Это как-то странно «передумать». Я не уверен, что тут всё верно с точки зрения ГК РФ. Скорее всего есть допущения как в одну так и в другую сторону (исходя из моего базового понимания и знакомства с договорами аренды в других сферах). Скорее всего, по закону, всё немного по другому и даже чуть-чуть в сторону пользователя. Возможно, что ТС даже может отсудить эти деньги взад и даже будет это не очень сложно. Но тут слишком много «возможно»:)
А разве факт оплаты за аренду (а точнее принятие этой оплаты сервисом) не является фактом подписания акта приёмки-сдачи?
Т.е. я оплатил, сервис принял — через минуту, через неделю, не важно когда — это уже не арендуемый мною автомобиль и все претензии не обоснованы?
Либо сразу выкатывайте претензии, либо фиксируйте их в момент «подписания» — оплаты.
Т.е. на мой взгляд фотографии (факт фиксации) должны быть выгодны сервису, а сейчас всё наоборот как-то.
Да запилить вроде не сложно (и скорее всего есть), данные ведь «открытые». Хотя по факту я, и много моих знакомых имеет более дешёвую абонентку чем на сайте (за счёт «перехода» к другому оператору).
Уж что-что, а мобильная связь в России стоит дешево (особенно учитывая количество вышек). Это конечно не повод бездумно повышать ценники, и необходимо реагировать даже на такое изменение, но не так остро:)
На banki.ru есть легендарный чувак, который в 2012/2013 году открыл около нескольких десятков депозитов под 12% с разными сроками до 50 лет максимум, в инресбанке.
Я, боюсь, в моих условиях со вкладом в 0.5-1.5 млн в общей сложности я на геморрой по поиску, чтению и оформлению разных договоров потеряю времени больше, чем в итоге заработаю:)
Квартиру тоже можно продать. Да, я понимаю, что это не в течение дня и сильно зависит от спроса в текущий момент. Но 1-2 месяца реальны в текущей ситуации.
Ну, во-первых, в 2014 году спокойно можно было найти 12%
но 12% всё ещё недостаточно для получения прибыли относительно ипотеки за 10.25. А сейчас ипотеки и за 6-9% можно взять, и депозиты в том же диапазоне.
Декабрь 2014 — это всё же год уже прошел, а значит остается 4 года под такой %, к банкам из 1 абзаца, я бы даже не пошёл по поводу вкладов (но их у меня в городе нет), из 2 абзаца есть только Сбер, ВТБ и Бинбанк. Там же по пути были проблемы с Трастом и лихорадка у его дочек. Те виды депозитов, про которые вы пишите неуправляемые, т.е. вы не сможете снять их в любой момент сохраняя всё накопленное. Положили на 3, значит через 3 и заберёте, или 0.01%. Мне кажется, или это также закапывание денег, только теперь в банк? Можно ведь рассуждать из разряда — продал квартиру (да, с ипотекой это возможно) — и вложился в новый выгодный депозит, а сам на съемную. Почему не рассматриваете такой случай?
Вы правы, ошибся по общей стоимости, стоила 1,7, сейчас 2.1.
По поводу 22к — я не знаю откуда вы берёте их, возможно не увидели ту ставку, которая была у меня. 3 мес. овердрафта, зарплатный проект и молодая семья — вполне достижимые условия на мой взгляд? Поэтому было 18к, точнее 18 165.
Повышение за съём квартиры я как бы не учёл (тоже это написал), зато учёл доплаты за квартплату и налоги, а значит съёмщик получил дополнительную тысячу в месяц на откладывание.
И да, я пишу про 7.7 % по депозиту, т.к. у меня именно такой и был. И это был один из самых выгодных по условиям (пополнение, снятие, капитализация).
Вот середина 2014 года в сбере
Понятно, что сбер в депозитах не показатель, и есть банки поприятнее в этом плане, только не все они представлены в моем замкадье:)
Ну и для депозитов на долгий срок, на сумму более 1.4кк я бы не стал брать банки не из первой 10ки, а у них 16% на 5 лет я не помню, 12-14% на 3 года помню (но чем больше %, тем меньше контроля, хуже капитализация и прочее).
