"Здравствуйте это служба безопасности банка. Вам срочно необходимо подтвердить ваши операции. Вот прям завтра до 18:00 необходимо собрать полный комплект документов и предоставить нам. Вы под подозрением в отмывании денег! Отправили письмо на почту, срочно ответьте!."
Чем заканчиваются подобные звонки - знает, наверное, каждый.
А вот и нет...
До сего дня, я имел достаточно плодотворное взаимодействие с одним из ведущих банков страны. Называть я его не буду, скажу только, что название начинается на «В», заканчивается на «Б», посередине «Т».
Тон звонка был достаточно категоричный и не подразумевал сомнений. Сомнений в том, что это мошенники.
Номер, с которого звонили, был обычный городской. Поиск в интернете дал только информацию, что номер зарегистрирован у такого‑то оператора.
На всякий случай, я сам позвонил в банк (по стандартному номеру) и спросил, могут ли звонить с такими требованиями, назвал номер телефона с которого звонили и все рассказал.
На том конце провода так же категорично ответили: «Это не наш телефон. Это мошенники. Ничего им не говорите, ничего никуда не отправляйте!»
На всякий случай, прочитал письмо, которое было на почте. Последние сомнения в мошенничестве развеялись: ни указания счетов, ни когда были подозрительные операции, но от кого, ни сумм — ни‑че‑го!
Текст письма
Уважаемый клиент!
Банк ... (далее – Банк), в соответствии с пунктом 4.11 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке, обращается к Вам с просьбой о представлении в Банк документов и сведений, являющихся основанием совершения операций по Вашим счетам в Банке ,а именно:
письменное пояснение об экономическом смысле проводимых операций по счетам за период с января 2025 по настоящее время;
письменное пояснение относительно входящих по СБП с 3-ми лицами, р2р переводов (с предоставлением подтверждающих документов);
документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, зачисленные на счет с января 2025 по настоящее время;
предоставить пояснения относительно взаимоотношений с контрагентами.
документы, подтверждающие доход клиента (2-НДФЛ, в случае если клиент является генеральным директором компании/ИП – последняя заверенная налоговая декларация по компании/ИП, заверенные п/п об оплате налогов по счету компании/ИП за посл. отчетный период)
Указанные документы просим Вас представить в Банк в срок не позднее 25.07.2025 до 18ч одним из следующих способов:
направить на адрес электронной почты bank@bank.ru в ответ на данный запрос;
путем личного обращения в любой удобный офис Банка.
Сведения, полученные от Вас, согласно действующему законодательству[1] примут статус банковской тайны и не будут подлежать разглашению.
Пожалуйста, предоставьте в Банк полноценный пакет документов, указанный выше, в установленный срок во избежание реализации мер согласно 115-ФЗ[2] и Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке.
Мы ценим сотрудничество с Вами и готовы ответить на дополнительные вопросы по номеру телефона....
С уважением,
Банк
Письмо отправил в корзину и забыл про эту историю, весело хихикая в кулачок. Ох, да какой я умный, да как обманул мошенников.
Через неделю в банке заблокировали всё. Совсем ВСЁ!
В данном банке у меня две карты.
Первая карта — «стрёмная кредитка», с лимитом, который я психологически готов потерять. Плачу (платил) ей в кашеринге, доставках, на сайтах и в прочих местах. За месяц там под сотню списаний. В конце месяца, смотрю сколько должен и закидываю чуть сверху лимита.
т. е. поступления там только от меня, а списания маленькими суммами, но из многих мест.
Вторая карта — мастер счет. На нем закрыты 2 ипотеки. Счету больше 15 лет. Недавно взял небольшой кредит на ремонт. Платил с нее, переводами, рабочим (все по официальному договору, с указанием оного в назначении платежа).
Подозреваю, что прокол вышел именно с этим счетом. Жене потребовалось снять денег больше чем лимит по карте. Она перевела их мне, на этот счет, и я снял в банкомате нужную сумму.
(это все только предположения, т.к. никто никаких причин не называет)
По итогу:
Заявление о полном закрытии всех счетов. Ожидание закрытия (еще жду) — 10 дней. После чего, необходимо будет перевести средства на свой (не безопасный) счет в другом банке. Платежи по кредитам только переводами со счетов других банков. Ну и прекращение длительного сотрудничества.
Хочется отметить, что банк сам сделал все, чтобы мимикрировать под мошенников.
Как это можно было бы исправить:
Звонить с единого номера банка, а не с непонятного городского, который нигде не бьется.
Указывать в письме суммы, даты, отправителя подозрительных операций. Я чем вызвал у вас подозрение? Заказанным чебуреком или тем, что взял кредит в вашем же банке? Почему я должен это угадывать? С кого мне требовать подтверждающие документы?
Срок предоставления документов один день? Вы серьезно? Вы пробовали взять хотя бы справку 2-НДФЛ в компании из 1000 человек? Это минимум день. Понятно, что есть Госуслуги и «Налоги ФЛ». А вы примите файлы от них в качестве документов? Я не уверен.
Но больше всего поразило, что сотрудники коллцентра ничего не знают про вас и ваши же требования.
Понятно, что номер можно подменить, как и адресата письма, но в совокупности это даст хоть какую‑то мысль, что вам действительно звонят из службы безопасности, а не из «службы безопасности».
И напоследок. Может быть произойдет чудо и эту статью прочитает кто-нибудь из сотрудников банка. Вы понимаете, что такими действиями открываете новую возможность для мошенников?
Я сейчас не о блокировках подозрительных операций. Я о коммуникациях с клиентами.
Таких случаев, как у меня, будет все больше и больше. И скоро, люди просто не смогут отличить реального сотрудника от мошенника. Будут переживать, что им сейчас все заблокируют и называть коды из смс.
Почините, пожалуйста, что‑то у себя в процессах!
P. S. Не смейте ходить в мой телеграмм канал. У меня его нет.