Рынок кредитования покупок в интернете буксует. И мы знаем почему. Потому что подписание кредитного договора с покупателем обходится слишком дорого.

Вот так – коротко и ясно.

Теперь обо всем по порядку. Все началось с того, что 2 года назад мы решили создать сервис, позволяющий покупать в интернет-магазинах в кредит Conpay.ru. Интернет-магазинов было много –достаточно было посмотреть на темпы роста электронной коммерции за последние несколько лет (это сейчас смешно, а тогда казалось вполне убедительным аргументом). Товаров, которые можно продавать в кредит – еще больше. Наибольший интерес представляли сегменты бытовой техники, электроники и мебели.

Техническая реализация проекта не представляла собой ничего сложного. Весь проект состоял из кода для установки на сайты магазинов и личного кабинета продавца, где отслеживались статусы заявок от момента подачи покупателем до момента перечисления суммы кредита продавцу и отгрузки товара покупателю. Кредитный калькулятор, новые банки-партнеры, заявка только по номеру телефона (собственный call-центр) и прочие радости жизни появились позже.

Если Вы хотите добиться максимальной эффективности магазина и роста продаж, в первую очередь стоит уделять внимание вовсе не количеству посетителей, привлекаемых за счет рекламы, SEO и партнерских программ, и даже не качеству трафика, которое условно характеризуется количеством просмотров на посетителя, звонков с сайта и других целевых действий.

Не смотря на то, что количество продаж, очевидно, напрямую зависит от этих показателей, увеличивать их (и вкладывать в это деньги) имеет смысл только тогда, когда сам сайт магазина, как инструмент продаж, обеспечивает приемлемую для данного бизнеса конверсию. В противном случае деньги, потраченные на рекламу и маркетинг, будут потрачены впустую. Вы будете продавать своим посетителям рубль по 90 копеек. Поэтому абсолютно любая возможность увеличить конверсию намного важнее для магазина, чем возможность привлечь на сайт дополнительный трафик.

Один из очевидных и эффективных способов повышения конверсии магазина – продажи в кредит.

Сегодня я хотел бы поделиться опытом разработки и внедрения технологий онлайн-кредитования в электронной коммерции. Так же очень хотелось бы узнать мнение уважаемой аудитории о перспективах кредитования в интернет-магазинах с учетом ряда обстоятельств и наблюдений, о которых, собственно и пойдет речь в данной статье.

Для начала, следует четко определить, о чем идет речь. Кредитные карты и кредиты наличными – это совсем другая история. В контексте работы с интернет-магазинами эти банковские продукты рассматривать не имеет смысла, так как они нигде не пересекаются. Для банка продвижение этих продуктов никак не связано с электронной коммерцией. Существует огромное количество брокеров, спекулирующих на этом рынке, да и сами банки и кредитные организации ведут активную работу в интернете, продвигая этот вид кредитных продуктов. Именно на рынке кредитов наличными, займов и кредитных карт присутствует огромное количество мошенников. Это проблема любого брокера – необходим очень высокий уровень доверия со стороны клиента. Мы, как сервис онлайн-кредитования, работаем совсем на другом рынке. Внимание, под катом много скучного текста о кредитах, банках и заемщиках. Заранее извиняюсь, если будет скучно.

Привет, %username%. Сегодня мы расскажем о том, как перевернуть проект с ног на голову, написать новое приложение за 1 день, убедиться в его неизбежном провале (за 3 дня) и найти ему совершенно новое применение (за 5 дней). Вряд ли найдется много желающих повторить этот марафон, но история может оказаться вполне поучительной. И если вы думали, что такие ударные пятидневки случаются только у начинающих предпринимателей, добро пожаловать под кат, чтобы убедиться в обратном.

Изучая магазин приложений Гугл Хрома на предмет чего-нибудь заграничного и трендового в области ecommerce, я довольно часто встречал приложения, ориентированные на работу с amazon и eBay, которые во многом дублируют функционал этих сайтов, но позволяют получить необходимую информацию, не переходя на сам сайт. В качестве примера можно привести сервисы по расчету стоимости доставки, поиску похожих товаров и сравнению цен.

Как известно, у нас в России очень специфическую роль играет Яндекс Маркет. Роль Центра Вселенной, если можно так сказать. Поэтому, если бы мы решили создать российский аналог одного из таких приложений, мы бы использовали данные Яндекс Маркета. В общем, так мы и сделали и написали приложение для сравнения цен.

Приложение называется Маркет Навигатор. В магазине Гугл Хрома имеется пока всего несколько смешных отзывов. Больше никакой информации об этом приложении нигде нет, и этот небольшой обзор будет первым.

