Привет! Меня зовут Саша и я обычный программист, который пишет код, документацию иногда пишет статьи или посты, но уж точно и не любит и не касается всех этих банковских дел. В этом я придерживаюсь принципа “Настроил один раз — работает и не трогай”, но в 2022 все пошло не по плану.
Прошедший год был тяжёлым. Я думаю, у многих так же как и у меня было долгое турне по отечественным банкам дабы продолжить получать свои честно заработанные зелёные.
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/8b1/ca4/83f/8b1ca483f09187a0e6471accf4123fdb.png)
За этот год я сменил, давайте посчитаем:
Точка.Открытие
Тинькофф
Точка.Киви
Модуль банк
получается 4 Банка.
Сейчас Модуль всё ещё работает стабильно, чему я очень рад. Но практика прошлого года показывает, что нужно быть готовым ко всему и продумывать план действия на случай, если текущий банк отвалится так же как и все предыдущие. Поэтому я решил проанализировать текущую ситуацию получения платежей из-за рубежа и поделиться своими выводами.
Я также надеюсь, что комментарии к этой статье станут местом для обсуждения, где вы сможете рассказать какими способами пользуетесь именно вы. Возможно вы сможете дополнить описанные способы или рассказать о совсем других.
Дисклеймер — из всех описанных ниже способов я лично пользовался только Модуль Банком. Я не ставил перед собой цели досконально разобраться во всех способах, в любом случае, нюансы можно узнать только лишь попробовав тот или иной сервис лично. Я просто изучал актуальные предложения, названивал во все возможные и невозможные банки и составил этот список “на всякий пожарный”, и если пожар случится — буду подробнее разбираться с одним из способов.
Я планировал выпустить статью еще месяц назад, но за это время произошло достаточно много изменений:
Появились проблемы с переводами в долларах в Модуль Банке
Модуль Банк добавил возможность открытия счетов в Индийских Рупиях
Произошли изменения в работе сервиса Let’s Pay в Банке Точка
Локо банк перестал открывать новые счета в Евро (с долларами перестал работать ещё раньше)
Обо всём этом расскажу позже. Поэтому, если вы найдёте ошибки или у вас есть какая-то информация, не описанная в статье — обязательно пишите в комментариях, буду дополнять статью.
Важно: Информация актуальна на день публикации. Все очень стремительно меняется и уже завтра всё может измениться, поэтому всегда уточняйте информацию в поддержке упомянутых сервисов и банков.
Российские банки — SWIFT
Модуль Банк
UPD 1/12/2023: ОТП Банк позволяет принимать платежи только из ЕС.
UPD 05/11/2023: Венгерский ОТП Банк не пропускает большинство платежей. Пытаюсь открыть счёт в новом банке.
UPD 18/08/2023: Модуль банк возобновил работу с долларами и Евро, но количество банков откуда можно получить переводы очень сильно ограничено, моего банка в нем нет, продолжаю пользоваться ОТП банком.
UPD 20/07/2023: Модуль банк перестал принимать платежи в Евро и Долларах ?. Я перешёл в ОТП Банк
Это банк, которым я пользуюсь сейчас (и надеюсь продолжить пользоваться) и поэтому тут остановлюсь намного подробнее, чтобы поделиться опытом использования. Если интересны другие банки — сразу переходите к следующему пункту.
В целом, я доволен банком, с учётом того, что выбирать особо не приходится, но тут есть свои нюансы. Сразу оговорюсь, что мне платежи приходят из Индии, поэтому в вашем случае что-то может отличаться.
Если говорить кратко:
Счёт можно открыть удалённо
Интерфейс современный
Поддержка хорошая, обычно отвечает в течении пары минут
SWIFT — работает
Контракт переводить на русский не нужно
Есть бесплатный тариф, на котором можно получать $4000 — $5000 (в зависимости от курса) и не платить комиссию за вывод средств
Банк-корреспондент — Австрийский Райффайзенбанк (RAIFFEISEN BANK INTERNATIONAL AG , SWIFT: RZBAATWWXXX)
Банки корреспонденты могут взимать комиссию за получение SWIFT переводов
Для переводов в долларах — в моём случае было примерно $105
Для переводов в евро комиссия отсутствует (upd. опять же, в вашем случе всё может отличаться, в комментариях написали, что за перевод из Нидерландов снимают $75).
