Комментарии 12
«У нас есть тааакие платежные системы! Но мы вам о них не расскажем.» ;)
Если честно, я не понял преимущества платежных систем для юрлица в юрисдикции ЕС перед счетом, скажем, в крупном австрийском банке.
Если честно, я не понял преимущества платежных систем для юрлица в юрисдикции ЕС перед счетом, скажем, в крупном австрийском банке.
По функциональности действительно разница может быть не существенной.
Однако крупный банк будет проверять компанию и ее бенефициаров дольше, стоимость обслуживания и непосредственно открытия счета будет выше.
Если же у вашего бизнеса нет трудностей с открытием банковского счета в уважаемом банке, то это прекрасно. Я могу лишь посоветовать вам открыть еще один счет в другом банке в другой стране или же в платежной системе — для диверсификации.
Однако крупный банк будет проверять компанию и ее бенефициаров дольше, стоимость обслуживания и непосредственно открытия счета будет выше.
Если же у вашего бизнеса нет трудностей с открытием банковского счета в уважаемом банке, то это прекрасно. Я могу лишь посоветовать вам открыть еще один счет в другом банке в другой стране или же в платежной системе — для диверсификации.
Прекрасный совет! Именно диверсификация помогает успешно обходить «законные» затруднения той или иной локальной юрисдикции. Этому мы научились.
Также совершенно официально принимаем платежи в криптовалюте и проводим их в бухгалтерии, соответственно, являемся юрлицом (с банковскими счетами, НДС и бенефициарами), зарегистрированным на криптобирже.
Этому мы тоже научились. Более того, в процессе не обнаружили сколь-нибудь существенных подводных камней.
Поэтому вы бы могли привести реальный пример легального бизнеса в ЕС у которого будут «трудности с открытием банковского счета в уважаемом банке»?
Также совершенно официально принимаем платежи в криптовалюте и проводим их в бухгалтерии, соответственно, являемся юрлицом (с банковскими счетами, НДС и бенефициарами), зарегистрированным на криптобирже.
Этому мы тоже научились. Более того, в процессе не обнаружили сколь-нибудь существенных подводных камней.
Поэтому вы бы могли привести реальный пример легального бизнеса в ЕС у которого будут «трудности с открытием банковского счета в уважаемом банке»?
Довольно редко в Европе можно встретить банк, который дружит с криптой. Можно название узнать?
Оттого и не все платёжные системы рады такому виду деятельности. Чуть что — сразу в бан :)
Оттого и не все платёжные системы рады такому виду деятельности. Чуть что — сразу в бан :)
А зачем банку дружить с криптой?
Существует директива Совета Европы, где есть рекомендации об учете и обороте крипты в ЕЭП, на ее основании локальные службы каждой страны готовят свои рекомендации. Суть ее в том, что крипта не рассматривается как платежное ср-во, либо финансовый инструмент, любые сделки с ней — это покупка/продажа немат. актива, не более того.
Наша компания при желании клиента платить криптой создает выделенный кошелек (обычно прямо на бирже, но не всегда), клиент переводит. Затем мы по своему усмотрению можем продать ее на бирже и вывести фиат в течении нескольких часов SEPA переводом (инфо по теме статьи: такой перевод/вывод стоит 9 центов вне зависимости от суммы) на обычный р/с в банке.
Дело в том, что для многих, кто не сталкивался прямо с ведением бизнеса, неочевидно, что бухгалтерия (а с ней налоги, проверки итп) и cashflow — это совершенно разрозненные вещи.
Упрощенно говоря, если Алиса продаст Бобу яблоко, то для налогового учета совершенно не важно, был ли факт оплаты Алисе, как, когда, чем, и был ли вообще осуществлен. Выставление Алисой финального инвойса Бобу является завершающим фактором транзакции, после чего Алиса должна налог на прибыль, Боб должен налог на владение яблоком (если таковой имеется) итп.
Существует директива Совета Европы, где есть рекомендации об учете и обороте крипты в ЕЭП, на ее основании локальные службы каждой страны готовят свои рекомендации. Суть ее в том, что крипта не рассматривается как платежное ср-во, либо финансовый инструмент, любые сделки с ней — это покупка/продажа немат. актива, не более того.
Наша компания при желании клиента платить криптой создает выделенный кошелек (обычно прямо на бирже, но не всегда), клиент переводит. Затем мы по своему усмотрению можем продать ее на бирже и вывести фиат в течении нескольких часов SEPA переводом (инфо по теме статьи: такой перевод/вывод стоит 9 центов вне зависимости от суммы) на обычный р/с в банке.
Дело в том, что для многих, кто не сталкивался прямо с ведением бизнеса, неочевидно, что бухгалтерия (а с ней налоги, проверки итп) и cashflow — это совершенно разрозненные вещи.
