Салют, Хабр!
На связи MediaMetriqa, и сегодня поговорим о базовых вещах, без которых новичкам в крипту лучше не соваться.
Сразу оговорочка: «базовые» они для опытных криптанов. Те, кто только-только пришел в рынок – вот прям с полного нуля на хайпе с двух ног в него ворвался – в большинстве случаев начинают задумываться об этом лишь после слива пары-тройки депозитов. Поверьте, мы знаем. Не первый год ведём своё комьюнити и успели насмотреться вдоволь на такие истории.
На старте важна не столько техничка (как работает блокчейн, как завести денег на биржу или как купить Биток), сколько понимание принципов рынка, финансовой психологии и правил работы с капиталом. Именно это убережет от финала, где ваши деньги превратились в тыкву. И именно об этом статья.
Поехали!
Содержание:
Как устроен рынок криптовалют: чтобы кто-то заработал – кто-то должен потерять
Что заставляет новичков в крипте принимать заведомо провальные решения
Все хотят покупать криптовалюту на росте, но никто не хочет покупать на падении
Как реально должна выглядеть стратегия для новичка в криптовалютах
В игре вероятностей может победить лишь тот, кто контролирует риски
Не получится пробежать спринт, если не можешь выдержать марафон
Что нужно усвоить новичку в криптовалютах в первую очередь
Каждая фаза активного роста Биткоина наполняет медиапространство хайпом вокруг крипто-индустрии и приводит сюда десятки, а то и сотни тысяч наивных юзеров, обреченных на одну и ту же историю. Наслушались про «неизбежные иксы», купили монеток, ждали, хотели, надеялись, но… Но через несколько месяцев потеряли 70-80-90% вложенного.
В крипту приходят за деньгами, крипта – это финансовый рынок.
А рынок никому ничего не должен.
Вообще никому и вообще ничего.
Рынку плевать на прогнозы экспертов и ваши ожидания. Ему абсолютно фиолетово, что у вас ипотека и вы решили закрыть её пораньше. Ему нет дела до чьих бы то ни было хотелок и планов. Ровно как говорили классики: «Ваши ожидания – ваши проблемы».
Те, кто с нуля заходит в крипту с завышенными ожиданиями – с этим же нулем и уйдут. Ведь именно завышенные ожидания создают иллюзию неизбежного богатства в самом ближайшем будущем и заставляют воспринимать невероятно высокий риск, как что-то само собой разумеющееся и совсем не рискованное.
Аллын в рандомный щиткоин? Да легко, на альтсезоне любое дерьмо вырастет!
Встать на фьюч с плечом 50х? Конечно, это же в 50 раз больше прибыли!
Закинуть в крипту последние деньги? Оно того стоит, будут иксы и ух как заживу!
За это конечно отдельное спасибо инфлам, пытающимся любыми способами навязать идею, будто желанная всеми «кнопка бабло» спрятана именно в криптовалютах. Однако такой кнопки здесь нет – мы проверяли.
Правильный фрейм выглядит иначе: крипторынок – это инструмент с асимметричным профилем риска и доходности, позволяющий получить значительно больше, чем на привычных финансовых инструментах, но и потерять полученное гораздо быстрее. Проще говоря, крипта – не «кнопка бабло». Здесь надо думать и работать, примерно как в офисе или на заводе.
С нуля до миллиона в крипте: каковы реальные шансы
Крайне низкие, ибо такова статистика.
Исследований на эту тему проведена огромная куча, причем не абы от кого, а от вполне авторитетных инстанций.
Например, академические исследования дэй-трейдинга от Университета Калифорнии на массиве данных за 15 лет показали, что:
80% трейдеров бросают торговлю в первые два года;
около 97% тех, кто активно торгует фьючерсами дольше 300 дней, остаются в минусе;
лишь около 1% показывают стабильную прибыль, которая математически перекрывает торговые комиссии биржи.
Ну ладно, то лудка на фьючерсах – правильные пацаны предпочитают спот.
Вот что по этому поводу наисследовало Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании: если коротко, инвесторы в крипту должны быть готовы потерять все вложенные деньги.
