Комментарии 55
Есть наркодилер, а есть фармацевт. По вашей логике — синонимы.
А вы, похоже, один из сотрудников злополучных банков, который просиживал на работе, ничего не делая, но клюнул петух в пятую точку и лишились работы?
Если честно, они все правильно сделали.
Кто хоть раз обращался в банк за требованием чаржбэка, либо по другому вопросу, с незаконным списанием средств, знают, какой это геморрой. Всем на клиента пофигу! Время ожидания 2 месяца!
Тот же Промсвязь, давно зарос мхом: в рекламе заявляют, мол время ожидания на обслуживание юридического клиента не более 3-х минут, а по факту оно занимает 30-40 минут. Уровень сотрудников колл-ценра ниже нуля.
И такие ситуации позволяют их встряхнуть!
Дать им пощечину! Напомнить им о том, что у них есть сотрудники СБ, которые получают большие деньги и при этом ничего не делают!
Как правило, после подобных скандалов, в банке появляется руководство, которое разгоняет текущих сотрудников к черту, нанимают нормальных людей и наводят в банке порядок и банк становится ближе к людям.
А уж если банк развалится, то вообще красота. Сначала остатки допилит временная администрация, потом ЦБ напечатает денег для АСВ, которые оно будет раздавать вкладчикам-физикам. Физики получат свою страховку до 1.4 млн, но:
- Денег в экономике стало больше -> инфляция -> при прочих равных вы стали беднее.
- Закроется несколько десятков мелких и не очень фирм, потому что на них страховка не распространяется, а пущенного с молотка имущества банка не хватит даже на то, чтобы до них дошла очередь. Вот вам и развитие малого бизнеса.
Вот такие пироги. Принцип «моя хата с краю» не освобождает вас от последствий.
Как вы думаете, что происходит, когда банк терпит убытки? Правильно, в следующий раз он становится умнее и закладывает их в стоимость своих услуг. Поэтому с каждым похищенным миллиардом повышаются ваши шансы придти в банк и обнаружить, что ставки-то выросли.
- нет. Не верно.
Такое могут себе позволить государственные монополисты, типа Газпрома.
Банк на такое не способен, ибо как только стоимость услуг банка увеличится выше среднего по рынку, то услугами банка банально прекратят пользоваться.
Начнется отток существующих клиентов и если банк раньше получал хоть какие-то деньги, то он и эти перестанет получать.
Как правило, в таких ситуациях банк попытается как-то подкрутить свою бухгалтерию перед Центробанком. Если банк крупный, а сумма убытков незначительная, то все само собой пройдет Но если банк мелкий, а сумма в миллиард, то если банк в течении N времени не найдет средства, то необходима будет серьезная реорганизация, либо чудо, ибо не сумев выполнить предписания Центробанка, он лишится лицензии.
У банка всегда есть основные источники доходов, компенсирующие разного рода послабления или вообще потенциально убыточные (в отрыве от остальных услуг) сервисы. Поэтому у Тинькова межбанковский рублевый перевод бесплатный, у Авангарда он стоит 10 рублей, а у того же Юникредита 1-1.5%. И не всегда у маленьких банков условия лучше, чем у госудаственных гигантов.
В любом случае, посыл вашего сообщения мне не ясен. «Пройдет само собой» — это не значит, что украденный лярд ляжет на плечи клиента?
Как все организовать::
- Составляем план действий.
- Покупаем нужное количество карт на Дарке (те же Промсвязевские карты, с суточным лимитом в 300К, в розницу можно купить тысяч за 10, оптовая цена около 6-7 тыс. за карту).
- Находим чела. который разбирается в банковской сфере (скорее, организатор и является этим человеком).
- Находим грамотного кодера, который может написать нужный софт.
- Покупаем все необходимое оборудование на том же форуме, где куплено п. 2 (или покупаем левое юрлицо, вместе с гендиром и оформляем на него необходимое оборудование, если речь идет об эквайринговом оборудовании).
- Находим людей, которые будут бегать по банкоматам: проще всего найти на Авито, по вакансиям "курьер", они согласятся за весьма небольшие деньги.
- Инструктируем всех, что да как говорить в той или иной ситуации, если что-то пойдет не так: очень важно донести, что если они возьмут вину на себя, то в этом случае их будет легче вытащить, чем если они начнут кого-то сдавать.
- Определямся, кто сколько и за что получит денег.
- Начинаем процесс.
