Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: Магнит обвиняют в обвале рубля, ипотечникам облегчили банкротство, занесение ЕБЛ в ЕБС, что употребляют Илон Маск и Сергей Брин, почему Верховный суд США впрягся за азиатов, а также возрождение криптобиржи FTX.
Финансовые новости из России, к сожалению, по большей части уже не соответствуют духу Хабра. Так что полную текстовую версию этого выпуска новостей можно прочитать вот здесь, либо посмотреть на видео.
Новости налогов: богатым – 20%, бедным – 0%, бизнесам – повторение «добровольных» взносов
На прошлой неделе вице-спикер Госдумы Борис Чернышов предложил повысить до 20% ставку НДФЛ для тех зажиточных россиян, которые зарабатывают больше 25 млн руб. в год. Данную инициативу депутат назвал «налогом на Патрики» – исходя из неофициальной «кликухи» самого модного тусовочного района Москвы.
![Не, ну а чо – идея раскулачивания «зажравшихся москвичей» заведомо обречена на популярность в широких народных массах! (На фото – как раз злополучные «Патрики») Не, ну а чо – идея раскулачивания «зажравшихся москвичей» заведомо обречена на популярность в широких народных массах! (На фото – как раз злополучные «Патрики»)](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/38e/f7d/ae5/38ef7dae5d7bf0560e3cf7f514dfd8a8.jpg)
Месяцем ранее, в мае этого года, с предложением повысить НДФЛ до 30% для буржуев с доходами свыше 10 млн руб. уже выступал товарищ Зюганов, но его инициатива успехов в Думе что-то не снискала. Видимо, поэтому Чернышов из ЛДПР решил сделать второй подход к снаряду с несколько более скромными запросами.
Другие депутаты из того же ЛДПР сейчас усиленно работают над поправками в Налоговый кодекс, которые должны полностью отменить НДФЛ для граждан с доходами ниже 30 тыс. руб. в месяц. Смешного названия по мотивам какого-нибудь района, где проживают самые низкооплачиваемые граждане РФ, отчего-то для этого закона придумывать не стали (а жаль).
И еще одна новость из мира налогов: помните мою шутку полугодовой давности про «правительство работает над тем, чтобы определить наказание за уклонение от добровольного взноса с бизнеса, а также установить четкую периодичность данного однократного платежа»? Так вот, она уже почти стала былью: тот самый «добровольный взнос» в итоге заребрендили в более суровый «налог на сверхприбыль» – а теперь еще и Минфин выступил с заявлением в стиле: «неплохо вот это всё у нас вышло, можем в будущем повторить при необходимости!». В общем, как обычно – life imitates art…
К годовщине небывалой крепости рубля сам юбиляр, к сожалению, нас не порадовал
За июнь курс доллара к рублю вырос на 10% и превысил 89 руб. Кстати, на днях как раз прошел ровно год с момента максимальной крепости рубля в конце июня 2022 года – тогда доллар стоил всего 52 рубля, а с тех пор он, получается, скакнул вверх аж на 71%.
![Источник: TradingView Источник: TradingView](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/510/35a/574/51035a57494dfd2aad38600e284cfb6b.png)
Эксперты сразу же рассказали, что происходит: дескать, все напугались «подъемов-переворотов выходного дня», а нефтяной экспорт из России скукоживается.
Отдельные шпильки на предмет обрушения курса отпускают в адрес Магнита, который объявил байбэк своих собственных акций у иностранных инвесторов со скидкой аж в 60% к текущей рыночной цене. Несмотря на такой жирный скидон, бедные иностранцы выстроились в очередь, чтобы поскорее продать свои бумаги и забыть словосочетание «инвестиции в Россию» как страшный сон – так что объем выкупа пришлось увеличить в три раза, с 10% до 30% капитала.
Соответственно, аналитики показывают пальцем на Магнит, что это они-де пытаются закупить почти миллиард долларов, чтобы им с иностранцами расплачиваться по выкупу акций – а те отмазываются, что совсем не виноваты (у них уже давно всё заготовлено, а сейчас они вообще добирают лишь по чуть-чуть и не в долларах, а в юанях). Где тут правда – поди, разберись!