По роду своей деятельности мне вот уже не первый год приходится иметь дело с самыми разными магазинами – от бакалейной лавки с доставкой по району до крупных сетевых магазинов со своими складами и пунктами выдачи. Среди них есть и сверхуспешные проекты, владельцы которых уже в институте успели заработать себе на джип, есть и откровенно плохие, где нет ни денег, ни заказов, а инвесторы все ждут манны небесной.

За время работы в своей компании у меня накопилось немало наблюдений о некоторых специфических особенностях интернет-магазинов, отличающих их от контент-проектов, интернет-представительств, сайтов-визиток, порталов и других выдуманных типов интернет-проектов. Чтобы не скучать в тяжелый будний день, одним из таких наблюдений я хотел бы поделиться с многоуважаемыми хабражителями.

Вот уже несколько лет мне приходится иметь дело с интернет-магазинами. Причем с самых разных сторон: и со стороны покупателей, и со стороны разработчиков, и со стороны интернет-рекламы, и со стороны b2b-сервиса, клиентами которого являются опять же интернет-магазины. Следствием такой плотной работы с онлайн-ритейлом явился определенный набор наблюдений и замечаний, иногда не совсем очевидных и спорных.

Итак, у вас есть товар, есть интернет-магазин с хорошо налаженным процессом регистрации и покупки, но нет желаемого оборота, и пустая корзина для виртуальных покупок остается самой важной и насущной проблемой. А может быть, посетители вашего сайта просто вам не доверяют?

Несколько лет назад высокая себестоимость доставки была главным фактором, сдерживающим покупателей перед покупками в интернете. Сейчас же главным фактором является риск.

Распространение фишинг-атак, вирусов, и просто некачественное обслуживание заставляют покупателей дольше колебаться, прежде чем положить товар в корзину – это значит, что уровень доверия к вашему сайту важнее, чем когда бы то ни было. Ниже представлены шесть способов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы предупредить страх перед риском у своих покупателей и создать для них более доверительные условия для покупок.

Я прекрасно понимаю, что ряд предположений и выводов из этой статьи покажутся многим уважаемым читателям спорными, провокационными или даже непатриотичными, но я надеюсь, что большинство из них все же задумаются о том, почему так неполучается.

Вообще, у нас почему-то не принято называть вещи своими именами. Возможно, одна из причин тому, это стыд. Нам стыдно за свои компании, за свои дороги, за свои законы, за свою лень, за свое свинство и много за что еще. Мы боимся говорить, как есть, потому что знаем, что все знают, что мы знаем. Так что тогда обсуждать?

UPD2: (Перенес UPD в начало, так как в тексте много лишнего) Извиняюсь за поверхностные и субъективные суждения. Топик планировался как вопрос о причинах «второсортности» контента в Рунете. В комментариях выяснилось, что 1) тому есть объективные причины 2) второсртность эта весьма условна и субъективна 3) Автор не владел необходимой информацией.

Почему социальная сеть Вконтакте – самая популярная в России? Потому что там бесплатная музыка и видео на любой вкус (да-да, на тот самый любой), и толпы, и толпы детей, которым «сидеть» Вконтакте намного интереснее, чем читать Википедию.

Почему в Одноклассниках ищут совсем не Одноклассников? Потому что эта социальная сеть сделана для флирта и измен, а не для того, чтобы искать одноклассников. И большинство пользователей приходят туда именно за этим.

Почему сайты знакомств, во всем мире забытые, у нас до сих пор привлекают тысячи новых пользователей каждый день? Потому что известные люди делают на этом очень хорошие деньги и они в этом не виноваты. Они предприниматели и они правы.

Проба пера в переводах… В качестве подопытного кролика — интервью CEO OZON.RU Маэль Гаве.

Ozon, первый русский гигант электронной коммерции, который стартовал как интернет-магазин книг и электроники, но вскоре расширился до модной одежды и услуг логистики для других компаний, часто называют русским вариантом сайта “Amazon” за соответствующие размеры и нескромный размах. Но в сегодняшнем интервью CEO Маэль Гаве утверждает, что сравнивать эти два сайта еще слишком рано. По её словам, несмотря на некоторые тесты, у Ozon.ru на повестке дня нет никаких текущих планов для развития его собственных электронных книг, планшетов и других устройств.

Спустя ровно год после начала работы над проектом, мы рады сообщить читателям Хабрахабра и нашим клиентам о том, что этап открытого тестирования завершен, и мы запускаем сервис онлайн-кредитования CONPAY.RU.

