Как россиянину открыть счет в банках Казахстана в 2024 году?

Сегодня немного про банки Казахстана.

С каждым месяцем 2024 года ужесточаются требования банков из постсоветских республик, которые стали необыкновенно популярны среди россиян из-за широких возможностей пополнения в том числе рублем.

Преимущества Казахстана, как юрисдикции это широкое распространение русского языка, сходить в банк Казахстана = сходить в банк РФ. Также в Казахстане работает карта МИР российской платежной системы, можно расплачиваться и снимать наличные с карт многих российских банков. Карты Казахстанских банков все еще можно пополнять из РФ через свифт, денежные переводы и переводом на банк партнер.

Самым серьезным преимуществом является минимум требований для подачи заявки на открытии счета.

При открытии счета в банках Армении очень часто требуют документы, связанные с проживанием: договор аренды, соцкарту, прописку, трудовой договор в РА, ВНЖ.

При открытии счета в банках Грузии, наличие адреса проживания в Грузии улучшает вероятность открытия счета и соответственно усложняет для тех, кто не оттуда + существует немало случаев отказа особенно для россиян, работающих на госкомпании и банки под санкциями.

Банки Казахстана же по-прежнему открывают счета россиянам, предъявляя минимальные требования и запрашивая всего несколько документов.

Процесс оформления выглядит примерно так:

• приехать в Республику Казахстан по загранпаспорту со штампом;

• желательно оформить местный номер мобильного телефона;

• получить ИИН в ЦОНе;

• подождать три дня;

• посетить выбранный банк;

• дождаться получения карты.

Первое, что нужно сделать для открытия счета в банке республики Казахстан, это приехать, лучше по загранпаспорту, чтобы поставили штамп о въезде. Это необходимо для подтверждения легального нахождения на территории Республики Казахстан, что в свою очередь требуется для открытия счета.

Следующим документом который обязательно нужен для открытия счета в казахстанском банке это ИИН- аналог российского ИНН, но с более широким применением. Он используется не только в налоговой, но и в других сферах для общения с государственными органами Казахстана.

Оформляется он в ЦОНе- Центре обслуживания населения. Оформление занимает, как правило, один день, нужен только паспорт со штампом о въезде. После посещения ЦОНа нужно подождать два-три дня, чтобы ИИН стал виден в общей базе данных.

Далее наступает момент для визита в банк с целью открытия счета. Но перед этим нужно определиться не только с банком, но и с карточным продуктом, а также изучить отзывы, чтобы не ошибиться с выбором.

Сайты казахстанских банков пестрят выгодными предложениями по картам.

Из основных декларируемых опций можно выделить:

• поддержку по банковскому обслуживанию на русском языке;

• большинство банковских приложений русифицировано (что нехарактерно для банков Грузии и некоторых банков Армении)

• возможность открыть счет в рублях, простота пополнения счета из РФ

• принимать денежные средства на счет из-за рубежа;

• из банального: бронировать отели, оплачивать авиабилеты по всему миру; оплачивать сервисы, совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах;

• возможность осуществлять онлайн переводы и иные платежи из мобильного приложения;

• экономить на конвертации, некоторые карты поддерживают до 18 валют;

• Apple/Samsung Pay, вывод с криптобирж итд итп

• возможность открыть счет в Казахстане дистанционно

Также в Казахстане нет проблем с выводом денежных средств с PayPal. Например в Армению PayPal еще не пришел, его с нетерпением ждут, но пока сервис работает только на оплату.

Среди наиболее популярных банков: Kaspi Bank, JUSAN Bank, BCC, Freedom Finance Bank и другие.

Есть в Республике Казахстан и «дочерние» банки крупных игроков финансового рынка РФ. Однако сейчас их судьба не очень прогнозируема, хотя многие работают, и их можно рекомендовать для финансовых операций по платежной системе МИР.

Где открыть карту Казахстана?

В каком банке открыть счет?

Kaspi Bank (Банк Каспи)

Популярный в Республике Казахстан банк, связанный с крупным маркетплейсом kaspi.kz, при оплате покупок на нем предоставляет кэшбек 2%. Очень многие имеют карты этого банка, в том числе потому, что через него оплачиваются практически все ежемесячные платежи за коммунальные услуги и т.п. Если жить в РК - это карта "маст хэв". Среди минусов можно отметить отсутствие мультивалютных счетов.

JUSAN Bank (Жусан банк)

Банк с большим опытом, работает с 1994 года. Предлагает мультивалютные карты с возможностью подключения до 18 мировых валют, что позволяет выгодно расплачиваться в путешествиях. Кэшбеки, Lounge Key итд итп.

Freedom bank (Фридом банк)

В прошлом ассоциированный с РФ банк, ориентирован на инвесторов и предоставляет возможность работы с финансовыми инструментами на биржах мира. Предлагает мультивалютные карты с возможностью бесплатного обслуживания.

