Чтобы почувствовать себя полноправным гражданином мира и платить за иностранные сервисы, такие как OpenAI, Netflix и Steam, нужна нормальная банковская карта. В первые годы санкций с этим были проблемы, но сейчас зарубежная виртуалка оформляется в онлайне за пару секунд без проверки личности. В интернете появилось несколько финтех-агентов, которые помогают оформить карту легальным способом. Одни сами создают карты, а другие от лица банка выпускают физическую карту и вы реально становитесь клиентом этого банка.
Есть и официальные международные карты, которые выдают обычные банки Беларуси и Кыргызстана, прямо в онлайне, специально для россиян.
Пополнение «виртуалки» возможно в любой фиатной валюте, с карт РФ по СБП, в крипте. Сама карта принимается во всех странах мира.
Топ-7 зарубежных виртуальных карт
Виртуальные карты привязываются к pay-сервисам на смартфоне, что даёт возможность производить оплату также и в офлайне по всему миру (кроме РФ).
Ещё такую виртуалку удобно использовать для приёма банковских переводов из-за рубежа, которые потом можно вывести через СБП на свою карту или ещё куда-то.
В некоторых редких случаях есть возможность получить по почте настоящий пластик.
1. «Виртуальная карта Плати по миру» — для физлиц
На сегодняшний день в рейтинге виртуальных карт первое место занимает сервис «Плати по миру». Он предлагает карты зарубежных банков с пополнением по СБП или прямым переводом с карты (даже с кредитной). Рубли конвертируются в доллары/евро по внутреннему курсу, который близок к официальному.
Выпуск виртуальной карты плати по миру занимает пару минут и осуществляется через телеграм-бота. На выбор есть три карты:
«Карта для подписок» в евро, оформление стоит 2990 ₽
«Карта для путешествий» в долларах, 3990 ₽, поддерживает Apple Pay
«Премиальная карта» в долларах с лучшим курсом обмена, 14 990 ₽
На скриншоте видно, что курс по премиальной карте примерно на 3,7% лучше, чем по дешёвым картам (83,89 ₽ вместо 87,06 ₽), так что она будет выгоднее при больших объёмах пополнения. Если посчитать точно, то она окупится при пополнении на $3470:
Обе карты поддерживают Google Pay, а «карта для путешествий» — ещё и Apple Pay. В остальном условия одинаковые: плата за обслуживание отсутствует, комиссия за транзакцию 0,25 $/€.
Карты подходят для любых платежей: покупки авиабилетов (Google Flights, Skyscanner, Kayak, Momondo), бронирования отелей (Booking, AirBnb, Trip), оплаты такси (Uber, Bolt), онлайновых сервисов (Netflix, Patreon, Apple Music, ChatGPT, Amazon, Aliexpress, Ebay, Adobe Creative Cloud, Canva, Notion, Miro) и т. д.
Карта выдаётся сразу после оплаты. Номер начинается с 5323 20:
Справочный сервис говорит, что БИН 532320 обслуживается в платежной системе MasterCard, а эмитентом является «УралСиб Банк». Наверное, это какая-то ошибка.
После регистрации карты можно её пополнить. Вводим сумму пополнения 30 € — и бот выставляет нам счёт в СБП на 3043,77 ₽:
Оплачиваем счёт — и сумма сразу поступает на баланс:
Теперь можно купить Cities: Skylines на распродаже в Steam (скидка 90% до 13 марта, если кому интересно):
И вообще, теперь доступны покупки в любых интернет-магазинах и сервисах. Как ни странно, карта действительно работает за рубежом, хотя эмитирована в РФ:
Список запрещённых операций:
Финансовые инвестиции и управление активами
Покупка виртуальных валют
Азартные игры
Транзакции, связанные с продуктами для взрослых
Покупка подарочных карт
Оплата российских сервисов и покупок на территории РФ
Главный недостаток этих карт — их нельзя пополнять криптой. И выпуск довольно дорого стоит. У других агентов выпуск дешевле (см. места 2 и 3 в рейтинге). Но они обдерут нас при пополнении карты — обратите внимания на курсы, по которым зачисляются рубли.
