Хабр Курсы для всех
РЕКЛАМА
Большая витрина: от крупнейших школ до частных авторов. Сравнивайте по цене, длительности, формату и выбирайте самый подходящий курс!
Хабр доступен 24/7 благодаря поддержке друзей
Комментарии 44
А если принимать крипту не на новый некастодиальный кошелек, а на биржу. Разве биржа не должна отказать в переводе с грязной криптой?
Скорее всего, она запросит у тебя документы о происхождении этой крипты. И задаст ещё миллион дополнительных вопросов. Но бывает что пуляет крипту обратно, такое тоже может быть
Если биржа прошла регуляторные проверки и разрешения, то работают практически банковские правила KYC и источник денег должен быть подтвержден.
Общая политика - крипу можете гонять сколько угодно и это не проблема. Но на конвертации в фиат - автоматически срабатывает KYC и банковская безопасность со всеми последствиями и без вазелина. А поскольку банки подключают ИИ для анализа, то все становится еще веселее.
Ошибка номер один - релокация))
Скорее всего, жалобы регуляторам никак не повлияли на решение Revolut, и совпадение по времени случайно. Хотя счет мне и разблокировали, из Revolut я полностью ушел: отключил все директ-дебеты и перевел зарплату в другой банк.
Прожив 20+ лет в штатах, Revolut с какого-то будуна заблокировал счёт жены (вообще не за фиг). Мы узнали случайно.
Натравили наш GPT на их GPT, и пошло GPT общение (2 месяца).
Счёт-то мы разблокировали, но вот пользоваться этим параноидальным говнищем больше не будем. Так и валяется где-то Revolut карточка жены.
И своей Revolut карточкой я тоже не пользуюсь, нужно будет только пиастры перевести, пока их опять не заклинило.
Хочу заострить ваше внимание на том, что преследуют не по гражданству, а именно по происхождению.
А как у вас там в ЕС банк может узнать о происхождении при наличии гражданства? Вы ему сами сообщаете или для открытия счёта нужно какое‑то свидетельство о рождении? В ЛА происхождение нигде не указывается в гражданских документах на которые открываются счета во всех известных мне странах: понять, что владелец DNI — натурализованный гражданин, а не по рождению невозможно (может разве что какая‑нибудь Французская Гвиана, исключение, так как это Франция).
В документах всегда прописано место рождения, так что все как на ладони
Всё верно, место рождения указано в DNI, но это не происхождение (в плане наличия гражданства другой страны). Тут пол латинки рожает детей друг у друга, в США ради гражданства и вообще в дальнем зарубежье (знаю лично одного латиноса с местом рождения в Австралии: просто родители поехали денег заработать, а вернулись с ребёнком), но все эти люди как бы по происхождению граждане своих стран по рождению, а не по натурализации. Имел в виду в ЕС в документах указывается кроме места рождения ещё и то, что гражданин натурализованный, а не просто родился за границей?
Под происхождением, я подразумевал именно место рождения. Ты можешь давно не быть гражданином РФ или вообще никогда им не быть, но факт места твоего рождения в этом РФ для Ревы легко может быть триггером чтобы сделать тебя неугодным
Понял‑принял. В принципе наверное нормальный подход по числу ложноположительных срабатываний в странах ЕС, которые не были последний век донорами трудовых мигрантов в РФ или какие‑либо другие неподходящие для Revolut юрисдикции. Для Латинской Америки или Средней Азии наверное уже не будет так хорошо работать из‑за куда большего числа ложноположительных срабатываний, но там и Revolut не работает.
Фига се комиссия у ОТП
Переведите доход в юрисдикцию вне России и ни в коем случае не используйте P2P
Почему? Напишите обоснование пжлст
Вроде в посте достаточно обоснований того, почему жить в ЕС на доходы из РФ - не самая хорошая идея. Если коротко, то легализовать такой доход без последствий в большинстве стран ЕС либо крайне сложно, либо невозможно ввиду санкционной составляющей.
Если вопрос насчёт крипто P2P, то уже много материалов было написано о том, чем это опасно.
Если вы получаете рубли в обмен на криптовалюту, то легко можете угодить в треугольник. Либо скамер после отправки вам рублей заявит, что мошенник это вы. В результате вам заблокируют счета по 161-ФЗ, деньги могут заморозить или списать, а вы потом устанете доказывать, что вы не верблюд.
Если же вы отправляете рубли в обмен на криптовалюту, то неизвестно, куда и кому они в итоге попадут. На той стороне, скорее всего, будет какой-нибудь дроп, и если его владелец участвовал в мошеннических схемах, то уже к вам могут прийти с вопросами о ваших связях с этими мошенниками.
Оно вам надо?
Интересно, а как сейчас люди, которые меняют место жительства, переводят все свои накопления, деньги от продажи недвижимости из РФ в другие страны? Если это именно разовый крупный перевод а не постоянная зарплата?
Есть и другие рабочие способы. Тот же ОТП работает, просто вероятность успеха далеко не стопроцентная. Переводы через банки СНГ тоже работают, но там есть свои сложности. Переводы через брокеров тоже нормальный вариант, хотя и долгий.
