Представьте, клиенту банка звонят мошенники, представляются работниками банка, называют клиента банка по имени и отчеству и для пущей убедительности называют четыре последние цифры банковской карты клиента.
Далее в результате общения по телефону в течение нескольких часов клиент снимает со счета в банке все свои деньги и тут же вносит наличные на лицевой счет злоумышленников у оператора сотовой связи.
Думаете это «сюр»? Нет, это реальный случай.
После того, как клиент банка понимает, что его обманули, он идет в полицию.
При приеме заявления и получении объяснений у потерпевшего полиция сразу предупреждает, что деньги вернуть не удастся.
Что в таком случае можно сделать?
Напрашивается обращение в службу безопасности банка, в котором у клиента открыт счет.
Логично, что информация о клиенте и его счете в банке может попасть к злоумышленникам из банка.
Однако ключ к доверию клиента, которым пользуются злоумышленники, — его имя и отчество и четыре цифры карты — можно узнать в приложении на смартфоне, оформляя фиктивный перевод денег в онлайн банке по номеру телефона.
То есть, чтобы получить «ключ» к клиенту, достаточно просто наугад вводить телефонные номера в приложении банка.
Обращение в банк может помочь найти того, кто инициировал фиктивные переводы, если банк сохраняет логи прерванных операций в онлайн банке.
Однако это еще не означает — вернуть деньги.
Следующее направление действий клиента — это оператор связи, на лицевой счет у которого переведены деньги.
В рассматриваемом случае оператор связи даже отказывается принимать заявление, потому что у клиента банка (потерпевшего) нет оригиналов чеков. Чеки потерпевший оставил в полиции.
Тем не менее, оператор связи — важный источник информации, у которого можно получить информацию о том, кому принадлежит лицевой счет и куда делись деньги.
Эту информацию должна запрашивать полиция.
Но потерпевшего уже предупредили, что полиция работать не будет. А полномочия потерпевшего в уголовном процессе ограничены, чтобы заставить полицию работать.
Более того, даже если злоумышленники будут установлены и осуждены, для возмещения потерпевшему вреда необходимо будет заявлять в суде отдельные требования.
То есть без суда не обойдется. Поэтому можно не ждать полицию, а самостоятельно заявить требования о взыскании неосновательного обогащения в гражданском процессе.
Первый вопрос, к кому предъявить требования?
К оператору связи конечно.
Понятно, что сам оператор может (!) деньги потерпевшего и не присваивал, но других лиц потерпевший не знает.
Нужен формальный ответчик в суде для возбуждения производства по делу.
Далее потерпевший заявляет в суде об истребовании информации о лице, на которого оформлен лицевой счет у оператора связи.
После получения информации клиент банка может в качестве ответчика поменять оператора связи на злоумышленника или привлекать злоумышленника в качестве соответчика вместе с оператором связи.
Важно, что лицо, на которое оформлен лицевой счет может и не быть злоумышленником-конечным получателем денежных средств.
Поэтому в гражданском процессе по взысканию неосновательного обогащения возможно потребуется истребовать другие доказательства, которые в совокупности позволят установить злоумышленников и получить решение о взыскании с них денег.
Кстати, информация из банка о логах здесь также может пригодиться.
К сожалению, нельзя забывать, что получить решение о взыскании денег, это еще не означает получить сами деньги.
Далее в результате общения по телефону в течение нескольких часов клиент снимает со счета в банке все свои деньги и тут же вносит наличные на лицевой счет злоумышленников у оператора сотовой связи.
Думаете это «сюр»? Нет, это реальный случай.
После того, как клиент банка понимает, что его обманули, он идет в полицию.
При приеме заявления и получении объяснений у потерпевшего полиция сразу предупреждает, что деньги вернуть не удастся.
Что в таком случае можно сделать?
Напрашивается обращение в службу безопасности банка, в котором у клиента открыт счет.
Логично, что информация о клиенте и его счете в банке может попасть к злоумышленникам из банка.
Однако ключ к доверию клиента, которым пользуются злоумышленники, — его имя и отчество и четыре цифры карты — можно узнать в приложении на смартфоне, оформляя фиктивный перевод денег в онлайн банке по номеру телефона.
То есть, чтобы получить «ключ» к клиенту, достаточно просто наугад вводить телефонные номера в приложении банка.
Обращение в банк может помочь найти того, кто инициировал фиктивные переводы, если банк сохраняет логи прерванных операций в онлайн банке.
Однако это еще не означает — вернуть деньги.
Следующее направление действий клиента — это оператор связи, на лицевой счет у которого переведены деньги.
В рассматриваемом случае оператор связи даже отказывается принимать заявление, потому что у клиента банка (потерпевшего) нет оригиналов чеков. Чеки потерпевший оставил в полиции.
Тем не менее, оператор связи — важный источник информации, у которого можно получить информацию о том, кому принадлежит лицевой счет и куда делись деньги.
Эту информацию должна запрашивать полиция.
Но потерпевшего уже предупредили, что полиция работать не будет. А полномочия потерпевшего в уголовном процессе ограничены, чтобы заставить полицию работать.
Более того, даже если злоумышленники будут установлены и осуждены, для возмещения потерпевшему вреда необходимо будет заявлять в суде отдельные требования.
То есть без суда не обойдется. Поэтому можно не ждать полицию, а самостоятельно заявить требования о взыскании неосновательного обогащения в гражданском процессе.
Первый вопрос, к кому предъявить требования?
К оператору связи конечно.
Понятно, что сам оператор может (!) деньги потерпевшего и не присваивал, но других лиц потерпевший не знает.
Нужен формальный ответчик в суде для возбуждения производства по делу.
Далее потерпевший заявляет в суде об истребовании информации о лице, на которого оформлен лицевой счет у оператора связи.
После получения информации клиент банка может в качестве ответчика поменять оператора связи на злоумышленника или привлекать злоумышленника в качестве соответчика вместе с оператором связи.
Важно, что лицо, на которое оформлен лицевой счет может и не быть злоумышленником-конечным получателем денежных средств.
Поэтому в гражданском процессе по взысканию неосновательного обогащения возможно потребуется истребовать другие доказательства, которые в совокупности позволят установить злоумышленников и получить решение о взыскании с них денег.
Кстати, информация из банка о логах здесь также может пригодиться.
К сожалению, нельзя забывать, что получить решение о взыскании денег, это еще не означает получить сами деньги.