Многие сейчас смотрят на спектакль Apple против ФБР в театре Национальной безопасности и протирают глаза, не понимая, почему Apple (в лице исполнительного директора Тима Кука) неожиданно воплотилась рыцарем в сверкающих доспехах в защиту неприкосновенности частной жизни и гражданских прав. Apple, в конце концов, корпоративный гигант со второй по размеру капитализацией в истории США — зачем им это нужно?
Фанатизм Apple по защите пользователей в последние пять лет настолько велик, что они пошли против правительства США. Причины этого, как всегда в таких случаях, можно понять, если проследить за деньгами.
Apple не отличалась заботой о безопасности пользователей в первое время после выпуска iOS. Общеизвестно, что первые версии iPhone лгали о безопасности SSL-соединений с почтовыми серверами. Насколько я понимаю, из-за этого их запретили для некоторых корпоративных и государственных аккаунтов на несколько лет. Но потом Apple осознала, что безопасность — не просто полезная фича, чтобы угодить пользователям, а необходимость. И причина для такой необходимости — Apple Pay.
Раньше говорили, что корпорация General Motors — это на самом деле страховая компания с подразделением по производству автомобилей. Пенсионный фонд GM вырос до такого размера (почти за сто лет), что GM пришлось куда-то инвестировать деньги, чтобы получить прибыль, достаточную для выплаты пенсий: продажа машин была недостаточно крупным бизнесом для этого. И сегодня Apple сидит на самом большом денежном мешке в американской истории. Её легендарные $120-150 миллиардов доступных средств привлекают внимание инвесторов вроде Карла Айкана, но даже обратный выкуп акций не сдувает огромную денежную подушку, если вы собираете 90% прибыли со всего мирового рынка смартфонов. Некоторые аналитики подсчитали, что если Apple сохранит текущие оборот и прибыль и продолжит выкупать акции такими же темпами, то к 2024 году перейдёт в частную собственность, но всё ещё будет сидеть на $100 миллиардах доступных средств.
Конечно, если у вас 0,1 триллиона долларов, то не получится просто обратиться в банк и сказать: «Пожалуйста, примите депозит, сколько годовых вы платите?» С одной стороны, имея 0,1 триллиона долларов, вы можете сами купить несколько банков. С другой стороны, деньги не существуют без движения: это коэффициент экономической эффективности. Деньги нужно инвестировать и получать прибыль. За последние десять лет Apple использовала денежную подушку, чтобы обеспечить преимущество перед конкурентами. Имея пятилетний план выпуска продуктов на будущее, они могут прогнозировать потребность в некоторых критически важных комплектующих — синтетические сапфировые стёкла для экранов смартфонов, например, или панели для мониторов 5K — на годы вперёд. Таких компонентов пока не существует, но Apple знает, какой из поставщиков может выпустить их, если кто-то одолжит деньги для строительства завода (обычно нужна сумма от чуть меньше миллиарда долларов до нескольких миллиардов). Так что Apple находит компанию вроде Sharp и говорит: «Нам понадобится миллион 27-дюймовых 5-мегапиксельных дисплеев через четыре года. Мы дадим вам деньги на строительство завода по ставке всего на 1 процентный пункт выше банковской, в обмен на эксклюзивное право покупки первого миллиона произведённых компонентов, соответствующих по качеству». Все в выигрыше: Sharp получает завод по массовому производству новых панелей для дисплеев высокого разрешения, а Apple вкладывает свои деньги таким способом, который приносит гораздо больше прибыли, чем обычный инвестиционный фонд.
Но… у Apple слишком много денег. Примерно с 1998 года, когда вернулся Стив Джобс, Apple начала расти как стартап эпохи бума доткомов, с большими двузначными процентами годового роста. Только она начала раздуваться с миллиардных оборотов, а не как два парня в гараже. К 2008 году, вероятно, Стиву Джобсу и Тиму Куку стало понятно, что если стратегия по захвату лидирующей позиции на мировом компьютерном рынке эпохи пост-ПК окажется успешной, то проблема хранения денежных средств станет ещё более острой. Если вам ежегодно капает 50-100 миллиардов долларов, вы не можете отнести деньги в банк, вам придётся стать банком. Вот в чём смысл Apple Pay и вот почему Apple стала таким фанатиком по защите приватности пользователей и электронных гражданских прав (в одной узкой области).