Комиссия Модуль банка за получение валюты — $5 или €5
Валютный контроль проходит максимум в течении пары часов
Переводы в долларах идут достаточно долго, до 2-х недель (если дойдут вообще). С евро всё гораздо лучше обычно приходят за 3-5 дней
Переход на Евро
Поправьте, если я не прав, но насколько я знаю, Модульбанк ещё ни разу не менял банк-корреспондент, например, в той же Точке, пока она работала с валютой, банк корреспондент менялся чуть ли не каждый месяц.
До февраля этого года (2023) я без проблем получал переводы в долларах, но в марте, ни я, ни мои коллеги не смогли получить очередной перевод, на что поддержка ответила следующее:
![С 15 февраля американские банки, по политическим причинам, не проводят исходящие долларовые платежи в России С 15 февраля американские банки, по политическим причинам, не проводят исходящие долларовые платежи в России](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/444/f7b/de3/444f7bde3b2f3c629454bb7b5a67f9d7.png)
После чего, Индийский банк стал отказывать в долларовых переводах в Россию. Кстати, переводы не прошли не только в Модуль, но и в Райф. После этого мы перешли на оплату в Евро и теперь платежи ходят без проблем, к тому же гораздо быстрее и без комиссий. Если вы пользуетесь модулем и у вас всё ещё проходят платежи в долларах — отпишитесь в комментариях. Теперь давайте поговорим о Модуле немного подробнее.
Открытие счёта
Перейти в Модуль я решил в конце октября, точнее всё решили за меня. “Точка” Банк в очередной раз перестал принимать платежи в долларах и я, сидя в отпуске на пляже в Турции, начал договариваться об открытии счёта в Модуле.
В ближайшие пару месяцев я не собирался возвращаться в Россию, поэтому была критически важна возможность открытия счёта удалённо. Процедура выглядела так:
Созваниваетесь с представителем банка
Показываете паспорт
Отправляете сканы подписанных документов
После возвращения в Россию отправляете документы СДЭКом
![Открытие счёта онлайн Открытие счёта онлайн](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/3e9/573/5e0/3e95735e0ed7e68a2ff49043f5e06f34.png)
Интерфейс и поддержка
До этого я пользовался Точкой и Тиньковым, и, к счастью, ни интерфейс, ни поддержка в Модуле не заставили меня страдать и биться в истерике. Всё выглядит достаточно современно, поддержка отвечает в большинстве случаев быстро, что не мало важно, ведь шикарная поддержка в Точке меня очень сильно разбаловала. Если не нашли чего-то в новом интерфейсе — смело пишите в поддержку, именно так я и делал.
![Интерфейс Модуль Банка Интерфейс Модуль Банка](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/634/f1d/a51/634f1da51c8b4112610d38197a11ab1b.png)
Тариф
Есть разные тарифы, мне хватает стартового — он бесплатный:
Лимит на переводы физ лицам — 250к
Лимит снятия с карты — 50к
Перевод по СБП — 50к с комиссией 0,5%
В общем, можете переводить до 300к бесплатно, или 350к в месяц за 250р.
Изначально в Модуле разница с биржей составляет 1%, но если вы получаете хотя бы тысячу баксов — сразу подключайте опцию “Обмен валюты со скидкой”, в этом случае отклонение от биржи будет всего 0.35%. Услуга стоит 290 рублей в месяц или дешевле, если брать сразу на пол года или год.
Например, если вы получаете $1000, а курс 75 рублей за доллар:
Без подключенной опции: 1000 * (75 руб. - 1%) = 74 250 руб
С подключенной опцией: 1000 * (75 руб. - 0,35%) = 74 737,50 руб
Даже в этом случае, разница составит 487 рублей и оплата услуги сразу окупится.
![Опция “Обмен валюты со скидкой” Опция “Обмен валюты со скидкой”](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/074/a27/64a/074a2764a4e64c33e35390e431b1ab69.png)
Комиссии
Теперь давайте поговорим о самом неприятном, о комиссиях. Есть два типа комиссий за входящие переводы:
Комиссия Модуля
Комиссия банков-корреспондентов
Подробнее можно почитать здесь.
