Мы занимаемся потребительским кредитованием в режиме онлайн. Вопрос предотвращения мошенничества для нас – один из основных. Часто потенциальные мошенники думают, что системы безопасности финтех-компаний ниже, чем в традиционных финансовых организациях. Но это миф. Все ровно наоборот.
Для того, чтобы свести к нулю уровень потенциального мошенничества мы разработали систему поведенческой биометрии, которая способна определить человека по клавиатурному почерку. Пилотная версия была внедрена в России в августе 2017 года.
Система позволяет провести аутентификацию пользователя по поведенческим паттернам, свойственным каждому человеку. Среди них: скорость и динамика набора текста, время перехода между клавишами, опечатки и особенности движения курсора мыши по экрану. Как только человек регистрируется в личном кабинете, система анализируете его поведение и делает слепок, который используется при последующей аутентификации на сайте.
Новая программа исключает случаи мошенничества. Если при входе в личный кабинет почерк пользователя не совпадает со слепком в базе, такой профиль заносится в список рисковых, требующих дополнительной проверки. Т.е. если у системы есть основания предполагать, что человек не тот, за кого себя выдает, то она можем запросить дополнительные данные или отправить данное обращение на верификацию, где уже живой человек примет решение одобрять или отказать в займе.
Особенность системы заключается в том, что анализируемые поведенческие паттерны невозможно подделать: даже если человек сменил клавиатуру, они могут незначительно меняться, но в совокупности их структура останется неизменной.
Система была разработана собственными силами холдинга на основе технологии анализа больших данных. На разработку и внедрение программы ушло около 4 недель, пилот длился 6 месяцев. Точность пилотной версии биометрической системы составила 97,6%. Система постоянно дорабатывается и наполняется новыми данными, что позволит увеличить точность до максимально размера. Биометрическая система легла в основу фрод-скоринга ID Finance, который позволяет выявить мошенников. Биометрия используется не только при аутентификации, но и при первичной регистрации, когда почерк клиента сравнивается со всеми слепками в базе.
Благодаря системе антифрод-скоринга удалось снизить стоимость одного выданного займа почти на 25% за счет снижения затрат на верификацию и стоимости запросов в источники информации. Уровень одобрения заявок при этом вырос на 28%. Экономический эффект от внедрения оценивается более чем в 90 млн руб. в России по итогам 2018 г. Экономический эффект только от технологии распознавания клавиатурного почерка по группе ID Finance в семи странах оценивается в $2,8 млн по итогам 2018 г.
Для того, чтобы свести к нулю уровень потенциального мошенничества мы разработали систему поведенческой биометрии, которая способна определить человека по клавиатурному почерку. Пилотная версия была внедрена в России в августе 2017 года.
Как это работает
Система позволяет провести аутентификацию пользователя по поведенческим паттернам, свойственным каждому человеку. Среди них: скорость и динамика набора текста, время перехода между клавишами, опечатки и особенности движения курсора мыши по экрану. Как только человек регистрируется в личном кабинете, система анализируете его поведение и делает слепок, который используется при последующей аутентификации на сайте.
Новая программа исключает случаи мошенничества. Если при входе в личный кабинет почерк пользователя не совпадает со слепком в базе, такой профиль заносится в список рисковых, требующих дополнительной проверки. Т.е. если у системы есть основания предполагать, что человек не тот, за кого себя выдает, то она можем запросить дополнительные данные или отправить данное обращение на верификацию, где уже живой человек примет решение одобрять или отказать в займе.
Особенность системы заключается в том, что анализируемые поведенческие паттерны невозможно подделать: даже если человек сменил клавиатуру, они могут незначительно меняться, но в совокупности их структура останется неизменной.
Как внедряли
Система была разработана собственными силами холдинга на основе технологии анализа больших данных. На разработку и внедрение программы ушло около 4 недель, пилот длился 6 месяцев. Точность пилотной версии биометрической системы составила 97,6%. Система постоянно дорабатывается и наполняется новыми данными, что позволит увеличить точность до максимально размера. Биометрическая система легла в основу фрод-скоринга ID Finance, который позволяет выявить мошенников. Биометрия используется не только при аутентификации, но и при первичной регистрации, когда почерк клиента сравнивается со всеми слепками в базе.
Что получили
Благодаря системе антифрод-скоринга удалось снизить стоимость одного выданного займа почти на 25% за счет снижения затрат на верификацию и стоимости запросов в источники информации. Уровень одобрения заявок при этом вырос на 28%. Экономический эффект от внедрения оценивается более чем в 90 млн руб. в России по итогам 2018 г. Экономический эффект только от технологии распознавания клавиатурного почерка по группе ID Finance в семи странах оценивается в $2,8 млн по итогам 2018 г.