В течение последних 12-ти месяцев нам удалось разрешить множество противоречий, исправить ряд существенных ошибок и создать грамотную бизнес модель для организации эффективного взаимодействия между магазином, заемщиком и банком. Немного занимательных подробностей под катом.

Так получилось, что я с переменным успехом занимаюсь продвижением в интернете вот уже без малого 5 лет. Я не считаю себя достаточно квалифицированным или достаточно опытным специалистом, чтобы мне было чем поделиться с уважаемыми коллегами по цеху. На эту тему уже написано множество статей и книг и с каждым годом их становится все больше. Это, конечно, замечательно, но в большинстве материалов на тему продвижения в интернете мне не нравится одно известное допущение.

Прелюдия

Все они описывают ситуации в общем случае или как в известной шутке про сферического коня в вакууме, в то время как на деле все выходит боком совсем иначе. Под катом я попробую просто перечислить, чем интернет-маркетинг на практике отличается от этой «идеальной модели», которая так легко и непринужденно рисуется в нашем воображении.

Игра называется «найди десять отличий». Наше воображение мы назовем «Сферический конь в вакууме», а суровую действительность обозначим вопросом «Почему оно не работает?». А оно, как вы уже, наверное, догадались, не работает в 90% случаев. А это значит ровно то, что 90% времени, потраченного нами на образование и самообразование, потрачено впустую.

Прошло ни много ни мало 9 месяцев (или, если быть точным, 273 дня) с момента, когда, мы с приятелем, решили взяться за создание сервиса онлайн-кредитования. И как бы мы теперь не роптали на жестокий мир, стоит сразу признаться, что эти 273 дня были вполне интересными и очень поучительными для нас.

Под катом вас ждет откровенный и, надеюсь, нескучный рассказ о том, как простая идея проходит путь от рождения в одной отдельно взятой голове до воплощения в продукт, по моему скромному мнению, вполне имеющий право на жизнь.

Пройдя сквозь огонь, воду и медные трубы, набив себе шишек о подводные камни и получив бесценный опыт поднятия интернет-проекта с нуля до единицы смысла, мы объявляем об открытии кредитного сервиса Conpay.ru.

Пролог

Почти полгода назад, 3 сентября 2011 года мы начали разработку кредитного сервиса Conpay.ru. Задача, поставленная перед командой, была определена очень просто: дать возможность покупателям интернет-магазинов приобретать товары в кредит. Но, не смотря на простоту в определении этой задачи, для ее решения нам пришлось на полгода выпасть из нормальной жизни и с головой уйти в мутную воду финансовых стартапов. На старте проекта команда состояла всего из 3 человек: полтора программиста и полтора менеджера. Тем не менее, даже поняв сложность задачи и ограниченность собственных ресурсов, мы продолжали работу на энтузиазме и вдохновении (и бодреньких книжках типа Фрайда и Кавасаки). И вот, наконец, после нескольких месяцев трудов и испытаний нам удалось запустить сервис.

Во-первых, мы создали действительно работающую и проверенную модель взаимодействия с банками и магазинами. Сложно передать, чего это нам стоило – в этой статье об этом сказано очень мало.

Во-вторых, мы написали сам кредитный сервис. Теперь это действительно удобная и полезная штука. Кроме кнопки «Купить в кредит», она включает в себя 4 приложения.

Приветствуем Вас, уважаемые покупатели и владельцы магазинов. После только что прошедших новогодних праздников, мы снова решили напомнить Вам о себе, и для этого есть несколько хороших поводов. Но обо всем по порядку. Напомним Вам, что разработка кредитного сервиса Conpay.ru началась 8 сентября сразу после публикации статьи на хабре, где я в общих чертах описал идею проекта. Из отведенных на разработку 6 месяцев прошло уже почти 4, и нам пора отчитаться о проделанной работе. И вообще, нужно же кому-нибудь оценить нашу работу и добавить в процесс конструктивной критики.

Для начала, коротко о том, чем мы занимаемся. Мы хотели создать кредитный сервис для интернет-магазинов, с помощью которого покупатели любого магазина смогут приобретать товары в кредит, даже не выходя при этом из дома. И, как ни странно, у нас получилось создать такой сервис. Но, как это часто бывает, обнаружилось множество подводных камней, о которые мы понабивали себе много шишек. Но сначала расскажем о том, что у нас получилось, а потом уже о том, что получилось пока еще не совсем.

UPD: Сайт лег от хабраэффекта. Ругаюсь с хостером. Решим в течение 10 минут.
UPD2: Все исправили. Сайт ожил. Приносим свои извинения.