За каждый входящий перевод в долларах:
моя комиссия банкам посредникам составляла 22 + 82,43 ≈ $105 (в вашем случае комиссия может быть меньше, я получаю переводы из Индии)
плюс $5 — комиссия Модуль банка
итого $110 ≈ 8250р (при курсе $1 = 75р).
![Мой SWIFT с указанием комиссий - $105 Мой SWIFT с указанием комиссий - $105](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/20d/d0e/af3/20dd0eaf359d77b18734f16b5a294376.png)
Комиссия какая-то космическая, за год выйдет 99 000р. К тому же, важно уточнить, что комиссия банкам посредникам медленно, но верно росла, раньше комиссия была $92, затем $95, $98, … а теперь $105.
![В ноябре комиссия составляла $97,35 В ноябре комиссия составляла $97,35](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/98a/bd5/ba9/98abd5ba9d91c63b7f3dd322899c0528.png)
Как я сказал выше, для нас перестали работать платежи в долларах и мы перешли на оплату в Евро. В случае с Евро, банки посредники комиссию не взимают.
После последних введённых санкций (когда под санкции попал Тинькофф), Модуль прислал такое письмо, которое одновременно обнадёживает и настораживает: мол у нас всё работает штатно, продолжайте получать свои переводы, но на всякий пожарный посмотрите на альтернативные валюты, мало ли чего.
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/970/ef7/143/970ef71435d118fb73b7bded0c59e8c7.png)
Райффайзен Банк
UPD 20/07/2023: Всё ещё принимает платежи, но не открывает счета для новых клиентов и ввёл большие комиссии
Райф всё ещё работает с валютой, но в данный момент есть один нюанс “Открытие валютных счетов временно недоступно”. Вот такой скрин мне скинул мой коллега, у которого открыт счёт в Райфе. То же самое сказал мне сотрудник Сбербанка, когда я разговаривал с ним по поводу валютных платежей. Надеюсь, что это всё-таки “временное” явления, связанное с наплывом клиентов и вскоре они возобновят открытие счетов.
![Открытие валютных счетов временно недоступно Открытие валютных счетов временно недоступно](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/86d/b4a/1ad/86db4a1ad3f15941d0c2ac920661cde2.png)
Если вам хочется познакомиться поближе с Райфом, я рекомендую почитать статью Перекатываемся в Райффайзен из Тинькофф…, она во всех красках расскажет об этом банке.
Я же буду краток чтобы не повторяться и поделюсь фидбэком от своего коллеги.
Условия:
Обслуживание на тарифе “Валютный” — 4100 рублей в месяц
Валютный контроль 0.15% от суммы операции — $1.5 c каждой тысячи долларов
Комиссия за получение валютного платежа — 0.07%, но минимум $25, в нашем случае комиссия скорее всего всегда будет ровно $25
Не помню точно какая разница с курсом биржи, коллега говорил, что разница где-то около рубля.
С учётом спреда и платой за обслуживание разница с Модуль банком получается не такая большая даже с учётом комиссии за входящие платежи в долларах $110, а в евро то и подавно.
ОТП Банк
UPD 1/12/2023: ОТП Банк позволяет принимать платежи только из ЕС.
UPD 20/07/2023: ОТП банк всё ещё работает с Евро, именно через него теперь получаю платежи
ОТП Банк также всё ещё работает с валютой и позволяет открыть счёт как в долларах, так и в евро (а также в японских йенах, польских злотых и не только).
К сожалению на сайте не получится узнать все условия обслуживания и придётся звонить в банк. На конец марта были актуальны следующие условия:
Открытие счёта только в Офисе, возможно в вашем городе не будет отделения и вам придётся ехать в другой город (например, мне пришлось бы ехать в Москву)
Обслуживание на тарифе Бизнес-Старт - 1000 рублей в месяц
Нет комиссии на входящие платежи
Валютный контроль 0.15% от суммы платежа, минимум $10, максимум $1000
Нет лимитов на переводы на свой счёт физика в другом банке
Банки-корреспонденты:
Доллары — Citibank, N. A, Нью-Йорк
Евро — OTP Bank LLC, Будапешт
Спред от курса московской биржи — 2 рубля ? (для сравнения в Модуле 1% или 0.35% при подключении опции “Обмен валюты со скидкой)
В любом случае, условия могут поменяться в любой момент, поэтому лучше уточнить всё в банке.
