Об ипотечных кредитах для молодёжи рассказывает Суслов Кирилл, директор ипотечного брокера Легкокредит.

Со скольки лет молодой человек реально получить ипотечный кредит?

Некоторые банки устанавливают нижнюю границу возраста в 21 год, резонно полагая, что стаж и доход у более молодых людей будет слишком мал для ипотечного кредита, да и вообще они ненадёжные какие-то пока. Бывает и иначе, например, государственное АИЖК (www.ahml.ru), работающие по его программе банки, да и другие банки тоже, формально декларируя, что «заемщиком может быть любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет» на самом деле ограничивают доступ молодым заёмщикам требованием к общему стажу работы.

Мы думали над этим и, в итоге, у нас в ипотечном брокере Легкокредит появилось два варианта решения проблемы:

1. Кредитный продукт без требования к общему стажу вообще, но расчитанный на работающего молодого заёмщика, либо молодую семью. В этом случае заёмщику может быть и 18 лет — был бы доход нормальный. Предложение действует только в Москве и Московской области.
legkokredit.ru/ipoteka-molodym.html
ipoteka.it/suslov.php/p152

2. Кредитный продукт без требования к доходу и трудоустройству у заёмщика. Т.е. кредит может получить и студент. Но сумма кредита и ставка будет расчитываться исходя из дохода его родителей. Родители будут созаёмщиками, а квартира будет находиться только в собственности молодого человека. В этом случае возраст студента от 21 года.
Ставки зависят от срока кредита и способа подтверждения дохода родителей заёмщика, например, при полностью официальном доходе и сроке в 10 лет ставка 9,7% в долларах, а при устно подтверждённом доходе и на срок 25 лет — ставка уже 12% в дол. Размер собственных средств от 10%. Программа работает в Москве и Питере.

Какие-то особые документы нужны для получения ипотеки молодежью?

Нет, список документов обычный, как для всех.
Но есть существенный момент. Почему-то часто спрашивают: «Можно ли получить ипотечный кредит?», забывая, что дело не столько в «можно ли», сколько в сумме кредита! А сумма кредита-то существенно зависит от дохода заёмщика/созаёмщиков и срока кредита. Что толку, если молодому заёмщику с доходом в 500 дол. одобрят сумму ипотечного кредита в 15 000 дол.? Поэтому у молодых заёмщиков основная проблема, как мне кажется, это не «одобрят/не одобрят», а «на какую сумму одобрят?». И тут как раз и помогает возможность учитывать совокупный доход, например, родственников или даже гражданских супругов.

Как часто обращаются за ипотекой люди 18-ти, 19-ти лет?

Крайне редко по вышеописанным причинам. Те кто обращается — это обычно студенты без самостоятельного дохода, с родителями созаёмщиками.

Насколько сложно молодому человеку до 27 лет получить ипотечное кредитование (т.е. вопрос о воинской обязанности)?

Если он не имеет отсрочек и военного билета, т.е. попросту говоря бегает от армии, то ипотечный кредит нельзя получить в подавляющем большинстве банков. Однако, бывают и счастливые исключения, где готовы прокредитовать при повышенной на 0,5% ставке в период до достижения им 27 лет, либо при поручительстве родственника с аналогичным доходом, например.

Если у Вас есть живые примеры молодых людей, студентов, получивших ипотеку, то буду рада контактам и живым историям.

Неет. Мы координаты клиентов не даём, не у всех доход официален, сами понимаете (улыбается)

Сколько стоят услуги брокера?..
Например, у нас, в зависимости от набора услуг, комиссия составляет 1-1,5% от суммы кредита. Предоплаты нет, это принцип, которого придерживаемся пока можем. Комиссия у нас чуть меньше, чем у прямых конкурентов, но чуть выше, чем у ипотечных брокеров noname.

Сколько банков в портфеле вашей компании?
20, но это формальная цифра. Так как мы комиссию берём с клиента, а комиссия от банка нам безразлична, то нет ограничений по банкам, где можем помочь получить кредит.

источник

Сегодня пахнуло весной и доступной ипотекой :)

Ипотечный брокер Легкокредит помогает получить ипотечный кредит в рублях, долларах США, японских йенах, швейцарских франках, монголь… эээ… всё, на франках и остановимся.

