Блог компании Газпромбанк

Кто здесь самый цифровой? Опрос о модернизации российской банковской сферы

Кажется, уже невозможно вспомнить банковскую услугу, которая не предоставляется удалённо. Некоторые банки даже отказываются от отделений с кассовыми окошками и бумажными бланками, перенося обслуживание в онлайн. Судя по рейтингам, Россия входит в десятку стран с самыми цифровизированными банками.

Впрочем, мнение экспертов не всегда совпадает с реальностью, поэтому мы вместе с Газпромбанком решили узнать вашу точку зрения. Под катом — 13 вопросов, ответы на которые помогут выяснить, правильным ли курсом идёт цифровизация в российской банковской сфере, и подскажут, как её улучшить.

Комментарии 39

    +2
    Странный опрос про цифровые сервисы банков в России. Это как средняя температура по больнице, включая морг и инфекционное отделение. В Газпромбанке только последнее время приложение дорабатывать начали и внедрять новые сервисы(знаю, так как у меня там ипотека). Но удобство, обслуживание и общая цифровизация хуже чем у «жёлтого» банка(им я тоже пользуюсь). Я до сих пор не могу с зарплатного банка перекинуть деньги за кредит в Газпроме(функционал есть, но карта ему чем то не правиться), так и гоняю деньги через «жёлтый» банк.
      +1

      Тоже пользуюсь, и приложение ужасно не функциональное и неудобное, по сравнению с желтым, зеленым и красным, и даже сине-белым банками

        +2
        Довелось попользоваться интернет-банками в одной считающейся технологически продвинутой стране неближнего зарубежья…
        В России таки всё в порядке! Есть тут кто, кто может сравнить с Канадой, США, Германией, Японией? Очень интересно.

        В РФ имел опыт общения с СберОнлайн, Авангард, Россельхоз, Тинькофф, о среднем по больнице сужу только по ним.
          +1
          Являюсь клиентом немецкого Коммерцбанка. Карта дебетовая системы ЕС. В России карты Виза и Мастеркард могут быть дебетовыми, а для немцев эти карты кредитные.

          Удивление вызывает то, что в России о списании средств можно узнать мгновенно(смс/пуш уведомления, либо в мобильном приложении/сайте).

          А у них списание происходит, как правило, на следующий рабочий день, а бывает и позже. То есть покупая что-то в выходной день, то в понедельник или позже можно узнать, что оказался в минусе. А когда я пришел брать в этом банке кредит, сказали, что с момента последнего овердрафта должно пройти 2 или 3 месяца(точно не помню), чтобы получить кредит.

          Само мобильное приложение примитивное с минимум возможностей, по сравнению со сбером или тиньковым, с другими российскими банками не имел дел.

          Также делал себе кредитную карту Виза от немецкого Амазона, благо хотя бы здесь списания видны сразу. Браузерное приложение также примитивное.

          А бесконтактная оплата в Германию пришла с задержкой, по сравнению с Россией, года 3 назад только стало это все появляться у них.

          Режим работы моего филиала банка был с понедельника по пятницу, один день до 18:00, следующий до 16:00(или 16:30 точно не помню). А еще до пандемии, чтобы получить кредит, необходимо было сначала по телефону записаться на приём, а потом только приходить в офис.

          Из плюсов: каждый год бывают акции привести друга, который оформит себе новый счет в банке, то другу и тебе дают по 50 евро, либо можно выбрать из списка какой-то подарок.

          В целом по субъективным ощущениям, немецкий банковский сервис сильно отстает от Российского.
            0
            В целом по субъективным ощущениям, немецкий банковский сервис сильно отстает от Российского.