Экспобанк
UPD 12/12/2023: банк под санкциями США
UPD 20/07/2023: банк всё ещё работает, но откроет счет только если у вас будут приходить большие суммы
Честно говоря, тут не могу сказать ничего кроме того, что банк не под санкциями и всё ещё должен иметь возможность работать с долларами. По крайней мере, это то, что мне сказали сотрудники банка. На сайте актуальную информацию найти не смог, а оператор обещал перезвонить мне через неделю и так и не перезвонил. Ну раз так, на этом я и остановлюсь.
Российские банки, работающие через компании-посредники
Точка Банк
Let’s Pay
UPD 20/07/2023: Сервис приостановил работу
До того, как начался весь этот всем известный переполох, у меня был открыт счёт в Точке.Открытии. Помню как утром 24 февраля я в поте лица зачислял последний входящий долларовый платёж по 87 рублей за бакс.
После этого я как и многие ринулся в Тинькофф, затем открыл счёт в Точке.Киви. И не смотря на то, что Киви не под санкциями, возможность напрямую получать доллары к сожалению ограничена, подробнее можно почитать здесь.
Но в Точке есть способ, минуя ограничения, получать оплату из любой страны, точнее Армянская компания-посредник будет получать деньги из любой страны, конвертировать их в рубли и уже рубли отправлять на наш счёт в Точке. Этот сервис называется — Let’s Pay.
Тут сразу нужно оговориться, что в данный момент сервис находится на доработке и не отображается в интерфейсе интернет банка. Если вы хотите им воспользоваться — напишите в чат поддержки Точки, они смогут вам помочь.
UPD: 27 апреля 2023 года в комментариях написали, что в данный момент работа сервиса приостановлена, так как ЦБ Армении ужесточил требования для платежей в Россию. Мне предлагали протестировать нового контрагента. Если вас интересуюет этот сервис - лучше написать в чат поддержки.
![Схема работы сервиса Let’s Pay Схема работы сервиса Let’s Pay](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/2b8/31d/740/2b831d740e0e265856bd22506b56281d.png)
![Сервис Let’s Pay в Точке для получения оплаты в долларах (сейчас сервис на доработке) Сервис Let’s Pay в Точке для получения оплаты в долларах (сейчас сервис на доработке)](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/e80/2cf/d7e/e802cfd7e40b9638614b8bb9e7ab2556.png)
Так выглядит старый интернет-банк, но недавно Точка получила собственную лицензию и начала переводить пользователей на обновлённую версию интернет банка, которая выглядит намного приятнее. В данный момент сервис Let’s pay на доработке, поэтому он отсутствует на следующем скриншоте.
![Обновлённая версия интернет банка Точки Обновлённая версия интернет банка Точки](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/c0b/595/ff2/c0b595ff27b9ba01236d7d3bd19fc5b2.png)
Схема работы сервиса выглядит так:
Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC (Армению не обложили санкциями, поэтому всё чисто)
Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счёт в Точке
Вы рады, что смогли получить ваши кровные и платите 4% от суммы перевода за такую радость
Платите снова 0.12-0.15% от суммы перевода за валютный контроль — $1.2 - $1.5 за каждую тысячу долларов.
Если вы являетесь налоговым резидентом РФ — нужно предоставить справку о налоговом резидентстве, иначе можно попасть под двойное налогообложение. Если вы потеряли налоговое резидентство — ничего предоставлять не нужно, двойного налогооблажения не будет.
