28 января в России заработает система быстрых платежей без комиссии (по номеру телефона)



    Директор департамента национальной платёжной системы ЦБ РФ Алла Бакина сообщила, что пилотная версия системы быстрых платежей (СБП) для физлиц заработает 28 января 2019 года: «Мы стартуем 28 января, в эту дату начинается запуск промышленной эксплуатации системы. До 28 февраля банки будут работать на ограниченном количестве клиентов, а с 28 февраля уже эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе, — сказала Алла Бакина. — С 28 января, для того чтобы банки могли адаптировать свои операционные процессы к работе в системе, будет этот период так называемого ограниченного числа клиентов с тем, чтобы банки смогли осуществить соответствующие внутренние работы».

    СБП позволяет быстро переводить деньги со счёта на счёт по упрощённой форме, в том числе по номеру телефона или адресу электронной почты. Платёж осуществляется в течение 15 секунд. «В отличие от карточных переводов, ввод номера самой банковской карты не потребуется, что минимизирует вероятность ошибки при наборе как у отправителя, так и у получателя», — пояснил заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов.

    Сейчас в системе участвует 12 банков и кредитных организаций, шесть изх них объявили о готовности приступить к работе с ограниченным количеством клиентов уже через три дня:

    • Тинькофф Банк,
    • Альфа-банк,
    • банк «Ак Барс»,
    • Совкомбанк,
    • Промсвязьбанк,
    • Росбанк.


    Инфографика «РГ»: Антон Переплетчиков/ Игорь Зубков

    Кто из пользователей будет участвовать в пилотном тестировании? Это остаётся на усмотрение банка. Например, Росбанк на старте СБП определит «лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности», — сказала замдиректора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

    В «пилоте» участвуют также Газпромбанк, ВТБ, QIWI, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платёжный центр», они начнут принимать заявления от граждан чуть позже, но тоже полноценно заработают с 28 февраля. Тогда на сайтах и в мобильных приложениях банков появятся кнопки с символом «Системы быстрых платежей».



    Позже подключатся ещё 40 банков, сейчас с ними ведётся подготовительная работа. Среди них МКБ (подключится во II квартале 2019 года), Абсолют Банк (в III квартале). «Хоум Кредит» (определится со сроками в феврале), «Авангард» (весной).

    Оператором и расчетным центром СБП является Банк России, операционным платежным и клиринговым центром — НСПК. Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ).

    До конца года платежи в СБП будут осуществляться без комиссии. С 2020 года Банк России установил такие тарифы для банков: по 50 копеек для банка-получателя и банка-отправителя за переводы до 1000 руб., по два рубля за суммы от 1000 до 3000 и по три рубля за переводы от 6000 до 600 000 руб. (порог операций в рамках системы). Размер клиентских комиссий ни один банк-участник пока не раскрывает.

    Сейчас комиссия за переводы с карты на карту составляет в среднем 1−1,5% от суммы.

    СБП будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, в них просто появятся дополнительные пункты; при наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счёт они будут приходить.



    Объём переводов


    На руках у граждан РФ свыше 268 млн платёжных карт (почти по две на каждого жителя, включая младенцев).

    По мнению начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзякова, ожидаемая доля платежей в первый год работы системы может составить 20% от всех переводов такого типа, в последующие несколько лет может увеличиться до 50–60%. Начальник управления цифрового бизнеса и розничных продуктов «Абсолют Банка» Виталий Костюкевич отметил, что через СБП будет проходить около 50% переводов с карты на карту у клиентов их банка.

    Если эти прогнозы оправдаются, то объём переводов будет исчисляться а триллионах рублей. По данным ЦБ, за девять месяцев 2018 года россияне перевели друг другу с карты на карту 19,2 трлн рублей. Половина этой суммы за год — это уже больше 10 триллионов рублей. Даже с минимальной комиссией это серьёзные деньги.

    Общий объём переводов через СБП в первый год может составить примерно 5–10 трлн рублей, согласился председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

    Разработчики СБП намерены развивать систему: в будущем обещают реализовать платежи через мессенджеры, социальные сети, QR-коды, платежи в адрес юридических лиц и государственных организаций.