Далее, начинается процесс, по схеме, которую применяли некоторое время назад. Далее, сперва по чуть-чуть, тестово (никто ничего не заметит, ничего не поймет: вы пробовали в банке писать заявления? там всем на все пофигу), а затем, начинаем процесс пятничным вечером и до утра понедельника работаем в 7-м поте лица.
Далее, банк видит ситуацию и…
Сперва пытается сам бороться (ведь у них не все хорошо внутри банка. а потому, лучше лишний раз не связываться с полицией, мало ли что полиция может у них накопать), но потом, когда сумма краж увеличивается до неадеквата, они все же решают написать заявление в полицию.
Полиция. Естественно, они смотрят через чьи карты выкатывались суммы и задерживают их (а в СМИ пускают новость, мол участники задержаны), но эти люди понятное дело, ничего не знают: они продали оформленную на себя карту, месяц назад и получили за нее 1.5-2 тысячи рублей. Вообще, такие обычно оформляют на себя 10-20 карт, за что получают 15-30 тыс. на руки.
Далее, все зависит от того, заинтересованы ли стороны в расследовании? Ведь для расследования подобного дела, полиция должна начать копать внутри банка: ей должны предоставить списки всех сотрудников, кто недавно устроился на работу, кто недавно уволился, что из недовольных и т.д. (стандартные правила расследования банковских преступлений, ибо считается, что ограбить банк без поддержки изнутри невозможно, значит, замешан кто-то из текущих или недавно уволившихся сотрудников). И если у банка внутри плохая атмосфера, то скорее всего банк не захочет, чтобы полиция рылась у них, поэтому, расследования как такового не будет.
Через некоторое время все замнется и перейдет в долгоиграющий процесс
Нет, на самом деле я не имею к этому никакого отношения, просто, приходилось со многим в жизни сталкиваться. Открою вам секрет: банкам совершенно пофигу!
Их руководители СБ либо тупые, либо не хотят ничего делать.
Посмотрите некоторые ресурсы, на которых продают левые компании со счетами в банках. Как правило, по названию юрлица + дате регистрации, можно за 1-2 минуты вычислить ОГРН и другие данные, после чего банк может заблокировать счет этой "мусорки"..
- Вместе с продаваемой картой идет скан паспорта. И банки могли бы друг с другом договориться, что один банк покупает комплект, после чего передает паспортные данные другим банкам (те компенсируют часть расходов на покупку карты) и они блокируют карты открытые у себя на этого человека.
То есть в принципе, со всем этим можно довольно эффективно бороться, но они этого не делают. И если у них нет ресурсов на это:
Возрождение, ВТБ, Уралсиб, Траст, Тиньков, Ланта, Промсвязь, Райффайзен, Сбербанк, Альфа-Банк — я готов вам продавать эту информацию! Но почему-то я уверен, что ни один банк ее у меня не купит, просто потому, что они прекрасно знают все, что у них творится, все махинации и их все устраивает)
Если вы считаете, что это дело покупается у непонятно кого, с курьерской доставкой на дом, то вы очень ошибаетесь. Все делается через "одноразовых" курьеров и покупается у продавцов, которые нарабатывают себе репутацию годами.
У ЦПБ и Норда в прайсах суммарно свыше 1000 фирм-однодневок, в т.ч. с эквайринговыми терминалами, а ежемесячный их оборот свыше 600 фирм. И ЦПБ торгует еще и картами: по моим прикидкам, в месяц у него оборот около 300 банковских карт. И знаете ли, эти ребята работают годами. ГОДАМИ!
Так что, вероятность дядей в погонах не 90%, а примерно 0.09% и если это и произойдет — то человеку ничего не будет: ведь он всегда может сказать "что решил выкупить их для благого дела, чтобы глупые люди, которые оформили на себя карты, не пострадали от рук тех, кто обычно покупает их для мошеннических целей" и человека не посадят, максимум его продержат трое суток и отпустят, так как реально нет ни предмета преступления, ни доказательства, что человек планировал какое-то преступление: ведь как только его задержат, в течении нескольких часов в отделение полиции придет его адвокат, который пригрозит заявлением в генпрокуратуру, если посчитает, что "на его клиента пытаются повесить преступление" и человека реально отпустят)))
Я работаю с одной из Московский коллегий адвокатов, консультирую их по разного рода вопросов, связанных с форензикой и экономическими преступлениями, поэтому, имею понимание, о предмете обсуждения)
Хакеры украли с помощью бота у четырёх банков миллиард рублей