Мой сегодняшний пост одновременно про прошлое и про возможное будущее. Прошлое для США и будущее для России. Прошлое в лице mint.com, купленный за $170,000,000 компанией Intuit. Будущее в лице faktura и Дзен-мани… ну обо всем по порядку.
Итак я хочу рассказать про сервисы учета личных финансов у нас и у них. Учет финансов или ведение домашней бухгалтерии это процесс записи и планирования доходов и расходов.
Зачем это нужно? Во-первых, чтобы чем-то управлять это нужно измерить. Например, знаете ли вы сколько денег у вас уходит на посещение кафе и ресторанов? Быть может, если готовить дома, вы сможете купить автомобиль в кредит. Или наоборот, отказавшись от поездок на авто, обедать в ресторанах по выходным. Во-вторых — планирование. В сервисах учета финансов можно легко добавить крупные покупки (ипотека, свежевышедший HTC Mozart) и рассчитать, когда вы сможете их осуществить и сколько необходимо откладывать.
На этапе зарождения учета финансов были популярны навороченные Windows-программы для домашней бухгалтерии, даже Microsoft разработал одну из них. Пользователю приходилось вносить все расходы и доходы вручную, например, собирая чеки (кофе и плюшки $0.7, платеж по ипотеке $200, бензин $10).
В 2006 году года рабочая группа OFX (Open Financial Exchange) под руководством компании Intuit выпустила версию 2.1 протокола для обмена данными о банковских транзакциях. Это позволило различным сервисам автоматически получать данные о тратах по банковским картам и счетам. На данный момент OFX формат поддерживают около 6 000 (!) банков в США, включая самых крупных игроков.
Благодаря всесторонней поддержке OFX и интернет-банкинга в Америке, существуют сервисы вроде Yodlee, которые поддерживают 10 000 банков. То есть практически, любой американский банк поддерживается этой системой. Достаточно указать имя банка, свой логин и пароль и данные о ваших счетах, доходах и расходах доступны для других интернет-сервисов.
Интересный момент, процентов 30% банков не поддерживает OFX. Для них дата-провайдеры (Intuit, Yodlee) эмулируют действия пользователя в интернет банке. Берет ваш логин/пароль и считывает транзакции из интернет банка. По словам того же Yodlee: «У нас выделено 150 человек в индийском офисе для подключения новых банков и поддержания работоспособности старых».
В 2007 году революция завершилась появлением бесплатного сервиса Mint. Простые американцы при помощи этого сервиса в два клика добавляют любые счета в банках… и начинается магия.
Сервис автоматически подхватывает все доходы, расходы, кредиты, вклады, пифы, раскладывает их по категориям (еда, бензин, одежда, авто...) и строит красивые графики. И помните, что все это делается в один клик, вводить вручную ничего не нужно! Учитывая, что 90% трат и доходов американцев проходит через банковские счета и карты, мы получаем идеальный учет личных финансов.
Кроме того у Минта есть интересная функция — ограничения. Вводите лимит на кафе в 5 000 рублей в месяц и при очередной посиделке в Старбаксе вам придет SMS «Вы исчерпали свой лимит на рестораны» и до конца месяца ходите грустный и без кофе :)
Вот такая красота происходит в Америке, но это уже прошлое, Mint существует 5 лет, имеет 1 400 000 активных пользователей и основатели успешно положили в карман крупную сумму денег.
Поговорим о будущем? О будущем учета финасов в России.
На сегодняшний день в Росии выпущено 0,9 карт на человека и всего 5% транзакций совершено с их помощью. Хотя если брать Питер и Москву, то, наверное все 20%.
Вопрос который так волновал меня при написании этой статьи: ждать ли нам добрых роботов бережно считающих наши траты? А то лично мне надоедает вручную учитывать все покупки.
Судя по данным в интернете ни один из банков не поддерживает OFX и в общем-то и не собираются :( Из сервисов, которые могут стать бу��ущим Yodlee или Intuit может стать компания Faktura.
Компания предоставляет готовый интернет банк для финансовых учреждений, на данный момент она обслуживает 270 банков по всей России. Но даже и не планирует предоставлять доступ сторонним сервисам. Казалось бы никаких предпосылок для появления российского Минта не существует.
С другой стороны, онлайн сервисов учета личных в России достаточно много: Homemoney, Easy Finance, 4 конверта, Дребеденьги, beta FiniMani и другие. Но ни один из этих сервисов не ставит цели автоматизации учета, пользователи смиренно учитывают свои траты вручную.
Мы в Дзен-мани ставим основной целью именно автоматический учет финансов.
На данный момент ��втоматизированы шесть не самых популярных банков (ВТБ24, Citibank, Банк Спб, Банк 24 ру, Ханты-Мансийский банк и Мастер банк), автоматизация реализована через парсинг email оповещений от банка. Хотя учет и происходит автоматически, но требует звонка в банк (часто эта услуга еще и платная) и ручного добавления всех счетов.
Полу-автоматически работает учет Альфы и Райфайзена через парсинг страниц интернет-банка, хотя это и похоже на принцип работы американских дата-провайдеров, но все же неудобно — каждый раз приходится заходить на страницу интернет-банка и запускать парсинг вручную. Ну и бонусом полностью автоматический учет Яндекс.Денег.
К сожалению, это еще только начало пути. Да и банки, с которыми мы постоянно общаемся, не идут на встречу, не понимают зачем им это нужно. Хотя непонятно, почему? Что плохого, что пользователь сможет открывать свои финансовые данные внешним сервисам? Ведь тогда в России смогут появится множество замечательных проектов, а люди станут разумнее распоряжаться своими финансами.