![Крупнейшим акционером Магнита сейчас является г-н Винокуров. Вижу в этом определенную иронию – как если бы сетью «Вкусно и точка» владел бы человек по фамилии Бургерфриев Крупнейшим акционером Магнита сейчас является г-н Винокуров. Вижу в этом определенную иронию – как если бы сетью «Вкусно и точка» владел бы человек по фамилии Бургерфриев](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/c4e/dd0/d8e/c4edd0d8ed3b5687c9f63444546a83f7.jpg)
Подробнее свои мысли про то, как думать о валютном риске применительно к рублю, писал вот здесь.
Долгосрочные сбережения на 15 лет для тех, кто не знает, что будет происходить через неделю
Госдума окончательно приняла закон о Программе долгосрочных сбережений, и она начнет действовать уже с 2024 года.
Граждан будут пытаться заманить в эту самую программу софинансированием от государства (в течение трех лет, но не более 36 тыс. руб. в год), ежегодным налоговым вычетом на взносы (не более 400 тыс. руб. в год, как в ИИС) и повышенной страховкой от банкротства НПФ (негосударственного пенсионного фонда) в размере 2,8 млн руб.
Взамен на эти ништяки придется заморозить свои средства в недрах НПФ как минимум на 15 лет. Что выглядит весьма иронично: у нас тут нынче страна за одни выходные успевает дважды кардинально поменять направление своего развития – а людям при этом предлагают начать совершать твердые и четкие финансовые вложения в светлое будущее на 15 лет вперед…
Отдельный «лол» – это то, что управляющие такими капиталами НПФ будут иметь право взимать за свои услуги вознаграждение по схеме 0,5–0,6% годовых с объема средств + 20–25% от заработанной прибыли. Если честно, по нынешним временам такие комиссии даже некоторые топовые американские хедж-фонды уже стесняются с клиентов брать, а тут предлагается их «гениальным управляющим» из НПФ не менее 15 лет подряд дарить.
![Крупнейший НПФ в России сейчас принадлежит Сбербанку – так что, я уже вижу, как Греф на очередном собрании акционеров поднимает тост «за 0,5% + 20%» Крупнейший НПФ в России сейчас принадлежит Сбербанку – так что, я уже вижу, как Греф на очередном собрании акционеров поднимает тост «за 0,5% + 20%»](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/506/775/ae6/506775ae6b2eaccad451926a7c1564aa.jpg)
В общем, я с трудом представляю, кому вообще в здравом уме можно посоветовать вписываться в эту Программу долгосрочных сбережений. Вангую, что и в широких народных массах она особой популярности не снискает.
Риски обесценения ипотечного жилья переложили на банки
Если вы купили квартиру в ипотеку, а потом в какой-то момент потеряли возможность платить взносы по кредиту – то банк у вас квартиру отберет и попытается продать, чтобы погасить долг. Если дело будет происходить в разгар какого-нибудь кризиса (связанного с резким падением цен на недвижимость), то есть риск, что вырученных от продажи денег не хватит для закрытия остатка ипотечного долга – и получится неудобная ситуация (мы с вами подробнее обсуждали это вот в этой статье).
Банк, конечно, захочет недостающую сумму всё-таки с вас взыскать, и ранее суды занимали его сторону. Но на прошлой неделе Верховный суд РФ вынес обратное решение: если банк забрал себе объект залога, стоимость которого превышала объем кредита на момент его выдачи (заметьте: не на текущий момент!), то с заемщика больше ничего требовать он не имеет права.
![Короче, Верховный суд (в лице председателя Вячеслава Лебедева) сделал жизнь ипотечников в России чуть повеселее! Короче, Верховный суд (в лице председателя Вячеслава Лебедева) сделал жизнь ипотечников в России чуть повеселее!](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/cdb/706/7d7/cdb7067d762999b0bde87e2341dfa892.jpg)
Объявлена акция «внеси ЕБЛ в ЕБС»
Сбербанк с 22 июня начал уведомлять своих клиентов о скорой передаче их биометрических данных (в основном – изображение лица) в специальную государственную базу данных со звучным названием ГИС ЕБС. Другие банки скорее всего тоже скоро подтянутся. От этого дела, кстати, можно отказаться – тогда и передавать ваш фейс в госсистему не будут, и вообще из внутренних баз банка тоже обязаны удалить.
