Как стать автором
Обновить

Самый полный чек-лист для защиты от мошенников

Информационная безопасность *Законодательство в IT
Из песочницы

Несколько месяцев я изучал тему интернет мошенничества с целью собрать наиболее полный список действий, которые обезопасили бы меня от жуликов и их махинаций. Итогом изучения стал чек-лист, которым хочу поделиться со всеми. Его цель - сделать взлом цифровых активов сложным и бессмысленным.

Предлагаю читателю выполнить как можно больше пунктов данного чек-листа, а лучше все, потому что они работают в совокупности. Должен сказать, что это будет сопряжено с некоторыми неудобствами при использовании смартфона. Но тут каждый выбирает: удобство или безопасность. К неудобствам быстро привыкаешь и они перестают быть таковыми, а на счёт безопасности - взлом аккаунтов может стоить больших денег, времени и нервов.

Для удобства пункты отсортированы по важности и разбиты на блоки: Обязательные, Важные и Желательные. Также есть список Правила цифровой гигиены и Что делать в экстренной ситуации. Как выполнить то или иное действие можно легко загуглить, поэтому в целях наглядности привожу лишь сами действия. В заключительной части статьи приведу несколько реальных примеров.

Я постарался собрать наиболее полную коллекцию, однако если у вас есть что добавить, - напишите в комментариях.

Превентивные меры

Обязательные

Действие

Пояснение

1

Установить пин код на сим-карту

в случае утери/кражи смартфона жулик не сможет быстро воспользоваться вашим номером, вы выиграете время

2

Установить кодовое слово в офисе вашего моб.оператора

чтобы моб.оператор мог идентифицировать вас при обращении на горячую линию с другого номера

3

Оформить в офисе моб.оператора запрет на действия с доверенностью

чтобы жулики не смогли сделать дубликат сим-карты по поддельной доверенности

4

Оформить запрет на регистрацию сделок с недвижимостью без личного присутствия

чтобы исключить продажу квартиры по поддельной доверенности или поддельной ЭЦП

5

Настроить оповещение о выпуске ЭЦП в личном кабинете госуслуг

если мошенники выпустят от вашего имени поддельную ЭЦП, вы об этом узнаете сразу

6

Настроить двухфакторную аутентификацию на сайтах госуслуг, налоговой, mos.ru, росреестра

мошенники не смогут залогиниться даже если узнают пароль

7

Установить определитель номера на смартфон

чтобы заранее знать когда звонят мошенники

8

Установить антивирус на смартфон

защита от троянов, шпионов и другого вредоносного ПО

9

Регулярно обновляйте ПО на вашем смартфоне, включая обновления безопасности

защита от актуальных способов атак и закрытие уязвимостей

10

На разные сайты и приложения придумайте разные пароли или пользуйтесь менеджером паролей

если пароль от госуслуг совпадает с паролем на простой форум, то взломав этот форум хакер получит пароль к госуслугам

11

Настроить оповещение о каждом логине на сайт госуслуг

если мошенники получат доступ к вашему аккаунту, вы об этом сразу узнаете

12

Установить суточные лимиты трат и переводов по банковской карте

мошенники не смогут вывести больше этой суммы. Повысить лимит им будет сложнее

13

Оформить в вашем банке получение подтверждений банковских операций через push, а не через sms

sms ненадёжный протокол, он подвержен прослушке и атакам

14

Оформить запрет услуги “Мобильный перевод” в офисе моб.оператора

в случае компрометации сим-карты, с неё не выведут деньги

15

Настройте смартфон скрывать тексты уведомлений на заблокированном экране

в случае кражи телефона мошенники не смогут прочитать банковские коды на заблокированном экране

Важные

16

В аккаунте Google (Apple) указать номер запасного телефона и запасную почту

в случае компрометации аккаунта это понадобится для восстановления доступа

17

Установите автоблокировку экрана смартфона не более чем 30 сек

если телефон украдут, он успеет заблокироваться

18

Не используйте разблокировку по лицу

19

Запомните кодовые слова и контрольные вопросы для всех банков в которых обслуживаетесь