Вообще такое перечисление звучит скорее забавно, чем эффектно. Гораздо красивей звучат условия кредитования (для лучшего осознавания, рекомендуется проговаривать вслух и с выражением):

По кредитам на приобретение готовой недвижимости со сроком кредитования от 3 до 7 дет процентная ставка составляет 7% годовых, от 7 до 10 лет – 7,2%, от 10 лет – 7,4% годовых.

А ипотечный кредит на приобретение строящейся недвижимости (на новостройки) в швейцарских франках можно получить по ставке от 8% годовых на этапе строительства и от 7% годовых на этапе оформленного права собственности.

Можно и перекредитовать (рефинансировать) имеющийся ипотечный кредит другого банка по ставке от 7% годовых. Также во франках...

Публиковал уже в сообщество выдержки из ответов на вопросы журналиста. Я их всегда оставляю, чтобы потом сравнивать с теми скупыми строками, что в итоге процитировали ;(

Надеюсь, кому-нибудь пригодится ;)

Тема: «Введение в досрочное погашение ипотечных кредитов».

Досрочное погашение ипотечного кредита – насколько часто в России встречается такая практика?

О, да! Большинство заёмщиков стремится погасить кредит досрочно. Как правило гасят не единовременно, а постепенно — выплатами сверх установленного ежемесячного платежа. Т.е. направляют на погашение дополнительно 500-2000 долларов ежемесячно.

За какой срок сегодня в среднем погашается кредит. взятый на 10-15-20 лет?

По оценкам разных банков средняя жизнь кредита 5-7 лет. От установленной в кредитном договоре длительности выплат, этот срок практически не зависит. Если только косвенно — при одинаковой сумме 10-ти и 20-ти летнего кредита, сама сумма платежа меньше при 20-летнем, что позволяет гибче планировать бюджет.

Личный блог хорош тем, что в нём человек пишет о личном. Если же блог скорее тематический, пусть и авторский, то можно скорее понять какой слог у блогера, но вот чтобы заглянуть к нему в голову нужны заметки «как я провёл лето».

Так что я хочу этим сказать?

А сказать я хочу то, что личные блоги крайне полезны для оценки соискателя работодателем.

Согласитесь, если милая с виду девочка, пришедшая работать секретаршей, пишет в блоге депрессивные заметки про «кровь и грязь», то стоит оценить целесообразность её трудоустройства с учётом этой новой грани её личности :)

В среду стали известны итоги работы лидера рынка потребительского кредитования — банка «Русский стандарт» — в 2006 году по МСФО. Банк первым из кредитных организаций раскрыл в отчетности размер эффективной ставки (по кредитным картам — 79,2%, по потребительским кредитам — 44,3%) и продемонстрировал одновременно темпы прироста портфеля и рентабельность бизнеса выше средних по рынку. Однако аналитики считают, что сделать это удалось лишь за счет увеличения доли кредитных карт, позволяющих компенсировать издержки кредитного бизнеса за счет высокой эффективной процентной ставки.

1. Какие банки сегодня принимают устное подтверждения дохода заемщика? В каком случае они идут на это, и как это меняет условия кредитования для клиента? Какие из банков открыто афишируют такую политику? С каким «можно договориться»?

Подавляющее большинство банков, когда рекламирует «отсутствие справок о доходах» или «устное подтверждение дохода», отнюдь не имеет в виду, что им достаточно от заёмщика паспорта и честных глаз. Всё равно необходимо официальное трудоустройство и справка по форме 2 НДФЛ хотя бы на минимальную сумму. Условия выдачи кредита при этом вполне стандартные, потому что готовность к рассмотрению устного подтверждения дохода, конечно же не означает 100% вероятности одобрения заёмщика с таким доходом. То есть всё равно нужны документы, чтобы было что положить в кредитное досье и чтобы было по каким документам оценить платежеспособность.

Банков же готовых выдавать именно «под паспорт» я знаю два, это банки не из первой сотни и они занимают свою небольшую нишу ипотечного рынка, выдавая очень немного кредитов под 18% в долларах. Мы в Легкокредите работаем с ними, но их название это коммерческая тайна, к сожалению.