Altyn bank (Алтын банк)

Предлагает полный спектр банковских услуг, карточные продукты характеризует возможности бесплатного обслуживания и снятия наличных.

Eurasian bank (Евразийский банк)

Популярный банк с более чем 28 летней историей работы, среди карточных продуктов имеются специальные для автолюбителей с предоставлением кэшбека и скидок при оплате запчастей и бензина.

Bank CentrCredit (Банк Центр кредит)

Весьма распространен серди нерезидентов из РФ, имеет несколько карточных продуктов: Картакарта, TravelCard, IronCard. Среди которых карта для путешественников с повышенным кэшбеком на отели, авиабилеты и аренду авто.

Также среди россиян популярны Halyk Bank, RBK Bank и некоторые другие.

Что касается российских банков, то многие попали под санкции. Однако есть еще банки, среди которых есть дочерние известных иностранных банков, которые продолжают работать в России и за рубежом. Наиболее известные среди них:

Также из банков Топ-50 под санкции не попали ПочтаБанк и Хоум Кредит Банк. За входящий swift-перевод российские банки также берут комиссию, однако есть банки, которые работают без комиссии. Об условиях ее взымания и размере следует уточнить в поддержке банка.

Способы пополнения карт банков Казахстана

1. Перевод из банков РФ, которые не попали под санкции (например Райффайзенбанк) на свой счет в казахстанском банке.

• Раздел "Платежи и переводы".

• Далее "Перевод организации и ИП".

• Заполняете реквизиты:

Счет получателя: к/с казахстанского банка, в котором у вас открыт счет.

БИК: БИК банка, в котором открыт корсчет.

ИНН получателя: ИНН банка в котором открыт счет.

Получатель: казахстанский банк, где у вас открыт счет.

Назначение платежа: Здесь указываем свои данные (без запятых, просто с пробелами): Фамилия Имя Отчество ИИН 000000000000 Счет KZ000000000000000000 Перевод собственных средств.

2. Перевод через QIWI кошелек.

Этот способ больше не работает, в связи с отзывом лицензии у КивиБанка.

3. Перевод с помощью МТС.

С картами МТС работает нормально, с другими не работает или со сбоями («Банк отклонил платеж») . Для пополнения с карт МИР перейдите по ссылке: https://payment.mts.ru/categories Далее " Переводы в СНГ/ Дальнее зарубежье" Далее " Пополнение карт Казахстана ". вводите в верхнем поле номер карты Казахстана, в нижнем поле карту Мир банка РФ. Уйдут рубли, придут тенге. Мгновенно. Далее тенге можно сконвертировать в доллары или евро в приложении 4. Через Почта Банк.

Этот способ также работает со сбоями и есть ограничение по сумме, до 15000 рублей. С мобильного приложения Почта банк можно отправить на карту КЗ. Уйдут рубли, придут тенге. Мгновенно.

5. С помощью карты OZON.

Через приложение Ozon можно отправить деньги по номеру карты КЗ.

• войти в приложение OZON;

• пополнить счет OZON-карты;

• выбрать опцию «Переводы-за рубеж»;

• ввести номер казахстанской карточки.

Перевод осуществляется мгновенно. Уйдут рубли придут тенге.

6. SWIFT- перевод из банка РФ на карту КЗ (доллары и евро).

• Получить реквизиты для SWIFT- перевода в казахстанском банке (приложении, мобильном банке или офисе);

• Открыть счет в банке, который не попал под западные санкции. Это может быть Газпромбанк, Райфайзенбанк, Зенит и т.п.

• Внести валюту на счет;

• Осуществить SWIFT-перевод в казахстанский банк.

Эту операцию можно сделать только в офисе (Газпромбанк), или онлайн (Райффайзен, БКС Банк). Способ имеет недостатки в виде высоких комиссий за перевод, а также различных сроков доставки перевода от одного дня до неопределенного срока, если платеж «повиснет» и вернется.

7. Перевод через криптовалюту.

• Получить доступ к бирже;

• Купить криптовалюту за рубли;

• Продать за тенге и вывести на счет в банке Казахстана.

8. Перевод долларов или рублей из российского «Цифра банка» в казахстанский Фридом Финанс.

• Перевод долларов через брокерский счет и SWIFT.

1. Купить доллары в РФ за рубли бирже;

2. Вывести с брокерского счета на счет в «Цифра банке»;

3. Осуществить SWIFT-перевод на карту банка Фридом Финанс в Казахстане.

• Перевод рублей из «Цифра Банка» в доллары на счет в казахстанский «Фридом Финанас».

1. Зайти в приложение российского банка.

2. Нажать на иконку человечка.

3. Далее пункт «оформить новое заявление».

4. Находим «пополнение своего счета в ФФИН Банк Кахзахстан.

5. Выбираем счет, вводим сумму и казахстанский номер телефона, к котрому привязана карта

6. Перевод зачисляется, примерно, в течение 15 минут.

7. Нажимаем «конвертация» и дождавшись благоприятного курса конвертируем в доллары.