    «Сбербанк» против


    Единственный банк, который пока отказался вступать в новую систему — «Сбербанк», у которого действует собственная система p2p-платежей с карты на карту. 23 января Герман Греф так прокомментировал предложение Центробанка сделать обязательным подключение к системе всех значимых банков России:

    Будем обсуждать с ЦБ. Я уже много раз говорил, что нам интересно поддержание конкурентных условий, нам никто не подарил эту систему, мы, собственно, изобрели её и первыми внедрили. Мне не кажется оптимальной такая искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора, но мы готовы к любому варианту. Нам кажется, что это просто лишний шаг, всё равно параллельно создается коммерческая система… Если они приняли такое решение, то приняли. Мы пока не понимаем, что это за платформа, нам надо исследовать её. С нами никто не говорил по поводу обязательного подключения, нужно будет смотреть, какие выгоды получим не только мы, но и наши клиенты. Изучим — будет понятно, что делать в дальнейшем.
    Поделиться публикацией

    Комментарии 89

      +6
      Эх, Сбербанк Сбербанк. Этот светоч технологии до сих пор при переводе со своей дебетовой карты сбербанка на свою же кредитную карту сбербанка через их же мобильный банк проводит платеж минимум за 3-4 часа, а на деле, как правило, на следующий день.
      При этом перевод с дебетовой карты сбербанка на другую дебетовую карту сбербанка проходит моментально.
        0
        «копейка рубль бережёт»)… Как я понимаю, они просто дополнительно получают процент по кредиту ещё за один день. Хотя деньги уже лежат у них в банке на счету вашей кредитной карты!
          0
          Что самое интересное не получают. Карту в грейс-периоде и я ничего не плачу. Т.е. это просто какое-то дебильное техническое решение, что деньги на кредитную карту идут от 3-4 часов до дня и не важно был ли это перевод или пополнить её через банкомат.
            +4
            Определенный процент пользователей кредитов платят в последний день. Это для них.
          0
          Из того что заметил я, долго обычно идут на MasterCard, даже если положить в банкомате 4-5 часов. На визу обычно в течении минуты.
            0
            У меня как раз Visa Gold. Я заметил, что через банкомат дольше всего идут и на банки.ру у людей такие же наблюдения, а быстрее через перевод со своей дебетовой карты.
            +2
            Я привык, что операции перевода со счета на счет происходят хоть и медленно, но без комиссии. Но это не относится к моему ипотечному счету в сбербанке — они установили комиссию за прием денег около где-то 1.5-2%. Они таким образом пытаются бОльшую аудиторию захватить — внутренние переводы со счета на счет вроде бесплатные.
              +6
              «внутренние переводы со счета на счет вроде бесплатные» — для Сбербанка это актуально только в пределах региона, на счет Сбербанка в другую область комиссия такая же или почти такая же как и наружу. И это особенно бесит.
              0
              Ну сберу похоже не долго осталось, если посмотреть на его работу, с блокировками карт и прочими приколами, то создается впечатление, что он решил совершить ритуальное самоубийство, по неизвестным причинам, ну или настолько от реальности оторвался, что уже совсем в другом мире живет, где и останется в гордом одиночестве со своими банкоматами офисами и прочими делами.
                +4
                Готов на деньги поспорить, что он тут всех переживёт.
                  0
                  и такое тоже может быть
                    +6
                    Готов на деньги поспорить, что он тут всех переживёт.
                    В каком отделении счёт открывали, в то и идите спорить!
                    +6
                    Сбер слишком большой, чтобы упасть. Если рухнет Сбер, то значит остальных банков уже давно и в помине нет.
                      0
                      Он уже давно упорно пытается. Но то аигути совсем тупой попадается, то пузо то ли бронированным, то ли просто слишком жирным оказывается.
                      В общем никак не выходит сделать харакири. Так, разве что только шкурку попортить.
                      –2
                      Сбербанк до сих пор путает пользователей при переводе по номеру телефона, вы о чём?
                        0
                        я подробностей не знаю, но это явно какие-то две разные системы — дебетовая и кредитовая, хоть и выглядят внешне одинаково.
                        за рубежом с дебетовой картой можно много где обломиться, т.к. платеж с нее не примут, хотя с кредитки того же банка он пройдет.
                          0
                          Только вот у других банков деньги на кредитную карту зачисляются моментально. Это ноу-хуа именно сбербанка.
                            +1
                            Так и есть, буквально вчера отправил два перевода подряд, не дебетовую и на кредитную, на дебетовую дошли моментально, на кредитную только сегодня
                          0
                          Ещё списание в копилку при пополнениях происходит спустя несколько часов, хотя казалось бы — триггер на приход средств.
                          +1
                          СБП будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, в них просто появятся дополнительные пункты; при наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счёт они будут приходить.