чтобы в экстренных ситуациях, не теряя времени, подтвердить вашу личность в call центре

20

Выучите наизусть номера близких

чтобы в экстренных ситуациях позвонить близким не со своего номера

21

Подключите оповещения о запросах вашей кредитной истории

вы будете сразу уведомлены о любых намерениях оформить на вас кредит

22

Привязанный к банковскому аккаунту телефон держите всегда при себе

в случае выпуска мошенником дубликата сим-карты, вы об этом сразу узнаете. Почему нельзя держать отдельную симку для банковских операций

23

Отключите автосохранение паролей на смартфоне и компьютере

иначе в случае кражи телефона вор сможет увидеть все сохраненные пароли, в т.ч. те которые сохранили с компьютера

24

Установить лимиты на автопополнение баланса сим-карты

в случае компрометации сим-карты мошенники не выведут все деньги с банковской карты

25

Запишите номера горячих линий банков и сотового оператора на основной и запасной телефоны

чтобы в экстренных ситуациях вы могли быстро найти и позвонить на горячую линию

26

Отключите автополучение MMS на вашем устройстве

есть старая уязвимость позволяющая загружать вирусы на устройство через MMS

27

Лишите прав на просмотр sms и звонков те приложения, которым это не нужно

троян может быть встроен в безобидное приложение, у которого есть права к sms

27.1

Проведите ревизию расширений в вашем браузере, неиспользуемые расширения удалите

мошенники выкупают старые расширения и заливают вредоносный код в качестве апдейтов

27.2

Проведите ревизию приложений на смартфоне, неиспользуемое и старое удалите

мошенники выкупают старые приложения и заливают вредоносный код в качестве апдейтов

28

Настройте push уведомления о письмах с эл.почты

чтобы не пропустить важное уведомление с государственного или банковского сервиса

29

Пометить как НЕ спам номера телефонов моб.оператора и банков, которыми вы пользуетесь

чтобы не пропускать смс касательно безопасности

30

Установите антивирус на домашний компьютер

защитита от вирусов, троянов, шпионов

31

Устанавливайте самые последние обновления вашей операционной системы и приложений, включая обновления безопасности

это позволит закрыть обнаруженные уязвимости, защититься от атак и последних версий вирусов

32

Отключить возможность удаленного соединения с вашим компьютером: запретить удаленный рабочий стол, закрыть внешние порты

один из распространенных методов взлома заключается в переборе открытых портов у потенциальных жертв и простые пароли на Удаленный рабочий стол

33

Обслуживайтесь в банке через call центр которого нельзя изменить номер привязанного телефона

мошенники разными способами получают персональные данные и могут привязывать свой телефон к аккаунту жертвы

34

Установите отпечаток или пароль при бесконтактной оплате смартфоном (либо отключите её)

если мобильник украдут, воры не смогут им платить

Желательные

35

Носите с собой запасной телефон с рабочей сим-картой

чтобы быстро заблокировать основной телефон в случае его утери или кражи

36

Установите на смартфоне пин-код на просмотр файлов, фоток и открытие мессенджеров

в случае кражи телефона ваши файлы, контакты и переписка не попадут мошенникам

37

Если это возможно запретите удалённое восстановление доступа по дистанционным каналам

если вы всё же забыли пароль от какого-либо аккаунта - создайте новый

38

Оформите в ФНС запрет на регистрацию юр.лица с использованием ЭЦП

чтобы исключить регистрацию ИП или ООО на ваше имя по поддельной ЭЦП

39

Если это возможно оформите запрет на смс банк

sms ненадежный протокол

Правила цифровой гигиены

40

При подозрительном или тревожном звонке от кого-угодно сразу же положить трубку. Не берите трубку пока сами не разберетесь в ситуации. Перезванивайте только на официальные номера

защита от телефонных мошенников

41

Не платите вперёд, откажитесь от предоплат в любых сделках и ситуациях если фирма или человек для вас малоизвестны