Upwork
Кстати, если вы не заметили на скрине выше, то Точка также предоставляет возможность работать на Upwork, при этом, насколько я понимаю, банк берёт поиск заказа и, в какой-то степени, переговоры на себя. Правда, это счастье стоит 9% от вашей выручки от заказа. Подробнее тут. Насколько я понял по общению с менеджером, работа происходит так:
Оставляете заявку для работы на Upwork (страница “Сервисы для ВЭД”)
Отправляете, что умеете делать и какими технологиями владеете в чат, ну или просто сбрасываете резюме
Агенство подбирает для вас заказы
Всё общение с заказчиком ложится на агенство, то есть договариваться о сроках и так далее будет менеджер, а не вы лично
Если вам нужно больше деталей, то лучше узнать напрямую в Точке.
Тинькофф — Сервис GetPaid
UPD 20/07/2023: Сервис всё ещё работает
Несмотря на то, что Тинькофф попал под санкции, он всё ещё может в какой-то степени работать с долларами:
Напрямую доллары можно получать из Армении, Азербайджана, Узбекистана
Из других стран — через компанию-посредника в Армении, аналогично схеме в Точке. Этот сервис называется GetPaid.
Нам интересен именно второй способ. Тут я просто перескажу всё, что мне рассказала поддержка:
Сервис работает через армянскую ИТ-компанию. Она возьмет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом.
Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а армянская компания — с вами.
Вы получите деньги в течение 3-5 рабочих дней с момента, когда их вам отправили.
Сервис предоставляет возможность получать валюту прямо на ваш счёт Тинькове.
Теперь по поводу комиссии:
Комиссия компании в Армении зависит от того, сможете ли вы подтвердить статус налогового резидента Российской Федерации.
Если да, то размер комиссии будет составлять 2%
Если вы потеряли налоговое резидентство — комиссия может доходить до 20%. Поэтому если вы уже полтора год живёте где-нибудь в Грузии, вам этот вариант точно не подойдёт.
Также небольшую комиссию взимает армянский банк за отправку средств
Тинькофф взимает стандартную комиссию за прохождение валютного контроля в районе 0,15%,
В общем, итоговая комиссия будет составлять примерно 3% за перевод.
Насколько я понимаю, никаких упоминаний в об этой услуге на сайте нет, её можно получить лишь через чат поддержки.
Deel
От своих знакомых и от знакомых знакомых я слышал, что они всё ещё без проблем принимают платежи в валюте через Deel.
Deel — сервис удалённых сделок, который выступает посредников в оплате ваших услуг. То есть заказчик переводит средства в Deel, а вы со своего внутреннего счёта Deel, переводите деньги на свой счёт в банке. Судя по отзывам переводы приходят достаточно быстро — в течении нескольких часов или даже быстрее. Сам сервисом не пользовался, но на VC есть свежая статья о Deel и EasyStaff, в которой также упоминается, что сервисы всё ещё работают.
Схема работы выглядит следующим образом:
Представитель компании регистрируется в Deel и предоставляет все необходимые документы
Приглашает вас в Deel
Компания отправляет деньги вам на счёт в Deel
Вы выводите себе средства на счёт ИП в неподсанкционном банке
Также Deel генерирует за вас все Invoice и вам не нужно заполнять их каждый месяц вручную
Стоимость услуг Deel для компаний, работающих с ИП, составляет $49 в месяц.
На ютубе нашёл отличное видео, которое описывает как работает Deel.
Если вы пользовались этими системами будет круто, если вы опишите свой опыт в комментариях.
Оплата в национальной валюте
Российские банки шарахаются от доллара, словно от больного лихорадкой, и стараются снизить с ним контакт. Поэтому банки активно предлагают открывать счета в альтернативной валюте, в основном из “дружественных” стран.
Например, вот валюты, которые предлагает в данный момент Модуль Банк.
![Валюты предлагаемые Модуль Банком Валюты предлагаемые Модуль Банком](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/591/cb2/04a/591cb204a514c10e13fed53eae1f542e.png)
Также можно встретить, например, Сербские Динары в Точке, а половина банков предлагают открыть счета в Индийских Рупиях. В ОТП Банке можно открыть счёт во множестве валют, не представленных в других банка:
Венгерские форинты (HUF)
Фунты стерлингов (GBP)
Японская йена (JPY)
Чешские кроны (CZK)
Польские злоты (PLN)
Поэтому, если ваш партнёр согласен отправлять деньги в альтернативной валюте, это может быть очень хорошим вариантом.