2. ChocoPay — виртуалка за два бакса
На втором месте в рейтинге — коммерческий портал Chocopay, который больше ориентируется на услуги для бизнеса и корпоративных клиентов.
Сервис тоже работает через телеграм-бота. Здесь оплатить выпуск карты можно криптой:
Условия карты VISA Pro USA для оплаты сервисов:
Срок действия карты: 18 месяцев
Замена/Возврат: Да/Нет
Выпуск карты: 9$
Apple Pay, Google Pay: Да
Decline fee — 0.75$
Refund — 5$
Оплата не в USD — 2-3%
Есть ещё VISA Standart и VISA Normal с такими же условиями, но сроком действия 3/6 месяцев и стоимостью выпуска 2/6$.
Карты не поддерживают прямые переводы и пополнения от сторонних лиц/компаний.
Указываем в боте сумму пополнения (минимум $30), получаем ссылку на оплату:
И оплачиваем одним платежом эту сумму плюс оплату за выпуск карты (9$), в любой крипте:
В случае оплаты по СБП вот так выдаётся чек для оплаты самой дешёвой карты за 2$ с минимальным пополнением на 15$, общая сумма получилась 1975 ₽:
Курс выходит 1975/17=116 ₽, что на 45% выше реального курса 79 ₽, за который сейчас можно купить USDT на биржах по P2P:
Сервис поддерживает более десяти трастовых БИНов США и Европы. Массовый выпуск, редактирование, заморозка, блокировка карт VISA и MasterCard. Платежи более чем в 140 валютах. Ведётся общий баланс БИНа, так что не надо пополнять каждую карту отдельно. Поддерживается пополнение по СБП.
Создаётся впечатление, что это более автоматизированное решение для компаний, которым надо большое количество карточек. В разделе «Команды» можно настроить командный доступ, добавить участников и индивидуально настроить функционал под каждого.
Написано, что платёжная система изначально разрабатывалась для внутреннего пользования одной конторой, а потом вышла в паблик для всех желающих:
«Сервис виртуальных иностранных карт ChocoPay уникален своими БИНами. Они были разработаны провайдерами и банками и подключены специально для клиентов ChocoPay. Поэтому карты сервиса — трастовые, а также адаптированы для оплаты рекламы в Facebook Ads, Google Ads, TikTok, Taboola, для оплаты различных услуг и подписок в США и ЕС».
3. E.pn — иностранная карта платит проценты на остаток
Сервис E.pn для оплаты рекламы и покупок недоступен для IP-адресов РФ и РБ, так что сюда придётся заходить через смену региона или страны:
Рекламируется как сервис с минимальной комиссией. На самом деле минимальную комиссию 3% ещё нужно заслужить, если сумма расходов превысит $100 тыс., вот как выглядит расклад по уровням:
Выгодное отличие этого сервиса — поддержка большого количества эмитентов, 36 банков из США, Европы и Латинской Америки. Виртуальные иностранные карты с высоким рейтингом для рекламных счетов. Эксклюзивные карты с лучшим транс-скором и 3DS.
После регистрации из личного кабинета можно выбрать себе карту подходящего банка, сразу же в каталоге указаны БИНы:
Стоимость карты составляет 4 $, комиссия за пополнение 6,7%.
Но перед пополнением иностранной карты нужно сначала пополнить депозит на сайте. Есть много способов пополнения депозита, в том числе без комиссии (при крупных суммах):
Что характерно, на остаток средств на счёте начисляются проценты, и деньги всегда можно вывести с платформы. В других сервисах такой опции обычно нет.
4. Heleket — самая дешёвая виртуалка на год
На четвёртом месте в рейтинге — виртуальные карты Heleket. Анонимные карты, которые выпускаются за пару минут в крипте и пополняются в крипте.