Говорят, что такого рода биометрических образцов банки накопили не менее 75 млн штук. К гадалке не ходи – после попадания в чудесную государственную ЕБС-систему, рано или поздно эта биометрия просочится в новомодный Реестр военнообязанных. Ну а там и до всяких разных сливов в даркнетовские базы по 100 баксов за штуку недалеко…
![Твое лицо, когда ты невоеннообязанная, поэтому сдаешь биометрию направо и налево во все доступные ЕБСы Твое лицо, когда ты невоеннообязанная, поэтому сдаешь биометрию направо и налево во все доступные ЕБСы](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/4c4/24d/404/4c424d404afe24c07b23944151edacd2.jpg)
Заморозки платежей неблагонадежным гражданам
В Госдуме сейчас рассматривается законопроект, согласно которому ЦБ начнет рассылать банкам специальные базы данных счетов, принадлежащих уголовникам или лицам на учете полиции (иноагентов почему-то сразу в закон не вписали, но это дело наживное).
Банки, в свою очередь, должны будут морозить любые переводы на такие счета как минимум на два дня. Если в процессе выяснится, что клиент совершил такой перевод «сомнительным личностям» под влиянием мошеннических чар – то банк будет обязан всё вернуть взад (в худшем для него случае – из своих, если заморозить платеж вовремя поленился).
![Автор законопроекта – постоянный герой наших новостных выпусков Анатолий Аксаков (глава комитета Госдумы по финансовому рынку) Автор законопроекта – постоянный герой наших новостных выпусков Анатолий Аксаков (глава комитета Госдумы по финансовому рынку)](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/73a/24e/9fa/73a24e9fa8b9dbd04b6ac12f72da4877.jpg)
Ром и пепси-кола – это всё, что нужно (после «ухода» Бакарди из России)
The Bell выпустил любопытную статью про Bacardi: в 2022-м производитель вкусненького бухла громко всем рассказывал о принципиальной остановке поставок своей продукции в Россию и сворачивании всех трат на ее продвижение. Но по итогам года прибыль филиала компании в РФ почему-то всё равно выросла в три раза по сравнению с 2021-м годом. Такие вот чудеса!
![Кто-нибудь, срочно расскажите Факундо Бакарди (предправления компании) анекдот про «ты либо крестик сними, либо трусы надень»! Кто-нибудь, срочно расскажите Факундо Бакарди (предправления компании) анекдот про «ты либо крестик сними, либо трусы надень»!](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/619/2f4/a5c/6192f4a5c9f4ea7f6eed635cf1450543.jpg)
Обещанных дивидендов несколько августов ждут
В июле 2022 года Роман Горюнов (глава СПБ Биржи) обещал, что с августа биржа начнет выплаты дивидендов по зарубежным акциям – и я тогда шутил, что он ведь не уточнил «в августе какого конкретно года стоит ожидать выплат».
Ну и вот, наконец, поступило долгожданное уточнение: на прошлой неделе Роман Горюнов заявил, что все замороженные дивиденды будут довыплачены до конца лета 2023 года. Ну то есть, получается, – не позже августа 2023 года. Древнее пророчество сбывается!
![Г-н Горюнов как бы намекает, что всё идет по плану Г-н Горюнов как бы намекает, что всё идет по плану](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/f43/723/575/f4372357561a5a40fc4f927399a198f2.jpg)
В следующий раз честно обещаю вам шутить осторожнее.
Финекс хочет уйти, чтобы разблокироваться
Ребята из FinEx (начальники ныне замороженных «тру»-ETF на Мосбирже) окончательно разуверились в том, что стоит ждать возобновления нормального функционирования всей своей инфраструктуры в России. И решили перейти к «плану Б»: теперь идея в том, чтобы завершить спонсируемый листинг на Мосбирже, разорвать все связи с подсанкционным депозитарием НРД, и после этого получить от бельгийского регулятора лицензию на разморозку фондов – с тем, чтобы залистить их на какой-то другой «дружественной» бирже (Казахстан?).
