Обзор системы переводов SWIFT

[@urbain]

Спасибо. Название системы уже давно на слуху, а вот с общим описанием принципов работы познакомился впервые.

[@serg747]

А чем так «страшно» отключение России от SWIFT?

[@nukl]

Кроме как замедлением процесса перевода — ничем. Но в некоторых случаях банковские переводы будут занимать недели, это может сказаться на той части бизнеса, где идет постоянный обмен деньгами.

[@Suvitruf]

В том же admob надо указывать SWIFT код банка для вывода средств. Если Россию отключат, то вывести деньги из сервиса будет весьма затруднительно. Или я ошибаюсь?

[@serg747]

Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней.

Хм… Я, почему-то, считал, что 5 банковских дней — и так уж и не быстро при постоянном обмене.

[@iborzenkov]

я постоянно сталкивался, когда сталкивался со сбербанком — толь уж мне так везло, но как перевод в сбер или из сбера, так 4-5 дней ползет :(

[@Mario_Z]

Так вы сталкивались не с переводами, а со сбербанком.

[@Alexeyslav]

Набирают платежей побольше чтобы одним пакетом переправить. Дешевле хотят… поэтому и тянут резину.

[@shifttstas]

Гм ну тогда у дочек отрубят SWIFT, яркий пример — не один Российский популярный оператор не работает в Крыму

[@bougakov]

Вы пишете глупости.

За проделки в Иране французскому BNP Paribas прилетел штраф в 9 миллиардов (!!!) долларов — и хотя штраф вынес американский Минюст, французы предпочли покаяться и заплатить — www.reuters.com/article/2014/07/01/us-bnp-paribas-settlement-idUSKBN0F52HA20140701

[@Kiborg777]

В СССР секса нет Иране SWIFTa нет. Деньги из Турции в Иран ввозят в прямом смысле чемоданами (иногда в обмен на золото — антииранские санкции не распространяются на торговлю золотом). Кроме того, SWIFT не единственный способ перевода денег. В принципе, для переводов можно использовать даже факс или обычную бумажную почту. Долго, медленно, неудобно. Французский банк попал на 9 млрд не из-за SWIFT-a, а из-за самого факта наличия совместного бизнеса с Ираном и фактом наличия бизнеса в США (надо выбирать — или бизнес в США или в Иране).

[@bougakov]

www.reuters.com/article/2014/04/29/us-iran-turkey-special-report-idUSBREA3S07120140429

Не совсем в чемоданах, турецкие чиновники барыши нычили в коробках из под обуви.

[@bougakov]

Почитайте что-ли даже не первокурсный, а школьный учебник экономики, глава «транзакционные издержки». Когда закончите, откройте главу «протекционизм и его отрицательное влияние на экономический рост». Потом возвращайтесь, если вопросы останутся.

Если так не дойдёт, представьте повышение НДС на ваши +0.25% и введение такого же налога с продаж.

[@bougakov]

ЦБ не подвёл ещё статистику по полному 2014 году, доступно пока только значение за 9 месяцев 2014:

847 033,4 млрд рублей прошло через отечественную банковскую систему. Даже если оставить только трафик через БЭСП, всё равно до фига — 330 336,0 млрд.

Даже 0,25% от этого — фантастическая сумма.

[@serg747]

Когда залал — вопрос думал о том же. И была не понятна некая лёгкая «паника», появившаяся в СМИ по поводу отключения РФ.

[@ImGxx]

Эти советские газеты наоборот любят успокаивать обывателя — «Путин одним звонком может уничтожить НАТО».
Доллар только и делает что падает, а экономика США разваливалась уже раз 50, не меньше.

[@Mario_Z]

Вы не правильно цитируете — разместили бы ссылку с профессором на трубу, а лучше встроили видео в комментарий и эффект мог бы быть другим.

[@shifttstas]

Годная статья на медузе есть meduza.io/cards/chem-grozit-rossii-otklyuchenie-ot-swift

[@mtp]

На «Медузе» написано, что SWIFT управляется Советом Европейского союза, здесь же, что госдепом США. В Википедии пишут про доступ ЦРУ и МинФина США. Прямо голова кругом :-)

[@alexkbs]

А ещё на медузе написано что российские банки проводят часть операций между собой через систему SWIFT. Если копнуть дальше, то выясняется что SWIFT используется не только для международных платежей, но и для общения между российскими банками, которые ежедневно отправляют сотни тысяч сообщений через эту систему:

Более 80 процентов расчетов в России проводится через SWIFT. Общий российский трафик системы превысил в прошлом году 5 миллиардов сообщений. Причем более половины этого трафика — сообщения, передаваемые между российскими пользователями. (Lenta.ru)

Другое дело что SWIFT — это негосударственный кооператив, который, вообще-то, деньги зарабатывает (573 миллиона евро в 2013 году от работы с российскими банками). А значит он не будет делать ничего такого, что ему невыгодно, кроме как если его принудят.

tl;dr Полное отключение России от SWIFT будет очень болезненно и заметят его все.