                          т.е. по номеру телефона или по почте можно узнать все счета человека… Отлично!
                            +2
                            Скорее самому, в приложении одного из банков участников, нужно будет указать что для работы с СБП использовать этот счет, и в СБП это будут знать, а вот для другого участника просто перевод на номер или почту. (Я в любом случае так понял этот момент)
                              +1
                              Надеюсь, вы правы.
                                0
                                В всяком случае, ВТБ недавно в личном кабинете рассказывал о переводе по номеру телефона и предложил указать номер.
                                Не будете указывать — не будет работать. Всё просто)
                              0
                              по номеру телефона или по почте можно узнать все счета человека
                              1. Во-первых, чтобы узнать все счета, нужно запросить все банки (причём некоторые к этой системе ещё и не подключены будут, это точно).
                              2. Во-вторых, знать будут не счета (не номер и уж тем более не баланс), а просто факт о том, что у человека есть счёт в этом банке.
                              Например, у меня открыты счета в Сбербанке, Тинькофф-банке, Райффайзенбанке и ВТБ. И что?
                              Какой практический смысл скрывать эту информацию?
                                0
                                При условии, если человек согласен получать платежи иначе как на номер карты или номер счёта. Банку может прилететь за раскрытие информации очень больно. ИМХО.
                                  0
                                  Уже. Если стоит приложение Тинькова то можно по номеру телефона узнать есть ли счет в Тинькове или Сбербанке а также — имя и первую букву фамилии (правда есть, отключенная по умолчанию, опция 'инкогнито' — не показывать контактам что есть счет)
                                  0
                                  Например, сейчас у ТКС с карты на любую карту без комиссии до 20000 руб (50000 на премиум тарифе). По номеру телефона: если есть счет в ТКС без комиссии, с лета 2018, если счет в Сбербанке, то 1%
                                  Есть еще альтернативный бесплатный вариант по номеру телефона, отправляется смс со ссылкой на получение денег.
                                    0
                                    А по реквизитам так вообще бесплатно и лимитов не увидел, гасил ипотеку овер 400к за раз. Я с тинькофа на ОТП перевожу.
                                      +1
                                      Если на номер счета(без за дейсвования карты) то да, уже много лет у них бесплатно. Лимиты на это дело вроде есть, но они большие. Раньше 800кр было. Потом вроде еще выше подняли.

                                      А вот через эту госудаственную фигню совсем не бесплатно. ТКС на этот счет уже тарифы опубликовал — 1.5% от суммы и минимум 30р. за перевод в другие банки по номеру телефона будет.
                                      Ну точнее до 20к бесплатно как при переводах карта-карта (лимит один общий на все подобные переводы). А потом по 1.5% / > 30р
                                      Т.е. нафиг оно надо.

                                      Тарифы — пункт 1.5
                                    +9
                                    «В отличие от карточных переводов, ввод номера самой банковской карты не потребуется, что минимизирует вероятность ошибки при наборе как у отправителя, так и у получателя»

                                    Так себе аргумент — в номере карты как раз присутствует контрольная сумма для минимизации вероятности ошибки, в отличие от номера телефона или почты.
                                      +2
                                      Деталей про процесс перевода мало.
                                      Неправильный номер — это действительно существенный риск.

                                      В существующих решениях обычно решается тем, что на первом шаге вбиваешь номер, на втором тебе отображается информация связанная с этим номером, по которой ты можешь понять, что номер вбил корректный и если все ок, то продолжить.

