Хабр Курсы для всех
РЕКЛАМА
Практикум, Хекслет, SkyPro, авторские курсы — собрали всех и попросили скидки. Осталось выбрать!
Хабр доступен 24/7 благодаря поддержке друзей
Комментарии 30
Почему банки вообще интересует откуда у меня деньги, это же капитализм им главное что бы я им деньги приносил а где они добыты их не должно волновать. Несостыковочка выходит.
Потому что ваши деньги могут привести к отзыву лицензии у банка, если происхождение этих денег не понравится FATF или ОЭСР. Так-то банку пофиг.
Регуляторы наказывают плюс репутационные риски
Банкам, по большому счету, пофиг.
А вот вышестоящим органам (регулятору, государству, спецслужбам) — любопытно.
И банк не вправе отказать им в удовлетворении этого любопытства.
Насколько я понимаю.
А вот вышестоящим органам (регулятору, государству, спецслужбам) — любопытно.
И банк не вправе отказать им в удовлетворении этого любопытства.
Насколько я понимаю.
Я бы и шире вопрос поставил. Почему должны страдать хорошие парни из-за того, что спецально обученные человеки ловят плохих парней? (Хорошие — это те, про кого не доказано, что они плохие.)
кроме валютных накоплений, счет в зарубежном банке позволяет начать собственную иностранную кредитную историю
Это в какой стране такое?
Речь идет о том, что кредитная история, начатая в стране вашего будущего постоянного пребывания имеет значение с точки зрения более раннего старта. Это не возможно без иностранного счета. Вряд ли будет везде признаваться кредитная история, полученная в одной из стран СНГ. За рубежом, вы можете взять небольшой кредит под залог собственных средств, лежащих на депозите и таким образом снизить ставку вашего кредитования и начать свою собственную западную кредитную историю. Кроме того, можно её начать под поручительство вашего работодателя, родственников, спонсоров и т.п. Этот процесс важно начать для более быстрого вливания в местную экономическую жизнь. Это просто нужно учитывать на старте, чтобы не было потом удивления почему вам не доступна та или иная работа, приобретение, учеба или то же кредитование, или большие скидки при страховании автомобилей и т.п.
Речь идет о том, что кредитная история, начатая в стране вашего будущего постоянного пребывания имеет значение с точки зрения более раннего старта.
Это сильно зависит от страны. В Германии, к примеру, кредитная история совершенно никак не зависит от открытия счёта, она начинает появляться (и меняться) при появлении долгосрочных контрактов с обязательствами (мобильные и интернет операторы, кредиты, etc — всё что предусматривает регулярные платежи) — если они есть и выполняются — рейтинг увеличивается, если не выполняются (есть невыплаты или превышения сроков внесения оплаты) — рейтинг понижается. Если же есть только счёт (без кредитной линии), но нет контрактов/кредитов (в стране где он есть) — то на рейтинг это не влияет от слова «совсем», независимо от того какие операции по нему осуществляются. Точнее, на внутрибанковский рейтинг это может оказать влияение, по очевидным причинам, но за пределами банка это не значит ровно ничего.
Вообще в большинстве стран на кредитный рейтинг влияет как раз количество и выполняемость обязательств по контрактам и кредитам, а не сам факт наличия счётов и средств на них, но лучший способ улучшить рейтинг — это не пораньше открыть счёт, а пораньше взять несколько простых обязательств (типа договора с мобильным оператором) и регулярно из выплачивать.
Более того, если речь о нерезиденте, то с вероятностью 99% у него вообще не будет никакой кредитной истории вплоть до момента пока он не станет резидентом — но тогда рейтинг начнётся с условного нуля (для всех кроме его банка), даже если у него на счету миллионы. Впрочем, если у него там и правда миллионы, то ему с той же самой вероятностью до лампочки всякие рейтинги.