Думаю, вы знаете, что такое Apple Pay: вы используете свой iPhone, iPad или Watch как надёжный, доверенный токен идентификации в магазине для оплаты. Он привязан к вашему банковскому счёту и, в целом, телефон заменяет ваши дебетовые и кредитные карточки.
В конце концов банки осознáют — через боль — что лечь в постель с Apple было плохой идеей, так же как крупнейшие книгоиздатели со временем поняли, что лечь в постель с Amazon для продажи электронных книг тоже оказалось плохой идеей. Apple сейчас де-факто инвестиционный банк: всё, что ей нужно, это банковская лицензия, хороший бэкенд, надзор регулятора, система управления рисками — и она может наравне работать с такими гигантами как Chase, Barclays или HSBC по обслуживанию физических лиц. И у Apple есть очень хороший профиль на каждого клиента: в отличие от банков и кредитных компаний она не управляет инфраструктурой, спроектированной в 1950-е годы, которую с тех непрерывно обновляют. Для банков главное не привлечь депозиты или выдать кредиты, для них главное — управление рисками. У Apple, как и у Google, гораздо более тесная связь с пользователями, чем у любого банка. Например, они могут примерно наблюдать, где движется телефон или часы пользователя — и так выявлять фродовые транзакции и попытки купить что-то за тысячи километров от места нахождения пользователя. У кредитных компаний есть методы отслеживания карточек, но это весьма грубые методы: Apple может значительно улучшить их.
И это не единственная антифродовая технология. К примеру, Apple использует относительно хорошие сканеры отпечатков пальцев на последних устройствах, при поддержке длинных пинкодов и паролей. В новых моделях есть надёжное аппаратное хранилище для криптографических токенов, которые используются для расшифровки адресов памяти в телефоне, где хранятся данные: они поддерживают (и поощряют использование) двухфакторной аутентификации. Некоторые аналитики сообщают, что Apple работает над улучшением фронтальной камеры, чтобы сканировать сетчатку глаза. В перспективе, на рынке имеются сверхкомпактные дешёвые секвенсоры ДНК, если вам действительно нужна биометрическая аутентификация. Практически идеальной биометрической защитой будет одновременное использование пароля и набора биометрических тестов — сканер отпечатка пальца с быстрым сравнением ДНК и фронтальной камеры для сканирования сетчатки. Их телефоны во многих отношениях более защищены, чем банкоматы и инфраструктура банковских карточек, которую мы используем для доступа к банковским счетам. И это даёт производителям телефонов возможность перепрыгнуть через существующую банковскую инфраструктуру по эффективности протоколов управления рисками, уменьшить долю фрода и одновременно знать гораздо больше о привычках пользователей, чтобы заранее замечать потенциально рискованные поведенческие паттерны и блокировать их воздействие.
Вот моя теория: Apple видит в далёком будущем создание глобальной системы защищённых платежей, которая вытеснит сети VISA и Mastercard — и, в конечном итоге, открытие дочернего розничного банка, чтобы напрямую предоставлять финансовые услуги пользователям, используя часть своего огромног�� финансового резерва.
ФБР думает, что просит разлочить мобильный телефон, потому что ФБР близоруко фокусируется на предыдущих уголовных расследованиях, а не на будущем технологической индустрии, и ФБР не понимает, что на самом деле она просит ключ для незаметного взлома каждого банкомата и банковской карточки на планете с примерно 2030 года (если не через Apple, то через операционные системы других мобильных телефонов, после того как создатели Android очухаются и тоже почувствуют запах денег).
Если ФБР получит то, что хочет, тогда будет установлен бекдор, и платёжная инфраструктура следующего поколения станет такой же дырявой, как нынешняя инфраструктура банковских карт, со скиммерами и подделкой личности.