защита от онлайн и офлайн мошенников

42

Не давайте ксерить или фоткать свой паспорт нигде кроме как в отделениях банков и гос.структур. Не отсылайте сканы документов по эл.почте

уменьшаем вероятность утечки персональных данных. Если настаивают на снятии копии, носите с собой свою копию, в которой замазана часть информации. Если копирования никак не избежать, хотя бы не давайте ксерить все страницы. Как оформляют карты по скану паспорта

43

Не оставляйте в залог загран.паспорт с биометрическим чипом

тот, у кого в руках есть биометрический загран.паспорт, может открыть ИП. Такая услуга есть как минимум у зелёного банка

44

Перед оплатой в интернете внимательно проверяйте домен

чтобы не попасться на фишинг

45

Проверяйте реквизиты перевода непосредственно перед платежом

46

Не держите большие суммы на карте которой расплачиваетесь в магазинах и интернете

в худшем случае мошенники смогут украсть лишь небольшую сумму

47

Прикрывайте ладонью терминал когда вводите пин код

защита от кражи данных карты

48

Не светить CVV2 (не переворачивать лишний раз карту обратной стороной)

защита от кражи данных карты

49

Внимательно давайте разрешения приложениям на sms и прием звонков

защита от шпионских программ, которые крадут данные

50

Не давайте доступ к записной книжке мессенджерам и банковским приложениям

таким образом вы сообщите внешнему миру меньше информации о себе

51

Проверьте администраторов устройства в настройках смартфона

там должны быть только проверенные приложения, которым эти права действительно необходимы

52

Установите пароль на загрузку устройства если такой имеется в моделе вашего смартфона

дополнительный фактор защиты

53

Оформите eSim если модель смартфона и оператор связи это позволяют

eSim удобнее и надежнее обычной сим карты

54

Не торопитесь переходить по ссылкам, где требуется ввод личных данных. Если перешли - проверьте что сайт настоящий

одна из основных угроз, которые продолжают работать по сей день, это фишинговые ресурсы. Мошенники могут украсть персональные данные, узнать ответы на контрольные вопросы, подкинуть вам вирус

55

Не сохраняйте данные своей карты в ненадёжных сервисах или приложениях

их могут взломать и украсть данные всех банковских карт этого сервиса

56

Будьте внимательны на сайтах с пиратским контентом

можно наткнуться на вредоносное ПО, например на шпионские программы, которые крадут пароли

57

Не запускайте на своем компьютере крякнутые программы и генераторы ключей. Если нужно воспользоваться крякнутым ПО, запускайте его на виртуалке

вирусы встраивают в пиратские программы и генераторы ключей

58

Не устанавливать потенциально опасные приложения: неофициальная качалка музыки, пиратский контент и пр.

они могут содержать трояны

59

При открытии любого файла, который вам прислали даже знакомые люди, будьте внимательны. Самый распространенный способ заражения компьютера - жертва сама запустила вредоносный файл

вредонос может содержаться в файле любого формата, может быть зашифрован для обхода антивирусов. Ваши знакомые могут не знать что отправляемый ими файл содержит вредонос

60

Файлы, которые вы получили по эл.почте, через мессенджеры или скачали сами из интернета, проверяйте на virustotal.com

фишинговое письмо ничем не отличается от обычного, это одна из основных схем заражения вредоносами. Лучше перестрахуйтесь. Для удобства установите расширение

61

За границей снимать деньги с карты только в отделениях банков

защита от скимминга

62

За границей старайтесь расплачиваться только наличкой

защита от скимминга

63

Не давать никому в руки банковскую карту. Все операции должны проходить в вашем присутствии

защита от кражи данных карты

64

Не логиньтесь в свои аккаунты с чужих устройств

на этих устройствах может быть троян или шпион

65

Не храните на компьютере очень важные файлы

если придётся форматировать комп из-за вируса-шифровальщика, данные будет невозможно вернуть. Лучше хранить на съёмных носителях

66

Не храните на смартфоне важные или секретные файлы и переписку. Будьте морально готовы что телефон может попасть в чужие руки

