства могут перечисляться несколько дней. Если количество транзакций в сети велико, то переводы с низкой комиссией могут и вовсе не обработаться и будут висеть в очереди неопределенное время. С этой проблемой начали бороться еще год назад и в октябре 2017 запустилась Lightning Network. «Решение!» — скажут некоторые. «Lightning Network — это уход от децентрализации» — отвечу я. Сеть на базе LN слабо отличается от Visa и Mastercard. Все за что боролись, как говориться…

    Тем не менее, пока Lightning Network не запущена повсеместно, многие биржи только рассматривают такую возможность, потому размер комиссии будет играть важную роль. Множество магазинов начавших принимать биткоин в 2013-2014 году уже отказались от него. Испытание временем не пройдено. Справедливости ради, множество компаний пытаются решить эту проблему, например TenX, собравшая на ICO $80млн. Вкладчики, оказались в минусе, а компания в плюсе. Но это другая история. О том как TenX мастерски использовала ICO-хайп я писал на своем канале @noTieInIT.

    Может биткоин — это новое золото? ​​Я это утверждение слышал много раз за последний год, его обсуждали в комментариях к прошлой публикации… Если еще год назад биткоин называли «новыми деньгами», «новым платежным инструментом», то после стремительного роста стоимости и роста цены транзакции произошла переориентация. Теперь все чаще говорят про новую функцию биткоина — золото.

    Добыча золота по всему миру составляет чуть больше 3000 тонн ежегодно. В отличии от криптовалют, где для добычи используются бесполезные вычисления, золото имеет вполне конкретные сферы применения: изготовление ювелирных украшений; производство компьютеров, мобильных телефонов, гаджетов; в медицине и в производстве медицинских товаров; золото используется в аэрокосмической индустрии. Финансовый сектор тоже потребляет золото для изготовления и продажи слитков, монет, для подтверждения ETF и т.п. Потребление золота составляет 4200 тонн в год. Да-да, больше чем добывают. Это означает то, что накопленное ранее золото, в том числе золото из хранилищ центробанков, выбрасывается на рынок.



    Самый большой покупатель — это ювелирные заводы и производства, они скупают более 70% добываемого золота в год (50% от упомянутых выше 4200 тонн). Для производства электронных приборов расходуется около 12-14%. Золото может быть повторно переработано и доля переработанного золота тоже довольно высока. Я приложил график к публикации, можете сами посмотреть распределение по типам производства. Источник.

    Таким образом, золото для целей сбережений используется в меньшем количестве, чем для изготовления реальных товаров. Корректно ли сравнивать криптовалюту и золото? Не думаю. На золото спрос будет всегда. Ювелирки меньше покупать не станут, производство гаджетов не уменьшится.

    Растет ли золото в цене с течением времени? Вот график с 1974 года.



    Были спекулятивные факторы, на графиках видно хорошо. Кстати, ничего не напоминает график? Можно сделать предположение, что в долгосрочной перспективе золото стабильно растет, для краткосрочных вложений не подходит.

    Не все так радужно, если учитывать инфляцию. Ниже график с учетом инфляции.



    Таким образом, я бы не сравнивал bitcoin и золото. У них разная история, назначение, применимость и свойства. Золото будет еще долгое время востребовано как минимум для нужд производства. Будет ли востребован биткоин через несколько лет?
    Поделиться публикацией
    Ой, у вас баннер убежал!

    Ну. И что?
    Реклама
    Комментарии 23
    • –1
      Понятно, что «биткоин… будут хранить, а не пытаться рассчитаться им в магазине». Представляю, как в магазине давали бы сдачу с биткоина.
      • 0
        Ну изначально хотели использовать как платежный инструмент. Человеческая жадность и алчность подкорректировало с битком. Есть другая крипта, что подходит для расчетов лучше. Только биткоин — это хайп.
        • 0
          подходит для расчетов лучше

          … на данный момент. Посмотрим как всё обернется после ввода Lightning Network.

          • –1
            Меня лишь беспокоит уход от децентрализации с LN
            • +1

              Можно подумать, что сама идея PoW в том виде, в котором она реализована в Bitcoin сильно способствует этому. И я подозреваю, вы имели ввиду распределённость, а не децентрализацию.

        • +2
          Сдачу с биткоина не дают, вы изначально переводите необходимую сумму, разберитесь для начала как оно работает.
          • +1
            Ложь из предыдущей статьи:
            Тем не менее у него есть существенный недостаток — отсутствие контролируемой эмиссии.


            Эмиссия контроллируемая, контроллируется алгоритмом.
            То что биткоин дорожает, это не проблема, у него ещё 8 знаков после запятой.
            Далее:
            1. Не на одном биткоине свет клином сошёлся, есть куча достойных внимания альтов, и они вполне себе являются регулятором стоимости Bitcoin. Пока правда не слишком сильным но первые топ-20 вполне себе давят на цену Bitcoin.
            2. Не нужно забывать о 2-way pegged side chains. Как пример RSK. Т.е. Bitcoin может быть деноминирован в более мелкие купюры сайд-чейнами хоть 1:1000000. Основная задача сайд-чейн, это как и у любой платёжной системы обеспечить массовость приёма платежей именно этого side-chain.