                                      Но абсолютное большинство простых граждан переводят деньги не абы куда, а знакомым, чьи контакты уже вбиты в телефон. Остается только выбрать контакт из телефона.
                                        +3

                                        Такое подиверждение ведет к раскрытию информации о человеке по номеру телефона произвольному кругу лиц. Даже если информации не очень много, это хорошее подспорье для фишинга и всякой другой социнженерии.

                                          0
                                          Сейчас для проверки выводится только Имя и первая буква фамилии.
                                            +4

                                            В Сбере выводится имя, отчество и первая буква фамилии. Если к такому набору ланеых добавить информацию о банках, то злоумышленник уже имеет возможность, щная только номер телефона, позвонить человеку, назвать его по имени отчеству и представиться сотрудником банка, клинтом которого является жертва. Для развода на деньги порой хватает и меньшего.

                                              0
                                              ну они в общем так и делают, перехватывая как-то смс (не знаю на шлюзе, слушая эфир или получая распечатки от спецслужб).
                                              Недавно получил перевод на карту (что бывает крайне редко) и в течении недели позвонили, назвали по имени-отчеству (из смс) представились СБ сбера, сообщили что в каком-то ИП якобы моей картой рассчитались и надо проверить где моя карта (что б я ее взял), а после чтоб я блокировал через их «голосовую систему». в общем не суть, а суть в том что эта утечка уже есть и используется.
                                              Ну и бьют по площадям, даже не имея названия банка, угадать что у человека есть карта сбера несложно, не этот так следующий.
                                            0
                                            Сбербанк уже давно раскрывает эту информацию своих клиентов. Вводите мобильный номер человека для отправки платежа и вам покажут его имя отчество полностью и первую букву фамилии.

                                            Чтобы скрыть это надо где-то в настройках мобильного банка выбрать. Ну, в общем, у 99% ничего не скрыто.
                                              +1

                                              Я знаю, да. И по-моему, стоило бы с этим бороться, а не давать еще больше информации.


                                              Вообще кажется, что это какая-то мания все процессы нанизать на номер телефона. Это плохой идентификатор, он человеку даже не принадлежит полностью и навсегда.

                                                +1
                                                Я бы даже предложил более прорывную идею: заменить номера телефона на номер паспорта. «Позвонить на номер паспорта», звучит-то как! /сарказм
                                                  +1
                                                  номер паспорта тоже меняется. на СНИЛС звонить нужно.
                                        +9
                                        Ага, а потом придёт налоговая, валютный контроль и прокуратура, потрясая 115-фз с требованием «предоставьте чеки и экономический смысл переводов по карте за 20хх — 20хх+n года, в вашей цепочке переводов был вербовщик *роскомнадзор* (запрещённая в России организация)», а так же заплатите налог, штрафы и пени как самозанятый. И вообще, вы столько переводили, что наверняка обналичник, вот вам фз 174, попробуйте докажите, что нет.
                                          –5
                                          Действительно, давайте вообще отменим все эти глупые проверки. Пусть люди сами решают — платить им налоги или не платить.
                                            +4
                                            Это был бы идеальный вариант. Ещё и выбор на что именно, на какие проекты должны пойти его налоги.
                                              –1
                                              Знаете, билетов в идеальный мир пока не завезли, так что приходится ограничиваться губозакаточными машинками)
                                              +3
                                              Гражданское самосознание нужно развивать, а не высмеивать само понятие.
                                                –5
                                                А что, высмеивать налоговый контроль — это у нас теперь «развивать гражданское самосознание»?
                                                  +2
                                                  IRS как-то собирает налоги без такого бюрократического ада, чем мы хуже?
                                                    +2
                                                    неуплата налогов — тяжкое преступление, за него сумасшедшие штрафы и нары, там где IRS.
                                              –1
                                              Ну так надо ввести обязательное подтверждение на каждый перевод и бюрократию. Делаешь перевод приложи скан/фото чека, пояснительную записку, что куда, зачем почему. Или начинать таки каждый рубль или группу виртуальных рублей делать с идентификатором, взял с зарплатной карты «чистые» рубли, и перевел кому-то или оплатил товар. Рубли получают свои уникальные идентификаторы и «очищаются» после возврата в «центральную прачечную»:)
                                                0
                                                Зачем мне такая платёжная система?
                                                У меня, простите, уже есть быстрые переводы ( в пределах 5 минут) без треша, ужоса и содомии.
                                                  0
                                                  Вам конечно не зачем, а вот налоговой наверное понравится:)
                                              +1
                                              Сделают обязательным при переводе регистрацию в ЦБ и Сбербанк сделает — не попрет же против ФЗ.
                                              А там да к тем кто на карту деньги принимал за покраску ногтей, ремонт машины и тп начнут вопросы задавать
                                                +1
                                                Сбербанк утопил развёртывание двух национальных платёжных систем.
                                                Ему тут вообще никто не указ. Сбербанк любит играть на собственной грядке. А подчиняться чужим правилам — не для сбербанка.
                                                А на тему затягивания гаек, так сбербанк вечно впереди.
                                                  0
                                                  О каких системах идёт речь?
                                                    +1
                                                    про первую не следил, но вторая попытка когда ПРО100 с Золотой Короной сравнивали и выбирали на базе чего делать то, что сейчас делает МИР.
                                                    МИР кстати, 4 если память не изменяет, попытка.
                                                      +1
                                                      Еще универсальная электронная карта была.