чтобы исключить утечку персональных данных и личной переписки. Сделайте так чтобы ваш телефон можно было дать любому человеку без каких-либо рисков

67

Не подключаться к бесплатным вай-фай

исключить атаки на вас через незащищённые сети

68

Устанавливайте приложения только из Google Play/App Store и с хорошим рейтингом

защита от вирусов и троянов

69

По возможности не пользуйтесь банкоматами в нелюдных местах

защита от скимминга

70

Крупные суммы держать в банке к которому не подключено дистанционное управление

исключить вероятность дистанционной кражи

71

Не храните сканы документов в облачных провайдерах

уменьшить вероятность их утечки, например при краже телефона

72

Не устанавливайте root права на смартфон

в случае попадания трояна, он сможет делать всё что угодно на вашем устройстве

73

Потренируйтесь в блокировке вашего устройства с телефона близкого человека

тренировка в случае кражи вашего устройства

74

Не давать в руки телефон малознакомым людям

защита от кражи данных и от установки вредоносных программ

75

Пользуйтесь проверенными крупными операторами связи

уменьшить вероятность взлома

76

Сделать аккаунты вк и фб невидимым никому кроме друзей

общедоступные фото выкачиваются из соцсетей и хранятся на левых серверах, которыми пользуются мошенники. Удалить свои фото с таких серверов невозможно

77

В профилях соцсетей сообщайте минимум информации о себе, фото на аватарке сделайте в полный рост, на удалении (или удалите), замените фамилию на никнейм

мошенники пользуются поиском по фото, по номеру телефона, по фамилии и имени. Таким образом они собирают информацию и продумывают варианты атак

78

Иметь дома наличку

на случай если придется заблокировать карты и счета, защищая их от мошенников

79

Периодически меняйте: кодовые слова, ответы на контрольные вопросы, пароли от личных кабинетов

персональные данные могут утекать даже из банков, мошенники могут устраиваться в call центры банков, поэтому хорошей практикой будет периодическая смена сенситивной информации, пример 

80

Периодически проверяйте информацию на сайтах Госуслуг и Налоговой: выданные вам ЭЦП, участие в организациях, сведения о вашем имуществе, уведомления росреестра, ФССП. В настройках почты проверяйте что отсутствует переадресация на левые ящики, а также подозрительные сессии и привязанные устройства

в случае уведомлений о действиях, которые вы не совершали, надо быстро предпринимать действия. Проверить не зарегистрировано ли на вас юр.лицо можно в лк налоговой или здесь

81

Периодически меняйте свой гражданский паспорт

если относиться к паспорту как к ключу ко всем вашим данным и паролю для идентификации вашей личности, то профилактическая замена паспорта раз в несколько лет вреда точно не нанесёт. А может оказаться даже полезной. Однако этот пункт признаю необязательным к выполнению

Что делать в экстренной ситуации

Если украли телефон

82

С запасного телефона залогиньтесь в свой google/apple аккаунт и пометьте телефон как украденный. Или сделайте erase device

если запасного телефона нет, то  проделайте это с телефона близкого/друга который находится рядом. Если вы один, переходите сразу к следующему пункту

83

Заблокируйте сим-карту по горячей линии мобильного оператора

попросите прохожего, таксиста, охранника, полицейского дать вам телефон. Если людей нет, доберитесь до ближайшего салона связи

84

Звоните на горячие линии банков, в которых обслуживаетесь, блокируйте все банковские карты и счета

действуйте быстро

85

Заблокируйте все важные аккаунты (эл.почта, госуслуги, налоговая, росреестр, финансы, соц.сети, эл.документооборот)

86

Сообщите близким и друзьям что ваш телефон украли, а также сделайте пост в соцсетях

чтобы мошенники не звонили от вашего имени друзьям и не занимались шантажом. Тут пригодятся заученные номера близких

87

Написать заявление в полицию

возможно с номера будут делать противоправные действия, у вас будет доказательство что вы к ним не имеете отношения