Все так, но если у вас нет истории и вы внесли в банк депозит на условные $1000, то многие банки согласятся выдать вам кредит на $900 сроком меньше, чем срок того депозита. Просто потому, что рисков тут для банка нет — в крайнем случае, он просто ваш депозит отправит на погашение того кредита, и все. Зато этот кредит уже пойдет в кредитную историю.
Для этого не обязательно открывать счет в банке.
Пример — кредит на автомобиль у дилера, выплачиваемый наличными, банковскими сертификатами или мани ордерами. В результате кредитная история появляется, а банковского счета может и не быть.
Пример — кредит на автомобиль у дилера, выплачиваемый наличными, банковскими сертификатами или мани ордерами. В результате кредитная история появляется, а банковского счета может и не быть.
Какая, всё же, мерзость эта ваша Цывилизация.
Странно это все. Статья написана в таком тоне, будто я должен в ноги кланятся этим банкам за то, что они примут от меня деньги. Ну уж нет, не хотят — как хотят. Сами пусть за мной бегают.
Это у вас какой-то странный подход. Если вам не нужен счёт в иностранном банке, то и советы не для вас. Но есть куча людей, которым по разным причинам эти счета нужны.
И банки не будут особо бегать за клиентами из России (как впрочем и за большинством иностранных клиентов). Потому что прибыли от них обычно меньше, а риски выше. Это если вы не миллионер конечно :)
И банки не будут особо бегать за клиентами из России (как впрочем и за большинством иностранных клиентов). Потому что прибыли от них обычно меньше, а риски выше. Это если вы не миллионер конечно :)
Еще можно взять кредит в иностранном банке
Забавно, что у околопутинской коррупционной и пропагандонской швали никаких проблем не возникает ни с открытием счетов, ни с гражданством.
Ну так в статье описаны проблемы индейцев, которые шерифа не интересуют. При большом бюджете — посмотрите разборы по Панамскому делу или по Тройке-диалог, там наглядно видно, что при больших деньгах у вас будут финансисты которые организуют так, что и по белым и по серым суммам государству и прочая установить что деньги ваши будет проблематично. И надо заметить, что наверняка сейчас это продолжается, просто на каждом витке игры в кошки-мышки между властями и финансистами схемы все усложняются. А вот мелочь из-за этого страдает, ибо им приходится играть по тем же правилам. И даже в российских банках — регулярно попадается плач, что с подтверждением для юриков гемора много.
Для наглядности, вот довольно понятный разбор по тройке
carnegie.ru/commentary/78551
Для наглядности, вот довольно понятный разбор по тройке
carnegie.ru/commentary/78551
С 2008 года в Европе по команде «регулятора»
— отменили банковскую тайну
— разрешили изымать деньги клиента на покрытие убытков банка, сейчас порог 100К евро
— прикрыли 2 «плохих офшора» Союза — Латвия и Кипр — единственные страны, где можно было нерезиденту открыть счет без личного присутствия
— дали банкам список «хороших офшоров»
Бабки — они чьи надо бабки, и должны храниться у кого надо. Остальное антураж.
— отменили банковскую тайну
— разрешили изымать деньги клиента на покрытие убытков банка, сейчас порог 100К евро
— прикрыли 2 «плохих офшора» Союза — Латвия и Кипр — единственные страны, где можно было нерезиденту открыть счет без личного присутствия
— дали банкам список «хороших офшоров»
Бабки — они чьи надо бабки, и должны храниться у кого надо. Остальное антураж.
Т.е человеку, имеющему накопления с официальной зарплаты (за 10 лет работы) открыть счет в иностранном банке та еще попоболь?
Говоря честно и откровенно, если это не супер-пупер банк который обслуживает только состоятельных клиентов (или потенциально состоятельных), и если он вообще открывает счета нерезидентам, то он удовлетворится всего двумя первыми пунктами из списка:
Остальные пункты начнут проявлять себя если активность на счету станет подозрительной, или если поступающие суммы будут выше определенного порога — вот тогда (но не раньше) могут начать требовать подтверждений, справок и всё такое (разумеется, предварительно заблокировав счёт или отдельные транзакции — у них есть на это право).