И да, с 16% ставкой с помесячной капитализацией за 5 лет я выиграю 300к., с годовой капитализацией 200к. При 14% 80к/150к соответственно, при 12% минус 50к/0. Но тогда, когда я заселился (янв. 2014) доллар был еще 33.5, и таких ставок по депозитам я предположить не мог:)
Да, вы правы насчёт 10 лет, я по привычке вбил 60 месяцев, собственно для всего далее и считал. Достижимая ставка на 14 год (не середину, а все же это был декабрь 2013, начало 2014) была 10.25% (моя), для Газпромбанка так вообще 8,5%. Технически были, и есть способы уменьшения этой ставки до мифических 5% за счёт детей, спец. программ и прочего. Но это редкий случай — его не смотрю.
На начало 2014 депозиты были около 8% (у меня был управляемый на 7.7), потом ставки начали расти и закончили на 13-14%, вроде в 2015 году и потом снова вернулись к тем же 8%.
Мой случай, так мой случай (хотя я выплатил её за год, поэтому она обошлась мне сильно дешевле).
Квартира, 1.9кк, 36 квадратов + лоджия. Стоимость съема в этом районе с аналогичным ремонтом на тот момент 12к, если учесть кошку. Первый взнос 850к, в кредит ещё 850к, ежемесячно 18к.
Налоги на квартиру за 5 лет — 3700 (периодически растут).
Коммуналка, исключая интернет, воду, свет — 120 — 130к
Вычет за % по ипотеке — 31к.
Итого, за 5 лет я бы заплатил 1080к + 3.7к + 130к — 31к = 1183к, или 19.7к в месяц
Как итог имел бы актив 2.1кк
Снимая квартиру я бы имел:
Повышение арендной платы на 400 в год (сейчас 14к, в виду расположения и студентов этот район чуть дороже, но имеет ряд плюсов по расположению и экономит транспортные расходы и время на проезд).
850к на управляемом депозите за 7.7%.
Даже при учёте добавления по 7к ежемесячно (на деле чуть меньше. но мне лень) и добавляя проценты обратно к вкладу на счёту у меня бы было 1.75кк рублей. Что несколько меньше, чем стоит (и стоила) квартира.
Если бы я подстроился под ситуацию в 2015 и взял вклад (но только на 3 года, у меня как раз такой закончился, точнее изменили ставку по нему в прошлом году) на 12.7%, то получили бы
На конец 1 года под 7.7% 997 981
На конец 4 года под 12.7% 1 755 544
На конец 5 года под 8% 1 981 714
И даже так, я не дотянул до текущей рыночной стоимости, но хотя бы переплюнул ценник начала 2014 года.
Так где выгода?
При этом я вполне себе допускаю ситуации, когда выгоднее арендовать (когда ипотека на овердофига лет, но она скорее нужна людям, у которых и без того заработок небольшой и откладывать им тупо нечего).
Для меня же в данном случае играет роль не мифические 20-30% через 5-10 лет, а скорее вопрос миграции в другое место.
Ок, давайте гипотетически.
У X и Y есть по 1 млн руб. X берет ипотеку, Y продолжает снимать квартиру.
Один платит 15 тыс. рублей за аренду (беру нормальную квартиру в моем регионе, в которой я бы жил с женой), другой 20 тыс. за ипотеку (аналогичный ремонт), 10 лет или 60 мес.
X взял кредит на 920 тыс., при ставке 11%, переплата составит 280. тыс, или 30% от кредитуемой суммы.
Y откладывал по 5 тыс. рублей в течение 60 мес, т.е. потратил столько же, сколько X.
Через 10 лет X имеет квартиру и останавливает платежи по 20 тыс. Изначальная стоимость квартиры была 1.92 млн.
Через 10 лет Y имеет 1.3 млн. и продолжает платить за съём.
Я намеренно не беру сюда 13% налогового вычета от суммы уплаченных процентов, намеренно не учитываю повышение арендной платы год от года, т.к. с другой стороны мы имеем налог на квартиру (в регионах не так кусается, в Мск, возможно, иная ситуация, но там и аренда конская) и больше платежей по коммуналке. Я даже не стал брать вычет за покупку квартиры, т.к. дается только 240 тыс. на всю жизнь.
Как итог, вариант, когда проиграл X наступает только тогда, когда стоимость квартиры упала на 30% +. Но в реальности обычно это так или иначе связано со стоимостью валюты, в данном случае рубля. И мы вернемся к тому, что в рублях держать свои активы было менее выгодно, чем в недвижимости, а значит, Y пришлось бы как-то защищать свои активы (купить доллар в 2013, например, у меня так коллега купил себе квартиру на первоначальный взнос, ещё и на ремонт хватило), но это тоже риски и он также может проиграть. Только в случае проигрыша — он продолжит снимать квартиру и платить % за аренду, не получая в долгосрочной перспективе ничего, а X перестанет платить через 10 лет. Т.е. риски разные.