88

Выйти из всех мессенджеров на этом устройстве

чтобы вору не досталась переписка

89

Отвязать это устройство из аккаунта google, мессенджеров, госуслуг, финансовых приложений, соц.сетей

чтобы вор не мог делать свои дела в ваших аккаунтах

90

Поменять пароли от важных аккаунтов: эл.почта, госуслуги, налоговая, банковские аккаунты, соц.сети

с ноутбука или домашнего ПК, когда уже будет выпущен дубликат сим-карты

Если на вас оформили поддельную ЭЦП

91

Позвонить в УЦ и аннулировать сертификат

сертификат должен быть аннулирован удостоверяющим центром, который его выпустил

92

Заблокировать ЭЦП на госуслугах

стоит понимать что блокировка в личном кабинете госуслуг не аннулирует сертификат

93

Написать заявление в полицию

Если на ваше имя незаконно открыли ИП

94

Написать заявление в полицию, как можно скорее

95

Написать возражение в ФНС о незаконной регистрации ИП, как можно скорее

96

Обратитесь к адвокату

Если пришло смс о действиях которые вы не совершали

97

Убедиться что это реальное смс и оно пришло с настоящего номера банка или платёжной системы

это значит что вашей картой пользуется злоумышленник

98

Заблокировать все карты и счета в этом банке

успеть пока жулики не вывели все деньги

99

Позвонить в банк, сообщить о попытке взлома, следовать указаниям банка

Если сим карта внезапно отключилась

100

Позвонить моб.оператору и выяснить причины отключения

101

Если причина это мошенники - заблокировать банковские карты и счета до разрешения ситуации

Если потеряли паспорт

102

Напишите заявление в полицию, получите талон-уведомление

Если на вас незаконно оформили микрозайм

103

Напишите заявление о мошеннических действиях в организацию, выдавшую микрозайм

Помните, что большое количество денег не доходят до жуликов, а оседают в банках

104

Напишите жалобу в интернет-приемную Банка России

105

Получите от кредитора копии поддельного договора о кредите и копию паспорта, на который он был выдан

106

Напишите заявление в полицию, приложите копии документов о поддельном кредите

Если был несанкционированный вход в почтовый аккаунт

107

Вернуть доступ к аккаунту и поменять пароль

108

Заблокировать все важные аккаунты (госуслуги, налоговая, росреестр, финансы, соц.сети, эл.документооборот)

109

Поменять пароли на всех важных аккаунтах

110

Удалить подозрительную сессию, отвязать подозрительные устройства

111

Открыть настройки аккаунта и убедиться что мошенник не настроил переадресацию писем на свой ящик

112

Проверить все важные аккаунты на предмет действий которые вы не совершали

не оформлена ЭЦП, не оформлено ИП, не взяты кредиты, нет участия в левых ООО, не поданы заявления на гос.услугах, не подписаны документы в системе ЭДО

Если взломали аккаунт на гос.услугах

113

Заблокировать все важные аккаунты (налоговая, росреестр, финансы, соц.сети, эл.документооборот)

114

Позвонить по телефону горячей линии гос.услуг и следовать указаниям оператора

Примеры

  1. Украли телефон, получили доступ к эл.почте и личному кабинету моб.оператора, изменили кодовое слово в банке, вывели деньги с кредитки. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 1, 2, 17, 35, 82-90. Полное описание в статье.

  2. Жулики изготовили фэйковую базовую станцию сотовой связи. Пострадавший совершил звонок из зоны действия этой станции, после чего данные о сим карте попали в руки мошенников. Затем они изготовили клон сим карты и, пользуясь услугой “Мобильные платежи”, украли деньги со счета. Никаких смс или звонков при этом не было, пострадавший случайно заметил что денег на счёте сильно убавилось. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 14, 24. Полное описание в статье.

  3. Жулики взломали эл.почту жертвы на яндексе и привязали к аккаунту его же карту. Далее несколькими платежами вывели небольшую сумму. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 97, 98, 99. Полное описание в статье.