            банковский сервис в РФ чутьли не лучший в мире по технологичности, об этом много и на хабре писали.
            многие вещи в карточной сфере вообще в РФ изобрели, типа оплаты услуг на кассах магазинов, внесение денег через банкомат… да и сами по себе продвинутые клиентбанки
              0
              Спасибо, в принципе, я так и предполагал. Что по онлайн-госуслугам, интернет-банкам и тому подобному — Россия в топчике. Вот почему-то кажется мне, что налоговую декларацию через интернет заполнить в ЕС тоже посложнее, чем в РФ.
        0
        "… Странный опрос про цифровые сервисы банков в России. Это как средняя температура по больнице, включая морг и инфекционное отделение..." — эта характеристика опроса гораздо более сильная и информативная, чем вопросы в опроснике.
        0
        Здравствуйте!
        Напишите, пожалуйста, ваши ФИО, номер телефона и подробности в ЛС нашей официальной группы: vk.com/gazprombank, facebook.com/gazprombank/, instagram.com/gazprombank/.
        Проверим информацию и постараемся оперативно помочь.
        С уважением,
        Команда экспертов Газпромбанка
        • НЛО прилетело и опубликовало эту надпись здесь
          0

          Что это за "эксперты" такие, чьё мнение не совпадает с реальностью?

            0
            Аппетиты банкстеров надо ограничить. Почему предприниматели платят эквайринг в процентах от покупки? Это же по сути ещё один налог. Эквайринг надо ограничить сверху как минимум.
              +1
              это нормальная практика. Эквайринг ложиться расходами на продавца, но при этом банк или агрегатор (а у них удобств больше и процент выше) создают программы лояльности из этих процентов, например тот же кешбек, тем самым люди больше транзачат и покупают. Так что это не налог, а скорее маркетинговый сбор.
                0
                учитывая что гос-во обязывает использовать (пока не всех, но всёже) эквайринг = обзывает платить маркетинговый сбор
                  +1
                  это нормальная практика. Эквайринг ложиться расходами на продавца, но при этом банк или агрегатор (а у них удобств больше и процент выше) создают программы лояльности из этих процентов, например тот же кешбек, тем самым люди больше транзачат и покупают. Так что это не налог, а скорее маркетинговый сбор.

                  А нужен ли он нам, этот кешбэк/«маркетинговый сбор»? Тем более цели его зачастую достаточно прозаичные и сколько банк забрал, столько точно не вернёт)))
                  За собой наблюдаю, что проще, дешевле и быстрей, взять товар там, где нет кешбэка, т.е. его не закладывают сверху на нормальную цену. Так зачем платить больше и поощрять эту сложную муть, плодя неравенство?)))
                  +1
                  Кто будет ограничивать аппетиты социально близких банкиров?
                    +3
                    Большую часть забирает виза/мастеркард. И они берут именно процент, остальные просто к ним привязываются. В результате если вводить усреднённый потолок, то при крупных платежах банки будут ещё и доплачивать им.
                      0
                      В ЕС комиссии Виза/МастерКард не более 0,2% для транзакций по дебетовым картам и 0,3% по кредитным картам
                        0
                        То ЕС, а у нас(в РФ) до 2.2%. Сейчас вроде как должны снизить до 0.7%.
                        Банк эквайер вроде как берёт до 0.15%.
                    +1
                    Цифровой банкинг безусловно является прогрессом. Это прежде всего — свобода выбора. Можно купить что угодно и где угодно. Однако, «цифровизация» наследует всё те же проблемы экономики, которые остались не решёнными с отменной Бреттон-Вудская системы. Кроме того, полный переход на электронные деньги — это верный путь к тоталитарному режиму.
                      +1
                      А разве верный путь к тоталитарному режиму это не патернализм и плохая образованность, которая включает неумение критически мыслить? Всякие SD зверски боролись с инакомыслием когда ещё транзисторов не было.
                        +1
                        плохая образованность, которая включает неумение критически мыслить?
                        — Вы путаете реальность с теорией аргументации. Плохая образованность является следствием буржуазной диктатуры. Она же строит политику во все времена и, формирует бюджет государств, в том числе на образование.
                      0

                      Почти 10 лет проработал в различных банках сопровожденцом, в основном исправлял последствия сбоев ПО. Ну вот нет однозначного ответа на вопросы, от банка к банку все слишком по разному.

                        0
                        На первый вопрос не вижу ответ: никогда не пользовался средними по миру банками
                          +1
                          Мобильный банк итд итп это конечно хорошо, но у меня в 2020 году вызывает смутное беспокойство невозможность к платежу приложить нормальные метаданные. Текстовое назначение платежа в 140 символов это как привет из прошлого века.
                            0
                            В назначении платежа по требованию ЦБ РФ указывается товар или услуга, наименование документа (договор, акт или т.п.), дата составления документа, необязательный номер документа (в моих банках принимают синтаксис №б/н) и НДС. Какие тут могут быть метаданные?