Подобных исследований много, но обычно их никто не ищет – все смотрят исключительно на успешные кейсы. Кейсов тоже хватает, но в соотношении с факапами и провалами получается та самая печальная статистика из исследований. Однако когда кто-то, будучи новичком в крипте, не видит всей картины, а видит лишь «успешный успех» – у него создается иллюзорное ощущение, будто здесь деньги польются рекой ему прямо в карман без особых усилий, и он реально прям с нуля станет сильно богаче.
Увы, это не так.
При обозначенном статистическом перевесе получается, что чтобы в криптовалюте заработать – нужно прикладывать усилия, а не просто купить на шару несколько рандомных токенов.
Как минимум, нужно понимать:
когда и что делать;
как не навредить самому себе;
какой стратегии следовать;
как снизить риски полной потери капитала.
Ниже попытаемся разобрать каждый из пунктов, но с небольшими отступлениями, дабы параллельно донести некоторые не менее важные аспекты.
Рыночные циклы в крипте: когда покупать, а когда продавать
Криптовалюта – довольно молодой финансовый рынок. Существует он около 15 лет, однако за это время уже успел пройти через несколько четких циклов с характерными поведенческо-эмоциональными сценариями. Каждый раз события развиваются с одной и той же последовательностью:
рост → эйфория → обвал → депрессия → восстановление → снова рост.
И так по кругу, а точнее – по спирали, виток за витком.
Как действовать в каждой из стадий:
рост – снижать риски, частично продавая то, что уже в плюсе;
эйфория – продавать большую часть активов;
обвал – делать первые покупки интересующих активов;
депрессия – закупать интересующие активы;
восстановление – ситуативно докупать, если основные позиции не полностью сформированы.
Разумеется, это общий и сильно упрощенный скрипт, но для стартового понимания его достаточно. В ТГ расписывали подробнее, например, в этом посте.
При этом для новичков основная проблема в том, что они, как правило, приходят во время роста и эйфории, когда про криптовалюты кричат из каждого утюга (примерно как сейчас про ИИ). Когда попадаешь в это с нуля, а вокруг такой движ – хочется сразу же в него включиться, а не разбираться, какая же сейчас стадия. Это одна из важнейших новичковых ошибок.
Как устроен рынок криптовалют: чтобы кто-то заработал – кто-то должен потерять
На стадиях роста и эйфории активы становятся переоцененными, порой, невероятно переоцененными. Это значит, что при малейшем поводе «пузырь» начинает сдуваться. Любое негативное событие, любой опрометчивый твитт медийной личности – и прайс токена делает минус 50% за считанные часы.
Почему так происходит?
Потому что те, кто накапливал актив по очень низким ценам во время предшествующих стадий обвала и депрессии, видят, что банкет, скорее всего, окончен, и начинают расходиться по домам – фиксировать прибыль.
Получается, когда новичок заходит в крипту во время роста или эйфории, и начинает что-то покупать – именно он спонсирует этот банкет, именно об него будут выходить в кэш те, кто закупался на дне.
Проще говоря, предпринимая необдуманные действия, не соотносящиеся с текущей фазой рынка – новоиспеченный криптан добровольно становится выходной ликвидностью, кормом для тех, кто спокойно следует плану.
Это довольно простая истина, однако у нее есть один злейший враг, таящийся в самой сути человеческой природы – эмоции.
Что заставляет новичков в крипте принимать заведомо провальные решения
В финансовой психологии есть такое понятие – FOMO (Fear of Missing Out, синдром упущенной выгоды). По большому счету оно применимо и к психологии в широком смысле, однако впервые термин был описан в статье для журнала Гарвардской школы бизнеса, то есть, нишевая аудитория синдрома – в первую очередь люди, работающие с финансами.
Именно FOMO заставляет новичков покупать криптовалюту тогда, когда этого делать не нужно. На человека, не имеющего опыта, сваливается огромный поток информации, что вот-вот будет рост, что такое бывает раз в сколько-нибудь лет, что сейчас мимо него буквально проносится последний вагон возможностей.