  4. Классическая схема телефонного развода со службой безопасности банка, прокурором и Центробанком. Жулики хорошо подготовились к атаке, в диалогах использовали фото родственников, запугивали. В итоге девушка под диктовку оформляла кредиты и переводила деньги на “защищенные” счета. Ущерб 700к. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 13, 40. Полное описание в статье.

  5. У пострадавшей на устройстве был троян. Звонок от “службы безопасности”, длительное общение с мошенниками, женщина сообщила что пришло смс с кодом, но код не называла. В итоге жулики привязали свой номер телефона и перевели на свой мастер-счет 230к. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 8, 40. Полное описание в статье.

  6. Звонок из “службы безопасности”, длительный разговор, мошенники просили открывать приложение Альфа банка и спрашивали пришло ли смс. В итоге код из смс пострадавшая не назвала, но деньги со счёта были украдены. Вероятнее всего на устройстве был троян или шпион, который отсылал смс на сервер мошенников. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 13, 40. Полное описание в статье.

  7. Жулики каким-то образом узнали кодовое слово и ответы на контрольные вопросы. Далее привязали свой номер телефона к  банковскому аккаунту жертвы и опустошили карту, загнав ее в овердрафт. Карту без подключенного овердрафта загнать в овердрафт сложно, но можно. Подобная атака предотвращается, выполнением пунктов: 33, 79, 97, 98, 99. Полное описание в статье.

  8. Жулики каким-то образом узнали кодовое слово и ответы на контрольные вопросы жертвы, привязали свой номер к его банковскому аккаунту, оформили кредитную карту и вывели с неё 93 000 руб. Можно было предотвратить, выполнив пункты: 7, 21, 33, 40, 79. Полное описание в статье.

Заключение

Многие думают что никогда не попадутся на уловки мошенников, что уловки уже устарели и их легко раскусить. Но спешу огорчить - это не так. Для начала, само понятие “мошенники” очень обобщённое. Существует довольно много сортов, вот некоторые из них: 

  • кардеры (используют ворованные данные банковских карт), 

  • скиммеры (воруют данные банковских карт), 

  • хакеры (взламывают аккаунты, воруют данные, придумывают новые схемы, шпионаж), 

  • телефонные разводилы (социальная инженерия, шантаж), 

  • оффлайн мошенники (аферы вне интернета, воровство телефонов, данных банковских карт, персональных данных),

  • вирусописатели (создание и распростронение вредоносных программ),

  • изготовители поддельных документов и сканов (снабжают теневой рынок липовыми документами)

Каждая из этих групп специализируется на разных способах мошенничества и атак. Они общаются в даркнете, пользуются услугами друг друга, обмениваются информацией и образуют целую так называемую теневую экономику. Мошенники не глупые и не безграмотные люди, накопили много знаний о своём “ремесле”, постоянно обмениваются информацией, совершенствуют навыки, ищут лазейки, плодятся и размножаются. Они  будут придумывать новые неочевидные схемы. Однако движений от государства или банков по защите населения в этом направлении как-то не особо наблюдается, не смотря на то что собр периодически приходит в гости к мошенникам. Хотя есть довольно простое решение против мошеннических call центров. В интернете продолжают появляться статьи о кражах с банковских карт и телефонных разводах, а также выходит неутешительная статистика о том, какой ущерб был нанесен цифровыми мошенниками. Но банкам выгодно делать сервисы удобными, т.к. это увеличивает прибыль, а эти удобства не всегда связаны с безопасностью. Поэтому в ближайшее время надеяться лучше только на себя, быть готовым и уметь защититься от атак.

Я клоню к тому что 100% защиты от мошенников к сожалению нет. Попасться может каждый. Но можно минимизировать риски, а ещё лучше сыграть на опережение и сделать возможные атаки невыгодными и сложными. Важно выполнить как можно больше пунктов из чек-листа чтобы обеспечить максимальный уровень защиты, который работает в комплексе. Я буду рад если данная статья предотвратит хотя бы одно мошенничество!

Литература, полезные ссылки

Теги:
Хабы:
Всего голосов 148: ↑146 и ↓2 +144
Просмотры 66K
Комментарии Комментарии 157