                            Я так понимаю, богатые метаданные могут быть в выставленном счёте. Скажем, у меня в PayPal есть корпоративный счёт. Я иногда пользуюсь им как машинкой для выставления счетов. Потраченные часы и отдельные услуги можно забить в большую таблицу, и всё это приедет в PDF на электронную почту, а заказчики их у себя складируют. Чисто гипотетически прямо в PayPal могли раньше и оплатить (сейчас Россия-Россия запрещена), а так платят, допустим, на р/с, ссылаясь в назначении платежа на выставленный счёт, а в PayPal дата и номерок документа как раз есть. Я получаю средства, в PayPal помечаю счёт как оплаченный.

                            Вы хотите от банка такую же машинку для выставления счетов?
                              0
                              Скажем возможность приложить лист покупок к счёту, чтобы вместо бестолкового номера чётко видеть что именно было оплачено.
                              Я к примеру часто закупаю через интернет товары из оптовых баз по всей стране, договор и список товаров приходит вместе с товаром спустя неделю-две. Потом это договор нужно подписать и отправить обратно.
                              Если бы он был в электронном виде с привязкой с платежу, это было бы удобней как предпринимателям(для отчётности), так и налоговой. А так это огромный массив бумажной макулатуры, которую нужно ещё и долго хранить.
                                0

                                Попросите Ваших поставщиков воспользоваться какой- либо СЭД (системой документооборота), и попросите у банка API, через который будете выдёргивать платёжки в СЭД. Должно сработать, кмк.

                                  0
                                  Большинство прайс то не могут нормально сделать, даже по примеру(сайт вообще у некоторых мрак), так что надежны нет.
                                0
                                Ну вот вы сами и коллега снизу все замечательно расписали, только от банков не возможности выставить счет а возможность вложить в платеж метаданные, чтобы получатель (при желании) мог их разобрать, все. Элементарно, просто, вкусно. А потом уже можно стандартизацией и прочее занятся

                                Зы ну и выставление счета тоже чтоб два раза не вставать, почему нет, элементарщина
                                  0
                                  Нет, не просто. Платежи идут, по крайней мере, в другие банки, через ЦБ РФ, и вот приезжает там назначение платежа. Как и требуется ЦБ РФ, в назначении будет текстом номер и дата. Номер в каком-нибудь особом формате, чтоб с собственной нумерацией предприятия не пересечься. Дальше каким образом бухгалтерии отправителя и получателя должны находить друг друга, чтоб номерочек развернуть в метаданные? Это не решённый вопрос. Абы кто номерочек развернуть в метаданные не может, по шаблонному URL отдавать нельзя. Я знаю, что в СБиС++ можно документы гонять между предприятиями, и только такие замкнутые на себя системы мне и известны. В СБиС++ такие вопросы решены, так как все участники проверены. В общем случае частному банку затруднительно обогнать ЦБ РФ и других регуляторов. Надо самостоятельно скооперироваться с конкурентами, а это всё, считай, приехали.
                                    0
                                    Дальше каким образом бухгалтерии отправителя и получателя должны находить друг друга, чтоб номерочек развернуть в метаданные?

                                    Сейчас все пользуются выгрузкой из/в банк. Положить рядом поле с json данными, ну да, нерешаемая задача.

                                    В СБиС++ такие вопросы решены, так как все участники проверены.

                                    Это в общем случае сейчас полукостыль над бемужным документооборотом, там решено дай боже 20% от всего объема задач.

                                    Надо самостоятельно скооперироваться с конкурентами, а это всё, считай, приехали.

                                    Почему приехали? Достаточно крупный банк внутри себя запросто сделает. Или можно создатьк омпанию которая сделает продукт и будет предлагать банкам. По миру полно таких случаев.
                                      0
                                      Положить рядом поле с json данными, ну да, нерешаемая задача.