Этому трудно противостоять, ведь люди – существа социальные. А когда социум в рамках интересующей сферы говорит «слышь, кретин, ты снова всё пропустишь» – логика отключается начисто и любой план, любая стратегия может скатиться в банальную лудоманию.
Страшная штука, на самом деле.
С опытом это проходит, однако такой опыт стоит дорого. Либо после такого опыта вообще пропадает желание продолжать начатое.
Новичку важно понять и принять, что в крипте возможности возникают постоянно (рынок цикличен): не произойдет ничего страшного, если упустите одну или две. Да хоть дюжину – новые возможности все равно будут. Цена упущенной возможности – гипотетическая. Цена провального решения – реальная.
Все хотят покупать криптовалюту на росте, но никто не хочет покупать на падении
И это главная ошибка большинства, которое по статистике, как выяснили выше, почти всегда проигрывает.
Разумеется, падение покупать целесообразно далеко не везде, но это уже частности – их нужно анализировать в каждом конкретном случае. Если же говорить про рынок в целом, то дела обстоят именно так.
Нежелание предпринимать действия в неблагоприятных условиях – тоже про психологию. Но теперь это не про FOMO, а про страх.
Есть такая банальная штука на финансовых рынках – индекс страха и жадности. Это инструмент, измеряющий эмоциональное состояние инвесторов. Так вот, чтоб понять, в какой стадии сейчас рынок и стоит ли предпринимать те или иные действия – новичку надо в первую очередь посмотреть на этот индекс. Покупка на высоких значениях – почти всегда провал.
Опять же, это упрощение для тех, кто собирается начать свой путь в крипте с нуля. Само собой, имеют место и локальные колебания, и игнорирование общих настроений в конкретных активах, и ситуацию нужно смотреть в целом, а не только по индексу, и много чего еще. Но это с опытом. А на старте – хотя бы просто индекс, ибо 9 из 10 новичков на него не смотрят вообще.
Криптовалюта – как лекарство от безысходности
Итак, с устройством рынка и циклами разобрались – едем дальше.
В крипте, как и в любом финансовом секторе, нельзя действовать наобум: неважно, новичок вы или старичок, пришли с нуля или уже с каким-то бэкграундом – хаотичное бессистемное дерганье гарантированно приведет к провалу.
Однако тут есть одна серьезная проблема (снова психологическая): последнее время мы начали замечать, что для многих крипта – это не инвестиционный инструмент, а, если можно так выразиться, лекарство от безысходности. Накупит человек монеток, закинет в кошелек, смотрит на них и радуется, греет себя мыслью, что когда-нибудь эти монетки вырастут и он наконец будет жить, как всегда мечтал.
Ему не хочется ни во что вникать, не хочется разбираться и выстраивать стратегии – просто купить и мечтать о гипотетическом светлом будущем, каждый день проверяя котировки в надежде, что оно уже наступило.
С таким настроем в крипту, да и в инвестиции в целом, лучше не соваться, ибо это приведет лишь к бестолковой потери времени. Даже с небольшим капиталом нужно работать. Выстраивать системный подход, ставить цели и подбирать инструменты для их реализации, пробовать, экспериментировать, идти на осознанный риск, либо, напротив, придерживаться консервативных подходов. Иными словами, надо действовать.
Принцип «купил и забыл» работает лишь тогда, когда вы осознанно его выбрали и понимаете логику происходящего: готовы месяцами сидеть в просадке, не переживая падение на очередные 5% как трагедию. Это не пассивность от безысходности – это взвешенное решение. Разница огромная.
Первый вопрос, который нужно честно задать самому себе еще до того, как купить криптовалюту: зачем оно мне? «Хочу разбогатеть» – не ответ, а мечта. Релевантна только конкретика: какую сумму я готов вложить, на какой срок, какой результат считаю приемлемым, и что буду делать, если портфель просядет вдвое. Если ответов на эти вопросы нет – покупку крипты лучше отложить. А вот когда они появятся – тогда можно. Ибо ответы на эти вопросы и станут основой вашей стратегии.