                                                      Тоже уже похороненный проект.
                                                        0
                                                        УЭК это всё же немного про другое. Это пилотный проект по замене паспорта на современную ID
                                                          +1
                                                          Не только паспорта, а многих других документов.
                                                          И универсальная платежная система — на базе ПРО100 как раз от Сбербанка
                                                +2
                                                Конечно Сбербанк сопротивляется. Он комиссии между регионами-то не убирает, а тут ему предлагают убрать комиссию вообще.
                                                Вообще выглядит так, что государство хочет еще больше платежей между физлицами видеть, чтобы более успешно взимать налоги.
                                                  0
                                                  Вообще выглядит так, что государство хочет еще больше платежей между физлицами видеть, чтобы более успешно взимать налоги.
                                                  Что вполне логично)
                                                    +2
                                                    Кто сказал, что комиссию предлагают убрать?
                                                    Размер клиентских комиссий ни один банк-участник пока не раскрывает.
                                                      +1
                                                      Вот именно. Обычный межбансковский перевод стоит банкам 5-8 рублей, но лишь в Авангарде комиссия составляет 10 рублей, а жлобы типа Альфы дерут до 2,5% от суммы.
                                                        –1
                                                        жлобы типа Альфы дерут до 2,5% от суммы
                                                        Если бы! За перевод 100 руб. (ста) по номеру карты в Сбер комиссия — 30 руб.
                                                          0
                                                          Ха! За перевод Райф→Сбер дерут 10%
                                                            0
                                                            Это точно именно перевод по реквизитам счёта, а не по номеру карты?
                                                            У меня в Райфе перевод по реквизитам в Сбер бесплатный. Но допускаю, что это может зависеть от тарифа.
                                                              0
                                                              Ммм, а есть принципиальная разница?
                                                                0
                                                                Да.

                                                                Вкратце: при переводе по номеру карты перевод идёт через МПС (Visa / Mastercard) или, возможно, теперь уже через НСПК. При переводе по реквизитам счёта — через банк (если между двумя российскими банками — то через ЦБ РФ, если между российским и зарубежным банком — то, вероятно, через SWIFT).

                                                                По моим представлениям, при втором способе комиссия ниже, но деньги могут идти дольше (обычно — до трёх банковских дней).
                                                                При первом способе всё вроде как быстрее, но если не повезёт, то можно наткнуться на некоторые интересные особенности — например, овердрафт при «вроде бы поступивших» деньгах)

                                                                Вот выдержка из тарифов Сбербанка для двух этих способов:

                                                                P.S. Но в любом случае, 10% — это какая-то жесть)
                                                                  0
                                                                  Если переводить по номеру счета Сбера одного региона на номер счета Сбера же в другой регион, то перевод будет без комиссии?
                                                                    0
                                                                    Увы, но нет ¯ \ _ (ツ) _ / ¯
                                                                    Комиссия почти такая же, что и при переводе между картами Сбера в разных регионах