                                      Для ЦБ РФ просто. А остальные банки гоняют на рейсах через ЦБ РФ в заданном им формате. Внутри банка между клиентами, да, документооборот можно устроить.
                                      0

                                      Да вот же решение, на виду: банк договаривается об интеграции со СБиС, Comarch.EDI (это тоже документооборот), с Контур.Диадок, Сфера.EDI, Elma, Synerdocs, СЭД Дело, Евфрат; причем, надо сделать так, чтобы платёжка попадала в СЭД, а там уже парсить строку "назначение платежа", вида "по дог. №548, счет№983".
                                      У СЭД клиенты проверены, они работают без привязки к банку, а банку не нужно тратиться на разработку СЭД.

                                  0

                                  Поищите банк, у которого есть интеграция с СЭД, или СЭД, у которой есть интеграция с Вашим банком.

                                  +2
                                  Приложения банка слишком хороши. При этом уровень бюрократии и неопределённости остался на прежнем уровне. Ключевые проблемы связанные с банком связаны вовсе не с приложениями. А с тем что хрен его знает что можно ожидать от банка или нет. Условия выполняются или нет.

                                  Банальное уведомление о том, что пора бы оплатить кредит не придёт, просто потому что это не выгодно.
                                  Тех.поддержка не ответит на вопрос можно ли совершать транзакцию, или она попадёт под 115ФЗ и заблокируется счёт.
                                  Блокировка счетов это впринципе ключевая проблема. Имел неприятный опыт разрушения бизнеса из-за невовремя заблокированного счёта, который проверяли слишком долго и все разумные сроки были нарушены.
                                  Опять же вопросы с налогами по тем же продажам акций. Можно уплачивать заранее, чтобы не беспокоить пользователя или дать выбор.
                                  Удобных калькуляторов по тем же условным ипотекам не существует опять же потому, что если сделать наглядно, то кто будет брать ипотеку.
                                  Крайне сложно находить договоры и/или искать их на сайте.
                                  Сложно отменять банковские услуги.

                                  А по IT проблем вообще не вижу. У нас все банки лучшие, красивые и удобные. К сожалению до сих пор приходится ждать от них то тут, то там что тебя поимеют.

                                  Так же, хотелось бы возможности открытия зарубежных счетов.

                                  В любом случае самое страшное, это блокировка счёта, который проверяется хрен знает сколько времени и счёт идёт на месяца, безусловно без какой-либо компенсации. А в условиях коронакризиса, когда денег впринципе нет, но надо держаться это смерти подобно.

                                  В итоге получаем совершенно незабавную ситуацию, когда денег нет, то банками лучше впринципе не пользоваться. А если деньги есть, то приходится пользоваться одновременно всеми банками. Отдельная жопа, когда денег уже достаточно на необходимость использования банков, но всё ещё не достаточно на отдельного юриста и бухгалтера. Без которых тебя поимеют.

                                  Лично мне всё это ваше IT нахрен не уперлось. Теперь вместо того чтобы с трудом дозвониться до банка. Остаёшься один на один со своими проблемами, потому что в техподдержке теперь не люди, а роботы.

                                  Я хочу простого человеческого отношения.
                                    +1
                                    В итоге получаем совершенно незабавную ситуацию, когда денег нет, то банками лучше впринципе не пользоваться

                                    А даже если захочешь воспользоваться, то чтобы получить у них кредит, нужно доказать, что он тебе нахрен не нужен, потому что банки рисковать не хотят.
                                      0
                                      ну физикам давно уже нет проблем кредит взять, и ничего особо доказывать не надо.
                                      а вот у юрлиц-да, именно так и есть
                                    0
                                    Можно просто кинуть камень в Грефа и тогда все заживут счастливо.
                                    А по делу, то нужно усилить ИБ, не передавать сервера в ДЦ, а выделять для них свои места с вооруженной охраной. Начать следить за сотрудниками во время рабочего процесса через камеры, а не только через DLP, которые есть, но ни кто ими не пользуется, по крайней мере в зеленом банке… Давать огласку утечкам со стороны сотрудников, привлекать к уголовной ответственности, а не просто выкидывать в лучшем случае по статье… Хотя «пивовар» и уголовные дела заводил.
                                      0

                                      а когда сделают полный API для бизнеса чтобы можно было открывать свои счета для юридических лиц, переводить деньги на них? получать уведомления о переводах? сделайте как stripe

                                      Только полноправные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.