P.S.
Для тех, кто допускает хотя бы мизерный шанс остаться до старости в России, съём квартиры без планирования покупки оной для меня выглядит слишком храбрым вариантом. На пенсию особо не поснимаешь.
Да, всё сводится к выгоде и удобству. Единственное, я не понимаю, откуда вы берете, что я остался в проигрыше и это не выгодно, учитывая, что аренда отличается на 4% от ежемесячного платежа в моем случае (без учёта досрочного погашения конечно, в этом случае разбег ещё меньше).
Ну и расчет забавный конечно, переплатил я за ипотеку 30%, но как итог у меня в активе квартира, а что в активе у того, кто снимал?:)
При сравнении ипотеки и аренды всегда нужно учитывать несколько факторов.
1. Через 20 лет той же ипотеки квартира будет уже твоим активом, и его можно будет использовать (сдавать в аренду и покрывать платеж по ипотеке в некоторых ситуациях можно даже сейчас, если есть где жить).
2. Я могу быть достаточно мобильным, и иметь планы уехать из города (или уехать в другой район, если город достаточно большой). В таком случае ипотека малопривлекательна из-за лишнего геморроя.
3. Неожиданно (для некоторых), проблемы в ипотечной квартире — это твои проблемы, а в съёмной — не твои (собрал манатки и уехал).
Т.е. если квартира для себя, нет планов уезжать (не все люди работают в IT и блуждают по компаниям, как собственно и не все IT-шники мигрируют раз в год-два в другую компанию) и платёж по ипотеке сравним с арендной платой — почему нет?
Если квартира — бизнес, тем более.
За последние 5 лет у меня уже 2 ипотека:) почти подошла к концу, ничего страшного в этом нет, если понимать, что делаешь и умеешь планировать бюджет хотя бы чуть-чуть.
Т.е. у человека не было полномочий даже, какой же он менеджер?:)
По статье — воды много, результата мало. Тот же PMBoK, вид сверху. Там говорится: вот, возьмите шаблон процесса и всё будет идеально, здесь же — про Soft Skills, с тем же результатом, только даже без описания совершённых действий. Хотя в жизни всегда нужен баланс и учёт рисков. В каком-то проекте не критично будет просто задать план проекта, распределить роли и забыть про него (когда команда даже без тебя в состоянии не напрягаясь вытащить его, т.е. её навыки, как технические, так и «гибкие» достаточны или избыточны для этого проекта), в каком-то обсуждать и договариваться как внутри команды, так и за её пределами.
В этой ситуации я бы ещё в середине проекта (когда моя команда постоянно нарушает сроки, т.е. или не компетентна, или занята другими делами) привлёк аналитика (если самостоятельно не разбираюсь в данной технологии) + да, пообщался с другими руководителями, в чьих проектах моя команда также участвует сейчас.
Если проблема в компетенции, то обучение\замена команды\перенос сроков в соответствии с этим.
Если проблема в том, что команда занята на других проектах, то обсуждения\договоры\мотивация-демотивация\смена команды\согласование графика работ. Например, 3/2 — 2 дня человек мой, 3 дня нет.
Проблема ещё часто в том, что многие не учитывают снижение эффективности человека при переключениях (если 2 проекта, то до 30% рабочего времени, у некоторых больше, у некоторых меньше). И это также необходимо закладывать в календарные сроки.
Как определить, когда нужно подключать дополнительного аналитика или начать паниковать? В этом как раз помогает выстроенный процесс, наличие плана проекта и т.д. Т.е. управление — это не только Soft Skills или Hard Skills. Это скорее умение достичь результата используя сбалансированные ресурсы и инструменты (командные и личные качества и скиллы\шаблоны\процессы).
Т.е. я оплатил, сервис принял — через минуту, через неделю, не важно когда — это уже не арендуемый мною автомобиль и все претензии не обоснованы?
Либо сразу выкатывайте претензии, либо фиксируйте их в момент «подписания» — оплаты.
Т.е. на мой взгляд фотографии (факт фиксации) должны быть выгодны сервису, а сейчас всё наоборот как-то.
Я, боюсь, в моих условиях со вкладом в 0.5-1.5 млн в общей сложности я на геморрой по поиску, чтению и оформлению разных договоров потеряю времени больше, чем в итоге заработаю:)
Это достаточно любой ипотечный калькулятор?
Квартиру тоже можно продать. Да, я понимаю, что это не в течение дня и сильно зависит от спроса в текущий момент. Но 1-2 месяца реальны в текущей ситуации.