Стратегии в крипте: DCA – не панацея
Тем, кто пришел в криптовалюту с нуля, чаще всего советуют не заморачиваться и просто покупать топовые активы, типа Биткоина и Эфира, по стратегии DCA.
DCA – это когда вы регулярно покупаете какой-либо актив на фиксированную сумму, независимо от его стоимости. Например, каждый месяц первого числа на 1000 долларов берете $BTC. Сколько он стоит – неважно. Покупаете, и точка. Мол, на дистанции такой подход так или иначе даст результат.
С одной стороны, с этим сложно не согласиться, однако есть два принципиально важных нюанса.
Во-первых, любые инвестиции подразумевают не только покупку активов (в нашем случае – крипты), но и фиксацию прибыли. Если не фиксировать прибыль, то зачем вообще всё это нужно, коммон. Получается, система регулярных покупок по любой цене уместна не постоянно, а лишь в те периоды, когда актив недооценен и стоит дешево. Это логично возвращает к цикличности рынка – регулярные покупки уместны с обвала до восстановления, а на росте и эйфории надо продавать, фиксировать прибыль, но уж точно не покупать.
Во-вторых, DCA – это всего лишь стратегия покупки, но не инвестиционная стратегия и не стратегия заработка. Последние гораздо шире и учитывают гораздо больше факторов.
Как реально должна выглядеть стратегия для новичка в криптовалютах
Простую стратегию можно условно разделить на две части: фундаментальную и прикладную.
Фундаментальная – про долгосрочный портфель.
Прикладная – про заработок.
Чтобы составить фундаментальную стратегию, надо ответить на несколько вопросов:
Что именно буду покупать в долгосрок?
Какую долю в портфеле будет составлять каждый из купленных токенов?
Как именно буду покупать, по какому принципу?
Когда буду фиксировать прибыль?
Буду ли проводить ребалансировки и если да, то как часто?
Например.
Буду покупать Биткоин и Эфир.
Биткоина будет 70%, а Эфира – 30%.
Покупка по DCA в фазах обвала, депрессии и восстановления.
В фазе роста зафиксирую 50% накопленных активов, когда их стоимость увеличится вдвое от средней стоимости покупки (когда сделают х2, +100%), 80% оставшихся монет продам в фазе эйфории.
Ребалансировки проводить не буду, потому что я новичок и пока вообще не вдупляю, что это такое :)
С прикладной стратегией, если вы в крипте прям с нуля, будет сложнее, ибо тут нужно понимание, какие вообще способы заработка существуют и какие сейчас актуальны. Например, мы в комьюнити фокусируемся на DeFi и ретродропах – это довольно активные штуки, требующие не только финансовых, но и временных затрат. Однако кому-то достаточно банального пассивного стейкинга.
Поэтому касательно прикладной части советуем сначала определиться, чего именно вы хотите: пассивно получать какую-то небольшую дополнительную доходность, либо участвовать в этом более активно, и, соответственно, иметь куда больший доход. Активно или пассивно – исходя из этого искать информацию и строить стратегию. Постараемся сделать об этом отдельную подробную статью.
Справедливости ради, необязательно идти в прикладную часть – это уже, как говорится, дело вкуса. Просто есть люди, которым это прям интересно, они хотят тратить на это время, получать результат и кайфуют с этого. Если таким людям не идти в нормальную прикладную – начнется поиск и нахождение всякого говна, типа торговли мемкоинами, что едва ли хорошо закончится.
В игре вероятностей может победить лишь тот, кто контролирует риски
Рынок – штука непредсказуемая. А когда речь о криптовалютах – непредсказуемая втройне. То, что сегодня кажется прорывной незаменимой технологией – завтра может стать никому не нужной пустышкой. Именно поэтому надо соблюдать и контролировать риски, это ну очень важно, от этого напрямую зависит, придете ли вы к какому-то результату или уйдете с нулем.