Упрощенно говоря, если Алиса продаст Бобу яблоко, то для налогового учета совершенно не важно, был ли факт оплаты Алисе, как, когда, чем, и был ли вообще осуществлен. Выставление Алисой финального инвойса Бобу является завершающим фактором транзакции, после чего Алиса должна налог на прибыль, Боб должен налог на владение яблоком (если таковой имеется) итп.
В Европе есть банки, которые готовы принять компании с деятельностью крипто, но компании должны быть лицензированы также в Европе. Чтобы узнать, какой банк подходит именно вам, можете воспользоваться бесплатной консультацией.
Легальный бизнес, та же торговля товарами, например, оборудованием для какой-то отрасли, может иметь сложности в открытии счетов. Почему это может быть? Ну начнем с того, что банкам очень важно понимать структуру компании и ее бенефициаров, их гражданство и налоговое резиденство. В ЕС много стран находятся под санкциями, а это значит, что и бенифициаров из санкционных стран, с точки зрения ЕС, проверяют довольно серьезно. Далее, и контрагентов по входящим и исходящим платежам банк также рассматривает на этапе утверждения, поэтому и они должны соответствовать банковской внутренней политике. Очень много аспектов изучается банком до открытия счета. Они принимают решение только видя всю картину в комлексе.
Ну начнем с того, что банкам очень важно понимать структуру компании и ее бенефициаров, их гражданство и налоговое резиденство.
Безусловно. Если клиент не способен донести до банка эту простейшую, по сути, информацию — ой. У такого юрлица и мы бы побоялись покупать товары/услуги.
Из опыта отмечу, что гражданство и налоговое резиденство «хСССР» ни разу не является препятствием или фактором. Процедура стандартна для любой третьей страны.
В ЕС много стран находятся под санкциями, а это значит, что и бенифициаров из санкционных стран, с точки зрения ЕС, проверяют довольно серьезно.
Расскажите подробнее, пожалуйста! О санкциях внутри ЕС/ЕЭП не слышал, к своему стыду.
Далее, и контрагентов по входящим и исходящим платежам банк также рассматривает на этапе утверждения, поэтому и они должны соответствовать банковской внутренней политике.
Точно, есть в анкете пункт: «Укажите крупных контрагентов, если известны на данном этапе». Мы говорим о фирме, которая первым шагом начнет отправлять «платежи за услуги» в юрисдикции, вроде BVI или Белиза?
Тогда действительно, честный счет открыть будет непросто. Да и статья в таком случае не совсем для Хабра получается ;)
Расскажите подробнее, пожалуйста! О санкциях внутри ЕС/ЕЭП не слышал, к своему стыду.
Имелось ввиду, что если в ЕС есть санкции к какой-либо стране, то пристальное внимание будет и к гражданам этих стран со стороны любых финансовых организаций. Не секрет, что санкции установлены по отношению к России, Украине, Беларуси, Молдове и так далее.
Точно, есть в анкете пункт: «Укажите крупных контрагентов, если известны на данном этапе». Мы говорим о фирме, которая первым шагом начнет отправлять «платежи за услуги» в юрисдикции, вроде BVI или Белиза?
Не обязательно речь о BVI и других подобных странах. Банку естественно важно в какой стране раположен партнер, с которым вы будете вести деловые отношения. Оценивается вся доступная информация о нем, частота планируемых платежей, их объем и многое другое.
Тогда я неправильно понял вашу фразу.
Есть действительно списки физлиц, причастных к определенным событиям… из-за заботы НЛО на этом остановлюсь. Им нельзя управлять компаниями (но при этом, кстати, можно быть учредителями, как и ранее судимым) и нельзя иметь ассетов в странах, поддержавших санкции (USA, EC, UK...).
И теперь интересный вопрос: неужели описываемые вами платежные системы способны закрыть на это глаза? Ведь если они находятся в вышеперечисленных юрисдикциях, это прямое нарушение закона.
Есть действительно списки физлиц, причастных к определенным событиям… из-за заботы НЛО на этом остановлюсь. Им нельзя управлять компаниями (но при этом, кстати, можно быть учредителями, как и ранее судимым) и нельзя иметь ассетов в странах, поддержавших санкции (USA, EC, UK...).
И теперь интересный вопрос: неужели описываемые вами платежные системы способны закрыть на это глаза? Ведь если они находятся в вышеперечисленных юрисдикциях, это прямое нарушение закона.
А можно список сайтов этих PSP? очень интересно о том, что тут описано.
Можете почитать подробнее об этих платежках по ссылке в разделе «Открытие счетов в платежных системах».
Зарегистрируйтесь на Хабре, чтобы оставить комментарий
Платёжные системы (PSP) для IT-бизнеса: играем по-крупному