New Century Financial Corp., вторая по величине компания в секторе ипотечного кредитования заемщиков с плохой кредитной историей в США, сообщила, что банки планируют прекратить ее финансирование, что может привести к ее банкротству. Нью-Йоркская фондовая биржа приостановила торги акциями New Century. Кризис на рынке рисковой ипотеки США может сказаться на всей финансовой отрасли.

New Century Financial Corporation является одним из основных игроков на рынке ипотечных кредитов с высоким уровнем риска США, наряду с Countrywide Financial, Ameriquest Mortgage, HSBC и Fremont General.

Глава Федеральной антимонопольной службы Игорь Артемьев считает «движением в правильном направлении» судебные иски заемщиков к банкам, и считает что они заставят указывать реальные процентные ставки по кредитам.

По мнению Артемьева, политика банков, декларирующих приемлемые ставки при том, что реальные платежи оказываются значительно больше за счет дополнительных «скрытых» комиссий, находится «на грани с мошенничеством».

Могут ли получить кредит пары, которые не состоят в официальном браке? Раньше это было невозможно, но в этом году «Собственник» опросил экспертов и делает вывод: могут. Если очень захотят.

Вообще, гражданским называется именно брак, зарегистрированный в ЗАГСе. Это название появилось в те времена, когда подавляющее большинство считало законными только церковные браки. И гражданский брак был чем-то, скажем так, низшего порядка. С тех пор венчанных браков стало существенно меньше, а гражданским в быту называется брак, в котором отношения супругов вообще никак не оформлены. Проще говоря, сожительство. Но и сожители, и даже просто друзья, и однополые пары хотят где-то жить. И если еще несколько лет назад вариант с ипотечным кредитом был для них недоступен, то теперь он стал частью нашей реальности. Хотя и не самой распространенной.

Вчера случилось весьма показательное событие. Впервые был подан иск к ипотечному банку о незаконности комиссий.

Ответчик вполне неплохой банк Росевробанк, третьей стороной представители Роспотребназдора. Что важно, речь идёт не о комиссиях за ведение ссудного счёта, а о комиссии за выдачу кредита. Более того, комиссии вполне небольшой на ипотечном рынке — в 0,8% от суммы кредита. И единовременной.

Желающие сэкономить на ипотеке за счет перекредитования должны обращать внимание не только на ставку по кредиту. Министерство финансов разъяснило, что, перекредитовавшись, граждане теряют право на налоговый вычет по уплачиваемым процентам. Такая ситуация недопустима, убеждены участники рынка, и вскоре закон будет скорректирован.

Налоговый кодекс дает право на налоговый вычет в сумме расходов на строительство либо приобретение жилой недвижимости в сумме до 1 млн руб., а также на проценты по кредиту, полученному для приобретения этой недвижимости. По данным ЦБ на 1 января, объем кредитов на покупку жилья — 344,2 млрд руб., из них ипотечных кредитов — 233,9 млрд руб.

В 2005 г. объем ипотечных кредитов вырос втрое, в прошлом — почти в 5 раз. Клиентов банки находят не только среди желающих приобрести жилье, но и среди тех, кто уже приобрел его в кредит. Прежде ставки были выше, сейчас банки готовы на более дешевый кредит, чтобы заемщик расплатился с первым банком.

Вчера случилось весьма показательное событие. Впервые был подан иск к ипотечному банку о незаконности комиссий.

Ответчик вполне неплохой банк Росевробанк, третьей стороной представители Роспотребназдора. Что важно, речь идёт не о комиссиях за ведение ссудного счёта, а о комиссии за выдачу кредита. Более того, комиссии вполне небольшой на ипотечном рынке — в 0,8% от суммы кредита. И единовременной.

Рынок ипотечного кредитования за прошедший год показал хорошие результаты роста и приблизился к цифре в 5 млрд. долл. против порядка 3 млрд. долл. в 2006 году. Тройка лидеров по объемам выданных ипотечных кредитов за 2006 год, по сравнению с итогами первого полугодия, изменилась. К первым двум лидерам «Сбербанку» (4,3 млрд. долл.) и ВТБ 24 (756,7 млн. долл.) присоединился «Москоммерцбанк» (620 млн. долл.), оттеснив «Дельтакредит» с третьего на пятое место.

