Стартап Р2Р кредитования «Биржа Кредитов». Часть первая. Вводная

[Dartos]

Хабракут

[dymdym]

100% наебут

[reputacia]

:) кто кого?

[reputacia]

Риск недобросовестности Заемщиков:

* В целях минимизации наличия в системе недобросовестных Заемщиков, разработана тщательная процедура их проверки, сопоставимая, а иногда превосходящая банковскую! При данной проверке в обязательном порядке запрашиваются все удостоверяющие документы, включая:
1. Индефикационные: паспорт, водительское удостоверение, заграничный паспорт, прописка и т.п.
2. Финансовые: справка о доходах, справка о наличии имущества в собственности, ПТС.
3. Репутационная: кредитная история, поручительство физических и юридических лиц и т.п.
* На основании полученной информации с учетом полноты ее предоставления, Заемщику присваивается репутационный рейтинг от 0 до 100, на базе которого определяется рекомендованный процент, под который Кредитор может выдать ему займ.
* Кредитору предоставляется полная информация о правилах формирования рейтинга Заемщика при его регистрации на Бирже Кредитов.
* В зависимости от текущего репутационного рейтинга Система рекомендует Кредитору ставку и сумму займа для предоставления Заемщику
* Формируются Черные списки недобросовестных Заемщиков

Риск невозврата займов:

* «Прозрачность репутации» потенциального Заемщика.
* Возможность портфельных инвестиций, т.е. распределения свободных средств между несколькими Заемщиками в зависимости от уровня их рейтинга, начиная от 500 рублей одному Заемщику.
* Платформа обеспечивает юридическое оформление договоров займа между Кредиторами и Заемщиками
* Система имеет договор со службой коллекторов на случай не возврата займа аналогично банкам. Причем, все судебные тяжбы производятся за счет Платформы.

[Ether]

А зачем тогда к вам идти, если у вас такие жесткие требования по раскрытию информации о заемщике? Большие суммы через вас все равно не пойдут, а копеечные кредиты можно получить с меньшим пакетом документов, благо сейчас не конец 2008 года, когда кредитование резко встало.

[reputacia]

Большие, верно, у нас проходить не будут. Это скорее микрокредитование. В штатах дают от 25 долл. до 25 000 долл. У нас от 5000 руб, до 1 млн. руб. Если у вас хороший репутационный рейтинг, то вы сможете получить более дешевый займ чем в банке и иногда гораздо быстрее чем в банке.

[samael_old]

Насколько «более дешевый»?
Не получится ли, что взяв значительный кредит через p2p, можно будет положить заем в реальный банк и счастливо жить на разнице процентов?

[reputacia]

Будет зависеть от вашего рейтинга и самого инвестора. Пока прогнозировать сложно. Но уверен, что дешевле чем депозит не будет, инвестор тоже не дурак.

[Ether]

Кстати, можно еще про НДФЛ и задаться вопросом — будет ли биржа уплачивать его за кредитора или все это ляжет на плечи того, кто дает денег?

[reputacia]

Возможно! Будем прорабатывать еще этот вопрос. Но мне кажется, что кредитор сам должен решать, отдает он нам этот процесс или сам на себя берет.

[TsarS]

Не понял. А кем присваивается изначально рейтинг от 0 до 100?

[reputacia]

Некоторые доки обрабатываются вручную, некоторые автоматически дают балл в итоге система формирует рейтинг заемщика.

[ebogdanov]

lendmoney.ru это не проект Webmoney, скорее всего вы перепутали с credit.webmoney.ru

[Nikitian]

Lendmoney относится к WebMoney так же как и любой пользователь webmoney, имеющий атетстат регистратора. Официальная кредитная биржа webmoney находится по адресу credit.webmoney.ru и статистика несколько иная: credit.webmoney.ru/Stat.aspx
>Выдано кредитов по 75338 заявкам на сумму 21097714.79 WMZ.

[reputacia]

Большое спасибо, буду знать.