[@gene4000]

«SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета».
В некоторых случаях это очень важно.

[@AlexanderAnisimov]

Я бы назвал это «доисторический XML для банковских переводов». И вроде есть еще какой-то новый стандарт на замену старому — там уже настоящий XML. Это в части формата.
В части каналов связи интересно было бы почитать подробности — не уверен что все сводится к SSL+интернет.

[@Kostyanych]

«высокая скорость доставки переводов» + «достаточно длительный срок обработки платежей»
«низкие тарифы» + «основные затраты получатся при получении денег в банке и межбанковском переводе»

То есть мне, как конечному потребителю, вообще ничего хорошего не достается…

[@toxicdream]

из-за достаточно внушительного вступительного взноса

подключенные банки отбивают затраты собственными комиссиями при переводе.

[@Kiborg777]

Небольшая поправка относительно этого абзаца

Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).

1. На Западе при переводе через SWIFT максимум, что надо предъявить — это удостоверение личности. Если через онлайн банкинг — то и этого не надо. Естественно, надо знать ФИО получателя, номер счета получателя и SWIFT code банка получателя

2. Госдеп — это МИД США, он никаким образом не контролирует SWIFT. Мало того, SWIFT вообще не под контролем США (контора находится в Европе). Максимум, что власти США могут сделать (через executive order президента США или с помощью законодательства в Конгрессе ) это запретить физическим или юридическим лицам в США посылать деньги в определенную страну или регион используя SWIFT или любым другим путем.

3. Малые и средние банки могут использовать SWIFT через систему корреспондентских счетов. К тому же, я не знаю, какой там вступительный взнос, но банк у меня рядом с домом (США), имеющий не более 10 отделений в 3-4 городках, имеет SWIFT code.

[@hellobody]

Чем грозит отключение России от SWIFT?

Об этом трудно судить, потому что неизвестно, как именно будет сформулирован запрет. Сложно предположить, что все российские банки разом отключат от SWIFT — в таком случае страна фактически окажется в финансовой изоляции, потому что на SWIFT завязана мировая банковская система. Под ударом окажется весь российский экспорт и импорт. Такого в истории пока не было — в случае с Ираном отключили только 14 банков. Впрочем, российскую банковскую систему сложно сравнивать с иранской — у Ирана всего 30 банков, а у России — больше 800. Возможно, если Евросоюз действительно примет решение наказать Россию с помощью SWIFT, ограничения также затронут только часть банков. Во всяком случае, другие санкции — например, запрет на выдачу долгосрочных кредитов российским организациям — касаются далеко не всех.

[@iOrange]

Вы бы источник указывали — https://meduza.io/cards/chem-grozit-rossii-otklyuchenie-ot-swift

[@hellobody]

сори, тупанул

[@netto]

Про «госдеп США» (всюду он, какие они шустрые!) — это ерунда, фантазии, и не так.\

Проблема для маленьких и средних банков легко решается использованием услуг специализированных сервис-провайдеров SWIFT, которые предоставлят доступ к shared-терминалам SWIFT за совсем небольшие деньги.

[@visput]

Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней.

Может кто-нибудь знает, откуда берется такая большая временная задержка?
Как я понимаю денежный перевод — это полностью компьютеризированный процесс. Даже если предположить, что в день создается 10^5 — 10^6 переводов, то все равно непонятно, неужели это такие «тяжелые» операции, что сервера запаздывают на несколько дней?

[@AlexanderAnisimov]

Ручная проверка — тоже автоматизированный процесс. Пробежал глазами по списку платежек — нажал ОК.
Я сталкивался с ситуацией когда люди на принтере печатают свифтовки (не с деньгами — по другой теме) и руками их обрабатывают (что-то куда-то вносят, рассылают исходящие письма). Мне кажется даже у них это занимало меньше пяти дней.

Интересно было бы посмотреть на реальную статистику скорости прохождения платежей с использованием свифта.

[@Alexeyslav]

Мне кажется, поскольку выгодно переводить деньги через SWIFT только на крупных суммах, то банки накапливают платежи а потом только переводят одним большим куском. Чем меньше кусочки, тем быстрее отправляют и тем дороже обходится удовольствие.

[@shoumikhin]

Пожалуйста, добавьте в статью небольшой tutorial о том, как пользоваться системой: какие документы и куда нести для регистрации, как осуществить перевод денег между физ. лицами из США в РФ (например), какие ограничения по суммам и т.п. Спасибо!

[@AlexanderAnisimov]

СВИФТ — это не только денежные переводы. Насколько я понимаю, это как минимум еще операции с ценными бумагами (операции по счетам «депо»).

[@sintez]

Интересно было бы почитать про технические подробности, какие технологии лежат в основе, какая инфраструктура и т.п.

[@webzuweb]

Впервые в жизни решил оплатить в Китай с помощью SWIFT. Как юр.лицо со счетом в банке Тинькофф. В итоге с 19.10.2020 по 29.10.2020 информации об отправке нет. Банк Тинькофф говорит, что у них нет возможности посмотреть даже статус перевода.