                                                        0
                                                        Система таких переводов на уровне банковской системы, а не банка, давно должна была появиться, это очевидная потребность рынка. Сбер мог возглавить это и поделиться своей системой со всеми, как карточными переводами по номеру телефона -с Тиньковым, и сам тогда устанавливал бы комиссии. Но сбер либо пожадничал, либо долго думал. Очень жаль (нет))
                                                        0
                                                        искусственная квазиконкуренция с помощью регулятора

                                                        Это всё что нужно знать об этой системе. С учетом оценки оборотов в 25трл. рублей даже один процент уже лакомый кусок, чтобы его отжать нерыночными методами.
                                                          0

                                                          Согласен, Грефа тут вполне можно понять

                                                          +2
                                                          Мне вот, что непонятно в предлагаемой системе:
                                                          Если у меня несколько карточек в разных банках, и все привязаны на один номер телефона.
                                                          Человек отправляет мне перевод на номер телефона.
                                                          На какую из моих карточек придет перевод?
                                                            0
                                                            Очевидно, нужно будет указать ещё и банк
                                                              0
                                                              Хорошо. С этип понятно.
                                                              Внутри банка у меня есть 2 карты, дебетовая и кредитная.
                                                              На какую упадет перевод?
                                                              Т.е. в приложении еще должен быть выбор карт, походу.
                                                              И в общем то получится, что зная номер телефона, я могу посмотреть сколько карт и в каких банках есть у владельца номера.
                                                                0
                                                                ну по опыту это уже в настройках банка где-то будет. когда у меня была кредитка и дебетовая сбера — никто ничего не спрашивал — валилось все на кредитку (я ее первую завел)
                                                              +2
                                                              В тексте статьи об этом есть
                                                              СБП будет работать через интернет-банки и мобильные приложения банков-участников, в них просто появятся дополнительные пункты; при наличии счетов в разных банках надо будет определиться с тем, на какой счёт они будут приходить.
                                                                0
                                                                Вспоминая классику ошибок БД (ACID), вам повезло, и отправленный руб. добавится сразу на все счета ))
                                                                  0

                                                                  Как бы не было наоборот, Вам "повезло", и отправленный руб. не дошел не на один счет.

                                                                    +1
                                                                    И вас ждут в отделении банка, чтобы вы написали письменное заявление на возврат рубля.
                                                                –1
                                                                В Казахстане сия технология работает уже как два года в одном из банков
                                                                  +1
                                                                  В статье речь о переводах по номеру телефона между разными банками. Переводы по номеру телефона внутри банка уже реализованы чуть ли не у каждого.
                                                                  0
                                                                  Нужно будет указать номер получателя и банк?
                                                                  Ведь у одного человека к одному номеру может быть привязано много счетов в разных банках.
                                                                  PS уже спросили
                                                                    –1
                                                                    Давно использую Рокет — сейчас перевод на карту любого банка происходит моментально и без комиссии. Правда, до 150К в месяц и только по номеру карты.
                                                                    С последним иногда бывают проблемы, так как большинство привыкло к Сберу (кидают номер телефона) и NFC (карты с собой нет).
                                                                      0
                                                                      Добавьте в табличку: Canada Interac 2014 примерно 10-15 секунд.
                                                                      Остальное на их сайте.
                                                                        0
                                                                        alizar Заголовок поправьте. Не с карты на карту, а со счета на счет. У вас же в тексте даже цитата приведена об этом.
                                                                          –3
                                                                          То есть получается, что эти 12 банков дали прямой доступ государству к базе своих клиентов или они только транзакции будут светить?
                                                                          Есть ли где список банков, которые отказались, кроме указанных в статье?
                                                                          Есть ли возможность не использовать данную систему при переводах или она будет задействована автоматически?
                                                                            0
                                                                            у гос-ва и без переводов есть информация о наличии счетов граждан в банках.
                                                                            а предоставить детали со счета — это законодательное обязательство банка (при соблюдении определенных юридических норм)
                                                                              +1
                                                                              Это я знаю, но одно дело запросить что-то специально(то есть по сути нет прямого доступа), а другое дело когда все потоки в открытом виде и доступны для применения различных алгоритмов.
                                                                              Вы же понимаете, что потом эти данные обязательно утекут, если там только номера кредиток это одно, а если все данные вообще, то это уже нечто другое уже.
                                                                            0
                                                                            del

                                                                            Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.

                                                                            Самое читаемое