            IMHO: рассматривать критовалюты в отрыве от их ликвидности, и массовости распространения — глупо. Однако mass-adoption, вполне достижимое понятие, как для Bitcoin, так и для альтов, а также и для их sidechain-ов. Всё упирается в конкуренцию между провайдерами альтов или side-chain-ов и их маркетнинговых уссилий по продвижению платёжной системы. Т.е. по сути борьба криптовалютам предстоит с paypal, qiwi, VISA, Master Card и т.д.
          • 0
            Добавляем сюда анонимность и невозможность отменить перевод

            Думал прочитать и эту статью опровергнуть как предыдущую, но вы её начинаете с заведомо ложных утверждений, так что дальше читать не вижу смысла.


            1) биткойн в общем и целом не является анонимным, лишь в некоторой степени в частных случаях
            2) перевод наличных тоже нельзя отменить, и они тоже в некотором смысле анонимны


            Я бы рекомендовал завязывать с выдачей желаемого за действительное и заняться более фундаментальным изучением предмета критики.

            • 0
              Я как и прежде не понял к чему вы апеллируете.
              Не я придумал про безопасность и анонимность. Цитата с сайта bitcoin.org

              Protect your identity
              With Bitcoin, there is no credit card number that some malicious actor can collect in order to impersonate you. In fact, it is even possible to send a payment without revealing your identity, almost like with physical money. You should however take note that some effort can be required to protect your privacy.


              Реалии же отличаются, об анонимности говорить стоит с оговоркой, ибо есть методы раскрытия. Но в 2013 у вас есть факты что их использовали? Насколько мне известно, то и сейчас раскрытие только теоретическое и на практике еще не было прецедентов. Потому я использую определения из официального источника.
              • 0
                Некоторые особенности Биткоина можно попытаться использовать для обеспечения анонимности транзакций, не более. Встроенных механизмов анонимности нет.
                • 0
                  Поясните про отсутствие анонимности, пожалуйста. Есть какой-то метод мэппинга ключей на реального человека?
                  • 0

                    Нет механизма сокрытия от стороннего мэппинга. Если государство вынудит вас задекларировать все ваши "кошельки", то вы не сможете анонимно совершать операции с них.

                    • +1
                      Достаточно один раз ассоцировать адрес с персональной информацией и вся приватность исчезает как в будущем так и в прошлом.
                      При некотором упорстве и миксеры не помогут.
                      А держать несколько кошельков, так, что бы они нигде и никогда не пересекались — это увлекательно, но быстро надоест.
                • 0
                  Все парни, сушим весла и сливаем воду. Дмитрий Меньшиков не дал битку зеленый свет
                  • –1
                    Я не занимаюсь ни пропагандой, ни антипропагандой. Описываю свое видение происходящего. Естественно, любой может заблуждаться. Сможем проверить свои же прогнозы спустя года.
                  • +1
                    к биткоину больше подходит не цифровое золото, а неименные акции или типа того.
                    • –2

                      . В озвучиваемой парадигме крипты, биткоин так и останется криптовалютой с огромной комиссией за транзакцию, высокой стоимостью и его будут хранить, а не пытаться рассчитаться им в магазине…
                      Вы когда писали статью смотрели стоимость транзакции? Она уже давно снизилась и намного. И вообще, у вас самого есть биткоины чтоб оних говорить?

                      • 0
                        Стоимость транзакций (график) указана в статье. текущие $3 — это много. Вам же советую внимательнее читать, прежде чем комментировать.
                      • +1
                        Bitcoin не станет новыми цифровыми деньгами

                        Какой-то странный заголовок. Как он может не стать новыми цифровыми деньгами, если он уже ими стал? И не только биток, но и другие криптовалюты.
                        • +1
                          Автор обладает нулевой информацией о предмете. Про биткоин не знает НИЧЕГО! Ни стоимости транзакции, ни способов регуляции внутри самого биткоина. Вот транзакция с комиссией blockchain.info/ru/tx/bad93d20398d498879ecacb1a6694988ba3bfc4487cec06e4292b0e153c1d196 в 17 центов. Вот комиссия 12 центов blockchain.info/ru/tx/c49fe573096cd2dcc1e10099f86f0fd86a83209a51113ed67500b5367ce1df65.
                          • +1
                            Средняя комиссия другая. bitinfocharts.com/comparison/bitcoin-transactionfees.html#3m

                            То что в конкретном кейсе была низкая транза еще не значит, что средняя цена такая.
                            • 0
                              А вы знаете КАК назначается комиссия? Как раз средняя комиссия ничего не значит. Проблема в том, что большое число пользователей НЕ знает КАК правильно назначить комиссию и по ошибке назначает сами себе комиссию исходя из процентов переводимой суммы и каких-то своих внутренних ощущений. Что не правильно. Часто бывают ошибочные комиссии, когда забывают сдачу вернуть себе. Недавно именно так образовалась комиссия в районе млн долл. Но постепенно ситуация выравнивается.
                          • 0
                            Я был одним из тех, кто сравнивал биткоины с драгоценностями. Но я имел в виду другое. Не конкретно золото, а любой клад, или драгоценность. Или ценное произведение искусства, которое с годами только дорожает.

                            Биткоин может стать таким вот цифровым кладом или антиквариатом. Потому что был первым. Если, конечно, криптовалюты в будущем смогут стать платежными средствами и докажут свою жизнеспособность. Пока что только очень похоже на то, что когда-нибудь произойдет. Но пока не произошло.

                            Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                            Самое читаемое