Компания «Яндекс», Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и бюро кредитных историй «Эквифакс» запустили совместный проект по оценке кредитоспособности физических лиц, сообщает информационное агентство РБК.
Информационные системы кредитных бюро по запросу передают «Яндексу» в хэшированном (зашифрованном) виде два идентификатора клиента: адрес электронной почты и мобильный телефон. Далее для дополнительной оценки заемщика «Яндекс» использует более тысячи разноплановых факторов, в компании не раскрывают, какие именно данные о своих пользователях используют для построения своей скоринговой модели. По итогам анализа «Яндекс» для каждого запрошенного пользователя, используя обезличенную статистику, выдает своим партнерам по проекту только одно число – результат оценки. Это число добавляется к данным, которыми уже располагают бюро кредитных историй (информации о выданных займах, платежах и кредитной нагрузке) и передают в банк.
Проект «Интернет-скоринг бюро» уже используют некоторые банки в тестовом режиме для быстрой оценки потенциальных заемщиков.
Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах.
Предсказательная аналитика (прогнозная аналитика, предиктивная аналитика от англ. predictive analytics) — класс методов анализа данных, концентрирующийся на прогнозировании будущего поведения объектов и субъектов с целью принятия оптимальных решений.
«Предиктивные модели давно стали неотъемлемой частью бизнеса из разных сфер: ритейл, логистика, финансы и другие. Такие решения предоставляет большинство интернет-компаний. Они помогают, например, оптимизировать маркетинговые кампании, уменьшить отток пользователей, улучшить системы рекомендации и снизить риски принятия самых разных решений», — пояснили в пресс-службе «Яндекса».
В новом совместном проекте «Интернет-скоринг бюро» «Яндекс» использует большой объем статистических данных о своих пользователях, причем эти данные являются агрегированными и обезличенными, таким образом в «Яндексе» не могут понять, по какому именно пользователю был получен запрос. Сам же скоринг проводится на основе аналитических признаков «Яндекса».
«Обезличенные данные обрабатываются алгоритмами автоматически и находятся исключительно в закрытом контуре «Яндекса». В аналитических моделях используется более тысячи разноплановых факторов. По итогам анализа партнер проекта получает только одно число — результат оценки. Он носит только рекомендательный характер и передается для использования только в маркетинговых целях. Данные пользователей не передаются третьим лицам,» — рассказал об этом проекте «Интернет-скоринг бюро» представитель «Яндекса».
По словам генерального директора Объединенного кредитного бюро, информационные системы ОКБ и «Яндекса» не имеют доступа к сведениям друг друга, а для получения совместного скоринга требуется согласие клиента на обработку персональных данных. Полученный в итоге общий скоринговый балл, даже на основе обезличенных данных от «Яндекса», повышает возможности банков в быстрой оценке заемщиков. По данным специалистов ОКБ, такая общая скоринговая модель может дать дополнительную оценку более чем 95% заемщиков.
Банки «Ренессанс Кредит» и Совкомбанк уже используют в тестовом режиме сервис, предоставляемых проектом «Интернет-скоринг бюро». Представители других кредитных организаций, включая Росбанк, Альфа-банк, Открытие, заявили, что считают этот сервис перспективным, так как с помощью него можно точнее оценить возможности клиента. А чем больше данных, тем точнее скоринг, поэтому, используя дополнительные данные «Яндекса», банки могут принять решение о выдаче кредита заемщику, которому бы раньше его не выдали, так как не обладали достаточной информацией.