Как конкретно это будет работать – пока непонятно; но есть риск, что Мосбиржа в итоге заделистит у себя ETF FinEx. И тогда останется либо вариант перевода бумаг на эту самую новую биржу (не очень с руки для подавляющего большинства мелких инвесторов), либо продажа бумаг на внебирже с дисконтом каким-нибудь предприимчивым парням, которые возьмут все эти хлопоты по перестановке на себя.
В любом случае – пожалуй, это лучше, чем просто годами сидеть с заблокированными активами в ожидании вообще непонятно чего.
![Гугл по запросу «Finex» предлагает мне купить чугунную сковороду FINEX (с крышечкой). Если это предзнаменование – то к чему? Гугл по запросу «Finex» предлагает мне купить чугунную сковороду FINEX (с крышечкой). Если это предзнаменование – то к чему?](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/1d5/338/2ca/1d53382ca9598c7e04a5e7ae67ffecba.jpg)
Тем временем, Euroclear на прошлой неделе от всей души выдал разрешение на разблокировку денег от погашения евробондов в размере $10 млн некоему топ-менеджеру одного из российских банков (даже несмотря на то, что у того нет ни гражданства, ни ВНЖ Евросоюза). С одной стороны, повод для оптимизма; с другой – какая-то разморозка в стиле «в час по чайной ложке» получается, и явно не для рядовых инвесторов из России.
Deutsche Bank рассказал о «сюрпризе» внутри расписок на российские акции
От заморозок активов страдают не только российские инвесторы. На прошлой неделе появилась информация, что Deutsche Bank написал своим клиентам-держателям депозитарных расписок на российские акции пренеприятнейшее известие. Суть его в том, что часть акций, права на которые должны как бы удостоверять эти самые депозитарные расписки, тупо «потерялась».
Ну то есть, ЦБ России разрешил российским инвесторам в одностороннем порядке наконвертировать часть расписок в акции в российском периметре – вот они там и начудили чего-то без ведома Дойче Банка (который, по-хорошему, должен был бы следить за всем процессом расконвертации по «своим» распискам).
![Кристиан Зевинг (глава Deutsche Bank) – представляю его именно так, когда клиенты у него на встрече спрашивают «wtf, где наши акции, герр Зевинг??» Кристиан Зевинг (глава Deutsche Bank) – представляю его именно так, когда клиенты у него на встрече спрашивают «wtf, где наши акции, герр Зевинг??»](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/1fe/1a0/1ab/1fe1a01abad2cdf3d5e1f6ef473ad48d.jpg)
Другие крупные банки, которые выступают «спонсорами» депозитарных программ на российские акции (JPMorgan, Citi и Bank of NY), пока молчат и не колятся на предмет недостач. Поди, надеятся, что само как-то рассосется!
Drugs are bad, mmkay?
Чувак торговал веществами, принимал оплату в Биткоинах, потом менял их на рубли и выводил на банковские карты родственников. Верховный суд решил, что посадить его надо не только за, собственно, торговлю веществами – но еще и за отмывание денег в виде продажи Биткоинов для «придания правомерного вида владению преступно нажитыми доходами»
В прессе и в Телеграм-каналах вышло примерно 100500 статей с заголовками в стиле «перевод Биткоинов в рубли признан отмыванием денег!», но по факту более справедливый вывод из ситуации мне видится попроще: не стоит торговать веществами, ни за фиатную валюту, ни за крипту. А просто покупать и продавать крипту – это, вроде как, по-прежнему ненаказуемо.
Кстати, россияне этим активно и занимаются: Bloomberg выпустил заметку о том, что 24 июня на еще доступных россиянам криптобиржах произошло аномальное утроение покупок USDT за рубли. Как говорится – «а что случилось?»
![Bloomberg: Биткоин 24 июня как раз-таки брали не очень охотно, а вот на дешевый USDT по еще «допригожинскому» курсу навалились знатно Bloomberg: Биткоин 24 июня как раз-таки брали не очень охотно, а вот на дешевый USDT по еще «допригожинскому» курсу навалились знатно](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/b21/d00/d9d/b21d00d9dcdb74ca2807e886adf0900f.png)
Что кушают фаундеры из Кремниевой долины?