Китайские юани
UPD. После общения в комментариях и с поддержкой в Модуль банке разобрались, что Юани можно использовать в качестве альтернативной валюты, несмотря на то, что коды валют могут не совпадать. Например ваш контрагент может работать с CNH, а ваш российский банк может открывать счета в CNY. По сути эта одна и та же валюта.
![Переписка с модуль банком о получении платежей в Юанях Переписка с модуль банком о получении платежей в Юанях](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/236/630/e10/236630e1094725d5ef176b07f02c33cb.png)
Неверная информация о юанях (оставил для истории)
Чтобы вы не теряли время, сразу скажу: если вы не работаете с Китаем — этот способ вам врядли подойдёт. Многие банки активно, предлагают использовать Китайские Юани, и я очень обрадовался, ведь банк, из которого мне отправляют мои кровные также работает с Юанями, но есть нюанс.
Российские банки предлагают открыть счёт в CNY, в то время, как банк партнёра, работает с CNH. Сперва я, конечно, ничего не понял и пошёл гуглить, и вот, что нашёл:
CNH — Офшорный юань, является свободной валютой, поэтому стоимость данной валюты зависит от спроса и предложения на международном валютном рынке.
CNY - Оншорный юань, нерегулируемая валюта Народного Банка КНР.
Иными словами, открыв счёт в юанях CNY вы можете работать только с китайскими банками, да и то не со всеми.
Поддержка точки всё подтвердила, юани юаням рознь, и принимать платежи в таком случае я не смогу.
![Поддержка Точки объясняет, что я не могу получать переводы в юанях Поддержка Точки объясняет, что я не могу получать переводы в юанях](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/052/b82/0e1/052b820e181983fa94f1bae2a353fbbe.png)
Расчёты с Индией через Сбербанк
Не знаю, насколько будет популярен этот вариант, но для меня он очень интересен. Этот способ принципиально отличается от остальных тем, что открывать счёт в рупиях вам не нужно.
Например, тот же Модуль Банк, предлагает открыть счёт в рупиях, и остальное всё как обычно, вам приходят рупии — вы когда вам вздумается, меняете их на рубли и держите 2 счёта:
счёт в рублях
счёт в рупиях
При этом также есть банк-корреспондент в Мумбаи (YES Bank Limited Mumbai, India).
В случае со Сбером, всё иначе — вам достаточен лишь рублёвый счёт. Дело в том, что у Сбера есть филиал в Индии, поэтому, вы можете спокойно отправлять друг другу платежи без всяких Свифтов, для переводов используются лишь национальные платежные системы (RTGS – в Индии, Finline – в России). Связующим звеном между российской и индийской стороной является Филиал Сбербанка в Индии, который осуществляет конверсию и переносит платежи из одной системы в другую.
![Схема работы платежей с Индией через Сбербанк Схема работы платежей с Индией через Сбербанк](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/c21/ec7/8cb/c21ec78cb42d55916704e32cc26521c2.png)
Основные моменты:
Контракт, по которому вы работаете должен содержать условия оплаты либо в рупиях, либо в долларах. Сбербанк может предоставить готовую формулировку, просто копируем — вставляем
Курс конвертации схож с курсом Индийскиго ЦБ. Как мне объяснили в Сбере, курсы в Индии — интересная штука, вы можете узнать лишь курс, который был 8 дней назад, данные за прошедшую неделю не доступны. Какая-то странная тема, но как мне объяснили, перед отправлением платежа, вам и вашему контрагенту сообщат курс, по которому будет проходить обмен. Также вы можете спросить напрямую в сбербанке, когда у вас будет открыт счёт.
Ваш партнёр отправляет вам рупии (если контракт в долларах, то предварительно он поменяет доллары в рупии), а вам на счёт зачисляются уже рубли, поэтому вам не нужен отдельный счёт в рупиях.
В обратную сторону всё работает точно также, вы можете отправлять рубли, а контрагент получит рупии.
