Комментарии 38
МТС Банк действует в полном соответствии с 161-ФЗ и 115-ФЗ при заключении договора и проведении идентификации клиента ...
Вот тут на несколько разных мошенников натыкался с предложением перевести деньги на карту - почему-то в 100 % случаев номера карт определялись как МТС-овские. Совпадение?!? ...
Прикольно(нет). В рамках закона можно создать говнобанки, в которых через "упрощенные" способы мошенники могут открыть счет на другое лицо, что автоматом приводит к блокировке счетов у ничего не подозревающих граждан. И вместо того, что бы оштрафовать банки за хреновую идентификацию абонентов - все дружно думают, как бы ускорить "процедуру диспутного рассмотрения".
Прямо напрашивается заявление вида "Прошу ни в коем случае не открывать в вашем говнобанке счет на мое имя" или для открытия счета в банке нужно сначала занести этот банк в свой кабинет госуслуг...
И кабинет Госуслуг конечно же абсолютно надёжен и невзламываем.
Пока взламывали только соц.инженирией
сотрудник МТС банка в сговоре с другими лицами и пользуясь доступностью для него всех моих персональных данных не сможет открыть на меня счет, пока я этот сраный мтсбанк не внесу в госуслуги...
Upd: Убедить сотрудника банка открыть счет на фиктивный паспорт и взломать госуслуги + Убедить сотрудника банка открыть счет на фиктивный паспорт - действие разной сложности, первая гораздо проще...
По крайней мере проблемы проще решать в одном месте.
Сделать банк только для мошенничества невозможно. Вам ЦБ лицензию не даст.
Скорее кто-то пошел по пути херак-херак и в продакшен.
Они даже запрет кредитования на Госуслугах почему-то до сих пор не сделали, а Вы про счета... Но белый список банков на Госуслугах — весьма годная идея.
можно создать говнобанки
Как вы себе это представляете?
Мне блокируют зарплату, а пока я жду ответа, буду кормить детей деревом получается. Холодильник сам собой не наполняется
Бизнес микрокредитов в наше непростое время тоже нуждается в поддержке!
Больше другой момент интересно.
Если при этом есть у клиента есть:
автоплатежи какие то настроенные
кредиты (и банк умеет в автосписание)
кредиты но банк НЕ умеет в автосписание(или кредит в другом банке) и нужна команда клиента на оплату
ФНС/ФССП считают клиент им что-то должен.
В каких случаях выше оплата пройдет а в каких - нет? Кто будет виноват если клиент влетит на какие то санкции (да хотя бы в БКИ уйдет что просрочка)?
И никакой ответственности за необоснованную блокировку счетов, конечно же?
Можно так: трижды повторилось - отзыв лицензии. За пропуск реальных мошенников аналогично
Отзыв лицензии - это сурово. А вот штраф большой в пользу клиента, да 1% в день сверху...
На такое никогда не пойдут. В пользу государства да, но никак не клиента
Штрафы в пользу клиентов(пострадавших) за утечку ПД то вроде бы уже пропали из текста закона в процессе редактирования. А уж тут тем более даже не появятся.
А разве вообще возможен штраф в чью-то пользу, кроме государства? Ведь штраф - это форма наказания. В пользу пострадавшего может быть какая-то компенсация или еще что-то в этом роде, но не штраф.
Может, как форма ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательства. Статья 330 ГК РФ.
Ну там все-таки дается определение неустойки, а слово "штраф" фигурирует только в скобках, видимо как синоним. Хотя тогда уместней было бы написать "штрафные санкции". А вообще в ГК есть в явном виде определение понятия "штраф", как оно есть в УК (статья 46) и в КоАП (статья 3.5)?
Я так понял, что только как синоним неустойки, и применяются те же правила, что и для неустойки. То есть, ты можешь в договоре написать "штраф", но регулироваться это будет ровно также, как если ты напишешь "неустойка".
В принципе, в ГК значительная свобода договора, так что договорным образом можно много чего прописать, но суды часто урезают меры ответственности, если считают, что они чрезмерные.
Придираетесь к выбранному термину. Не суть важно как мы его тут в диалоге назовём. В том проекте были прописаны выплаты людям, чьи данные были слиты.
Не совсем понятно, почему блокируется счет получателя (но окей, допустим), и почему потом блокируются все счета, принадлежащие данному лицу.
почему потом блокируются все счета, принадлежащие данному лицу
А список ЦБ - он такой. Не только все блокируются, но и новые открыть невозможно. Типа если жулик, то украденные деньги не сможешь получить на руки, в том числе переводом в другой банк.
Вопрос в том, что жуликом могут назвать не очень глубоко вникая в вопрос. "Наша система посчитала..."
Меня больше удивляет то, что блокировками человека лишают всех средств к существованию, не оставляя даже прожиточного минимума.
Если банк допустил перевод на счёт из списка ЦБ, он должен вернуть клиенту сумму перевода в течении 30 дней при поступлении соответствующего заявления. Если по истечении двух дней клиент продолжит настаивать на переводе..
то это уже зомби.
Вот что бывает когда чинуши не делают свою работу, а выкатывют хрен пойми что. Не проработали лазейки, не подумали о том на что людям жить пока деньги в блоке. Не подумали о потенциальных мошеннических схемах. Да ни о чём они по факту не думали. Плебс разберётся. Главное отчитаться "мы вот для народа всё! Их там мошенники одолели, ща всё решим! За 3 дня в 3 чтение и в прод законодательство! Теперь можно довольно урчать на новенькой яхте"
Как по мне чуда нет. Условно в любом нормальном Банке есть антифрод, который дает заключение по транзакции. Наперед знать будущее невозможно, поэтому заключение антифрода - это скорее вероятностная величина
Плюс всегда возможны ошибки двух типов:
нормальную транзакцию пометили как "подозрительную" и придержали
транзакцию мошеника пропустили
Настроить систему на 100% точность нереально, поэтому надо просто смириться. Особенно после больших изменений
----------
Комменты выше, про наказать и т.д. Да все просто, задача сложная и в реальности решаемая с какой-то точностью, которая ниже 100%. Даже если какая-то норма будет - никто ее применять не будет, либо будут отбиваться на юридическом уровне. Ну либо в цену банковских услуг заложат.
Не могут сделать автоматизацию - пусть держат живых людей
Живые люди не ошибаются?
Мне звонили живые люди и спрашивали, правда ли это я сейчас покупаю билеты. Потом "женщину вынули, автомат поставили"
Когда Тинек сделал такую систему как его только не поносили на Хабре. При этом она срабатывала на реально странные вещи. У меня сработало кода я пошел снимать в банкомате миллион. Буквально миллион. Я сработавший антифрод понимаю.
Ну и звонить тоже не то чтобы слишком надежно. Переводит бабушка 100 тысяч куда-то. Звоним, она говорит что все хорошо. Ей до этого сказали что это секретная операция ФСБ и сейчас ей из банка позвонят, надо ответить вот так чтобы не сорвать операцию. Что делаем дальше?
Живые люди точно также не знают будушего и не могут достоверно распознать транзакцию мошенника
К сожалению чуда нет, а мы - взрослые люди
Но клиент всегда может проголосовать ногами в пользу другого банка
Такими методами только черный банкинг разовьют. Вместо того чтобы видеть все переводы мошенников в системе, они их выпилят и останутся слепыми.
Другие новости
Россияне жалуются на блокировки карт и счетов из-за нового закона