[ThePretender]

“pear-to-pea” — это «от груши к груше». Возможно, вы имели в виду “peer-to-peer” ;)

[reputacia]

именно так :) Спасибо!

[vibornoff]

Биржа Кредитов предлагает использовать более надежный и удобный механизм электронно- цифровой подписи (ЭЦП) при заключении договоров займа. Остается надеяться на то, что российское законодательство будет постепенно синхронизироваться с мировыми стандартами и соответствовать мировым тенденциям

А чем действующее законодательство об ЭЦП не устраивает? Вся необходимая база имеется.

[reputacia]

Когда начали взаимодействовать с поставщиками ЭЦП выяснилась масса сложностей. Все производство ЭЦП находится под колпаком структур где аббревиатура начинается на Ф… от сюда все вытекающие.

[vibornoff]

Если вы внимательно прочтете ФЗ об ЭЦП, то обнаружите, что никаких сложностей нет. В частности, единственным лицензированным местом во всей вашей системе должно быть то, где генерируются ключи. Все остальное лицензированным быть не обязано. Необходима лишь совместимость с лицензированным СКЗИ, взятым за основу.
Таким образом, все что вам надо — заключить агентский договор с любым УЦ. Вы им будете поставлять клиентов. А клиен, получивший ключ и сертификат волен далее делать с ними все, что ему заблагорассудится, в том числе и использовать в правоотношениях с Вами.

[reputacia]

Это все как раз понятно. Вопрос несколько в другом. Если капнете глубже, то увидите, что там очень жесткая монополия. А в жесткой монополии все очень за бюракратизированно.

[afaber]

Можно придумать продолжение этой идеи. Например, P2P инвестиции для стартапов ;)

[reputacia]

мы хотим сделать специальные балы для тех кто имеет хорошую репутацию в сети, в ЖЖ, на Хабре итп.

[TsarS]

Срочно повышу карму за счет комментария вроде «звиздец»,«маразм крепчал»,«хабракат» из расчета 100 рублей за один пункт кармы

[reputacia]

Мы деньги ни кому не даем, дает кредитор-заемщику. Мы сводим этих людей. В общем все как на бирже вебмани, только кредиты деньгами + серьезная проверка заемщика.

[reputacia]

Юр. лицо, да! Если физик дает физику, то нет. В общем Ether все верно пишет!

[Ether]

Без лицензии — ФЛ может давать ФЛ, ЮЛ может давать своим работникам, есть еще всякие сообщества дольщиков. В общем, 1000 и 1 законный способ обхода этой самой обязательной процедуры лицензирования.

[reputacia]

Ну мы надеемся на это :)

[reputacia]

Детально не анализировал, но по моему там кредитовать можно. Но реализовано это через покупку паев.

[levashov]

Тема интересная, но Западе (в моем понимании по крайней мере) она стоит на 2- китах:
— народ, дающий деньги рассматривает это скорее как благотворительность (помощь голодающим Африки), чем реально желание заработать проценты, если на этом еще и заработать получилось это как выигрыш в лотерею;
— сеть партнеров (у той же Кивы), которые как-то проверяют заемщиков и теряют репутацию, если сильно много косяков

[reputacia]

Здесь не соглашусь, есть статистика по PROSPER, туда кредиторы именно зарабатывать приходят и уровень их заработков в разы выше чем депозиты.

[reputacia]

Коллекторы в очереди стоят :) Как показывает мировая практика, и Российская в том числе. Небольшие суммы, до 50 000 руб. Отдают в 99.5 случаев из 100. Логика здесь простая, зачем портить себе жизнь из за небольших сумм. Ведь судебным приставам все равно какую суммы вы должны, получен исполнительный лист обязаны дрючить.

[reputacia]

Кредитор сам не будет замарачиваться с выбиванием долга. При заключении договора с ним об участии в нашей системе, мы берем у него доверенность на представлении его интересов по возврату долгов. У нас, есть договора с коллекторами, мы им передаем пакет долгов, они по ним работают.
Идея продажи долгов в самой системе интересная, можно будет рассмотреть такой вариант. Мы приблизительно даже о таком думали :)