но 12% всё ещё недостаточно для получения прибыли относительно ипотеки за 10.25. А сейчас ипотеки и за 6-9% можно взять, и депозиты в том же диапазоне.
По поводу 22к — я не знаю откуда вы берёте их, возможно не увидели ту ставку, которая была у меня. 3 мес. овердрафта, зарплатный проект и молодая семья — вполне достижимые условия на мой взгляд? Поэтому было 18к, точнее 18 165.
Повышение за съём квартиры я как бы не учёл (тоже это написал), зато учёл доплаты за квартплату и налоги, а значит съёмщик получил дополнительную тысячу в месяц на откладывание.
И да, я пишу про 7.7 % по депозиту, т.к. у меня именно такой и был. И это был один из самых выгодных по условиям (пополнение, снятие, капитализация).
Вот середина 2014 года в сбере
Понятно, что сбер в депозитах не показатель, и есть банки поприятнее в этом плане, только не все они представлены в моем замкадье:)
Ну и для депозитов на долгий срок, на сумму более 1.4кк я бы не стал брать банки не из первой 10ки, а у них 16% на 5 лет я не помню, 12-14% на 3 года помню (но чем больше %, тем меньше контроля, хуже капитализация и прочее).
И да, с 16% ставкой с помесячной капитализацией за 5 лет я выиграю 300к., с годовой капитализацией 200к. При 14% 80к/150к соответственно, при 12% минус 50к/0. Но тогда, когда я заселился (янв. 2014) доллар был еще 33.5, и таких ставок по депозитам я предположить не мог:)
На начало 2014 депозиты были около 8% (у меня был управляемый на 7.7), потом ставки начали расти и закончили на 13-14%, вроде в 2015 году и потом снова вернулись к тем же 8%.
Мой случай, так мой случай (хотя я выплатил её за год, поэтому она обошлась мне сильно дешевле).
Квартира, 1.9кк, 36 квадратов + лоджия. Стоимость съема в этом районе с аналогичным ремонтом на тот момент 12к, если учесть кошку. Первый взнос 850к, в кредит ещё 850к, ежемесячно 18к.
Налоги на квартиру за 5 лет — 3700 (периодически растут).
Коммуналка, исключая интернет, воду, свет — 120 — 130к
Вычет за % по ипотеке — 31к.
Итого, за 5 лет я бы заплатил 1080к + 3.7к + 130к — 31к = 1183к, или 19.7к в месяц
Как итог имел бы актив 2.1кк
Снимая квартиру я бы имел:
Повышение арендной платы на 400 в год (сейчас 14к, в виду расположения и студентов этот район чуть дороже, но имеет ряд плюсов по расположению и экономит транспортные расходы и время на проезд).
850к на управляемом депозите за 7.7%.
Даже при учёте добавления по 7к ежемесячно (на деле чуть меньше. но мне лень) и добавляя проценты обратно к вкладу на счёту у меня бы было 1.75кк рублей. Что несколько меньше, чем стоит (и стоила) квартира.
Если бы я подстроился под ситуацию в 2015 и взял вклад (но только на 3 года, у меня как раз такой закончился, точнее изменили ставку по нему в прошлом году) на 12.7%, то получили бы
На конец 1 года под 7.7% 997 981
На конец 4 года под 12.7% 1 755 544
На конец 5 года под 8% 1 981 714
И даже так, я не дотянул до текущей рыночной стоимости, но хотя бы переплюнул ценник начала 2014 года.
Так где выгода?
При этом я вполне себе допускаю ситуации, когда выгоднее арендовать (когда ипотека на овердофига лет, но она скорее нужна людям, у которых и без того заработок небольшой и откладывать им тупо нечего).
Для меня же в данном случае играет роль не мифические 20-30% через 5-10 лет, а скорее вопрос миграции в другое место.
У X и Y есть по 1 млн руб. X берет ипотеку, Y продолжает снимать квартиру.
Один платит 15 тыс. рублей за аренду (беру нормальную квартиру в моем регионе, в которой я бы жил с женой), другой 20 тыс. за ипотеку (аналогичный ремонт), 10 лет или 60 мес.
X взял кредит на 920 тыс., при ставке 11%, переплата составит 280. тыс, или 30% от кредитуемой суммы.
Y откладывал по 5 тыс. рублей в течение 60 мес, т.е. потратил столько же, сколько X.
Через 10 лет X имеет квартиру и останавливает платежи по 20 тыс. Изначальная стоимость квартиры была 1.92 млн.
