Я видел достаточно много статей на тему криптовалют и спекуляции на этом рынке, на тему SIlkRoad и пр., но материалов о том, зачем они нужны на практике в свете Российских реалий мне встречалось не так много. Надеюсь, что первым комментарием к этой статье не прилетит ссылка на аналогичный материал. Поработав в одной из торговых компаний, я ежедневно сталкивался с несовершенством и сложностью российских законов и финансовой системы как для ритейла и для дистрибуции. Расходы на бухгалтеров, юристов, документооборот, в конечном счете, конечно же, перекладываются на конечных потребителей, но в этой статье не будет ни грамма заботы о них. Только бизнес, только маржинальность, только хардкор. Я хотел бы поделиться своими соображениями в применении криптовалют для бизнеса в РФ. Если честно, я терпеть не могу привязки к брендам, но за то время, которое я уделил знакомству с рынком криптовалют, у меня сложилось четкое мнение, что перспектива именно за bitcoin. Именно поэтому этот бренд упомянут в заголовке статьи. Не хотелось бы касаться каких-либо вопросов связанных с законодательной базой. Наше правительство итак о нас “до хрена печется”, и я вынужден поблагодарить их за улучшение моей компьютерной грамотности и популяризацию высоких технологий в целом. Теперь я знаю, что в России не существует проблем с оружием и наркотиками. TOR есть у меня даже в мобильном. Никакой чернухи. Просто чтобы иметь возможность доступа к тем сайтам, к которым я хочу иметь доступ. Например, одному из лучших образовательных ресурсов Интернета — Луркоморье. К делу.
Офлайн бизнес на местах без юридического оформления
В сфере с широким ассортиментом товара, который невозможно держать на складе (например, автозапчасти), где работа ведется главным образом “под клиента” существует значимая доля того, что я называю микробизнесом. Выглядит это следующим образом. Предприниматель гаражно-рыночного типа устанавливает отношения с крупным поставщиком, имеющим свой склад, получая скидку. Для продавца важно быстро получать товар и быстро исполнять обязательства перед своим покупателями. Соответственно, такие мелочи как финансовая система РФ и уплата налогов его практически не интересуют. Малый бизнес не имеет возможности производить быструю и удобную оплату поставщикам. Практически никто из поставщиков не принимает оплату онлайн банковскими картами или иными способами мгновенной оплаты. Чтобы совершить оплату нужно получить счет для оплаты, пойти в банк и сделать денежный перевод через оператора или через банкомат. Те, кто хоть раз пробовал вводить реквизиты необходимые для совершения платежа вручную, знают, как сложно не допустить ошибку в одной букве или одной цифре, которая приведет к задержке перевода и разбирательствами минимум дня на 4. Перевод через оператора от этой ошибки не страхует, но добавляет еще необходимость ожидания в очереди. Кроме того потребуется заплатить немалую комиссию банку и дождаться поступления денег на счет поставщика.
Онлайн бизнес
Существует множество интернет-магазинов, схема работы которых примерно соответствует тому, что описано выше. Прием заказа, получение товара от поставщика, передача клиенту. Суть так же. В большинстве случаев отсутствует юридическое оформление организации. Такого рода бизнесы могли бы даже реализовать прием биткоинов на своих веб-сайтах прикрываясь нахождением в какой-то другой стране и «осуществляя» доставку в Россию. То есть, криптовалюта принимается сайтом в США, а доставка «делается» и в Россию.
Офлайн бизнес на местах с юридическим оформлением
Следующая разновидность – это то, что принято называть малым бизнесом. Это торгово-сервисные предприятия, которые почувствовали необходимость и выбрали путь юридического оформления своей деятельности. Эти организации в большинстве случаев даже имеют кассовый аппарат и/или платят отчисления по ПСН или ЕНВД. Проблема здесь все та же – сроки перевода денег поставщикам. Даже если поставщик выставит счет в течение текущего дня, а оплата будет совершена на следующий, то деньги будут выделены из банковской выписки со счета поставщика на третий рабочий день. Если вспомнить про необходимость комплектовки заказа и транспортную инфраструктуру товар из дистрибьюторского центра в Москве можно получить, например, в Туле в лучшем случае в течение недели. Пластиковых карт, для расчета между юр лицами, насколько я знаю нет, либо они обладают какими-то существенными недостатками и сложны для бухгалтерии. Большинство организаций из этой группы используют УСН 6% и им совершенно не важно как они сделают перевод своему поставщику со своего расчетного счета, со своей личной пластиковой карты или привезут наличными. Кстати, покупая товар у российских продавцов, в силу отсутствия в России Resale Certificate, конечный клиент помимо таможенной пошлины уплачивает еще неоднократные налоги на каждом из этапов перепродажи товара. Благо очень редко встречается более трех уровней.