Безусловным лидером по увеличению объёмов среди крупных ипотечных банков стал «КИТ Финанс», увеличивший объёмы с 3 до 277,7 млн. долл. за последний год работы. Вторым «по скорости» роста стал «Московский Банк Реконструкции и Развития», который увеличил свои объёмы в 72 раза, с 1,4 млн. до 105,3 млн. долл. Неплохие темпы роста показал «Транскредитбанк» — почти в 36 раз, до 241 млн. долларов.

Минэкономразвития разработало механизм защиты отечественного финансового рынка от массовых отказов от платежей по потребительским кредитам. Министерство хочет поделить должников на три группы и предоставить части из них право на судебную защиту от кредиторов.

Начальник отдела корпоративного законодательства департамента корпоративного управления МЭРТ Сергей Цыганков рассказал РБК daily, что министерство разрабатывает законопроект, в соответствии с которым граждан-должников предлагается разделить на три группы в зависимости от уровня их благосостояния. В первой группе окажутся те должники, которые не смогут покрыть даже расходы на проведение самой процедуры банкротства (по предварительным расчетам министерства, стоимость такой процедуры 100 тыс. руб.). МЭРТ предлагает называть таких должников злостными банкротами, поскольку с их стороны существует фактическая презумпция виновности в совершении правонарушения, то есть человек взял кредит, прекрасно понимая, что никогда его не вернет.

На заседании столичного правительства, где вчера рассматривалась программа пропаганды чтения, градоначальник всерьез предложил перепрофилировать казино в книжные магазины. «В Москве около двух тысяч игровых заведений, которые в ближайшее время мы будем закрывать, — отметил градоначальник, предложив создать на их месте «центры книгомании». — Кто нам мешает решить эту задачу?»

Отвечал сейчас на вопросы уважаемого мной журналиста и подумал, что, возможно, ответы будут интересны и Вам. Пусть получается немного попсово и коротенько, но и такие «основы ипотечных кредитов» могут быть любопытными.

Какие заемщики являются наиболее желанными для банкиров? Почему? От чего это зависит?
Можно ли описать портрет идеального заемщика?

Наиболее желанен тот заёмщик, который с большой вероятностью сможет вернуть кредит. Это, в общем-то, очевидно. Везде будут рады заёмщику с полностью белым доходом, но вполне нормально отнесутся и к серому, при определённых параметрах заёмщика. Если рассматривать более детально, то интересны работающие по найму специалисты-мужчины до 35 лет с опытом работы в текущей отрасли, имевшие повышения в должности и обладающие высокой квалификацией, подтверждённой профильным образованием и другими профессиональными дипломами или сертификатами.

Отвечал сейчас на вопросы уважаемого мной журналиста и подумал, что, возможно, ответы будут интересны и Вам. Пусть получается немного попсово и коротенько, но и такие «основы ипотечных кредитов» могут быть любопытными.

Какие заемщики являются наиболее желанными для банкиров? Почему? От чего это зависит?
Можно ли описать портрет идеального заемщика?

Наиболее желанен тот заёмщик, который с большой вероятностью сможет вернуть кредит. Это, в общем-то, очевидно. Везде будут рады заёмщику с полностью белым доходом, но вполне нормально отнесутся и к серому, при определённых параметрах заёмщика. Если рассматривать более детально, то интересны работающие по найму специалисты-мужчины до 35 лет с опытом работы в текущей отрасли, имевшие повышения в должности и обладающие высокой квалификацией, подтверждённой профильным образованием и другими профессиональными дипломами или сертификатами.

Следователи намерены допросить председателя совета директоров московского Индустриального экспертного банка.

В деле об убийстве первого заместителя председателя ЦБ РФ Андрея Козлова в скором времени могут появиться новые фигуранты. Cледственная группа Генпрокуратуры отнюдь не удовлетворилась арестом уже имеющихся обвиняемых и теперь планирует допросить еще ряд людей, связанных с банковским бизнесом.

Среди тех, кто интересует следствие по «делу Козлова», оказались герои другой скандальной криминальной эпопеи – о хищении и отмывании десятков миллионов долларов, пропавших в свое время из Центрального банка Туркмении.