Правда о кредитном рейтинге юзеров в Китае

[@qw1]

Если азиатские true-геймеры серьёзно сядут крафтить бонусы, оставляя правильные комментарии, общаясь с кем нужно, правильно оформляя коммунальное оплаты, через пару месяцев у всех будет по 950 баллов, и чтобы поддерживать интерес, ежемесячно придётся повышать level cap.

[@rPman]

Так есть подтверждения или опровержения этого? что кредитный рейтинг зависит от:

Учитывается как покупательская способность, так и политические взгляды;
Действия друзей понижают и ваш рейтинг тоже;
Рейтинги публичны, можно посмотреть рейтинг любого гражданина (чтобы, например, не общаться с диссидентами или сочувствующими, которые понизят ваш рейтинг);
За покупки рейтинг повышается, за компьютерные игры — понижается;

[@Doktor_Gradus]

Насколько я понял, речь идёт о трёх разных системах. Те две, которые работают — частные; и политические взгляды их не интересуют. Так же как и игры.

Что касается государственной — она ещё не существует, поэтому говорить о её правилах пока несколько бессмысленно — всё может поменяться.

[@wtigga]

Как уже верно подметили, государственной системы пока ещё нет. Возможно, там будут учитываться «политические взгляды» (как их будут узнавать — отдельный вопрос), а может и нет. Пока не учитываются. :-)

[@ncix]

Смешались кони, люди. В изложении огромного количества журналистов все три системы слились в одну сущность, приправленную страхами от незнания Китая и кусочками личной паранойи.

Но ведь все три системы открыты и деанонимизированы. И никто не мешает компании В использовать рейтинг компании А для выбора отношения к своему клиенту. Да что там бизнес, то же самое легко будет спроецировано и на личные отношения, и при трудоустройстве, например.
Все это выглядит как крайне опасный социальный эксперимент в крупнейшем социуме мира.

Полтора миллиарда кармадрочеров.

[@Danov]

Очень интересное начинание. Есть русскоязычный проект — бесплатная электронная книга нескольких авторов, описывающая общество основанное на карме/рейтингах. Проекту лет пять, примерно. Проект двигают несколько энтузиастов. К сожалению, не смог нагуглить. Может даже на хабре читал их статью. Если кто помнит, добавьте ссылку.

[@Danov]

Нашлось на хабре: Реконизм. А скачать/читать можно тут.

[@GreatNonentity]

Они не единственные, кто работает в подобном направлении: geektimes.ru/post/261186
Лично я убежден, что при правильной реализации репутационная система позволит обществу преодолеть кризис доверия и решить множество крайне злободневных проблем. Или усугубить их, если ее сделать не правильно.

[@wtigga]

Сама по себе репутация чисто в финансовом смысле — нормально. Но если это сдобрить «политической благонадёжностью», то всё летит в тартарары: не согласен с линией партии — от тебя люди будут шарахаться, чтобы не дай бог не платить лишний процент за фордфокус.

[@rPman]

Репутация как основа жизни в социуме — кошмар! это уравниловка в худшей ее проявлении!
Посмотрите как на хабре могут заминсовать за какую-нибудь откровенную фигню, но что то полезное набирает плюсов не на много больше только потому что полезность осознают заметно меньшее количество людей, чем плюсуют тупые бугагашечки (не против этого но все познается в сравнении).

Пока большинство влияет только на узкие области моей деятельности, которая и так больше к развлечению направлена — не страшно, но если от этого будет зависеть мой жизненный комфорт в глобальном смысле и даже выживание — чур меня чур.

[@Mad__Max]

Сказано же — репутация в финансовом смысле. Где «плюсики» и «минусики» будут лететь не от абстрактного «большинства», а от деловых финансовых партнеров — с которыми были какие-то финансовые (денежные) отношения. И если большинство контраегнтов имевших с вами дело думают о вас плохо (и потому «сливают карму»), то дело наверно все-таки в вас, а не в системе.

[@rPman]

Вы осознаете, какое влияние на нашу (США в большей мере конечно, Россия в очень меньшей но все будет) жизнь имеет публичная информация о нас самих?

Это сейчас, пара 'не таких' постов или не 'тот список френдов' в соцсети могут повлиять на прием на работу, то что будет, если у большинства будет существовать индекс, котируемый финансовыми организациями? Он очень прочно может стать основой в других областях деятельности… ведь соцсети воспринимаются еще пока как развлечение то банки — это уже серьезно.

В итоге — одна ошибка = крест на своей жизни. А сколько будет мошенничества в этой среде!

[@kraidiky]

Но идея явно хороша, и напрашивается в использование по всему миру. Никто ведь не запрещает государственному банку иметь свою систему кредитных рейтингов основанных на чём угодно, и никто не может запретить Греффу задавить кредитование через все остальные банки и сделать его уделом маргиналов. По крайней мере вторая часть фантастического предположения реализуется с устрашающей скоростью.

[@Mad__Max]

Да по факту уже и используется многими. Так называемые «скоринговые системы» у многих банков чего только не учитывают. И например анализ профиля с социальной сети там зачастую не на последних местах уже идет.
При этом что конкретно им понравилось/не понравилось не скажет, просто откажут в кредите/кредитной карте (или не откажут, но на основе собранной информации по собственной методики вычисляют максимальную сумму кредита индивидуально для этого конкретного клиента).

[@wtigga]

А как в России, кстати, не в курсе? Есть какая-то единая система? Про систему рейтинга в штатах читал/слушал, она выглядит монолитной и всю жизнь за тобой тянется от банка к банку, и от неё вроде как есть польза, когда история хорошая.
Неужели в отечественных банках тоже могут снизить ставку, если ты раньше хорошо по кредитам платил?

[@Doktor_Gradus]

Нету.

Есть бюро кредитных историй, но это тоже не единая система, а просто группа банков создаёт общее для них бюро. Их данные другому бюро (другой группы банков) недоступны.

[@Mad__Max]

Единой нет. Практически каждый банк в этом плане свой «велосипед изобретает». Некоторые кооперируются/обмениваются информацией, но в основном все довольно разрозненно и человек проходящий по критериям в одном банке может не набрать даже минимума «очков» в другом и наоборот.
Хотя есть конечно и общие (в виду очевидности и важности) вещи — профессия, официальная з/п, стаж на текущем месте работы (обычно максимум получают не слишком маленький, но не слишком большой типа 2-3го десятка лет на одном месте), отсутствие «черных меток» в кредитной истории (не возвращенных или возвращенных через суд/приставов предыдущих кредитов)

[@kraidiky]

Буквально месяц назад предлагала работу компания, занимающаяся скорингом на основе импортируемых из соцсетей данных. Резиденты сколково и тому подобное.Так вот главное, что им было нужно — человек, который бы под выводы их несложных моделей подвёл теоретическую базу, причём на уровне простых регрессий. Ну и вообще, люди, занимающиеся скоринговыми системами на проффорумах жаловались что существует куча решений, которые могут давать лучшие результаты, те же нейросети, но внедрить в банке модель, которая не обладает интерпретируемостью почти нереально, поэтому будете сидеть и пилить простые регрессии. Потому что в экономике неинтерпретируемая модель и вообще не комильфо, а банки ещё и феноменально консервативные структуры.

Так что скоринговых систем по крайней мере наших банков можно, видимо, пока не опасаться.