Поставщики
Поставщики, так же как и бизнес на местах, заинтересованы в максимальной скорости своих продаж и повышении качества сервиса для конечных потребителей. Рассматривая возможности приема платежей пластиковыми картами, мы сразу сталкиваемся с наиболее неприятными последствиями их использования для любого мерчанта. Процессинговый центр берет существенную комиссию. Для интернет-эквайринга от 1.9%. Что в оптовых продажах является просто огромной цифрой. Ну и, конечно же, вопросы фрода выходят на первый план. Лично я не могу понять почему, если компания дает банку поручение принять от какого-то субъекта определенную сумму денег, ответственность за прием этих деньги ложится на эту компанию. При том что банк не предоставляет каких-либо механизмов защиты от мошенничества со словами “не переживайте – в вашей сфере процент фрода настолько мал, что преимуществ для вас гораздо больше чем недостатков”. Ну а если говорить про агрегаторов платежей, которые берут риски на себя, то комиссия у них существенно выше. Любая сделка между юрлицами требует составления множества документов: накладные, счета фактуры, а бухгалтеры старой закалки требуют еще наличия договора. Соответственно поставщик должен выписать а покупатель хранить 3 года эти документы даже если он сидит на УСН 6%. То есть на этом этапе выгоду от использования нестандартных платежных инструментов потенциально могут иметь обе стороны. Поставщик не заплатит налоги и не будет делать лишние бумажки, покупателю не надо хранить документы, общаться с банком и ждать длительного зачисления денег.
Если подумать про внешнеэкономические операции, то многие компании пользуются услугами финансовых посредников и таможенных брокеров для поставок товара, так как сами не имеют желания усложнять свой бухгалтерский учет и не умеют работать “в белую”. Потенциально криптовалюта могла бы упростить и эту часть бизнеса. Комиссия брокера и финансового посредника могла замениться на издержки связанные с конвертацией через биржу, сделав офшоры и финансовых посредников ненужными.
Доблестные сотрудники таможни в перспективе, как мне кажется, тоже могли бы предпочесть какую-то ликвидную криптовалюту, чтобы оградить себя от факта передачи из рук-в-руки. С учетом того, что правительство нацелилось собирать налог от дохода на курсовой разнице, а среднестатический таможенный инспектор ни разу в жизни не сталкивался с необходимостью покупать доллары или евро, то в случае полноценного признания bitcoin платежным средством на территории каких-то развитых государств, напрмер, США, крипто-взятки тоже могли бы получить распространение.
Сказанное выше, является плодом моего воображения. Если кто-то может на условиях анонимности поделиться подходами к ведению дел схожим образом, буду очень благодарен.
UPD: Статья вызвала ярко выраженную негативную реакцию, но хотел отметить что во все времена законы подстраивались под новые реалии, а они таковы, что существует целый пласт малого бизнеса, которому не удобно работать с теми платежными инструментам, что предлагает текущий рынок. Речь идет и про расчетную сеть банков и про пластиковые карты и комиссии за прием и инкасацию денег. Соотвественно на первом этапе биткоин в России мог бы заменить оборот «черных» наличных на более удобный безналчиный инструмент. А когда правительство осознает, что теряет существенную часть налогов, то оно просто вынуждено будет легализовать новые способы оплаты, потеснив тем самым некоторые инструменты которые предлагает банковская система.
Офлайн бизнес на местах без юридического оформления
В сфере с широким ассортиментом товара, который невозможно держать на складе (например, автозапчасти), где работа ведется главным образом “под клиента” существует значимая доля того, что я называю микробизнесом. Выглядит это следующим образом. Предприниматель гаражно-рыночного типа устанавливает отношения с крупным поставщиком, имеющим свой склад, получая скидку. Для продавца важно быстро получать товар и быстро исполнять обязательства перед своим покупателями. Соответственно, такие мелочи как финансовая система РФ и уплата налогов его практически не интересуют. Малый бизнес не имеет возможности производить быструю и удобную оплату поставщикам. Практически никто из поставщиков не принимает оплату онлайн банковскими картами или иными способами мгновенной оплаты. Чтобы совершить оплату нужно получить счет для оплаты, пойти в банк и сделать денежный перевод через оператора или через банкомат. Те, кто хоть раз пробовал вводить реквизиты необходимые для совершения платежа вручную, знают, как сложно не допустить ошибку в одной букве или одной цифре, которая приведет к задержке перевода и разбирательствами минимум дня на 4. Перевод через оператора от этой ошибки не страхует, но добавляет еще необходимость ожидания в очереди. Кроме того потребуется заплатить немалую комиссию банку и дождаться поступления денег на счет поставщика.
Онлайн бизнес
Существует множество интернет-магазинов, схема работы которых примерно соответствует тому, что описано выше. Прием заказа, получение товара от поставщика, передача клиенту. Суть так же. В большинстве случаев отсутствует юридическое оформление организации. Такого рода бизнесы могли бы даже реализовать прием биткоинов на своих веб-сайтах прикрываясь нахождением в какой-то другой стране и «осуществляя» доставку в Россию. То есть, криптовалюта принимается сайтом в США, а доставка «делается» и в Россию.