И вот почему Тим Кук бодается с министерством юстиции США по поводу безопасности iOS: если никто не доверяет своим iPhone, то никто не будет доверять Apple Bank следующего поколения, а Apple потеряет самую хорошую возможность для хранения денежных мешков во время своего взлёта в стратосферу.
Фанатизм Apple по защите пользователей в последние пять лет настолько велик, что они пошли против правительства США. Причины этого, как всегда в таких случаях, можно понять, если проследить за деньгами.
Apple не отличалась заботой о безопасности пользователей в первое время после выпуска iOS. Общеизвестно, что первые версии iPhone лгали о безопасности SSL-соединений с почтовыми серверами. Насколько я понимаю, из-за этого их запретили для некоторых корпоративных и государственных аккаунтов на несколько лет. Но потом Apple осознала, что безопасность — не просто полезная фича, чтобы угодить пользователям, а необходимость. И причина для такой необходимости — Apple Pay.
Раньше говорили, что корпорация General Motors — это на самом деле страховая компания с подразделением по производству автомобилей. Пенсионный фонд GM вырос до такого размера (почти за сто лет), что GM пришлось куда-то инвестировать деньги, чтобы получить прибыль, достаточную для выплаты пенсий: продажа машин была недостаточно крупным бизнесом для этого. И сегодня Apple сидит на самом большом денежном мешке в американской истории. Её легендарные $120-150 миллиардов доступных средств привлекают внимание инвесторов вроде Карла Айкана, но даже обратный выкуп акций не сдувает огромную денежную подушку, если вы собираете 90% прибыли со всего мирового рынка смартфонов. Некоторые аналитики подсчитали, что если Apple сохранит текущие оборот и прибыль и продолжит выкупать акции такими же темпами, то к 2024 году перейдёт в частную собственность, но всё ещё будет сидеть на $100 миллиардах доступных средств.
Конечно, если у вас 0,1 триллиона долларов, то не получится просто обратиться в банк и сказать: «Пожалуйста, примите депозит, сколько годовых вы платите?» С одной стороны, имея 0,1 триллиона долларов, вы можете сами купить несколько банков. С другой стороны, деньги не существуют без движения: это коэффициент экономической эффективности. Деньги нужно инвестировать и получать прибыль. За последние десять лет Apple использовала денежную подушку, чтобы обеспечить преимущество перед конкурентами. Имея пятилетний план выпуска продуктов на будущее, они могут прогнозировать потребность в некоторых критически важных комплектующих — синтетические сапфировые стёкла для экранов смартфонов, например, или панели для мониторов 5K — на годы вперёд. Таких компонентов пока не существует, но Apple знает, какой из поставщиков может выпустить их, если кто-то одолжит деньги для строительства завода (обычно нужна сумма от чуть меньше миллиарда долларов до нескольких миллиардов). Так что Apple находит компанию вроде Sharp и говорит: «Нам понадобится миллион 27-дюймовых 5-мегапиксельных дисплеев через четыре года. Мы дадим вам деньги на строительство завода по ставке всего на 1 процентный пункт выше банковской, в обмен на эксклюзивное право покупки первого миллиона произведённых компонентов, соответствующих по качеству». Все в выигрыше: Sharp получает завод по массовому производству новых панелей для дисплеев высокого разрешения, а Apple вкладывает свои деньги таким способом, который приносит гораздо больше прибыли, чем обычный инвестиционный фонд.
Но… у Apple слишком много денег. Примерно с 1998 года, когда вернулся Стив Джобс, Apple начала расти как стартап эпохи бума доткомов, с большими двузначными процентами годового роста. Только она начала раздуваться с миллиардных оборотов, а не как два парня в гараже. К 2008 году, вероятно, Стиву Джобсу и Тиму Куку стало понятно, что если стратегия по захвату лидирующей позиции на мировом компьютерном рынке эпохи пост-ПК окажется успешной, то проблема хранения денежных средств станет ещё более острой. Если вам ежегодно капает 50-100 миллиардов долларов, вы не можете отнести деньги в банк, вам придётся стать банком. Вот в чём смысл Apple Pay и вот почему Apple стала таким фанатиком по защите приватности пользователей и электронных гражданских прав (в одной узкой области).