Ограничения на переводы в Казахстан:

Единственным установленным российским законодательством ограничением является лимит на переводы в 1 млн. долларов США в месяц.

Где открыть брокерский счет в Казахстане?

Открытие брокерского счета в Казахстане наиболее простой вариант сохранения возможности для работы на мировых биржах. Рассмотрим пять ведущих брокерских компаний в Казахстане и их условия для открытия брокерского счета.

1. Фридом Брокер - один из ведущих игроков на казахстанском рынке. Они предоставляют широкий спектр услуг, включая доступ к казахстанским и международным биржам: американские NYSE и NASDAQ, европейские London Stock Exchange и Börse Frankfurt, Гонконгскую биржу, а также на местные биржи KASE и AIX., а также обучение и аналитику для клиентов. Для открытия счета в Фридом Брокер понадобится паспорт и ИИН, а также заполненная заявка на сайте компании, либо личное посещение офиса.

2. Jusan Invest - это еще один известный брокер в Казахстане, предоставляющий доступ к различным финансовым инструментам. Однако по последней информации открыть счет можно только при наличии ВНЖ в Казахстане и для нерезидентов возможно работать только на казахстанских биржах.

3. Centras Securities Centras Securities - брокерская компания, которая также предлагает широкий спектр услуг для инвесторов. Для заключения договора требуется наличие счета в местном банке. Брокер предоставляет возможность работы только на локальных биржах Казахстана: KASE и AIX.

4. ВСС Invest известны своим профессионализмом и высоким уровнем обслуживания клиентов. Брокер дает возможность работать на NASDAQ, NYSE. Для открытия счета нужно личное присутствие в офисе компании, ИИН, местная сим-карта и счет в казахстанском банке.

5. SkyBridge Invest - Открытие счета возможно дистанционно при наличии ИИН и ЭЦП, а также при предоставлении нотариальных копий паспортов, подтверждения адреса проживания и происхождения денежных средств. В случае, если документы пройдут проверку, можно будет заключить договор.

Виртуальные карты в Казахстане

1. Виртуальная карта Kaspi Gold от Каспи банк (Kaspi KZ).

Kaspi Bank предлагает своим клиентам виртуальную карту Kaspi Gold, которая отличается широким спектром возможностей и удобством использования. Основные характеристики этой карты: Выпуск и обслуживание в первый    год-бесплатно. Со второго года 1995 тенге/год. Кеш-бэк до 30%. Возможность пополнения карты    через мобильное приложение. Можно оформить карту на ребенка с бесплатным обслуживанием.

2. Виртуальная карта Halyk Bonus Digital и Sinooil Digital от Halyk bank. также предлагает своим клиентам виртуальную карту, которая обеспечивает удобство и безопасность в онлайн-платежах. Основные характеристики виртуальной карт: Выпуск и обслуживание в первый    год-бесплатно. Со второго года 150 и 250 тенге в месяц. Возможность с помощью    специального калькулятора расcчитать размер Cash-back в зависимости от размера расходов    в месяц. Максимальный размер которого составляет 18% и 30% соответственно.  Карты имеют лимит на снятие    наличных в месяц в размере 300000 тенге. Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка 0%.

3. Виртуальная карта «MIR Virtual» от Банка ВТБ (Казахстан). Банк предлагает своим клиентам виртуальную карту, работающую в системе МИР, которая обеспечивает безопасность и удобство в онлайн-операциях. Карта отличается бесплатным оформлением и обслуживанием, возможностью использования для оплаты покупок в интернете и совершения онлайн-транзакций. Комиссия за снятие наличных в 2%, но не менее 500 тенге.

Памятка

• проходить границу лучше по загранпаспорту (по внутреннему паспорту можно тоже, но потом возникнет доп. задача - получить в миграционной регистрацию о пересечении границы)

• карты в банках оформляют только по загранпаспорту

• выезжая в Казахстан, позаботьтесь о роуминге, он понадобится, пока не куплена местная сим карта (симкарта нужна для открытия банковских карт)

• уведомление о вашем прибытие в Казахстане делает принимающая сторона в течение трёх дней ( хостел, отель, родственник, друг итд ), его может запросить банк.

• некоторые банки начали запрашивать российский ИНН ( лучше взять с собой )

• если вам отказали в одном отделение банка (при наличии всех необходимых документов ), то есть все шансы что этот же банк только в другом отделении примет положительное решение)

• получение банковской карты не означает конец проблемы. Связь с российскими аккаунтами или российский IP адрес может стать причиной блокировки карт и аккаунтов. Как вариант меняйте устройство, заводите новые аккаунты, используйте VPN не отключая его никогда.

Открыть счет и получить карту в Казахстане не супер сложно, главное доехать. Если нет времени или жалко денег на билеты, открыть счет в банках Казахстана можно удаленно. Всю информацию по тарифам и условиям можно предварительно изучить на сайтах банков.