Здесь система немного другая: нужно сначала пополнить баланс личного кошелька (от $20) в крипте, а потом выпускать карточки в любом количестве, по $5 за штуку.
Условия по карте для покупок (USD, 1 год):
Стартовый депозит 15,00 $
Комиссия за выпуск карты 5,00 $
Минимальная сумма пополнения 1,00 $
Максимальная сумма пополнения 5 000,00 $
Процентная комиссия за пополнение 3,50%
Комиссия за транзакции 0,00 $
Комиссия за отклонённую операцию 0,70 $
Заморозка по числу подряд отклонённых для одного мерчанта — 2
Заморозка по числу подряд отклонённых для нескольких мерчантов — 3
Apple Pay не поддерживается
Пополнение счёта здесь доступно только в USDT/USDC, рубли не поддерживаются.
Среди всех годовых карт в рейтинге здесь самая низкая комиссия за выпуск карты, всего $5. Напомним, в предыдущем сервисе ChocoPay есть трёхмесяная карта всего за $2, но на год придётся оформить уже четыре таких карты.
5. CardClub - зарубежная виртуальная карта с пополнением по СПБ
Пятое место в рейтинге принадлежит зарубежной виртуальной карте для Россиян CardClub. Они тоже довольно дорогие в оформлении (35$), но поддерживают бесконтактную оплату по NFC, Google Pay и Apple Pay, что удобно в путешествиях. На выбор предлагается «карта для путешествий» и «универсальная карта» (USA).
Есть пополнение криптой и по СБП. При пополнении зарубежной карты по СБП сервис сначала проверяет номер телефона и следит, что пополнение карты пришло по СБП с этого номера:
Итак, с минимальной суммой пополнения 25 $, комиссией за выпуск карты 35 $ и за пополнение 1 $ итого нужно заплатить 61 $. Счёт выставили на 5336,10 ₽, то есть по курсу 87,48 ₽ за доллар. Это уже почти честно, по сравнению с предыдущими товарищами.
6. «Море карт» и гражданство Киргизии
Новый игрок на рынке виртуальных карт — сервис «Море карт», который помогает оформить виртуальные карты от банков Беларуси, Армении, Узбекистана, Турции, Кыргызстана, Казахстана и Грузии, а также криптокарты. Раньше были ещё бесплатные виртуалки Pyypl, но недавно этот сервис запретил удалённую регистрацию.
Все остальные карты можно оформить удалённо. Например, турецкие карты Zeepay и DenizBank. Но сервис берёт немалую комиссию за свои услуги. Скажем, карту турецкого DenizBank вам оформят за 40 500 ₽.
Также сервис помогает получить гражданство Киргизии. С киргизским паспортом можно открывать счета в иностранных банках, без проблем получить Шенген, визу Е2 в США на 10 лет и другие «ништяки», недоступные россиянам.
7. EasyPayments — настоящий пластик для богатых
Сервис EasyPayments предлагает «комплексные решения для работы на международном рынке». Это в целом сервис для юридических лиц. Но есть и услуга оформления карт для физлиц.
Сервис предлагает услугу дистанционного открытия карт банков СНГ и Турции. В основном, это обычные пластиковые карты, которые клиентам доставляет курьер в любую точку мира. Тарифы по некоторым странам указаны ниже:
Это настоящие, официальные карты. Такие же выдаются при личном посещении офиса банка. Правда, тарифы за выпуск настолько высокие, что их предлагают в рассрочку от Т-Банка.
Есть ещё несколько криптокарт, которые подходят для оплаты за границей.
Криптокарта белорусского «Альфа-банка»
Например, виртуальная карта Crypto от белорусского «Альфа-банка», которую упоминали на Хабре. Виртуальная криптокарта оформляется и выдаётся в интернете, оформляется в приложении Bitcash и на сайте биржи Whitebird при подключении Пакета решений Crypto.