И в продолжение, так сказать, «вещественной» темы: Wall Street Journal выпустила большую статью о том, на чем торчат разные видные представители Кремниевой долины. (Кстати, забавно, что новостная заметка про это на сайте РБК выглядит вот так, лол.)
В статье расписано, кто из фаундеров единорогов что употребляет – там в основном такой, психоделичненький набор. Перечислять не буду, чтобы Роскомнадзор не отправил статью вдогонку к РБКшной. Даже сделаю анти-употребительный мемоплакат на всякий случай:
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/925/f5e/33d/925f5e33d97ea9e243bf693c9202f70a.jpg)
Илон Маск ввел квоты на думскроллинг (никакой связи с предыдущей новостью, честно!)
Без заветной синей галочки за 8 баксов в месяц в Твиттере сейчас можно будет надумскроллить максимум 600 твитов в день, а новорегам – дак вообще урезали лимит до 300 прочитанных сообщений.
Я сначала думал, что дело в ограничении возможности потреблять щитпостинг в промышленном масштабе с целью заботы о душевном здоровье пользователей – но сам Маск объяснил квотирование борьбой со зловредными ботами, которые «манипулируют системой». Постойте, но ведь согласно сводкам с фронтов – пригожинскую «Фабрику троллей» распустили на днях? Чего теперь в интернете бояться осталось??
RIP Harry Markowitz
22 июня ушел из жизни Гарри Марковиц – парень, который в каком-то смысле придумал современное портфельное инвестирование, за что и получил Нобелевку. До Марковица финансисты как-то не догадывались, что диверсификация портфеля по разным активам может сильно снижать общий риск портфеля без потери в ожидаемой доходности (да, нынче звучит как очевидная мысль, но тем не менее).
Собственно, отсюда и растут ноги популярной фразы «диверсификация – единственный бесплатный обед в финансах», которую приписывают самому Марковицу.
![Гарри Марковиц. Счастливая улыбка человека, который точно знал, что в портфеле у него лежит бесплатный обед! Гарри Марковиц. Счастливая улыбка человека, который точно знал, что в портфеле у него лежит бесплатный обед!](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/407/f02/d43/407f02d43b58b03bfec98d3e8cd4b64d.jpg)
Никакого ИИ-праздника для Китая
Байден раздумывает над тем, чтобы ввести новые ограничения на экспорт в Китай чипов, которые требуются для создания искусственных интеллектов.
Мысль тут, я думаю, такая: если уж создавать по-настоящему сильный ИИ – то он должен любить бургеры, вставать при исполнении звездно-полосатого гимна, и иметь дома под кроватью три ружья и два пистолета! А не в этот ваш маджонг играть, запивая зеленым чаем…
Трудные решения Верховного суда США
В Америке уже давно действует система так называемой позитивной дискриминации при приеме в высшие учебные заведения – выражается это в специальных квотах для представителей minorities. Правда, как-то так выходит, что «позитивная дискриминация» для представителей одних рас автоматически выливается в «негативную дискриминацию» для других (ведь количество учебных мест в университете конечно).
Вот и получается, что в топовые учебные заведения в США регулярно недобирают азиатов – ведь у тех в культуре принято, что родители заставляют школьников маньячить в обучении как не в себя, в результате азиатские дети в среднем имеют какие-то невообразимые результаты во всех тестах, и без квот просто заполонили бы все университеты. А по квотам их места достаются другим ребятам с результатами тестов похуже, но зато с «позитивно дискриминируемым» цветом кожи.
![](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/2ca/f42/581/2caf425817751e3aade031c3f8cf4ce0.jpg)
Ну а 29 июня Верховный суд США объявил позитивную дискриминацию при приеме в вузы незаконной, так что теперь весь этот процесс должен происходить без учета расовой принадлежности кандидатов. Американские консерваторы торжествуют (собственно, они и протащили это решение – ведь нынешний Верховный суд имеет консервное большинство), либералы негодуют (среди них Байден, который грозится всё вернуть взад, как только сможет).