Если же операции будут на сравнительно небольшие суммы (т.е. месячный оборот не превысит 10-15 тыс. евро), с разумным описанием («contract #...», оплаты в магазинах, кредиток etc) и из «правильных» стран (ЕС и рядом, США etc) — то вероятность того что банк напряжется и потребудет объяснений сравнительно мала.
Уплачены ли налоги банки совешенно не волнует — по запросу из налоговой страны проживания они отдадут всю информацию и так (опять-так, если это «правильная» страна), дальше это будут проблемы клиента. Проблема тут в том что до подачи декларации вообще невозможно посчитать налоги, и по определению чтобы что-то заработать, нужно сначало что-то получить и (возможно) потратить, т.е. совершать операции ощутимое время — только потом станет ясно, есть ли вообще налогооблагаемые доходы. Соответственно, до этого момента требовать справку из налоговой бессмысленно (её просто не может быть, ну разве что по НДС, если платится каждый месяц), а к моменту когда она может появится — может ничего не остаться на счету.
Ситуация с первоначальным вкладом несколько иная — да, при существенной сумме могут потребовать всё по списку — включая декларации, справки etc — но если счёт изначально «нулевой» (или почти) и создаётся для работы — то ни банк, ни налоговая, ни даже сам клиент вряд ли смогут сказать чем всё закончится по итогам года.
PS: Пишу по личному опыту открытия счетов в Швейцарии и Нидерландах, счёт в Германии не считается — его я открывал очень давно, но по опыту знакомых (нерезидентов) — проблем нет и сейчас, хотя и есть банки которые просто отказывают под соусом «нерезидентам не открываем».
- какие цели вы преследуете, открывая счет в иностранном банке,
- что или кто является источником происхождения средств, которые будут поступать на данный счет,
Остальные пункты начнут проявлять себя если активность на счету станет подозрительной, или если поступающие суммы будут выше определенного порога — вот тогда (но не раньше) могут начать требовать подтверждений, справок и всё такое (разумеется, предварительно заблокировав счёт или отдельные транзакции — у них есть на это право).
Если же операции будут на сравнительно небольшие суммы (т.е. месячный оборот не превысит 10-15 тыс. евро), с разумным описанием («contract #...», оплаты в магазинах, кредиток etc) и из «правильных» стран (ЕС и рядом, США etc) — то вероятность того что банк напряжется и потребудет объяснений сравнительно мала.
Уплачены ли налоги банки совешенно не волнует — по запросу из налоговой страны проживания они отдадут всю информацию и так (опять-так, если это «правильная» страна), дальше это будут проблемы клиента. Проблема тут в том что до подачи декларации вообще невозможно посчитать налоги, и по определению чтобы что-то заработать, нужно сначало что-то получить и (возможно) потратить, т.е. совершать операции ощутимое время — только потом станет ясно, есть ли вообще налогооблагаемые доходы. Соответственно, до этого момента требовать справку из налоговой бессмысленно (её просто не может быть, ну разве что по НДС, если платится каждый месяц), а к моменту когда она может появится — может ничего не остаться на счету.
Ситуация с первоначальным вкладом несколько иная — да, при существенной сумме могут потребовать всё по списку — включая декларации, справки etc — но если счёт изначально «нулевой» (или почти) и создаётся для работы — то ни банк, ни налоговая, ни даже сам клиент вряд ли смогут сказать чем всё закончится по итогам года.
PS: Пишу по личному опыту открытия счетов в Швейцарии и Нидерландах, счёт в Германии не считается — его я открывал очень давно, но по опыту знакомых (нерезидентов) — проблем нет и сейчас, хотя и есть банки которые просто отказывают под соусом «нерезидентам не открываем».