Думаю, вы знаете, что такое Apple Pay: вы используете свой iPhone, iPad или Watch как надёжный, доверенный токен идентификации в магазине для оплаты. Он привязан к вашему банковскому счёту и, в целом, телефон заменяет ваши дебетовые и кредитные карточки.
В конце концов банки осознáют — через боль — что лечь в постель с Apple было плохой идеей, так же как крупнейшие книгоиздатели со временем поняли, что лечь в постель с Amazon для продажи электронных книг тоже оказалось плохой идеей. Apple сейчас де-факто инвестиционный банк: всё, что ей нужно, это банковская лицензия, хороший бэкенд, надзор регулятора, система управления рисками — и она может наравне работать с такими гигантами как Chase, Barclays или HSBC по обслуживанию физических лиц. И у Apple есть очень хороший профиль на каждого клиента: в отличие от банков и кредитных компаний она не управляет инфраструктурой, спроектированной в 1950-е годы, которую с тех непрерывно обновляют. Для банков главное не привлечь депозиты или выдать кредиты, для них главное — управление рисками. У Apple, как и у Google, гораздо более тесная связь с пользователями, чем у любого банка. Например, они могут примерно наблюдать, где движется телефон или часы пользователя — и так выявлять фродовые транзакции и попытки купить что-то за тысячи километров от места нахождения пользователя. У кредитных компаний есть методы отслеживания карточек, но это весьма грубые методы: Apple может значительно улучшить их.
И это не единственная антифродовая технология. К примеру, Apple использует относительно хорошие сканеры отпечатков пальцев на последних устройствах, при поддержке длинных пинкодов и паролей. В новых моделях есть надёжное аппаратное хранилище для криптографических токенов, которые используются для расшифровки адресов памяти в телефоне, где хранятся данные: они поддерживают (и поощряют использование) двухфакторной аутентификации. Некоторые аналитики сообщают, что Apple работает над улучшением фронтальной камеры, чтобы сканировать сетчатку глаза. В перспективе, на рынке имеются сверхкомпактные дешёвые секвенсоры ДНК, если вам действительно нужна биометрическая аутентификация. Практически идеальной биометрической защитой будет одновременное использование пароля и набора биометрических тестов — сканер отпечатка пальца с быстрым сравнением ДНК и фронтальной камеры для сканирования сетчатки. Их телефоны во многих отношениях более защищены, чем банкоматы и инфраструктура банковских карточек, которую мы используем для доступа к банковским счетам. И это даёт производителям телефонов возможность перепрыгнуть через существующую банковскую инфраструктуру по эффективности протоколов управления рисками, уменьшить долю фрода и одновременно знать гораздо больше о привычках пользователей, чтобы заранее замечать потенциально рискованные поведенческие паттерны и блокировать их воздействие.
Вот моя теория: Apple видит в далёком будущем создание глобальной системы защищённых платежей, которая вытеснит сети VISA и Mastercard — и, в конечном итоге, открытие дочернего розничного банка, чтобы напрямую предоставлять финансовые услуги пользователям, используя часть своего огромног�� финансового резерва.
ФБР думает, что просит разлочить мобильный телефон, потому что ФБР близоруко фокусируется на предыдущих уголовных расследованиях, а не на будущем технологической индустрии, и ФБР не понимает, что на самом деле она просит ключ для незаметного взлома каждого банкомата и банковской карточки на планете с примерно 2030 года (если не через Apple, то через операционные системы других мобильных телефонов, после того как создатели Android очухаются и тоже почувствуют запах денег).
Если ФБР получит то, что хочет, тогда будет установлен бекдор, и платёжная инфраструктура следующего поколения станет такой же дырявой, как нынешняя инфраструктура банковских карт, со скиммерами и подделкой личности.
И вот почему Тим Кук бодается с министерством юстиции США по поводу безопасности iOS: если никто не доверяет своим iPhone, то никто не будет доверять Apple Bank следующего поколения, а Apple потеряет самую хорошую возможность для хранения денежных мешков во время своего взлёта в стратосферу.