Но самый нормальный способ, на мой взгляд это переводы через лицензированные криптосервисы, работающие с рублями. Их немало. С другой стороны, ещё больше лицензированных криптосервисов, которые спокойно обменяют криптовалюту на евро. Главное это найти сервис, который нормально относится к легальным средствам российского происхождения, но это уже задачка со звёздочкой.
В общем, всё возможно, но не тривиально.
В некоторые страны вполне можно сделать бнаковский перевод на крупную сумму: Грузия, Казахстан, Армения, Кигризстан, Сербия, Турция, ОАЭ. В некоторые из этих стран даже рублевые переводы с ковертацией в валюту работают. Спросят происождение средств, но это всё подстеждается справками. Дальше можно и в другие страны переводить. Более того, даже перевод средств в ЕС и США не запрещены на самом-то деле. Ну, спросят документы, ну покажите.
Да если бы было все так просто. Банки СНГ доход из РФ легко примут, только потери на таких переводах будут крайне высокими, и свифты рабочие есть очень мало где. Самый оптимальный это Казахстан, но онлайн там ничего свифтующего не открыть, т.е надо туда ехать, а во-вторых за чистый транзит, как я писал в обзоре вас очень быстро выгонят на улицу и Казахстан этот самый свифт для россиян начинает тоже прикручивать. Ну и самое главное конечный получатель в ЕС должен принимать доход из РФ, а таких банков осталось откровенно мало.
Точно так-же как и в обратную сторону. В чемодане. Суммами не превышающими 10к долларов.
Нал в ЕС не в почете и при продаже квартиры придется задействовать много чемоданчиков ))
Факт есть факт. Знакомые из Германии так и сделали. Всё продали и вывезли за несколько ходок в Россию.
В РФ то можно же было сильно проще, если продали недвижимость то у вас есть легальный источник, который можно без проблем декларировать и не лететь на прямую в РФ. Тут много чемоданчиков было ни к чему ))
В первом кейсе как будто можно было завести тот же RedotPay, рубли превращать в крипту через whitebird/altyn, и жить оплачивая все картой от RedotPay (наверняка и снимать наличные евры можно найти банкомат чтобы без конских комиссий, поверх редотовских 2.2%)
Спасибо за статью! Редкий пример узкой экспертизы, которая полезна большому числу даже неподозревающих об этом людей 😅
А какой бы вы посоветовали финтех для ЕС резидентов, чтобы тратить крипту? Без оверкомплаенса, для простых повседневных трат 1к€ в месяц?
Разве в европе невозможно существовать с одними криптофинтеками без банков?
На базовые вещи вполне себе возможно. Но что-то существенное типо машины/квартиры купить уже в разы сложнее. Одной криптокартой там не отделаешься.
Ну и списания на всякие коммунальные, садики, мобильные операторы и т.д зачастую надо платить через директ дебиты, т.е это прямое списание с ибана. И почти всегда в этом случае нужен местный ибан местного банка, крипта тут не спасет
@FinekFB с первыми способами всё понятно, кто так делает сам себе злобный Буратино.
А насчёт Революта - вы сами себе подложили банановую кожуру под ноги и на неё же наступили.
В случае необходимости именно Револют пополнить НИКАКИХ переводов из СНГ быть не должно, и тем более с Казахстана.
ВЫ кому-то отдаёте рубли в РФ, а вам внутри контура ЕС перечисляют евро и только так, чтобы эти 2 контура не пересекались.
Притом, что есть перегибы, безусловно, АМЛ в Революте - это самый продвинутый финтех в ЕС, особенно его перевод c2c напрямую через процессинг дорогого стоит.
Пока нету WERO Револют выручает переводами по всей ЕС через c2c!
Напомню, что перевод на Револют был двухлетней давности, это мягко говоря неадекватно спрашивать за подобные переводы. И неадекватно спрашивать за малые суммы и тем более фактически угрожать закрытием счёта. Так же напомню что в 2024 году переводы из СНГ ещё никого не триггерили, это потом стало мейнстримом, а на тот момент казалось нормальной операцией
Помимо Револют есть ещё ворох финтехов, которые вам позволят переводить по всему ЕС и не только. Bunq и Wise легко с этим справятся. Но я согласен с тем что Revolut лучший онлайн банк не только в ЕС но и в мире, просто есть Нюанс 😅
Ну это ваше мнение про переводы с СНГ. Откройте свой финтех и принимайте их ск-ко душе будет угодно.
Да, возможно, они в Революте чрезмерно докапываются, но равным им нет в ЕС, поэтому могут себе позволить.
Это не мое мнение, это статистика. Я весьма глубоко погружен в тему, знаю большое количество различных кейсов и отлично себе представляю, как работает комплайнс. И в данном случае это конечно оверкомплайнс в адрес тех кто родился в неправильном месте, так как это массовая история
Но вы абсолютно точно сказали, они в полном праве решать самостоятельно с каким уровнем риска они готовы работать, граждане РФ очевидно это высоко рискованные клиенты. Ну а в нашем праве остаётся только принимать их политику или нет и если нет то уходить туда где комплайнс адекватнее, благо такие банки/финтехи ещё есть и их не мало
Интересно, как в этих условиях предполагается платить из ЕС в РФ алименты... Да так, чтобы не попасть на уголовку за неуплату.
Зарегистрируйтесь на Хабре, чтобы оставить комментарий
P2P-переводы, грязная крипта и Revolut. Пять популярных ошибок, которые совершают релоканты