А кто-нибудь из присутствующих знает нормальный иностранный банк с рускоязычной поддержкой?
Банк в какой юрисдикции вас интересует? И для каких целей (личный, корп., инвестиционный, депозитный счет и тд.)? Про цели спрашиваю тк. разные финансовые учреждения подходят для разных операций.
Личный, депозит. Простая страховка на случай если в стране что то пойдет не так.
Конечно, есть инвестиционные банки с русскоговорящими сотрудниками и их довольно много. Например, банк Alpinum в Лихтенштейне или United Bank. Но подбор банка очень зависит от того, сколько вы желаете или можете себе позволить разместить в банке в качестве первого депозита. Вы можете воспользоваться нашей бесплатной консультацией по подбору иностранного счета и вам подберут банк под ваши условия и требования.
Статья норм, но вопрос раскрыт однобоко. Цель автора видимо продать счет, а последствия для клиента не особо волнуют. Открывая счет зарубежом, нужно четко понимать следующие моменты:
1. Банк нужно выбирать по отзывам реальных клиентов
Многое конечно зависит от целей и сумм, но расчетный счет – это прежде инструмент, который должен четко работать. Из наиболее частых проблем небольших и инвестиционных банков встречаются такие:
(а) банки против частых движений по счету, а потому задерживают платежи, просят документы, просят позвонить подтвердить голосом.
(б) банки требуют неснижаемый остаток, т.е. по сути вы замораживаете средства в банке, и хорошо если отдаете на доверительное управление, но обычно это просто депозит с околонулевой ставкой.
Поэтому лучше открывать счет в розничном банке и избежать прелестей «vip обслуживания». Для этого нужно быть как-то связанным со страной, в которой открываете счет. Один из рабочих кейсов – это оформить эстонскую e-residency карту, съездить на выходные в Таллинн и посетить банки LHV, Swedbank или Luminor. Вероятность есть, если правильно подготовиться. По крайней мере это в десятки раз дешевле Швейцарии и не является оффшором в отличие от того же Лихтенштейна.
2. Возможности по работе с зарубежным счетом ограничены
Российской валютное законодательство не дает возможность работать с иностранными счетами свободно, за нарушения – штраф 75%..100% от суммы, а срок давности по факту 5 лет (3 года с года, следующего за подачей отчетности). 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” запрещает все, что явно не разрешено. Разрешено: пополнение наличными (через банк или банкомат), перевод из российского банка, получение выплат по страховкам, вознаграждения от продажи недвижки, и на этом почти все. Доходы от фриланса или от продажи крипты, например, на зарубежный счет заводить нельзя. Для этого нужно, чтобы такие поступления сначала свалились на счет в РФ, а уже оттуда их можно вывести на зарубежный счет. И если не хочется мириться с подобными ограничениями, то выход один – утратить статус валютного резидента, т.е. жить за пределами РФ. Расходные операции по счету можно совершать любые, тут ограничений нет. Поэтому, если хочется прикупить, например, крипты, то для этого зарубежный счет очень удобен: переводим со своего российского на зарубежный, наш банк задает минимум вопросов, далее на биржу, и если счет в нормальной юрисдикции, то зарубежный банк тоже задает минимум вопросов.
3. Требуется ежегодная отчетность в налоговую
При открытии – декларация, ничего сложного, можно подать декларацию даже онлайн на nalog.ru, но сделать это нужно в течение 1 месяца с даты открытия. А далее, каждый год до 1 июня нужно сдавать отчет о движении по счету. За просрочку – штрафы.
4. Налоговая получает всю информацию автоматом
ФНС автоматом получает информацию о наличии зарубежных счетов, оборотах и остатках в рамках автоматического обмена налоговой информацией (CRS). Любой регулируемый финансовый институт (банк, платежная система, легальный крипто-обменник, биржа) направляет в налоговую своей страны информацию о зарубежных бенефициарах, и уже далее из налогового органа своей страны информация раз в год уходит в ФНС России. Или чаще по запросу.