Смущает только высокая стоимость оформления: 250 BYN (6715 ₽) для россиян и прочих нерезидентов. Как мы видели выше, у финансовых агентов карту можно оформить гораздо дешевле.
Карта позволяет оплачивать повседневные расходы за счёт дивидендов от криптовалют, а также обменивать крипту в фиат и обратно. Выпускается в цифре и пластике, поддерживает BYN, USD, EUR и RUB. На операции до $10 тыс. в месяц действуют льготная комиссия 2,5% на продажу крипты и 3% на покупку.
Криптокарта не связана с крупными мировыми биржами, а выпускается совместно с белорусским стартапом Whitebird. Как известно, в РБ маленькие местные криптобиржи работают на законных основаниях (пока) под крышей ПВТ, чем и пользуются бизнесмены, приближённые к власти.
По мнению некоторых аналитиков, сейчас Беларусь пытается составить конкуренцию Кыргызстану, отмывая финансовые потоки из РФ с помощью крипты и антисанкционных схем. Виртуальные карты типа Crypto и белорусские криптобиржи — одна из таких схем, как и кыргызский стейблкоин A7A5, созданный для «эффективного ведения внешнеэкономической деятельности». А попросту говоря — для обхода санкций.
Криптокарты от зарубежных бирж
Это карты Visa/MasterCard с балансом в крипте, которые оформляются настоящими, крупными биржами. К сожалению, обычно они выпускаются только для жителей ограниченного списка стран, куда не входят РФ и РБ.
К такой карте привязан биржевой баланс, так что в обычных магазинах и в интернете можно рассчитываться криптой со своего биржевого счёта, кэшбек 2% и скидки 50−100% на ряд партнёрских товаров, таких как подписка Netflix.
Например, чтобы гражданину РФ или РБ оформить криптокарту Bybit, надо прислать документы, подтверждающие место жительства (аренду квартиры) в стране ЕС, Грузии или другой разрешённой стране.
Если документы в порядке, то мгновенно выдаётся виртуальная криптокарта, а потом присылают пластиковую.
Основное преимущество в том, что здесь нет никаких комиссий за выпуск и пополнение карты. Наоборот, дают щедрый кэшбек за платежи и покупки.
Потерянная свобода
Посещение отделений банка, сдача биометрии, запись голоса, обязательная слежка через смартфон, проверка личности, проверки происхождения денег, доказательство места жительства, внезапные блокировки счетов — всё это какой-то цифровой терроризм 21 века, которого никто не ожидал. Кто мог представить такое ещё несколько столетий назад?
Пусть это кажется фантазией, но в средние века люди могли спокойно путешествовать по миру без виз, границ, ПМЖ, налогов, KYC, AML и санкций... Можно было выбрать любой город для жизни — Париж, Брюгге, Полоцк — и поселиться там. В те времена ещё не придумали таких «глупостей», как паспорт и гражданство. Правда, и самолётов не было для быстрых путешествий... Вероятно, основным транспортом в Европе служили тихоходные лодки типа драккаров и ладей.
Как видим, не всегда история развивается по прогрессивному сценарию. Иногда случается деградация прав, свобод и даже технологий.
В любом случае, сегодня крипта и виртуальные карты могут дать некую часть той свободы, которую ощущали наши предки во время путешествий по Европе с золотыми монетами. Это были свободные, универсальные анонимные деньги, которые принимались в любом городе мира.
Также и виртуальные карты сейчас — открываются анонимно и принимаются по всему миру.
Смущают только высокие комиссии. Получается два варианта: или большая сумма за открытие карточки (2990 ₽, 3990 ₽, $35), но нормальный курс при пополнении, или дешёвая карточка (2−5 $), но с бандитским курсом. Если курс завышен на 45%, то комиссия за пополнение карты по факту составляет 45%.
Выходит, что выгоднее купить USDT на бирже по 79₽ — и пополнить карту криптой, чем пополнять рублями по СБП с дикой конвертацией по 116₽.