Офлайн бизнес на местах с юридическим оформлением
Следующая разновидность – это то, что принято называть малым бизнесом. Это торгово-сервисные предприятия, которые почувствовали необходимость и выбрали путь юридического оформления своей деятельности. Эти организации в большинстве случаев даже имеют кассовый аппарат и/или платят отчисления по ПСН или ЕНВД. Проблема здесь все та же – сроки перевода денег поставщикам. Даже если поставщик выставит счет в течение текущего дня, а оплата будет совершена на следующий, то деньги будут выделены из банковской выписки со счета поставщика на третий рабочий день. Если вспомнить про необходимость комплектовки заказа и транспортную инфраструктуру товар из дистрибьюторского центра в Москве можно получить, например, в Туле в лучшем случае в течение недели. Пластиковых карт, для расчета между юр лицами, насколько я знаю нет, либо они обладают какими-то существенными недостатками и сложны для бухгалтерии. Большинство организаций из этой группы используют УСН 6% и им совершенно не важно как они сделают перевод своему поставщику со своего расчетного счета, со своей личной пластиковой карты или привезут наличными. Кстати, покупая товар у российских продавцов, в силу отсутствия в России Resale Certificate, конечный клиент помимо таможенной пошлины уплачивает еще неоднократные налоги на каждом из этапов перепродажи товара. Благо очень редко встречается более трех уровней.
Поставщики
Поставщики, так же как и бизнес на местах, заинтересованы в максимальной скорости своих продаж и повышении качества сервиса для конечных потребителей. Рассматривая возможности приема платежей пластиковыми картами, мы сразу сталкиваемся с наиболее неприятными последствиями их использования для любого мерчанта. Процессинговый центр берет существенную комиссию. Для интернет-эквайринга от 1.9%. Что в оптовых продажах является просто огромной цифрой. Ну и, конечно же, вопросы фрода выходят на первый план. Лично я не могу понять почему, если компания дает банку поручение принять от какого-то субъекта определенную сумму денег, ответственность за прием этих деньги ложится на эту компанию. При том что банк не предоставляет каких-либо механизмов защиты от мошенничества со словами “не переживайте – в вашей сфере процент фрода настолько мал, что преимуществ для вас гораздо больше чем недостатков”. Ну а если говорить про агрегаторов платежей, которые берут риски на себя, то комиссия у них существенно выше. Любая сделка между юрлицами требует составления множества документов: накладные, счета фактуры, а бухгалтеры старой закалки требуют еще наличия договора. Соответственно поставщик должен выписать а покупатель хранить 3 года эти документы даже если он сидит на УСН 6%. То есть на этом этапе выгоду от использования нестандартных платежных инструментов потенциально могут иметь обе стороны. Поставщик не заплатит налоги и не будет делать лишние бумажки, покупателю не надо хранить документы, общаться с банком и ждать длительного зачисления денег.
Если подумать про внешнеэкономические операции, то многие компании пользуются услугами финансовых посредников и таможенных брокеров для поставок товара, так как сами не имеют желания усложнять свой бухгалтерский учет и не умеют работать “в белую”. Потенциально криптовалюта могла бы упростить и эту часть бизнеса. Комиссия брокера и финансового посредника могла замениться на издержки связанные с конвертацией через биржу, сделав офшоры и финансовых посредников ненужными.
Доблестные сотрудники таможни в перспективе, как мне кажется, тоже могли бы предпочесть какую-то ликвидную криптовалюту, чтобы оградить себя от факта передачи из рук-в-руки. С учетом того, что правительство нацелилось собирать налог от дохода на курсовой разнице, а среднестатический таможенный инспектор ни разу в жизни не сталкивался с необходимостью покупать доллары или евро, то в случае полноценного признания bitcoin платежным средством на территории каких-то развитых государств, напрмер, США, крипто-взятки тоже могли бы получить распространение.
Сказанное выше, является плодом моего воображения. Если кто-то может на условиях анонимности поделиться подходами к ведению дел схожим образом, буду очень благодарен.
UPD: Статья вызвала ярко выраженную негативную реакцию, но хотел отметить что во все времена законы подстраивались под новые реалии, а они таковы, что существует целый пласт малого бизнеса, которому не удобно работать с теми платежными инструментам, что предлагает текущий рынок. Речь идет и про расчетную сеть банков и про пластиковые карты и комиссии за прием и инкасацию денег. Соотвественно на первом этапе биткоин в России мог бы заменить оборот «черных» наличных на более удобный безналчиный инструмент. А когда правительство осознает, что теряет существенную часть налогов, то оно просто вынуждено будет легализовать новые способы оплаты, потеснив тем самым некоторые инструменты которые предлагает банковская система.