Через 10 лет Y имеет 1.3 млн. и продолжает платить за съём.
Я намеренно не беру сюда 13% налогового вычета от суммы уплаченных процентов, намеренно не учитываю повышение арендной платы год от года, т.к. с другой стороны мы имеем налог на квартиру (в регионах не так кусается, в Мск, возможно, иная ситуация, но там и аренда конская) и больше платежей по коммуналке. Я даже не стал брать вычет за покупку квартиры, т.к. дается только 240 тыс. на всю жизнь.
Как итог, вариант, когда проиграл X наступает только тогда, когда стоимость квартиры упала на 30% +. Но в реальности обычно это так или иначе связано со стоимостью валюты, в данном случае рубля. И мы вернемся к тому, что в рублях держать свои активы было менее выгодно, чем в недвижимости, а значит, Y пришлось бы как-то защищать свои активы (купить доллар в 2013, например, у меня так коллега купил себе квартиру на первоначальный взнос, ещё и на ремонт хватило), но это тоже риски и он также может проиграть. Только в случае проигрыша — он продолжит снимать квартиру и платить % за аренду, не получая в долгосрочной перспективе ничего, а X перестанет платить через 10 лет. Т.е. риски разные.
P.S.
Для тех, кто допускает хотя бы мизерный шанс остаться до старости в России, съём квартиры без планирования покупки оной для меня выглядит слишком храбрым вариантом. На пенсию особо не поснимаешь.
Ну и расчет забавный конечно, переплатил я за ипотеку 30%, но как итог у меня в активе квартира, а что в активе у того, кто снимал?:)
1. Через 20 лет той же ипотеки квартира будет уже твоим активом, и его можно будет использовать (сдавать в аренду и покрывать платеж по ипотеке в некоторых ситуациях можно даже сейчас, если есть где жить).
2. Я могу быть достаточно мобильным, и иметь планы уехать из города (или уехать в другой район, если город достаточно большой). В таком случае ипотека малопривлекательна из-за лишнего геморроя.
3. Неожиданно (для некоторых), проблемы в ипотечной квартире — это твои проблемы, а в съёмной — не твои (собрал манатки и уехал).
Т.е. если квартира для себя, нет планов уезжать (не все люди работают в IT и блуждают по компаниям, как собственно и не все IT-шники мигрируют раз в год-два в другую компанию) и платёж по ипотеке сравним с арендной платой — почему нет?
Если квартира — бизнес, тем более.
За последние 5 лет у меня уже 2 ипотека:) почти подошла к концу, ничего страшного в этом нет, если понимать, что делаешь и умеешь планировать бюджет хотя бы чуть-чуть.
Т.е. у человека не было полномочий даже, какой же он менеджер?:)
По статье — воды много, результата мало. Тот же PMBoK, вид сверху. Там говорится: вот, возьмите шаблон процесса и всё будет идеально, здесь же — про Soft Skills, с тем же результатом, только даже без описания совершённых действий. Хотя в жизни всегда нужен баланс и учёт рисков. В каком-то проекте не критично будет просто задать план проекта, распределить роли и забыть про него (когда команда даже без тебя в состоянии не напрягаясь вытащить его, т.е. её навыки, как технические, так и «гибкие» достаточны или избыточны для этого проекта), в каком-то обсуждать и договариваться как внутри команды, так и за её пределами.
В этой ситуации я бы ещё в середине проекта (когда моя команда постоянно нарушает сроки, т.е. или не компетентна, или занята другими делами) привлёк аналитика (если самостоятельно не разбираюсь в данной технологии) + да, пообщался с другими руководителями, в чьих проектах моя команда также участвует сейчас.
Если проблема в компетенции, то обучение\замена команды\перенос сроков в соответствии с этим.
Если проблема в том, что команда занята на других проектах, то обсуждения\договоры\мотивация-демотивация\смена команды\согласование графика работ. Например, 3/2 — 2 дня человек мой, 3 дня нет.
Проблема ещё часто в том, что многие не учитывают снижение эффективности человека при переключениях (если 2 проекта, то до 30% рабочего времени, у некоторых больше, у некоторых меньше). И это также необходимо закладывать в календарные сроки.
Как определить, когда нужно подключать дополнительного аналитика или начать паниковать? В этом как раз помогает выстроенный процесс, наличие плана проекта и т.д. Т.е. управление — это не только Soft Skills или Hard Skills. Это скорее умение достичь результата используя сбалансированные ресурсы и инструменты (командные и личные качества и скиллы\шаблоны\процессы).