Комиссия — 0.15% за перевод ($1.5 за каждую тысячу долларов), но не менее $10
Платёж должен дойти в течении 2 дней
На самом деле я узнал об этом способе от поддержки Точки. Не обязательно открывать счёт именно в Сбере, вы можете использовать свой счёт в Точке для проведения платежей с Индией по описанной схеме.
Открытие ИП и счёта за границей
Открытие ИП и счёта за границей — это, наверно, последнее, на что я решусь, а если решусь то:
не хотелось бы разбираться с тем как правильно платить налоги в чужой стране и на чужом языке вести бухгалтерию
в случае открытия счёта за границей встаёт вопрос об уведомлении нашей налоговой, и по этому поводу у меня есть хороший мемё
![Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта в другой стране? Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счёта в другой стране?](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/2b7/d42/b12/2b7d42b125fd6e00b786042418c40aa5.png)
Если всё-таки до этого дойдёт, я рассматривал для себя Армению, только потому, что я могу делегировать ведение бухгалтерии Кнопке. Стоит это удовольствие 5 000р в месяц или 60 000р в год. Не очень дёшево, для сравнения, я плачу примерно 6 000р в год за бухгалтерию в Точке, в 10 раз меньше!
У Кнопки есть:
Подсчёты о ведении ИП в Армении, который я делал пол года назад
По моим подсчётам ведение ИП в Армении выглядит гораздо менее выгодно, чем ведение ИП в России, на каком-нибудь патенте:
Счёт в Converse bank:
Открытие счёта — 1000 драм ≈ 195 рублей
Ведение счёта — 4800 драм в год ≈ 935 рублей
Дистанционное ведение счёта — 6 000 драм в месяц ≈ 1170 рублей, 14 040р в год
Итого в год: 15 170р
Налоги
Налоги ИП без сотрудников (на упрощёнке):
5% с оборота
Соц. взносы — 10 000 драм в месяц (аналог страховых взносов) ≈ 1950 рублей (23 400 в год)
Гербовый сбор ≈ 18 000 — 120 000 драм в зависимости от оборота в год. Возьмём верхнюю границу 120 000 драм ≈ 23 380 рублей в год.
Итого в год: 5% от оборота + 46 780р
А теперь суммируем всё:
60 000р — бухгалтерия
15 170р — банку
46 780 + 5% от оборота — налоги
Получаем: 121 950р + 5% от оборота.
Выглядит совсем грустно, и добавить нечего, ну разве что вам дадут карту (VISA или MASTER CARD), которой вы сможете платить везде, кроме России. Но это сомнительная выгода за такую цену, проще получить карту Union Pay в России.
Также привлекательно выглядит Грузия, с её налогом в 1%, но тут нужно искать бухгалтера или самому разбираться, как правильно вести бухгалтерию. Если у вас есть инструкция или проверенная онлайн-бухгалтерия для Грузии, буду рад, если напишите в комментариях.
Криптовалюта
Честно говоря, я пока не рассматриваю криптовалюту для получения переводов, потому что я динозавр и не особо в этом разбираюсь. К тому же меня смущает, что криптовалюта считается имуществом в РФ, и к тому же с этого дохода нужно как-то платить налоги.
Но если вам инетересна крипта, то на VC есть неплохая статья от BitBanker “Как получить деньги из-за границы в 2023 году”, там описываются основные моменты:
Как открыть криптокошелёк
Пара способов получения переводов
А главное — как платить налоги с дохода в крипте
Выводы
Как я отметил, сейчас я пользуюсь счётом в Модуле, но если вдруг он тоже отвалится, я буду пробовать способы в следующем порядке:
Райф (если начнёт, снова открывать счета для новых клиентов)
Расчёт с Индией через Модуль Банк в Рупиях (напоминаю, платежи я получаю от компании зарегистрированной в Индии)
Расчёт с Индией через Сбербанк
Расчёт в Точке или Тинькофф через компании посредники
Достало оно меня, ищу работу в России
Будет классно, если расскажете, как вы вышли из этой непростой ситуации, поделитесь своими способами получения переводов и опишите опыт их использования в комментариях.
Если нашли что-то интересное для себя, буду рад, если подпишитесь на мой телеграмм канал о разработке.