Итак я хочу рассказать про сервисы учета личных финансов у нас и у них. Учет финансов или ведение домашней бухгалтерии это процесс записи и планирования доходов и расходов.
Зачем это нужно? Во-первых, чтобы чем-то управлять это нужно измерить. Например, знаете ли вы сколько денег у вас уходит на посещение кафе и ресторанов? Быть может, если готовить дома, вы сможете купить автомобиль в кредит. Или наоборот, отказавшись от поездок на авто, обедать в ресторанах по выходным. Во-вторых — планирование. В сервисах учета финансов можно легко добавить крупные покупки (ипотека, свежевышедший HTC Mozart) и рассчитать, когда вы сможете их осуществить и сколько необходимо откладывать.
На этапе зарождения учета финансов были популярны навороченные Windows-программы для домашней бухгалтерии, даже Microsoft разработал одну из них. Пользователю приходилось вносить все расходы и доходы вручную, например, собирая чеки (кофе и плюшки $0.7, платеж по ипотеке $200, бензин $10).
В 2006 году года рабочая группа OFX (Open Financial Exchange) под руководством компании Intuit выпустила версию 2.1 протокола для обмена данными о банковских транзакциях. Это позволило различным сервисам автоматически получать данные о тратах по банковским картам и счетам. На данный момент OFX формат поддерживают около 6 000 (!) банков в США, включая самых крупных игроков.
Благодаря всесторонней поддержке OFX и интернет-банкинга в Америке, существуют сервисы вроде Yodlee, которые поддерживают 10 000 банков. То есть практически, любой американский банк поддерживается этой системой. Достаточно указать имя банка, свой логин и пароль и данные о ваших счетах, доходах и расходах доступны для других интернет-сервисов.
Интересный момент, процентов 30% банков не поддерживает OFX. Для них дата-провайдеры (Intuit, Yodlee) эмулируют действия пользователя в интернет банке. Берет ваш логин/пароль и считывает транзакции из интернет банка. По словам того же Yodlee: «У нас выделено 150 человек в индийском офисе для подключения новых банков и поддержания работоспособности старых».
В 2007 году революция завершилась появлением бесплатного сервиса Mint. Простые американцы при помощи этого сервиса в два клика добавляют любые счета в банках… и начинается магия.
Сервис автоматически подхватывает все доходы, расходы, кредиты, вклады, пифы, раскладывает их по категориям (еда, бензин, одежда, авто...) и строит красивые графики. И помните, что все это делается в один клик, вводить вручную ничего не нужно! Учитывая, что 90% трат и доходов американцев проходит через банковские счета и карты, мы получаем идеальный учет личных финансов.
Кроме того у Минта есть интересная функция — ограничения. Вводите лимит на кафе в 5 000 рублей в месяц и при очередной посиделке в Старбаксе вам придет SMS «Вы исчерпали свой лимит на рестораны» и до конца месяца ходите грустный и без кофе :)
Вот такая красота происходит в Америке, но это уже прошлое, Mint существует 5 лет, имеет 1 400 000 активных пользователей и основатели успешно положили в карман крупную сумму денег.
Поговорим о будущем? О будущем учета финасов в России.
На сегодняшний день в Росии выпущено 0,9 карт на человека и всего 5% транзакций совершено с их помощью. Хотя если брать Питер и Москву, то, наверное все 20%.
Вопрос который так волновал меня при написании этой статьи: ждать ли нам добрых роботов бережно считающих наши траты? А то лично мне надоедает вручную учитывать все покупки.
Судя по данным в интернете ни один из банков не поддерживает OFX и в общем-то и не собираются :( Из сервисов, которые могут стать бу��ущим Yodlee или Intuit может стать компания Faktura.
Компания предоставляет готовый интернет банк для финансовых учреждений, на данный момент она обслуживает 270 банков по всей России. Но даже и не планирует предоставлять доступ сторонним сервисам. Казалось бы никаких предпосылок для появления российского Минта не существует.
С другой стороны, онлайн сервисов учета личных в России достаточно много: Homemoney, Easy Finance, 4 конверта, Дребеденьги, beta FiniMani и другие. Но ни один из этих сервисов не ставит цели автоматизации учета, пользователи смиренно учитывают свои траты вручную.
Мы в Дзен-мани ставим основной целью именно автоматический учет финансов.
На данный момент ��втоматизированы шесть не самых популярных банков (ВТБ24, Citibank, Банк Спб, Банк 24 ру, Ханты-Мансийский банк и Мастер банк), автоматизация реализована через парсинг email оповещений от банка. Хотя учет и происходит автоматически, но требует звонка в банк (часто эта услуга еще и платная) и ручного добавления всех счетов.
Полу-автоматически работает учет Альфы и Райфайзена через парсинг страниц интернет-банка, хотя это и похоже на принцип работы американских дата-провайдеров, но все же неудобно — каждый раз приходится заходить на страницу интернет-банка и запускать парсинг вручную. Ну и бонусом полностью автоматический учет Яндекс.Денег.
К сожалению, это еще только начало пути. Да и банки, с которыми мы постоянно общаемся, не идут на встречу, не понимают зачем им это нужно. Хотя непонятно, почему? Что плохого, что пользователь сможет открывать свои финансовые данные внешним сервисам? Ведь тогда в России смогут появится множество замечательных проектов, а люди станут разумнее распоряжаться своими финансами.