В копипастных статьях или нейро-видосах на Ютубе советуют вкладывать в крипту только те деньги, которые не жалко потерять. Но давайте будем честны: едва ли вообще есть такие деньги, которые одновременно и не жалко потерять, и можно засунуть в какой-то финансовый инструмент. Любой сумме, которую вы теряете, со огромной долей вероятности нашлось бы гораздо лучшее применение, нежели просто с ней распрощаться.
Если приземлиться в реальность, то совет по количеству денег, которые можно нести в криптовалюту, должен быть равен тому проценту месячного/годового дохода, отсутствие которого в вашем бюджете не доставляет вам дискомфорта.
Доходы минус расходы = свободный кэш. Часть свободного кэша, отсутствие которой не делает вашу жизнь хуже = то, что можно инвестировать.
Цифры у каждого свои, так что придется сесть, подумать и посчитать.
Но это в целом про бюджет, а риски нужно контролировать и внутри «кухни» – долгосрочного портфеля, прикладной стратегии. Тут стоит опираться хотя бы на три банальных правила.
1. Диверсифицироваться: не держать все яйца в одной корзине
Крипта – это игра вероятностей. Поставите всё на одну «лошадку» – вероятность проиграть будет крайне высока. Ставить надо на несколько: активов, проектов, нарративов, мест хранения, площадок для торговли. Диверсификация – это снижение шанса проигрыша и увеличение шанса выигрыша. Но, само собой, всё хорошо в меру.
2. Дифференцироваться: не покупать сразу на всю сумму
Допустим, вы решили пойти не по DCA, а, например, откупить дно. Думали, что дно здесь – зашли на все деньги. Но дно оказалось ниже на 50%, а вы уже купили, денег больше нет, докупать и снижать среднюю стоимость покупки не на что. Такое себе, правда? Поэтому покупать крипту нужно постепенно: делите общую сумма на конкретный токен на 4-5 часть, и покупаете сначала на одну часть, на следующей серьезной просадке – на вторую, и так далее.
3. Рискревардироваться: простите, нет такого слова, просто хотелось единого стиля во всех трех пунктах :)
Смысл в том, что активы не должны занимать одинаковые доли портфеля. Чем выше риск-ревард (соотношение риска к возможной прибыли) – тем меньший процент на такой актив следует выделять. Если потеряете – потеряете мало. Если получите – получите соразмерно более крупным позициям с меньшим уровнем риска. Смысл в этом.
Не получится пробежать спринт, если не можешь выдержать марафон
Как уже сказали в самом начале статьи, крипта – это не «кнопка бабло». Бывают исключения, но зачастую быстро здесь можно только потерять. Получить – на дистанции. К этому нужно быть готовым изначально: не будет огромных профитов через пару месяцев, не будет ламбы через полгода, не будет десятков иксов. Но через год-полтора-два, если четко следовать стратегии и соблюдать риск-менеджмент, при выборе правильных инструментов вполне можно увидеть солидный прирост капитала, не снившийся традиционным финансовым рынкам в самых распрекрасных снах.
Криптовалюта для новичка должна быть марафоном, а не спринтом. Ни в коем случае не наоборот.
Что еще полезно знать новичку в крипте
Искренне надеемся, что вы прочитали эту статью до того, как успели наделать ошибок и что-то потерять.
Ещё из полезного в нашем крипто-блоге на Хабр:
→ Не дай себя обмануть: 15 популярных мошеннических схем в криптовалюте, и как на них не попасться
→ С чего начать погружение в мир криптовалют? История криптовалют и фундамент технологии
→ Инструменты и сервисы для пользования криптовалютой. Криптокошельки и криптобиржи
Заходите к нам в Телегу – там много ценного о криптовалютах через призму реальной практики. Разбираем стоящие нарративы, отслеживаем перспективные проекты, обсуждаем актуальные стратегии заработка, делимся опытом, отвечаем на вопросы. С сильным комьюнити двигаться проще, чем одному – поэтому вэлкам.
Если остались вопросы или есть, что добавить – ждём в комментах.
Хейтерам привет: крипта скам, парни, вы безусловно правы :-)
Всех обняли, ваша MediaMetriqa!