Этот пост появился случайно из комментария к статье из песочницы «Стартап? Завязывайте!». Комментарий писался-писался и написался на целый пост. Извините за это бестолковое вступление – я думаю, не у меня одного так иногда бывает.

Статья действительно хорошая. Не в пример другим статьям про стартапы, от которых, как справедливо замечает автор, многих уже тошнит. И все там вроде бы по делу и вполне логично. Вот только один момент в позиции автора мне показался спорным: «Занимайтесь тем, что вам нравится, не получается – бросайте, это не ваше». С этим я согласиться не могу. Каким бы не было ваше увлечение или специальность, за что бы вы ни взялись, — при достижении некоторого уровня (бизнес/стартап/оклад/фриланс) рано или поздно вам придется столкнуться кое с чем, о чем говорить не принято, но с чем рано или поздно сталкивается любой. Все прикольное и забавное, чем вы увлекались, и что вас вдохновляло, станет всего лишь Вашей работой (или бизнесом, в данном контексте – это неважно). Только тогда наступает настоящее испытание на прочность.

Вот уже несколько дней мы работаем над проектом кредитного сервиса Conpay. В этой статье мы хотим обсудить

• саму идею кредитного сервиса,
• варианты ее реализации для интернет-магазинов, банков и покупателей,
• достоинства системы для банков, магазинов и покупателей
• сложности и риски реализации сервиса
• схему и технологию работы сервиса
• существующие подобные и похожие сервисы

Комментарии, критика, вопросы и конструктивные замечания категорически приветствуются. Итак, если вам все ещё интересно,

Авторское право в «музыкальной»* индустрии все чаще становится предметом обсуждения, как в Интернете, так и в СМИ (* слово «музыкальной» здесь в кавычках не случайно, от музыки в этой самой индустрии осталось ничтожно мало). Одни пытаются показать нам многодетных матерей, которых звукозаписывающие компании штрафуют на миллионы долларов. Другие якобы хотят защитить несчастных, голодных музыкантов, которые, якобы, по вине пользователей p2p- и torrent-сетей, лишаются последнего куска хлеба. Третьи просто привыкли покупать диски «TOP 200 EUROHIT» за 100 рублей у метро и считают, что вопросы авторского права – это только за океаном, и только для очень богатых людей. Четвертые (и их абсолютное меньшинство) покупают лицензионные CD за 300 – 900 рублей (совершенно неадекватная цена в сравнении с себестоимостью, даже за океаном). Но они это делают не потому, что боятся правообладателей или инопланетных организаций со странными названиями, типа RIAA, а потому, что знают, что их любимая группа, просидевшая безвылазно в студии 2 недели, получит из этих денег хоть какую-то часть.

Возможно, многие со мной сейчас не согласятся. Еще раз уточню, что речь идет пока только о музыке. Так вот: к авторскому праву в музыке можно относиться по-разному, но это самое авторское право в любом случае должно принадлежать автору. Иначе автор музыкального произведения уже как бы не совсем автор, или это самое авторское право, которое принадлежит не ему, уже как бы не совсем авторское право. Иначе никак не получается. Иначе нелогично.

Мне уже очень давно хочется вынести на обсуждение несколько вопросов относительно этого самого пресловутого авторского права. Возможно, некоторые из них покажутся наивными, очевидными, слишком простыми или даже просто глупыми для тех, кто в этом вопросе хорошо подкован. Но для рядовых пользователей большинство из этих вопросов постоянно остается без ответа. Для них, очевидно, будут полезнее комментарии, чем сам пост (и чем больше их будет, тем лучше). Итак, поехали.

Познакомились мы тут с одной девочкой шестнадцати лет (ну просто подружились). Она к нам на лето приезжала и пару месяцев была моей «соседкой». Мы виделись время от времени, курили вместе, ходили в магазин вместе и все такое. Она мне рассказывала, как у них там, в школе дела, а я – как дела у меня на работе. Обоим было интересно, кстати.

И время от времени я так «невзначай» спрашивал: «А ты смотрела фильм ХХХХХ», там еще был актер YYYYY, а сам фильм вообще был про ZZZZZ". Возможно, из-за очень значительной разницы в возрасте и разности художественных вкусов она отвечала: «Нет, не смотрела». После того, как это произошло в пятидесятый раз, я уже было, совсем отчаялся (я просто очень люблю обсуждать хорошие фильмы с симпатичными и интересными людьми).

Первый «звоночек» прозвучал спустя примерно месяц после нашего с ней знакомства.