5. Все это относится и к аккаунтам в платежных системах
При регистрации в зарубежных платежных системах типа ePayments, Transferwise или Payoneer ими открываются лицевые счета в финансовых институтах, и по этим реквизитам возможно переводить средства. При регистрации, например, в Advcash или Payeer реквизиты счетов в явном виде не отображаются, но суть это не меняет.
1. Банк нужно выбирать по отзывам реальных клиентов
Многое конечно зависит от целей и сумм, но расчетный счет – это прежде инструмент, который должен четко работать. Из наиболее частых проблем небольших и инвестиционных банков встречаются такие:
(а) банки против частых движений по счету, а потому задерживают платежи, просят документы, просят позвонить подтвердить голосом.
(б) банки требуют неснижаемый остаток, т.е. по сути вы замораживаете средства в банке, и хорошо если отдаете на доверительное управление, но обычно это просто депозит с околонулевой ставкой.
Поэтому лучше открывать счет в розничном банке и избежать прелестей «vip обслуживания». Для этого нужно быть как-то связанным со страной, в которой открываете счет. Один из рабочих кейсов – это оформить эстонскую e-residency карту, съездить на выходные в Таллинн и посетить банки LHV, Swedbank или Luminor. Вероятность есть, если правильно подготовиться. По крайней мере это в десятки раз дешевле Швейцарии и не является оффшором в отличие от того же Лихтенштейна.
2. Возможности по работе с зарубежным счетом ограничены
Российской валютное законодательство не дает возможность работать с иностранными счетами свободно, за нарушения – штраф 75%..100% от суммы, а срок давности по факту 5 лет (3 года с года, следующего за подачей отчетности). 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” запрещает все, что явно не разрешено. Разрешено: пополнение наличными (через банк или банкомат), перевод из российского банка, получение выплат по страховкам, вознаграждения от продажи недвижки, и на этом почти все. Доходы от фриланса или от продажи крипты, например, на зарубежный счет заводить нельзя. Для этого нужно, чтобы такие поступления сначала свалились на счет в РФ, а уже оттуда их можно вывести на зарубежный счет. И если не хочется мириться с подобными ограничениями, то выход один – утратить статус валютного резидента, т.е. жить за пределами РФ. Расходные операции по счету можно совершать любые, тут ограничений нет. Поэтому, если хочется прикупить, например, крипты, то для этого зарубежный счет очень удобен: переводим со своего российского на зарубежный, наш банк задает минимум вопросов, далее на биржу, и если счет в нормальной юрисдикции, то зарубежный банк тоже задает минимум вопросов.
3. Требуется ежегодная отчетность в налоговую
При открытии – декларация, ничего сложного, можно подать декларацию даже онлайн на nalog.ru, но сделать это нужно в течение 1 месяца с даты открытия. А далее, каждый год до 1 июня нужно сдавать отчет о движении по счету. За просрочку – штрафы.
4. Налоговая получает всю информацию автоматом
ФНС автоматом получает информацию о наличии зарубежных счетов, оборотах и остатках в рамках автоматического обмена налоговой информацией (CRS). Любой регулируемый финансовый институт (банк, платежная система, легальный крипто-обменник, биржа) направляет в налоговую своей страны информацию о зарубежных бенефициарах, и уже далее из налогового органа своей страны информация раз в год уходит в ФНС России. Или чаще по запросу.
5. Все это относится и к аккаунтам в платежных системах
При регистрации в зарубежных платежных системах типа ePayments, Transferwise или Payoneer ими открываются лицевые счета в финансовых институтах, и по этим реквизитам возможно переводить средства. При регистрации, например, в Advcash или Payeer реквизиты счетов в явном виде не отображаются, но суть это не меняет.
Зарегистрируйтесь на Хабре, чтобы оставить комментарий
Почему иностранный банк интересует источник происхождения ваших средств?