Кстати, заодно еще Верховный суд там принял прецедентное решение о том, что христианская веб-дизайнерка имеет право отказать ЛГБТ-паре в создании свадебного сайта – что как бы намекает, что вообще любой бизнес может отказывать хоть кому в обслуживании исходя из своих религиозно-моральных воззрений. Ну, такое, если честно.
UPD: В комментах подсказывают, что не совсем так! «Бизнес может отказывать только в создании новых творческих произведений – процесс их создания признали защищённым "свободой речи". Если же творческого элемента нет, или речь идет о покупке уже готовых изделий – то обязаны обслужить как миленькие! Т.е. продать батон хлеба – обязаны, продать стандартный торт – обязаны, а вот в изготовлении свадебного торта с индивидуальной надписью или украшениями могут отказать.»
UPD2: А вот тут пишут, что само судебное дело с отказом в создании свадебного ЛГБТ-сайта является чисто гипотетическим – никто к дизайнерке с таким предложением не обращался, и она никому не отказывала. Типа, перестраховаться решила на будущее!
![Герман Стерлигов, наверное, рад – впору уже в Штатах открывать филиалы своих знаменитых магазинов «Хлеб и соль» Герман Стерлигов, наверное, рад – впору уже в Штатах открывать филиалы своих знаменитых магазинов «Хлеб и соль»](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/198/ae2/bac/198ae2bacbfd5a8a2649c27e0e0e8621.jpg)
Новости крипты бегущей строкой
Вокруг 5-го по размеру капитализации стейблкоина TUSD ($3 млрд) разворачивается легкая шляпа: сначала он депегнулся на 10% (но только локально на низколиквидной бирже Binance.US), потом в сети стали набрасывать про то, что аудит резервов им делает некая связанная с FTX и SBF фирма, следом еще проблемы у одного из их кастодиана… Повсеместной проблемы с привязкой к доллару у них пока нет, но я бы всё же поостерегся.
Управляющие банкротством зашкваренной FTX, похоже, действительно неиронично планируют «перезапустить» криптобиржу. Вот это будет номер…
![Сэм Бэнкман-Фрид be like: «А можно я Аламеду тоже перезапущу и еще раз все деньги стырю?!» ?? Сэм Бэнкман-Фрид be like: «А можно я Аламеду тоже перезапущу и еще раз все деньги стырю?!» ??](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/685/ad9/a9e/685ad9a9ef14d7e1cac2e6828274bf3f.jpg)
Популярная среди россиян криптобиржа KuCoin вводит процедуру верификации пользователей (KYC) с 15 июля. Тру-шифропанки негодуют!
Кажется, решительно все одновременно хотят сделать настоящий ETF на Биткоин: о таких планах уже заявили BlackRock, Invesco, Wisdom Tree, VanEck, Ark Invest и Fidelity. Правда, SEC пока на все заявки неизменно отвечает примерно так: «отказать, всё переделать, и вообще – приходите завтра!»
![В нашу редакцию попали эксклюзивные кадры ответа Гари Генслера из SEC на заявку от Fidelity В нашу редакцию попали эксклюзивные кадры ответа Гари Генслера из SEC на заявку от Fidelity](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/78f/a2f/f33/78fa2ff33483dab86054d830f1fe0946.jpg)
Хорошая новость недели
В России наконец обуздали микрофинансовые организации: с 1 июля они больше не могут давать займы по грабительским ставкам в размере 365% годовых. Теперь максимальная ставка по таким кредитам составляет уже вполне адекватные 292% — кому нужно перехватиться до получки, обратите внимание!
![Лицо клиента МФО, который радуется улучшенному прогнозу своего кэшфло с учетом экономии на ставке фондирования по финансовому плечу в размере 73-х процентных пунктов в год Лицо клиента МФО, который радуется улучшенному прогнозу своего кэшфло с учетом экономии на ставке фондирования по финансовому плечу в размере 73-х процентных пунктов в год](https://habrastorage.org/getpro/habr/upload_files/ba7/544/15e/ba754415e4bb4b54731835732e002d3f.jpg)
Если подборка новостей показалась вам интересной – буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям.