У цифрового рубля нет тёмной стороны — она только одна и абсолютно прозрачная. Это единая сводная ведомость, общий журнал всех транзакций. Безналичные деньги, напротив, отливают более чем 300 оттенками — ровно по числу коммерческих банков в России.
Кормушка для тех, кто наживается на цифровом рубле, скоро захлопнется: их временные плюсы обернутся фатальными минусами. Цифровой рубль — это тотальная прозрачность, учёт и контроль каждой транзакции. Всё без исключения станет видно. В точности, как говорил классик: «Капиталисты (читай — коррупционеры) сами продадут нам верёвку, на которой мы их повесим».
Законы физики являются лишь следствием куда более фундаментальных законов философии, которые лежат в основе бытия.
Например, самолет летает несмотря на гравитацию, но это не значит, что мы придумали новые законы, согласно которым гравитация вдруг перестала работать.
Сам самолёт, как новый объект во вселенной, породил совершенно новые законы физики, которых ранее не было.
Также появление человека породило моральные и социальные законы, то есть новую физику взаимодействия тел друг с другом.
Придумывать законы ни один вменяемый учёный наверно не будет. Не очень понятен какой в этом смысл.
Не думаю, что законы физики — это раз и навсегда заданная статичная система. Они способны «включаться» по мере эволюции Вселенной, словно «пробуждаясь» от спящего потенциала.
Не получится. Находиться одновременно везде и всегда - это значит не быть нигде и никогда. Фотон "думает" (внутри себя), что многовенно долетает от одного конца Галактики до другого, если не встретит никаких препятствий. Потому как внутри него отсутствует понятие времени и расстояния. Но мы то знаем, что лететь он будет примерно 50 тыс. св. лет. и размерами он ограничен. Во Вселенной стоит строгий запрет на телепортацию, так как осуществить её можно только вне времени и пространства, то есть за пределами Вселенной, там, откуда не возвращаются.
Хотя есть очень простой метод, как ощутить всю прелесть телепортации, ну прям как фотон. Уснуть у себя на диване и неожиданно проснуться «в зарослях джунглей», специализированная турфирма может организовать любой каприз за ваши деньги. Ну или можно просто хорошенько напиться и телепортироваться... :)
Я к тому, что уровень знаний человека о мире никак не влияют на непосредственно сам мир. Вот мы сейчас не имеем представления об устройстве учёных дыр, но если вдруг мы их изучим и будет досконально знать как они устроены - разве же начнут черные дыры существовать по каким то другим законам?
Если мы досконально изучим законы физики, то попытаемся на этой базе придумать новые — ведь не зря же мы эти базовые законы изучали? Затем мы захотим по-новому выстроить уже саму базу, но в итоге согласимся, что изобретать велосипед ни к чему: всё и так неплохо устроено. А под занавес искренне уверуем, что первыми этот велосипед изобрели мы, а не какая-то там природа. И вот мы уже — Бог, который явился из завтра!
А чёрная дыра - это дикая вишенка (wildberries) на испечённом нами торте, или кости, в которые играют боги.
… Всё схлопывается, когда вы вновь решаете обналичить 1000 рублей. Безналичные деньги на корсчёте и на текущем счёте перестают существовать параллельно — они превращаются обратно в единую сумму у вас в кармане.
Банк заказывает в РКЦ 1000 рублей наличными. Центробанк списывает 1000 рублей с корсчёта банка и выдаёт ему наличку. Затем уже коммерческий банк списывает 1000 рублей с текущего счёта клиента и выдаёт ему наличные.
…Эта баг-фича существует в банковской системе исторически уже давно и устраивает всех участников рынка. Своего рода узаконенное фальшивомонетничество: коммерческие банки под надзором ЦБ эмитируют частные деньги! Цифровой рубль устраняет этот баг в системе.
У вас в кармане 1000 рублей наличными. Вы решаете воспользоваться терминалом и зачислить их на безналичный счёт.
Как думаете, какова дальнейшая судьба этих наличных, когда они попадут в банкомат?
Они лежат в банкомате — по сути, уже находятся в собственности коммерческого банка. При этом на вашем текущем счёте появляется 1000 рублей. То есть деньги как бы раздваиваются: 1000 на вашем текущем счёте и 1000 в кассе банка.
Дальше коммерческий банк обязан сдать эти наличные 1000 рублей в РКЦ Центробанка. После этого на его корреспондентском счёте возникают безналичные 1000 рублей.
Итого: одновременно существуют 1000 рублей на текущем счёте клиента банка и 1000 рублей на корсчёте банка. Это два совершенно разных счёта.
Банк свободно распоряжается своей тысячей на корсчёте, вы — своей на текущем счёте. Деньги начинают функционировать параллельно и независимо друг от друга. Перевести 1000 рублей с корсчёта на текущий счёт невозможно — это разные деньги!
Никакой конспирологии: так работает двухуровневая банковская система. Коммерческий банк «нарисовал» у вас на текущем счёте 1000 руб., при этом 1000 руб. деньгами центробанка на его корсчёте также продолжает функционировать, только уже как деньги коммерческого банка, а не ваши.
Они туда кладут небольшой процент того что им принесли, а остальное раздают кредитами.
Не раздают! Безналичные деньги Банка России невозможно выдать в кредит обычным заёмщикам. Такие деньги эмитируются Центробанком и оседают на корреспондентских счетах коммерческих банков — и никогда их не покидают. Граждане и бизнес не имеют к ним доступа. Этими безналичными средствами банки расплачиваются только друг с другом, и всё.
Просто подумайте на досуге, как такое может быть, что ЦБ создал определённое количество денег, а в экономике их оборачивается в разы больше? По данным на 31 марта 2026 года, денежная база России в широком определении составила 29,4 трлн. рублей, а денежный агрегат М1 — 57,4 трлн. руб. Или так: на корсчетах банков находится 4,5 трлн. руб, а на текущих счетах клиентов банков — 39 трлн. руб., то есть почти в 9 раз больше, откуда взялись лишние 34.5 трлн.?
Вы не обязаны вникать в механизм кредитной эмиссии коммерческих банков. Но курьёз в том, что, хотя согласно Конституции эмиссию денег осуществляет исключительно Банк России, на деле вы почти не соприкасаетесь с его деньгами — если только не пользуетесь наличными. Отсюда и уши растут у цифрового рубля, ЦБ вдруг вспомнил что он главный эмитент денег в стране.
Возможно, изначально существовала не материальная точка, а сверхплотная смысловая структура
Всё было в точности до наоборот: изначально существовала бессмыслица, абсурд, отрицание отрицания.
НИЧТО — это и есть первичное состояние Вселенной, её отправная точка. НИЧТО — это отрицание даже самого НИЧТО. Абсолютное НИЧТО — это когда, кроме всего прочего, нет и самого НИЧТО, что есть абсурд! Потому что отсутствие НИЧТО есть не что иное, как наличие ЧЕГО-ТО. То есть реальность — это НИЧТО в возбуждённом состоянии, спонтанный поиск смыслов там, где их не может быть априори.
Не было никакого Большого взрыва. А было бесконечное множество копий малых взрывов, которое можно интерпретировать как один большой взрыв. Речь идёт не о мультивселенной, где каждая отдельная вселенная имеет свои уникальные законы физики, константы или даже версии объектов и людей. Это клоны вселенной — бесконечное множество оттенков одного и того же. Кванты.
Неудивительно, что во Вселенной можно наблюдать объекты, которые старше нашей Вселенной - это "гости" из других Вселенных.
Основные этапы эволюции выглядят так:
Малый взрыв: НИЧТО ⇒ ЗАКОНЫ ⇒ МАТЕРИЯ ⇒ ЖИЗНЬ ⇒ СОЗНАНИЕ ⇒ БОГ
Клонирование. Большой взрыв: N × (НИЧТО ⇒ ЗАКОНЫ ⇒ МАТЕРИЯ ⇒ ЖИЗНЬ ⇒ СОЗНАНИЕ ⇒ БОГ)
Но Смысловая Гравитация собирает её обратно через усложнение, жизнь, сознание, культуру, интеллект и, возможно, постчеловеческие формы разума.
Во Вселенной никогда не будет одного Хозяина — она имеет встроенную защиту от волюнтаризма одного, «защиту от дурака». Если Смысловая Гравитация и будет собираться, то точек сбора будет несколько.
Обязательные резервы лежат отдельно от денег банка.
Обязательные резервы - это и есть деньги банка, только они депонированы на специальном корсчёте, открытом в Банке России. Есть ещё свободные резервы, они так же расположены на корсчёте в Банке России и ими коммерческий банк вправе свободно распоряжаться. То есть резервы банка состоят из свободных + обязательные. Все остатки на корсчетах - это эмиссия Банка России. По вашей логике коммерческий банк принимает на вклад деньги Центробанка и их же выдаёт в кредит, то есть денежная масса М1 (оборотные средства) не может быть выше денежной базы МВ. Однако её оказалось в разы больше, цифры я уже приводил.
Вы все еще пишите что два банка за сутки могут напечатать любое количество денег и обрушить экономику. Это все еще не так.
Не любую, а в пределах имеющихся у них резервов. Если ставка обязательного резервирования равна 10%, то банк на каждый 1 рубль в резервах может эмитировать 10 руб. на депозитах. По статистике так оно и есть, только норма резервирования сейчас равна 4,5%, то есть предельный коэффициент мультипликации составляет чуть более 22.
Банки все еще берут в долг у ЦБ. За очень дорого. И все еще привлекают деньги вкладчиков тоже за очень дорого. А по вашей схеме им это все не нужно. Печатаем бесплатные деньги и радуемся. Зачем кому-то платить 15 процентов годовых, если можно не платить?
По моей схеме если банк не будет платить своим вкладчикам, то деньги утекут в другой банк, который платить проценты будет. Если не платить, то банк лишится под чистую всей своей ликвидности и рухнет. То есть задача заключается не только в том, чтобы привлечь ликвидность и расширить кредитование, но и удержаться на плаву, сохранив ликвидность, чтобы работать с теми кредитами, и той эмиссией на их основе, которая уже имеет место быть.
Ой, я прав. Активов больше чем кредитов
То что вы называете активами, на самом деле пассивы.
6.3 трлн. руб - это текущие счета + срочные вклады + деривативы, то есть то, что Т-Банк сам и нарисовал на счетах своих клиентов. Вы посмотрите, что у них в резервах, на корсчетах, вот это и есть настоящие деньги, всё остальное их художество.
На 13.05.2026 всего у банков на депозитах в ЦБ 4,5 трлн. руб. Обратите внимания речь идёт не об одном Т-Банке, а о всей банковской системе вместе взятой. На текущих счетах (М1 минус М0) в банках клиенты держат около 40 трлн. руб, то есть в 10 раз больше чем на корсчетах. Вот ссылки:
Депозиты кредитных организаций в Банке России | Банк России
Оно уже автоматизировано. Туда уже попадают все чеки которые можно привязать к вам. Сами попадают. Сделать чтобы все попадало тоже можно, но это нужна 100 процентная слежка за всеми деньгами. Не надо так.
Если у меня 10 карт, мне каждую из них привязывать нужно, да ещё в каждом супермаркете по отдельности? О какой 100% слежке идёт речь, ЦБ - это проходной двор что ли и закон о банковской тайне на него не распространяется?
Банк А выдал безналичных кредитов на общую сумму 10 руб.
Это при условии, что норма обязательных резервов составляет 10% и кредит в одни руки не превышает 1 руб.
1 рубль переместится из свободных резервов в обязательные. Выдать кредитов больше 10 руб. банк не может, так как в свободных резервах у него осталось 0 руб. За соблюдением нормы резервирования строго следит Цетробанк.
Итог: Банк выдал 10 руб. безналичных кредитов и 1 рубль хранит в обязательных резервах.
Тоже происходит и в другом банке:
Вася положил 1 рубль наличными в банк В
Банк В выдал безналичных кредитов на общую сумму 10 руб.
…
Итого: МВ (база) = 2 руб, М1 (масса) = 20 руб. Кредитный мультипликатор = 10. То есть банки А и В имея на вкладе в сумме 2 руб. нарисовали 20 руб.
Далее клиенты банка А переводят свои деньги на общую сумму 10 руб. в банк В, в счёт оплаты товаров и услуг, а клиенты банка В переводят 9 руб. в банк А.
Итого: на конец дня банк А остался должен банку В 1 рубль, а на 9 руб. между банками произошёл учёт взаимных требований по клирингу. Примечание: Погашение долгов между банками происходит по корсчетам исключительно деньгами Центробанка.
Всё рушится если клиенты захотят обналичить свои текущие счета, однако прогресс неумолим, люди предпочитают пользоваться карточками или онлайн-банкингом.
Я в курсе. Можно вообще бумажные чеки фоткать и хранить в отдельной папке на телефоне. Для доступа к ним даже интернет не понадобится.
Речь шла об автоматизации процесса сохранения чеков, когда требуется только оплатить товар, можно даже картой и чек появится в цифровом кошельке, независимо от того, в какой торговой сети произведён платёж, то есть собственного приложения у этой сети может и не быть.
Конечно нет. Банки безнал берут у ЦБ или у своих вкладчиков. Они его рисовать вообще не могут. Там отчетности столько и регуляторики столько что страшно.
Ну да, обыватель так и думает, берут у ЦБ и затем выдают в кредит. Вы явно ничего о кредитном мультипликаторе не слышали. Это когда банки создают деньги "из воздуха", в момент выдачи кредита. Они безнал просто рисуют на вкладе заёмщика и это не противоречит правилам ЦБ.
Денежная база в России составляет 20,5 трлн. руб. - это все деньги в экономике (нал+безнал), которые эмитировал Центробанк. А вот денежный агрегат М1 (наличка + остатки на текущих счетах) составляет 57,4 трлн. руб. Как думаете, кто "нарисовал" лишние 37 трлн. руб.? Откуда они взялись? Какое к ним отношение имеет ЦБ и вкладчики?
В наших краях все крупные сети перешли на электроные чеки в своей приложеньке.
Об этом и речь. Все чеки удобно хранить в одном месте, а не в десятках различных приложений — хотя бы чтобы сопоставлять цены и вести бюджет.
Вы за внешней наружной простотой не видите хаоса, который царит внутри банковской системы.
Безнал - это не что иное как частная эмиссия денег коммерческими банками. Обещание денег превратилось собственно в деньги. Безнал, который эмитирует Цетробанк, вообще в экономике не оборачивается, а только где-то в подбрюшье коммерческих банков, на корсчетах.
Доля наличных в обороте стремительно сократилась и составляет чуть более 12%. Это означает, что ЦБ теряет свой статус единственного эмитента фиата в стране. Если так дальше пойдёт "король вообще окажется голым".
Оплата происходит цифрой, а чеки по старинке выдают на бумажном носителе, потому как их некуда пристроить. Цифровой кошелёк для них было бы самое то.
Цифровой рубль - это способ решения назревающей правовой коллизии, которая возникнет, когда оборот наличности сократится до исторических минимумов. По Конституции правом денежной эмиссии обладает только ЦБ РФ, а тут он её практически лишится. Вопрос не стоит в том быть ЦР или нет, закон уже принят. ЦР должен функционировать в такой форме, чтобы от него была польза, иначе он будет болтаться как пятое колесо в разваливающейся телеге.
Здесь всё по другому, не Конституцию правят — а реальность подгоняют под её статью 75. По которой эмиссия рубля — исключительно прерогатива ЦБ РФ.
У цифрового рубля нет тёмной стороны — она только одна и абсолютно прозрачная. Это единая сводная ведомость, общий журнал всех транзакций. Безналичные деньги, напротив, отливают более чем 300 оттенками — ровно по числу коммерческих банков в России.
Кормушка для тех, кто наживается на цифровом рубле, скоро захлопнется: их временные плюсы обернутся фатальными минусами. Цифровой рубль — это тотальная прозрачность, учёт и контроль каждой транзакции. Всё без исключения станет видно. В точности, как говорил классик: «Капиталисты (читай — коррупционеры) сами продадут нам верёвку, на которой мы их повесим».
Законы физики являются лишь следствием куда более фундаментальных законов философии, которые лежат в основе бытия.
Сам самолёт, как новый объект во вселенной, породил совершенно новые законы физики, которых ранее не было.
Также появление человека породило моральные и социальные законы, то есть новую физику взаимодействия тел друг с другом.
Не думаю, что законы физики — это раз и навсегда заданная статичная система. Они способны «включаться» по мере эволюции Вселенной, словно «пробуждаясь» от спящего потенциала.
Не получится. Находиться одновременно везде и всегда - это значит не быть нигде и никогда. Фотон "думает" (внутри себя), что многовенно долетает от одного конца Галактики до другого, если не встретит никаких препятствий. Потому как внутри него отсутствует понятие времени и расстояния. Но мы то знаем, что лететь он будет примерно 50 тыс. св. лет. и размерами он ограничен. Во Вселенной стоит строгий запрет на телепортацию, так как осуществить её можно только вне времени и пространства, то есть за пределами Вселенной, там, откуда не возвращаются.
Хотя есть очень простой метод, как ощутить всю прелесть телепортации, ну прям как фотон. Уснуть у себя на диване и неожиданно проснуться «в зарослях джунглей», специализированная турфирма может организовать любой каприз за ваши деньги. Ну или можно просто хорошенько напиться и телепортироваться... :)
Если учёный сидит в Гос. Думе, то может. Культура или "вторая природа" - это по сути и есть новая физика на базе первой.
Телепортация - это абсурд, изчезнуть здесь и в моменте появится там, равносильно тому, чтобы единовременно находиться везде. Оно нам надо?
Если мы досконально изучим законы физики, то попытаемся на этой базе придумать новые — ведь не зря же мы эти базовые законы изучали? Затем мы захотим по-новому выстроить уже саму базу, но в итоге согласимся, что изобретать велосипед ни к чему: всё и так неплохо устроено. А под занавес искренне уверуем, что первыми этот велосипед изобрели мы, а не какая-то там природа. И вот мы уже — Бог, который явился из завтра!
А чёрная дыра - это дикая вишенка (wildberries) на испечённом нами торте, или кости, в которые играют боги.
Прочёл с интересом. Спасибо!
Дополнение…
… Всё схлопывается, когда вы вновь решаете обналичить 1000 рублей. Безналичные деньги на корсчёте и на текущем счёте перестают существовать параллельно — они превращаются обратно в единую сумму у вас в кармане.
Банк заказывает в РКЦ 1000 рублей наличными. Центробанк списывает 1000 рублей с корсчёта банка и выдаёт ему наличку. Затем уже коммерческий банк списывает 1000 рублей с текущего счёта клиента и выдаёт ему наличные.
…Эта баг-фича существует в банковской системе исторически уже давно и устраивает всех участников рынка. Своего рода узаконенное фальшивомонетничество: коммерческие банки под надзором ЦБ эмитируют частные деньги! Цифровой рубль устраняет этот баг в системе.
Ну хорошо, давайте пойдём от противного.
У вас в кармане 1000 рублей наличными. Вы решаете воспользоваться терминалом и зачислить их на безналичный счёт.
Как думаете, какова дальнейшая судьба этих наличных, когда они попадут в банкомат?
Они лежат в банкомате — по сути, уже находятся в собственности коммерческого банка. При этом на вашем текущем счёте появляется 1000 рублей. То есть деньги как бы раздваиваются: 1000 на вашем текущем счёте и 1000 в кассе банка.
Дальше коммерческий банк обязан сдать эти наличные 1000 рублей в РКЦ Центробанка. После этого на его корреспондентском счёте возникают безналичные 1000 рублей.
Итого: одновременно существуют 1000 рублей на текущем счёте клиента банка и 1000 рублей на корсчёте банка. Это два совершенно разных счёта.
Банк свободно распоряжается своей тысячей на корсчёте, вы — своей на текущем счёте. Деньги начинают функционировать параллельно и независимо друг от друга. Перевести 1000 рублей с корсчёта на текущий счёт невозможно — это разные деньги!
Никакой конспирологии: так работает двухуровневая банковская система. Коммерческий банк «нарисовал» у вас на текущем счёте 1000 руб., при этом 1000 руб. деньгами центробанка на его корсчёте также продолжает функционировать, только уже как деньги коммерческого банка, а не ваши.
Не раздают! Безналичные деньги Банка России невозможно выдать в кредит обычным заёмщикам. Такие деньги эмитируются Центробанком и оседают на корреспондентских счетах коммерческих банков — и никогда их не покидают. Граждане и бизнес не имеют к ним доступа. Этими безналичными средствами банки расплачиваются только друг с другом, и всё.
Полная модель Мира - это Мир без модели. :)
Прочитал и уже очень давно. В обязательных резервах всего 494,8 млрд. руб. на 01.05.2026.
Просто подумайте на досуге, как такое может быть, что ЦБ создал определённое количество денег, а в экономике их оборачивается в разы больше? По данным на 31 марта 2026 года, денежная база России в широком определении составила 29,4 трлн. рублей, а денежный агрегат М1 — 57,4 трлн. руб. Или так: на корсчетах банков находится 4,5 трлн. руб, а на текущих счетах клиентов банков — 39 трлн. руб., то есть почти в 9 раз больше, откуда взялись лишние 34.5 трлн.?
Вы не обязаны вникать в механизм кредитной эмиссии коммерческих банков. Но курьёз в том, что, хотя согласно Конституции эмиссию денег осуществляет исключительно Банк России, на деле вы почти не соприкасаетесь с его деньгами — если только не пользуетесь наличными. Отсюда и уши растут у цифрового рубля, ЦБ вдруг вспомнил что он главный эмитент денег в стране.
Всё было в точности до наоборот: изначально существовала бессмыслица, абсурд, отрицание отрицания.
НИЧТО — это и есть первичное состояние Вселенной, её отправная точка. НИЧТО — это отрицание даже самого НИЧТО. Абсолютное НИЧТО — это когда, кроме всего прочего, нет и самого НИЧТО, что есть абсурд! Потому что отсутствие НИЧТО есть не что иное, как наличие ЧЕГО-ТО. То есть реальность — это НИЧТО в возбуждённом состоянии, спонтанный поиск смыслов там, где их не может быть априори.
Не было никакого Большого взрыва. А было бесконечное множество копий малых взрывов, которое можно интерпретировать как один большой взрыв. Речь идёт не о мультивселенной, где каждая отдельная вселенная имеет свои уникальные законы физики, константы или даже версии объектов и людей. Это клоны вселенной — бесконечное множество оттенков одного и того же. Кванты.
Неудивительно, что во Вселенной можно наблюдать объекты, которые старше нашей Вселенной - это "гости" из других Вселенных.
Основные этапы эволюции выглядят так:
Малый взрыв:
НИЧТО ⇒ ЗАКОНЫ ⇒ МАТЕРИЯ ⇒ ЖИЗНЬ ⇒ СОЗНАНИЕ ⇒ БОГ
Клонирование. Большой взрыв:
N × (НИЧТО ⇒ ЗАКОНЫ ⇒ МАТЕРИЯ ⇒ ЖИЗНЬ ⇒ СОЗНАНИЕ ⇒ БОГ)
Во Вселенной никогда не будет одного Хозяина — она имеет встроенную защиту от волюнтаризма одного, «защиту от дурака». Если Смысловая Гравитация и будет собираться, то точек сбора будет несколько.
Обязательные резервы - это и есть деньги банка, только они депонированы на специальном корсчёте, открытом в Банке России. Есть ещё свободные резервы, они так же расположены на корсчёте в Банке России и ими коммерческий банк вправе свободно распоряжаться. То есть резервы банка состоят из свободных + обязательные. Все остатки на корсчетах - это эмиссия Банка России. По вашей логике коммерческий банк принимает на вклад деньги Центробанка и их же выдаёт в кредит, то есть денежная масса М1 (оборотные средства) не может быть выше денежной базы МВ. Однако её оказалось в разы больше, цифры я уже приводил.
Не любую, а в пределах имеющихся у них резервов. Если ставка обязательного резервирования равна 10%, то банк на каждый 1 рубль в резервах может эмитировать 10 руб. на депозитах. По статистике так оно и есть, только норма резервирования сейчас равна 4,5%, то есть предельный коэффициент мультипликации составляет чуть более 22.
По моей схеме если банк не будет платить своим вкладчикам, то деньги утекут в другой банк, который платить проценты будет. Если не платить, то банк лишится под чистую всей своей ликвидности и рухнет. То есть задача заключается не только в том, чтобы привлечь ликвидность и расширить кредитование, но и удержаться на плаву, сохранив ликвидность, чтобы работать с теми кредитами, и той эмиссией на их основе, которая уже имеет место быть.
То что вы называете активами, на самом деле пассивы.
6.3 трлн. руб - это текущие счета + срочные вклады + деривативы, то есть то, что Т-Банк сам и нарисовал на счетах своих клиентов. Вы посмотрите, что у них в резервах, на корсчетах, вот это и есть настоящие деньги, всё остальное их художество.
На 13.05.2026 всего у банков на депозитах в ЦБ 4,5 трлн. руб. Обратите внимания речь идёт не об одном Т-Банке, а о всей банковской системе вместе взятой. На текущих счетах (М1 минус М0) в банках клиенты держат около 40 трлн. руб, то есть в 10 раз больше чем на корсчетах. Вот ссылки:
Если у меня 10 карт, мне каждую из них привязывать нужно, да ещё в каждом супермаркете по отдельности? О какой 100% слежке идёт речь, ЦБ - это проходной двор что ли и закон о банковской тайне на него не распространяется?
Всё происходит примерно так:
Алексей положил 1 рубль наличными в банк А.
Банк А выдал безналичных кредитов на общую сумму 10 руб.
Это при условии, что норма обязательных резервов составляет 10% и кредит в одни руки не превышает 1 руб.
1 рубль переместится из свободных резервов в обязательные. Выдать кредитов больше 10 руб. банк не может, так как в свободных резервах у него осталось 0 руб. За соблюдением нормы резервирования строго следит Цетробанк.
Итог: Банк выдал 10 руб. безналичных кредитов и 1 рубль хранит в обязательных резервах.
Тоже происходит и в другом банке:
Вася положил 1 рубль наличными в банк В
Банк В выдал безналичных кредитов на общую сумму 10 руб.
…
Итого: МВ (база) = 2 руб, М1 (масса) = 20 руб. Кредитный мультипликатор = 10. То есть банки А и В имея на вкладе в сумме 2 руб. нарисовали 20 руб.
Далее клиенты банка А переводят свои деньги на общую сумму 10 руб. в банк В, в счёт оплаты товаров и услуг, а клиенты банка В переводят 9 руб. в банк А.
Итого: на конец дня банк А остался должен банку В 1 рубль, а на 9 руб. между банками произошёл учёт взаимных требований по клирингу. Примечание: Погашение долгов между банками происходит по корсчетам исключительно деньгами Центробанка.
Всё рушится если клиенты захотят обналичить свои текущие счета, однако прогресс неумолим, люди предпочитают пользоваться карточками или онлайн-банкингом.
Я в курсе. Можно вообще бумажные чеки фоткать и хранить в отдельной папке на телефоне. Для доступа к ним даже интернет не понадобится.
Речь шла об автоматизации процесса сохранения чеков, когда требуется только оплатить товар, можно даже картой и чек появится в цифровом кошельке, независимо от того, в какой торговой сети произведён платёж, то есть собственного приложения у этой сети может и не быть.
Ну да, обыватель так и думает, берут у ЦБ и затем выдают в кредит. Вы явно ничего о кредитном мультипликаторе не слышали. Это когда банки создают деньги "из воздуха", в момент выдачи кредита. Они безнал просто рисуют на вкладе заёмщика и это не противоречит правилам ЦБ.
Денежная база в России составляет 20,5 трлн. руб. - это все деньги в экономике (нал+безнал), которые эмитировал Центробанк. А вот денежный агрегат М1 (наличка + остатки на текущих счетах) составляет 57,4 трлн. руб. Как думаете, кто "нарисовал" лишние 37 трлн. руб.? Откуда они взялись? Какое к ним отношение имеет ЦБ и вкладчики?
Об этом и речь. Все чеки удобно хранить в одном месте, а не в десятках различных приложений — хотя бы чтобы сопоставлять цены и вести бюджет.
Понятно. «На безрыбье и рак — рыба»
Вы за внешней наружной простотой не видите хаоса, который царит внутри банковской системы.
Безнал - это не что иное как частная эмиссия денег коммерческими банками. Обещание денег превратилось собственно в деньги. Безнал, который эмитирует Цетробанк, вообще в экономике не оборачивается, а только где-то в подбрюшье коммерческих банков, на корсчетах.
Доля наличных в обороте стремительно сократилась и составляет чуть более 12%. Это означает, что ЦБ теряет свой статус единственного эмитента фиата в стране. Если так дальше пойдёт "король вообще окажется голым".
Оплата происходит цифрой, а чеки по старинке выдают на бумажном носителе, потому как их некуда пристроить. Цифровой кошелёк для них было бы самое то.
Цифровой рубль - это способ решения назревающей правовой коллизии, которая возникнет, когда оборот наличности сократится до исторических минимумов. По Конституции правом денежной эмиссии обладает только ЦБ РФ, а тут он её практически лишится. Вопрос не стоит в том быть ЦР или нет, закон уже принят. ЦР должен функционировать в такой форме, чтобы от него была польза, иначе он будет болтаться как пятое колесо в разваливающейся телеге.